Обзор торговых услуг Wells Fargo — что должны знать пользователи?

Опубликовано: 2021-12-24

Wells Fargo хорошо известен как мегабанк, предоставляющий потребительские и бизнес-услуги почти 70 миллионам пользователей по всей территории Соединенных Штатов.

Однако едва ли известен один сервис, специально предназначенный для продавцов, — это Wells Fargo Merchant Services. У Wells Fargo есть множество подразделений по обслуживанию торговых точек, а также служба обработки кредитных карт.

В этом посте мы предоставим вам все, что вам нужно знать об этой услуге, включая выделенные функции, а также плюсы и минусы использования Wells Fargo Merchant Services.

Давайте погрузимся!

Что такое Wells Fargo Merchant Services?

Прежде чем углубляться в то, что предлагает Wells Fargo Merchant Service, давайте сначала посмотрим, что это такое!

Wells Fargo известен как один из крупнейших и старейших банков США. Wells Fargo Merchant Services (WFMS) — это услуга, поддерживаемая Wells Fargo и предназначенная для продавцов и электронной коммерции. Продавец может создать учетную запись в своем банке для выполнения бизнес-задач. Но разве это не хорошая идея?

Wells Fargo Merchant Service не является основным подразделением Wells Fargo, и компания предлагает его только в последнюю очередь. Они практически не мотивируют показывать конкурентоспособные условия или цены. Более того, при использовании услуг продавца этой компании вы должны быть готовы решать проблемы самостоятельно, поскольку обслуживание клиентов почти всегда ниже номинала. Более того, компания не улучшит скорость внесения депозита, как обещает. Поэтому настоятельно рекомендуется, чтобы продавцы вместо этого обращались к более конкурирующим поставщикам торговых услуг.

Еще в 2016 году Wells Fargo получила компенсацию в размере 190 миллионов долларов от Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) . Компания заявила, что сотрудники систематически создали более двух миллионов несанкционированных учетных записей, пытаясь достичь своей цели по продажам. К сожалению, после того, в чем обвиняли Wells Fargo, было много нарушений. Примечательно, что практика продажи страховых услуг является ненадлежащей, а продажа ипотечных кредитов содержит неверную информацию.

Хотя вы можете найти мошенничество Wells Fargo только через потребительское подразделение компании, открытие фиктивных счетов, похоже, влияет на малый бизнес. Согласно некоторым исследованиям и отзывам потребителей, около 10 000 учетных записей малого бизнеса были идентифицированы как созданные, в то время как потребители понятия не имеют об этом. Таким образом, могут быть затронуты и торговые счета.

Еще одна проблема, связанная с Merchant Services Wells Fargo, — непредоставление обещанной информации. В 2017 году многие продавцы подали коллективный иск. Они заявили, что Wells Fargo Merchant Service использовала мошеннические методы продаж, не раскрывая трехлетнее соглашение, плату за досрочное расторжение и другие ежемесячные платежи.

Более того, будучи крупной компанией в мире, Wells Fargo не является прямым процессором и вынуждена использовать Fiserv в качестве внутреннего процессора . Если вы использовали или просматривали компанию раньше, вы, должно быть, обнаружили, что эта связь проявляется со всеми платежными системами, предлагающими продукты Clover. Таким образом, продавцы должны иметь дело как с Wells Fargo, так и с Fiserv, что довольно рискованно, поскольку многие проблемы затрагивают продавцов Fiserv.

Тем не менее, Wells Fargo Merchant Service избавилась от трехлетнего срока действия контракта и платы за досрочное расторжение для продавцов по стандартным ценам. Более того, компания также меняет свои планы и практику. Будучи надежным и крупным банком, Wells Fargo по-прежнему пользуется доверием и используется многими владельцами бизнеса, когда у них есть потребности в бизнес-банкинге. Хотя продукты и функции Wells Fargo Merchant Service не впечатляют, а также плохо обслуживают клиентов, это не означает, что вам не следует их пробовать.

Если вы собираетесь использовать его, внимательно прочитайте следующий обзор и примите лучшее решение, двигаться дальше или нет.

Что вам предлагает Wells Fargo Merchant Services?

Как мы уже упоминали, Wells Fargo Merchant Services позволит вам принимать транзакции по кредитным и дебетовым картам всех основных эмитентов кредитных карт в вашем магазине, в Интернете и на мобильных устройствах.

Однако обработка кредитных карт Wells Fargo означает обработку кредитных карт First Data через Wells Fargo Merchant Services, поскольку весь процесс осуществляется через First Data. Помимо общего счета и подключения к кредитной карте First Data, что еще дает эта услуга вашему бизнесу?

  • Обработка через мобильный телефон. Какой бы телефон вы ни использовали, вы также можете принимать и обрабатывать мобильные платежи с помощью приложения, предлагаемого вашим телефоном, например Apple Pay, Android Pay и других.

  • Продажа или аренда терминалов . При использовании услуг Wells Fargo Merchant Services вы являетесь владельцем счета, который может покупать терминалы для вашего бизнеса. Чтобы арендовать терминал, просто оформите договор аренды с компанией First Data Global Leasing.

  • Платежный шлюз : вы можете косвенно поддерживать свое присутствие в электронной коммерции с помощью учетной записи Wells Fargo Merchant Services. Чтобы принимать платежи в Интернете, вы можете использовать платежный шлюз Payeezy Gateway от First Data.

  • POS : Что касается точки продажи, Wells Fargo Merchant Services также дает вам возможность работать с Clover Station от First Data и другими продуктами Clover.

  • Шифрование данных : вы можете защитить данные карты вашего клиента с помощью технологии шифрования от Wells Fargo Merchant Services «решение TransArmor».

  • Поддержка EMV : Вы можете принимать карты с чипом EMV при использовании услуг Wells Fargo Merchant Services.

Обзор торговых услуг Wells Fargo

Сборы и тарифы

Wells Fargo Merchant Services раньше раскрывала информацию о ценах на своем веб-сайте. Тем не менее, он больше не раскрывает свои цены. Вместо этого WFMS предлагает тарифный план с фиксированной ставкой для бизнес-процессинга, стоимость которого не превышает 100 000 долларов в год.

Тарифный план Wells Fargo очень прост и включает в себя два доступных тарифа:

  • 2,6% + 0,15 доллара США за транзакцию для платежей с предъявлением карты
  • 3,4% + 0,15 доллара США за транзакцию для платежей без предъявления карты

Будучи крупным конкурентом Square, Wells Fargo Merchant Service также включает ежемесячное выставление счетов, и пользователям не нужно подписывать какие-либо долгосрочные контракты или платить комиссию за досрочное прекращение действия для закрытия своих учетных записей.

Стоимость комиссионных сборов компании будет зависеть от различных факторов . Они могут включать:

  • Тип бизнеса, которым вы управляете
  • Объем обработки вашего бизнеса
  • Метод обработки, лично, онлайн или по телефону
  • Тип карты, которую используют ваши клиенты
  • Способ настройки вашего мерчант-аккаунта

Что касается дополнительных комиссий , обработка кредитных карт Wells Fargo потребует от вас многого:

  • Ежемесячная плата за счет в размере 9,95 долларов США, которая используется только для личных платежей.
  • Ежемесячная плата за счет в размере 24,95 долларов США для онлайн-платежей
  • 5 долларов США за место в месяц Плата за депозитный счет Non-Wells Fargo
  • Плата за возврат платежа в размере 25 долларов США за каждый случай

Только когда вы звоните непосредственно по номеру телефона Wells Fargo Merchant Services, чтобы запросить расценки, вы точно будете знать, сколько вам нужно потратить. Тем не менее, вот общее представление о том, что может отображаться в вашем заявлении:

  • Ставка скидки : Ставка здесь аналогична плате за обслуживание. Это процент, который компания получает от транзакции, и это стоимость авторизации, обработки и урегулирования транзакции.

  • Плата за транзакцию : при совершении транзакции Wells Fargo Merchant Services взимает с вас фиксированную комиссию за каждую. Комиссия зависит от эмитента кредитной карты данной транзакции, а также от вашей учетной записи, поэтому трудно точно знать, каковы будут эти ставки.

  • Плата за обмен : при использовании услуг Wells Fargo Merchant Services вам придется потратить определенную сумму на комиссию за обмен. Опять же, точная сумма, которую вы должны заплатить, будет зависеть от эмитента карты. Плата за обмен Wells Fargo компенсирует эмитентам карт авансирование платежа продавцу до тех пор, пока держатель карты не будет урегулирован.

  • Плата за отмену: В отличие от других, плата за отмену является той, которую вы можете четко знать. Когда вы решите аннулировать свою учетную запись Wells Fargo Merchant Services, вам наверняка придется заплатить 500 долларов за эту услугу. Эта комиссия применяется только к тем продавцам, которые обрабатывают транзакции менее 1 миллиона долларов в год. Если вы этого не сделаете, вам придется уплатить как плату за досрочное расторжение в размере 500 долларов США, так и заранее оцененные убытки. К сожалению, эта плата в шесть раз превышает максимальную сумму дохода за любой отдельный календарный месяц в течение первоначального срока или любого срока продления.

Особенности и обслуживание

Как утверждает платформа, Wells Fargo Merchant Service подходит для малого бизнеса, а затем для торговых служб. Что касается основного веб-сайта банка, то на веб-сайте, посвященном торговым услугам, трудно ориентироваться, и на нем отсутствуют данные для импорта. Более того, нет четких описаний товаров и услуг. Веб-сайт также изобилует звездочками и сносками, что затрудняет просмотр.

На самом деле Wells Fargo Merchant Service — это не та платформа, которая обладает набором дополнительных функций. Вместо этого он предлагает только некоторые основы, которые мы собираемся перечислить прямо сейчас:

Торговый счет

Что касается торговых счетов, Wells Fargo Merchant Service использует Fiserv в качестве внутреннего профессора. Вы можете обнаружить, что это соглашение не повлияет на вас напрямую. Однако, если вы собираетесь получить транзакцию или заморозить или закрыть счет, это соглашение замедлит процесс.

Обработка мобильных платежей

Wells Fargo Merchant Service предоставляет множество устройств для чтения мобильных карт, в том числе Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, FitBit Pay и Garmin Pay. Это все способы мобильных платежей, основанные на NFC.

Wells Fargo Merchant Service также предлагает приложение EMV для бесплатного использования мобильного продавца Wells Fargo. Будучи доступным для телефонов iOS и Android, приложение EMV использует кард-ридер Clover Go, совместимый с EMV. С другой стороны, компания не размещает больше информации об этом на своем основном сайте.

Продажа, аренда и аренда терминалов

Если вас интересуют стандартные настольные терминалы, поддерживающие EMV и способы оплаты на основе NFC, не беспокойтесь, так как Wells Fargo Merchant Service предоставляет своим пользователям многие из них. Вы можете свободно покупать оборудование сразу, тратить деньги на его аренду на неопределенный срок или подписаться на аренду только на три или четыре года. Среди этих решений аренда осуществляется в рамках партнерства с First Data Global Leasing. Терминальная аренда довольно дорога и не является хорошей идеей в долгосрочной перспективе. Поэтому вам настоятельно рекомендуется приобрести оборудование сразу.

Системы торговых точек (POS)

Wells Fargo Merchant Service — это тип реселлера Fiserv, поэтому вы получите различные продукты Clover, в том числе Clover Station и Clover Station Pro. Хотя фактическая стоимость не разглашается, вы наверняка сможете получить более дешевую сделку, обратившись к рекомендованным реселлерам Clover. Однако помните, что нельзя переключать процессоры, иначе ваша система Clover Point Of Sale превратится в очень дорогое пресс-папье. Это связано с тем, что продукты Clover не могут быть снова запрограммированы для работы за пределами процессинговой сети Fiserv.

Платежный шлюз и виртуальный терминал

При обращении в Wells Fargo Merchant Service вам будет предоставлено четыре варианта платежных шлюзов благодаря тому, что WFMS поддерживает электронную коммерцию, обеспечивая интеграцию. Все они являются хорошо известными шлюзами, включая Authorize.Net, шлюз Fiserv Payeezy, шлюз PayPal PayFlow и собственный платежный шлюз Wells Fargo. Поскольку эти шлюзы помогают вашим интернет-магазинам напрямую подключаться к Wells Fargo Merchant Services, вы можете получать от них поддержку в плане регулярных платежей, онлайн-управления учетными записями и отчетности, а также интеграции QuickBooks.

Регистрация и управление учетной записью онлайн

Чтобы подать заявку и получить соглашение для учетной записи продавца Wells Fargo быстрее, чем обычно, как владелец малого бизнеса, вы можете зарегистрироваться онлайн.

Чтобы воспользоваться этой услугой, вам необходимо выполнить следующие условия:

  • Вы используете расчетный счет Wells Fargo Business
  • Вы обрабатываете менее 500 000 долларов США в годовом объеме продаж
  • Один владелец вашего бизнеса должен быть гражданином США

Так что, если вы уже обработали более 500 000 долларов в год? Вы должны позвонить в торговую службу Wells Fargo, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение, верно? Только когда вы будете одобрены, компания предоставит вам онлайн-доступ к вашей учетной записи и ежемесячную обработку выписок. Для этого компания использует сторонний сервис Business Track.

Обработка от одного до трех дней

Большинство других популярных торговых счетов предлагают депозиты в течение 24-48 часов. Однако удивительно, что ваши средства будут зачислены в течение одного-трех рабочих дней, тогда как вы планировали внести свои средства на счет Wells Fargo и открыли этот счет совсем недавно.

Как видите, Wells Fargo Merchant Service предлагает множество функций, которые помогут вам решить основные проблемы, такие как прием онлайн-платежей или платежей лично. Но когда дело доходит до более сложных задач, Wells Fargo Merchant Service становится неработоспособным, так как имеет много недостатков, связанных с гибкостью. Единственный способ получить доступ к самым низким тарифам — это использовать карточные терминалы и шлюзы, которые предлагает WFMS.

Продолжительность контракта и плата за расторжение

Для тех, кто не знает, было заключено трехлетнее соглашение, по которому Wells Fargo Merchant Services следует отраслевому стандарту подписания новых продавцов. Это соглашение включало плату за досрочное расторжение. Вы можете спросить тех, кто все еще работает в Wells Fargo Merchant Service; у них наверняка есть контракт с этими условиями. Тем не менее, недавно платформа только что изменила свои условия.

Чтобы быть более конкретным, Wells Fargo Merchant Service больше не требует трехлетнего контракта за досрочное расторжение. Если вы являетесь продавцом, который подписался на стандартную модель ценообразования (также известную как фиксированная ставка), с вас не будет взиматься плата за выход и отмену услуги в любое время с письменным уведомлением.

Однако, когда дело доходит до индивидуальной модели ценообразования, а также для продавцов B2B, торговая платформа по-прежнему требует трехлетнего контракта. В этом случае с продавцов, которые должны подписать этот контракт, будет взиматься только плата за досрочное расторжение. Условия для этого: вам нужно обрабатывать более 1 миллиона долларов каждый год и расторгать соглашение в течение первых трех лет. При расчете их всех плата за досрочное прекращение может составлять около 500 долларов США для каждого продавца.

Кроме того, для приложения Wells Fargo Mobile Merchant EMV существует другой документ с Условиями обслуживания. Если вы отправите письменное уведомление об отмене за 1 месяц, вы можете свободно отказаться от этой услуги в любое время.

Кроме того, Wells Fargo Merchant Service также предоставляет продавцам терминалы для кредитных карт и другое оборудование. Как вы знаете, вы можете бесплатно купить это оборудование сразу или, возможно, арендовать его, если вы не успеете забрать его обратно. Но Wells Fargo Merchant Service по-прежнему рекламирует аренду на 36 и 48 месяцев.

Честно говоря, брать технику в лизинг ни в коем случае нельзя. Это потому, что лизинг может быть сложным и даже невозможным выйти из него. Что еще более важно, вам нужно будет заплатить больше, чем ожидалось, так как цена лизинга оборудования превышает три-четыре года и приводит к тому, что вы теряете во много раз реальную стоимость оборудования.

Помните, что покупка вашего оборудования сразу или его аренда уместны только тогда, когда оно вам нужно в течение 3 месяцев. Так что не спешите тратить деньги на дорогостоящие сделки по аренде.

Обслуживание клиентов

Поддержка клиентов никогда не была преимуществом Wells Fargo Merchant Services. Его качество всегда подвергается сомнению и нуждается в улучшении в долгосрочной перспективе. Клиенты часто жалуются, что служба онлайн-чата Wells Fargo не может ответить на какие-либо вопросы или помочь решить какие-либо проблемы, связанные с услугами продавца. Более того, Wells Fargo Merchant Service также не может предоставлять информацию или функции самопомощи на своем веб-сайте. Базовый FAQ и несколько руководств, предлагаемых Wells Fargo Merchant Service, содержат ограниченный информационный ресурс.

Однако это не означает, что вы не можете полагаться на эту платформу при возникновении проблем. Его недостатки чем-то похожи на другие мерчант-сервисы.

При использовании Wells Fargo Merchant Services одним из преимуществ для вас является обращение в службу поддержки в любое время суток. Помимо живого чата, он также предлагает обслуживание клиентов и поддержку, в основном по номеру телефона, указанному на веб-сайте, который доступен 24/07. Кроме того, также доступна поддержка по защищенной электронной почте.

После того, как вы настроите свою учетную запись, Wells Fargo предоставит вам менеджера по работе с клиентами, который поможет вам. Это означает, что у вас есть близкий контакт по вопросам обслуживания клиентов, и вы можете обратиться к ним за помощью в любое время.

Более того, хотя Wells Fargo Merchant Service располагает ограниченным ресурсом знаний, ее руководства полезны благодаря полезной информации, особенно Руководству по обработке карточных платежей и Руководству по стратегиям управления затратами.

Подводя итог, можно сказать, что обслуживание клиентов Wells Fargo Merchant Service не на высоте. Вам настоятельно рекомендуется переключиться на другую службу, если вы всегда сталкиваетесь со сложными проблемами, связанными с учетной записью. Если вам просто нужна услуга продавца, которая может ответить на некоторые основные вопросы, просто воспользуйтесь услугой продавца Wells Fargo.

Отзывы Пользователей

Когда дело доходит до отзывов клиентов, большинство из них негативные комментарии и жалобы.

Вы не можете найти профиль с BBB, а только некоторую информацию о нем в основном банковском профиле Wells Fargo. На самом деле компания не имеет аккредитации BBB с плохим рейтингом F, всего за 3 года на нее было подано около 3300 негативных отзывов. Однако эти жалобы касаются не только Merchant Services, но и других подразделений компании.

Что клиенты могут помнить о негативных отзывах о Wells Fargo, так это длинный список действий, которые правительство наложило на компанию, включая значительный спор по поводу фиктивных несанкционированных счетов. Хотя эти действия направлены против Wells Fargo в целом, они также влияют на решения клиентов при рассмотрении вопроса о сотрудничестве с Wells Fargo Merchant Services.

Некоторые из наиболее распространенных проблем, которые клиенты негативно отзывают о Wells Fargo Merchant Services, согласно таким сайтам, как Trustpilot, BBB и другим сторонним сайтам с обзорами:

  • Нераскрытые сборы , в то время как продавцы понятия не имеют, какие фактические сборы они должны платить.
  • Обслуживание клиентов Wells Fargo Merchant Service оставляет желать лучшего, из-за чего клиенты так долго ждут поддержки и даже сами решают проблемы из-за отсутствия обслуживания клиентов.
  • Стоимость терминальной аренды не является разумной. На самом деле в этом нет необходимости, и пользователи должны покупать свои терминалы сразу по более доступной цене.
  • Удержание средств и закрытие счета происходит по многим причинам.
  • Улучшенный возврат счетов, который представляет собой плохо прозрачную технику выставления счетов, используемую как Wells Fargo, так и Fiserv.

С другой стороны, Wells Fargo Merchant Services по-прежнему получает положительные отзывы и отзывы своих клиентов. Wells Fargo Merchant Services хвалят за то, что предлагает пользователям повышенную безопасность, хорошую поддержку клиентов и снижение возвратных платежей.

Кроме того, удобство использования POS-системы Clover, функции управления запасами и возможности получения средств всего за один рабочий день — это также некоторые функции, которые нравятся клиентам в Wells Fargo Merchant Service.

Что хорошего в Wells Fargo Merchant Services?

Мы рассмотрели некоторые из основных функций, предлагаемых Wells Fargo Merchant Services. Теперь давайте рассмотрим его преимущества:

Доступны четыре основные сети кредитных карт

При использовании торговых услуг Wells Fargo вы можете принимать все основные кредитные карты для вашего бизнеса. Благодаря этому плюсу вам не придется беспокоиться о том, чтобы потратить деньги на неправильный сервис, который не позволяет вам принимать основные карты, найденные в кошельках ваших клиентов.

Разнообразная интеграция с платформой электронной коммерции

Предлагая обработку онлайн-платежей для предприятий, многие из которых осуществляют онлайн-транзакции, Wells Fargo позволяет использовать практически все платежные шлюзы, такие как Authorize.Net, CyberSource, SecureNet Payment Systems, PayFlow Gateway и другие.

Возможность пополнения через день после покупки

В то время как другим службам требуется около 2 дней для обработки платежа по кредитной карте, Wells Fargo позволяет вам обработать платежи сразу на следующий день после покупки.

Это очень важно, особенно когда скорость важна для вашего бизнеса. Однако вы можете воспользоваться этим преимуществом, только если у вас есть расчетный счет в Wells Fargo.

Что плохого в Wells Fargo Merchant Services?

Вот причины, по которым вам не следует работать с Wells Fargo Merchant Services:

Запутанные ставки и структуры комиссий

На самом деле Wells Fargo ничего не говорит об их сборах и ставках. Вы не будете правильно знать структуру своей ставки, а также процесс определения ставки.

Более того, ваши сборы за торговые услуги Wells Fargo будут зависеть от того, какие услуги выбраны для вашего бизнеса. Неясность в отношении ставок и структуры комиссий означает, что эти счета действительно могут складываться.

Вам следует использовать другой сервис, более надежный и понятный в отношении того, что вам нужно будет заплатить.

Работа по двум разным договорам

После того, как вы зарегистрируетесь в Wells Fargo Merchant Services, вам придется работать как с Wells Fargo, так и с First Data, которая является обработчиком кредитных карт.

Помните, что First Data может полностью превзойти их ставки и резко увеличить ежемесячную плату за выписку. Не только более высокая плата, но и First Data также меняют свои функции безопасности, когда торговые услуги для Wells Fargo остаются прежними.

Дорогой сбор за отмену

Плата за досрочное прекращение услуг Wells Fargo Merchant Services составляет до 500 долларов США. Вы не получите 500 долларов при переходе на Wells Fargo Merchant Services, как говорится, а получите только чек, депонированный на ваш банковский счет.

Говорят, что 500 долларов США являются отраслевым стандартом, но, как мы выяснили, многие другие провайдеры не берут их. Например, Fattmerchant, Dharma Merchant Services и Helcim.

Слабое обслуживание клиентов

Служба поддержки клиентов является наиболее часто нарекаемой функцией Wells Fargo Merchant Services. Вы можете связаться с ними по телефону, электронной почте и круглосуточной службе, но на веб-сайте нет функций чата.

Оказание поддержки клиентам по телефону не так удобно, как прямое сообщение.

Резюме

В любом случае, решая воспользоваться теми или иными услугами, необходимо тщательно учитывать их преимущества и недостатки. Взвешивание всех «за» и «против» Wells Fargo Merchant Services особенно важно, когда вы управляете небольшим бизнесом.

Есть миллионы причин, по которым вы должны выбрать этот торговый сервис. Если у вашей компании уже есть банковский счет в Wells Fargo, то этот счет идеально подходит. Тем не менее, мы настоятельно рекомендуем вам часто находить другой вариант, который не включает в себя столько дополнительных сборов, как этот. Также отсутствие прозрачности этого варианта также является большим недостатком, который заставляет задуматься.

Надеюсь, наш обзор в этом посте дал вам полезную информацию о том, стоит ли выбирать Wells Fargo Merchant Services или нет. Если у вас есть какие-либо вопросы, не стесняйтесь оставлять нам комментарии в разделе ниже. Поделитесь этой статьей с друзьями и посетите нас, чтобы узнать больше, когда вам будет интересно.

Благодарю вас!