Что такое мошенничество в электронной торговле и как его предотвратить

Опубликовано: 2021-09-23

Дениз Пурцер , вице-президент по партнерству и альянсам, ClearSale

Никто не будет оспаривать наблюдение, что электронная коммерция является важной частью современного шоппинга. В последнее десятилетие данные из США. Бюро переписи населения показывает, что процент продаж электронной коммерции увеличился как минимум на 10%, что составляет 792 миллиарда долларов из 5 638 миллиардов долларов общего объема розничных продаж только в Соединенных Штатах.

Конечно, многое изменилось в 2020 году и в первой половине 2021 года. Хотя многие изменения за последние 18 месяцев были сложными, пандемия дала огромный толчок онлайн-продажам.

«В 2020 году потребители потратили 861,12 миллиарда долларов в Интернете у американских продавцов, что на невероятные 44,0% больше, чем в прошлом году», — согласно оценкам Digital Commerce 360. «Это самый высокий ежегодный рост электронной коммерции в США как минимум за два десятилетия. Это также почти втрое больше, чем в 2019 году (15,1%).

Это огромная возможность для продавцов электронной коммерции. К сожалению, это также открывает широкие возможности для мошенников. И они этим пользуются. Убытки от мошенничества в электронной торговле в 2020 году составили 17,5 миллиардов долларов, а оценки на 2021 год, по прогнозам, будут ближе к 20 миллиардам долларов.

Очевидно, что мошенничество в электронной торговле представляет угрозу для онлайн-продавцов, их клиентов и их прибыли. Путь к предотвращению заключается в том, чтобы сначала повысить осведомленность о существующих потенциальных угрозах. Это понимание поможет онлайн-продавцам определить наилучший план действий для защиты своего бизнеса, а также для сохранения качества обслуживания клиентов.

Что такое мошенничество в электронной торговле?
Текущие виды мошенничества в электронной торговле
Способы, которыми продавцы электронной коммерции могут предотвратить мошенничество
Предотвращение мошенничества в электронной торговле: дальнейшие шаги

Что такое мошенничество в электронной торговле?

Прежде всего, владельцы интернет-магазинов должны понимать, что такое мошенничество в электронной торговле.

Легко предположить, что определение мошенничества для сайта электронной коммерции — это покупки, совершенные с использованием украденной платежной информации, будь то кредитная карта, дебетовая карта или даже цифровой кошелек. Однако реальность такова, что мошенничество в электронной торговле включает в себя гораздо больше.

Опасность использования такого узкого определения заключается в том, что продавцы электронной коммерции могут сосредоточиться только на защите от этого единственного типа мошенничества, игнорируя гораздо более широкую угрозу.

Таким образом, вместо того, чтобы ограничивать определение скомпрометированными кредитными картами, мошенничество в электронной торговле следует понимать как любой вид преступного обмана, который происходит во время коммерческой онлайн-транзакции. Это приводит к некоторой личной выгоде для мошенника, но негативно влияет на продавца.

Мошенничество в электронной торговле на первый взгляд может показаться менее эффективным из-за присущего большей части транзакций виртуального характера. Однако не заблуждайтесь: хотя мы используем термин «мошенничество», мы говорим о краже. Это так же реально, как если бы кто-то схватил ожерелье или телевизор и выбежал из магазина, и это так же опасно.

Если этого недостаточно, чтобы убедить продавцов электронной коммерции обратить внимание, то это должно быть так: LexisNexis сообщает, что в первые дни пандемии мошенничество в электронной торговле обходилось интернет-магазинам в 3,36 доллара за каждый доллар мошенничества с потребителями. Это на 7,3% больше, чем в 2019 году. И, скорее всего, будет только хуже.

Текущие виды мошенничества в электронной торговле

С учетом того, что мошенничество в электронной торговле расширилось и теперь включает в себя не только украденную информацию о кредитных картах, следующий логический вопрос, на который нужно ответить, — «С какими видами мошенничества сталкиваются продавцы?» Несмотря на то, что существует множество вариантов, существуют три основные категории мошенничества, о которых должны знать продавцы электронной коммерции.

Мошенничество с возвратом платежа

Любой продавец, принимающий оплату кредитной или дебетовой картой, знаком с возвратным платежом. Хотя изначально они были созданы для защиты потребителей и поощрения использования кредитных карт, возвратные платежи все чаще становятся инструментом, используемым мошенниками.

Существует ряд ситуаций, которые можно квалифицировать как мошенничество с чарджбэком:

Клиент покупает дорогостоящий товар и сожалеет о расходах, но не хочет его возвращать.
Клиент хочет скрыть покупку от супруга или другого близкого человека
Покупатель размещает заказ с намерением получить бесплатные продукты

Мошенничество с возвратными платежами является серьезной проблемой, и не только из-за утери товара. Когда потребитель подает возвратный платеж, продавец несет ответственность за сбор, а также любые сборы, связанные с претензией. Они также несут ответственность за доказательство того, что покупка была законной.

Предотвращение мошенничества с возвратом платежей начинается с правильного ведения документации:

Храните подробную информацию об истории покупок
Создавайте профили домохозяйств с историческими данными — клиент, который подает возвратный платеж, в 9 раз чаще делает это снова.
Требовать подписи или предоставить подтверждение
Опубликуйте четкие и понятные правила возврата на своем сайте.

Дружеское мошенничество

Дружественное мошенничество связано с мошенничеством с возвратом платежей. Разница? Дружественное мошенничество — это непреднамеренное использование системы возвратных платежей, которое приводит к мошенничеству. Иногда это называют «случайным мошенничеством».

Этот вид мошенничества возникает, когда:

Клиент не ведет надлежащие записи, связанные с покупками по кредитной карте
Они забывают о регулярном платеже
Покупатель не понимает политику возврата или возмещения
Покупатель забыл, что совершил покупку, или член семьи совершил покупку по его карте.
Имя продавца в выписке по кредитной карте покупателя отличается от названия магазина, в котором была совершена покупка.

Предотвращение этого вида мошенничества во многом сводится к хорошей коммуникации с клиентом:

Убедитесь, что название компании и название магазина совпадают в выписках клиентов.
Сообщения по электронной почте о повторяющихся платежах до того, как они произойдут
Имейте четкие способы получить доступ к обслуживанию клиентов
Иметь хорошо написанные и легко найти политики возврата и обмена
Дорогие покупки должны требовать подписи

Мошенничество с непредъявленной картой

В то время как первые два типа мошенничества важны для защиты, мошенничество с картой без предъявления (CNP) является наиболее значительным из трех. Эта угроза включает в себя любой случай, когда украденный или полученный мошенническим путем номер кредитной карты используется для совершения покупки. Мошенничество CNP обычно приводит к возврату платежа продавцу, но, поскольку оно более тесно связано с попытками профессионального мошенничества и даже с кражей личных данных, оно заслуживает отдельной категории.

Мошенничество с CNP может осуществляться различными способами:

Мошенник получает доступ к учетной записи клиента и использует его карту в файле (также известное как мошенничество с захватом учетной записи).
Снятый или украденный номер кредитной карты используется до сообщения о карте; это может привести к тому, что преступник оставит товар у себя, вернет его для возмещения с использованием другого способа оплаты или продаст его со скидкой ничего не подозревающему потребителю.
Используя украденную кредитную карту, мошенник совершает покупку в Интернете и забирает товар из магазина. Это стало более серьезной проблемой, поскольку покупка в Интернете с получением в магазине (BOPIS) и самовывоз на обочине стали более распространенными, особенно во время пандемии.

Продавцы должны защищать себя:

Соблюдение стандартов безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS)
Требовать ввода CVV для каждой транзакции, даже для тех, которые используют сохраненную карту
Используйте инструменты предиктивной аналитики, которые объединяют несколько фрагментов данных о клиентах, таких как электронные и физические адреса, IP-адреса и т. д., с информацией о заказе, чтобы помечать потенциально неверные транзакции.

Способы, которыми продавцы электронной коммерции могут предотвратить мошенничество

В дополнение к конкретным действиям, перечисленным для каждого из типов мошенничества, существует ряд более широких шагов, которые онлайн-продавцы могут предпринять для защиты своего бизнеса, независимо от размера или дохода.

Выберите надежную стороннюю платежную систему . Хотя возвратные платежи дорого обходятся продавцам, они также наносят ущерб платежным системам. Надежный партнер по обработке платежей будет заинтересован в вашем успехе и способности противостоять мошенничеству почти так же, как и продавец. Это может быть особенно важно, если у продавца есть какие-либо типы транзакций с высоким риском, такие как прием регулярных платежей или работа в отрасли, которая исторически имеет высокие возвратные платежи.
Используйте фильтры мошенничества на платформах электронной коммерции . Фильтры, включенные в платформы электронной торговли, предназначены для использования в качестве первой линии защиты онлайн-продавцов. Эти фильтры следят за красными флажками, такими как:

Количество продаж за короткий промежуток времени
Несоответствие IP-адреса между адресом доставки и IP-адресом покупателя
Крупные суммы покупки
Транзакции, в которых адреса доставки и выставления счетов не совпадают
Ошибки в записях CVV
Покупки, которые происходят в периоды, обычно связанные с высоким уровнем мошенничества.

Постоянно обновляйте программное обеспечение и платформы : так же, как программное обеспечение для домашних и офисных компьютеров, платформы электронной коммерции выпускают исправления и обновления. Если вы сами управляете своей платформой, следите за обновлениями безопасности, программными исправлениями и т. д. Если вы передаете управление своей платформой электронной коммерции на аутсорсинг, убедитесь, что у вашего провайдера есть четкий график обновлений.
Добавьте в свой процесс программное обеспечение для защиты от мошенничества : стороннее программное обеспечение и службы для предотвращения мошенничества добавляют еще один уровень защиты. При рассмотрении решения по предотвращению мошенничества обратите особое внимание на то, как компания защищает вас. Используют ли они алгоритм для прогнозирования мошенничества? Используют ли они искусственный интеллект в своем прогнозном анализе? Используют ли они анализ человеческого мошенничества в сочетании с программным обеспечением или только одно или другое? Не создаст ли добавление этого дополнительного слоя больше трений в процессе покупки для клиентов?
Защита от возвратных платежей: даже если вы используете стороннее решение, возвратные платежи могут быть проблемой. Некоторые решения предлагают гарантии возврата средств наряду с защитой от мошенничества. Это может помешать продавцу столкнуться с дорогостоящим и трудоемким процессом спора.

Предотвращение мошенничества в электронной торговле: дальнейшие шаги

Хотя некоторые категории товаров могут быть более подвержены различным видам мошенничества, ни один интернет-магазин не застрахован. Будь то небольшой семейный интернет-магазин или крупный интернет-магазин, защита является ключом к минимизации влияния онлайн-мошенничества на вашу прибыль.

Поскольку мошенничество в электронной торговле продолжает расти как по частоте, так и по сложности, продавцы должны использовать доступные инструменты, чтобы остановить кражу из своего бизнеса. Быть внимательным и следить за красными флажками, сигнализирующими о возможном мошенничестве, — это только начало. Воспользуйтесь технологией, которая может дать вам программные средства выявления и пресечения мошенничества в вашем интернет-магазине до того, как оно начнется.