Почему предприятия малого и среднего бизнеса представляют собой самую большую возможность роста для банка

Мы все кое-что знаем о малых и средних предприятиях, от покупок в «субботнюю субботу малого бизнеса» до рассказывания анекдотов о том, что малый бизнес является основой экономики США. Мы восхищаемся владельцами малого бизнеса и чувствуем себя хорошо, когда поддерживаем эти предприятия, потому что знаем , что там может быть тяжело .

С другой стороны, банки также хотят поддерживать малый бизнес и постоянно ищут новые продукты и услуги, чтобы предложить этим предприятиям. Банки знают, что малые предприятия часто вынуждены приспосабливаться к процессам, разработанным либо для корпоративных клиентов банка, либо для индивидуальных потребителей. Технологии и процессы не подходят для обслуживания малого и среднего бизнеса.

В области кредита и финансирования нет основного продукта, который особенно хорошо «подходил бы» для малого бизнеса. Оборотный капитал, связанный с платежами B2B и выставлением счетов для малого и среднего бизнеса, слишком долго ускользал от банковского сектора. Определенная динамика рынка и бизнеса подготовила почву для столь необходимых изменений. Пришло время подключиться к банковскому обслуживанию малого бизнеса, чтобы извлечь выгоду из возможности роста.

Рыночные факторы, стимулирующие рост

Банковское обслуживание малого бизнеса — недостаточно обслуживаемый рынок. Ежегодно малые предприятия предоставляют коммерческий кредит на сумму более 5 триллионов долларов своим бизнес-клиентам, при этом финансовые услуги выступают в качестве посредника менее чем в 10% таких кредитов.

В частности, согласно Экономическому отчету Национальной ассоциации малого бизнеса (NSBA) за 2023 год, по сравнению с предыдущим годом число владельцев малого бизнеса увеличилось, и они указали, что самой большой проблемой, стоящей перед их бизнесом, является нехватка доступного капитала.

В отчете также задается вопрос, является ли доступность капитала проблемой, на которую чаще всего отвечают, что малые предприятия не смогут расти или расширять свою деятельность.

Даже в нашем недавнем опросе малого бизнеса мы обнаружили нечто подобное: более 50% респондентов указали, что считают дебиторскую задолженность и взыскание задолженности главной проблемой бизнеса.

Нет никаких сомнений в том, что рынок малого и среднего бизнеса созрел для финансирования услуг, но, возможно, не в том смысле, в каком мы традиционно думаем. BAI считает, что в этом году может наблюдаться небольшой рост спроса на кредиты со стороны малого и среднего бизнеса, и что основной банк малого и среднего бизнеса получит большую часть этого потенциального бизнеса.

Но что, если мы мыслим шире — помимо кредитов или депозитов? Как насчет эволюции продуктов для малого бизнеса на рынке, которая использует эту возможность роста (как для банка, так и для малого и среднего бизнеса)?

Гипотеза: рост возможен

Рассмотрим платформу, специально разработанную для оплаты счетов B2B, где банки могут предоставлять и финансировать новый, защищенный, структурированный продукт финансовых услуг. Рассмотрим клиентов банка из числа малого и среднего бизнеса (торговцев/поставщиков малого бизнеса), имеющих возможность получать платежи по счетам в режиме реального времени с низким уровнем риска и без долгов; те же преимущества услуг продавца карт. Учтите, что покупатели продавцов сохраняют стоимость торгового кредита/кредиторской задолженности на тех же или лучших условиях выставления счетов.

Мы все привыкли к потребительским операциям с использованием кредитных карт, которые фактически устранили дебиторскую задолженность от имени продавца. Но почему этот тип продукта не существует для продавцов малого и среднего бизнеса? Как банки могут прибыльно, быстро, эффективно и безопасно расширить свои продукты для малого бизнеса на гораздо более крупный, неиспользованный рынок торгового кредита B2B?

Чего хотят банки

В самом общем смысле банки стремятся сбалансировать рост и риск. Ставки повышаются, когда сохраняются определенные условия, такие как рост процентных ставок, высокая инфляция и шум вокруг недавних банкротств банков.

На самом деле, многие банки, возможно, прямо сейчас задаются вопросом, как привлекать и удерживать депозиты (повышение процентных ставок привело к большему оттоку депозитов), и они, вероятно, поместят розничные счета и те, которые связаны с малым бизнесом, на первое место в своем списке. . Это хорошее начало, потому что оно, вероятно, отражает их желание расширить текущую клиентскую базу, включив в нее больше предприятий малого и среднего бизнеса.

Помимо выхода на новый рынок, есть еще один классический способ роста — новые продукты. Дополнительным преимуществом такого подхода является повышение лояльности клиентов. Тем не менее, основная проблема заключается в том, что «правильного» финансового продукта для клиентов малого и среднего бизнеса до сих пор не существовало.

Независимо от того, есть ли у банка сильная клиентская база для малого бизнеса, реальный рост будет происходить за счет этих типов инновационных, новых продуктовых предложений, которые напрямую решают болевые точки малого и среднего бизнеса.

Чего хотят малые и средние предприятия

Оставим в стороне тот факт, что на все малые предприятия в той или иной степени влияют определенные неконтролируемые факторы, такие как:

• Высокая инфляция и стоимость материалов
• Задержки в цепочке поставок
• Увеличение затрат на найм и оплату труда

К счастью, решение проблем в области платежей и выставления счетов достижимо. В нашем недавнем опросе малого бизнеса более половины малых предприятий (56%) указали, что они получают просроченные платежи. Это проблема, которую стоит решить.

Нехватка денежных средств — самая большая головная боль владельца малого бизнеса. Большинство просто хотят сосредоточиться на своей основной бизнес-функции, заботиться о своих сотрудниках и не беспокоиться о вещах, когда они идут домой в конце дня.

Скрытая возможность

Собрав все вместе, чтобы помочь малому бизнесу процветать, банкам необходимо дополнительное предложение для малого и среднего бизнеса, которое не зависит от того, соответствует ли малый и средний бизнес требованиям для традиционного кредитования. Вместо этого банкам нужен механизм, позволяющий их клиентам-торговцам малого и среднего бизнеса сохранять контроль над финансированием своих покупателей.

Он работает так же, как традиционные услуги продавца карт, но поддерживает все преимущества торгового кредита, которые требуются покупателям. Банки будут платить своему клиенту малого и среднего бизнеса (продавцу или торговцу) 100% суммы счета за вычетом фиксированной платы.

Подобно тому, как кредитные карты изменили правила игры в традиционном потребительском финансировании, подобное решение в руках сообразительных банков не только продвинет их вперед в качестве первопроходца в технологических инновациях, но и поднимет качество обслуживания клиентов на совершенно новый уровень, высвободив оборотный капитал. для своих клиентов малого и среднего бизнеса современным способом.

Кто знает, может быть, это даже означает участие в поднятии того пьедестала, на который мы ставим наш малый бизнес в США. Итак, что, если эти торговые кредитные рельсы уже построены? Что, если технология уже существует? Мы можем сказать вам, что они существуют и готовы к платежам. Так что теперь банкам решать, стоит ли риск вознаграждения.