Как открытое банковское обслуживание помогает принимать более взвешенные кредитные решения

Если вы являетесь клиентом Juni или используете другие ведущие финтех-платформы, вы, вероятно, сталкивались с открытым банкингом. Открытое банковское обслуживание, провозглашенное Financial Times «революцией», когда оно вступило в силу в Великобритании в январе 2018 года, позволяет вам использовать данные, которые традиционно были доступны только вам и вашему банку, на благо вашего бизнеса.

Это стало обязательным в ЕС в сентябре 2019 года, когда правительства всего мира признали преимущества открытого банкинга для потребителей и МСП.

Итак, что же это такое и как это поможет вам принимать более взвешенные кредитные решения? Давайте посмотрим, как работает открытый банкинг в целом и как он используется здесь, в Juni.

Что такое открытый банкинг?

Открытый банкинг — это безопасное соединение между вашим банковским счетом и другим счетом, например вашим счетом Juni. Это то, что было приказано создать всем банкам ЕС и крупнейшим банкам Великобритании, чтобы их клиенты могли получать выгоду от финансовых приложений, продуктов и услуг, которые они не предлагали.

По словам BBC, открытый банкинг помогает «бросить вызов доминированию банков».

Как работает открытый банкинг

Мы не будем углубляться в технические аспекты, но открытый банкинг работает с использованием открытых API. Это позволяет вам дать разрешение на отправку ваших банковских данных на платформу или программное обеспечение, с которым вы хотите поделиться ими.

Все разрешения проходят через ваш онлайн-банкинг, поэтому у вас всегда есть полный контроль. Прежде чем продолжить, вы увидите, какие именно разрешения вы предоставляете, и ваш банк также это проверит. Вы будете устанавливать первоначальное соединение либо через свой банк, либо иногда через стороннего провайдера, который управляет им за них. Вам необходимо обновлять соединение каждые 90 дней, чтобы подтверждать разрешения и продолжать пользоваться преимуществами открытого банкинга.

Открытый банкинг и защита данных

Открытый банкинг чрезвычайно безопасен. Это так же безопасно, как онлайн-банкинг. Все открытые API-интерфейсы — связь между вашим банком и такой платформой, как Juni, — должны соответствовать стандартам, установленным Органом по внедрению открытых банковских операций в Великобритании, и Руководящим принципам Европейского банковского управления (применяемым каждым государством-членом) в ЕС.

API создается вашим банком в соответствии с этими требованиями, поэтому он фактически является расширением уровня безопасности и защиты данных, к которым вы привыкли в онлайн-банкинге.

Как мы уже упоминали, все разрешения обрабатываются через ваш онлайн-банкинг. Это означает, что вы всегда сможете контролировать и видеть, какими данными вы делитесь через открытое банковское соединение.

Все открытые банковские услуги в Великобритании регулируются Управлением финансового надзора — тем же органом, который регулирует работу вашего банка, кредитных карт и страховых компаний — обеспечивая строгие правила защиты данных. В ЕС ту же роль выполняет Европейское банковское управление, а каждое государство-член имеет свой собственный финансовый регулятор для соблюдения правил.

Как связать Juni с вашим банком

Подключение ваших банковских данных к Juni — это очень простой, но очень безопасный процесс:

Начать открытый банковский процесс

Процесс начинается на панели управления Juni через вкладку «Интеграция». Выберите внешний банк, с которым вы хотите авторизовать соединение, и добавьте интеграцию.

Вы перенаправлены к нашему доверенному стороннему партнеру по открытому банковскому обслуживанию.

Наши партнеры специализируются на API-соединениях только для чтения с тысячами банков по всему миру. Вместо того, чтобы создавать собственные связи с каждым банком, которым пользуются наши клиенты, мы работаем с партнерами, которые делают это каждый день и уже установили связи.

Вы разрешаете API-соединение только для чтения с нашими партнерами.

На этом этапе необходимо авторизовать подключение. В зависимости от вашего банка вас могут перенаправить для входа в онлайн-банкинг или попросить отсканировать QR-код для авторизации. Имейте в виду, что вы одобряете соединение с нашими партнерами по причинам, упомянутым выше. Так что не удивляйтесь, если вы увидите их имя, а не Джуни.

Ваши банковские данные отображаются в вашей учетной записи Juni

Таким образом, ваши банковские данные передаются из вашего банка через наших партнеров в вашу панель управления Juni. Вам просто нужно обновить интеграцию в течение 90 дней (все открытые банковские подключения автоматически истекают через 90 дней в качестве дополнительного уровня безопасности).

Как Juni, так и наши партнеры регулируются Управлением финансового надзора и Европейским банковским управлением, поэтому ваши данные всегда обрабатываются в строгом соответствии с законами о защите данных.

Теперь вы знаете, как установить связь, давайте посмотрим, почему это хорошая идея.

Как Juni использует ваши открытые банковские данные

Как только вы создадите открытое банковское соединение с Juni, мы получим доступ к вашим данным только для чтения. Как мы используем эти данные и почему мы вообще запрашиваем доступ? По нескольким причинам:

1. Ускорение адаптации

Подключение вашего банковского счета к Juni дает нам ответы на многие вопросы, которые нам необходимо задать при создании учетной записи Juni. Открытое банковское обслуживание позволяет ускорить адаптацию, поэтому мы можем быстро наладить работу с Juni.

2. Предоставление вам обзора ваших финансов в режиме реального времени

Открытый банкинг предоставляет самую последнюю информацию о вашем финансовом положении. Мы можем использовать эти данные, чтобы в режиме реального времени предоставить вам информацию об улучшении денежного потока и обзор ваших финансов без необходимости входа в различные учетные записи. Это дает вам информацию, необходимую для принятия более качественных, быстрых и обоснованных решений.

3. Сокращение вашего администратора

Комбинируя открытые банковские данные с другими данными в режиме реального времени из рекламных аккаунтов, программного обеспечения для бухгалтерского учета и других платформ, мы можем сэкономить вам много времени и облегчить вашу административную нагрузку. Мы используем открытые банковские данные, чтобы сопоставлять банковские транзакции с покупками, автоматизировать сверку и автоматически генерировать квитанции Google Ads.

4. Принятие более взвешенных кредитных решений

Если вы занимаетесь растущим бизнесом в области электронной коммерции, хотите ли вы, чтобы ваши кредитные линии основывались на продажах в прошлом году или на том, где вы находитесь сейчас? Счета компаний говорят нам о том, что произошло в прошлом году. Заявления говорят нам о том, что произошло в прошлом месяце. Открытый банкинг говорит нам, что происходит прямо сейчас. Это одно из ключевых преимуществ открытого банкинга: мы можем принимать более взвешенные кредитные решения, исходя из ситуации здесь и сейчас. Чем больше мы понимаем ваш бизнес, тем легче нам предложить кредитную линию, которая подходит именно вам.

5. Сбор исторических данных

Открытое банковское обслуживание упрощает точную оценку рисков при предоставлении вам кредита. Ни один кредитор не будет запрашивать все ваши банковские выписки за последние пять лет. Но с открытым банкингом мы можем учитывать этот объем данных в наших процессах принятия решений. Это способствует принятию лучших решений.

6. Более быстрое принятие кредитных решений

Наличие доступа к историческим данным и данным в режиме реального времени означает, что мы можем очень быстро принимать кредитные решения. Без открытых банковских операций вам пришлось бы собирать всю необходимую нам информацию, отправлять ее, а затем ждать, пока мы ее просмотрим. С открытым банкингом все становится цифровым. У нас уже есть доступ к данным. Длительное ожидание кредитных решений устранено.

7. Создание более гладких кредитных приложений

Вы когда-нибудь обращались за кредитом без открытого банкинга? Если да, то вы должны знать, что кредиторы прошлого хотят увидеть много документов, прежде чем они даже начнут рассматривать решение. Вы должны собрать их вместе вручную и отправить их. Благодаря открытому банковскому соединению у нас есть мгновенный доступ к данным, которые нам нужны для обработки вашего заявления.

8. Подготовка к масштабированию вместе с вами

Как только ваши учетные записи подключены к Juni, мы получаем доступ в режиме реального времени к таким вещам, как использование ваших текущих кредитных линий, долгосрочные тенденции роста и сезонные пики. Мы можем очень быстро адаптироваться к этим вещам, например увеличить кредитный лимит до того, как вы потратите рекламу в Черную пятницу.

Ключевые преимущества открытого банкинга

Открытый банкинг действительно беспроигрышный вариант. Это облегчает нам жизнь, но также означает, что мы можем передать эти преимущества вам. Давайте вспомним некоторые из основных преимуществ использования открытого банкинга с вашей учетной записью Juni.

Лучшие тарифы и условия

Поскольку открытое банковское обслуживание помогает нам принимать лучшие кредитные решения быстрее и с меньшими административными затратами, мы можем предложить лучшие ставки и условия, если вы используете открытое банковское обслуживание.

Более простые приложения

Открытое банковское обслуживание избавляет вас от необходимости собирать воедино кучу счетов, выписок и других документов при подаче заявки на кредит Juni.

Меньше хлопот

Если вы не подключитесь через открытый банкинг, нам придется отправить вам больше вопросов и запросов. Это замедляет работу и создает вам проблемы.

Более быстрые решения

Поскольку все финансовые данные уже доступны, мы обычно принимаем решение по вашей кредитной заявке в течение 48 часов.

Более ценная информация

Получите краткий обзор своих финансов и аналитических данных с панели управления Juni на основе данных, полученных из ваших учетных записей.

Подключитесь к Juni с открытым банковским обслуживанием сегодня

Начните сразу же получать выгоду от открытого банковского обслуживания, интегрировав свои банковские счета в Juni через панель управления.