Топ-6 компаний, предоставляющих решения в области финансовых технологий

С 2010 года в индустрии финансовых технологий (fintech) наблюдается огромный рост. По данным Statista, в 2021 году инвестиции в этот сектор превысили 247 миллиардов долларов.

По прогнозам, к 2027 году глобальная стоимость транзакций в отрасли достигнет почти 10 триллионов долларов. Эта цифра показывает, какое влияние финансовые технологические компании оказывают на жизнь клиентов, а также их растущую способность бросать вызов доминированию существующих игроков в отрасли.

В этой статье рассказывается о шести компаниях, занимающихся финтех-решениями, которые возглавили переворот в отрасли. В нем также рассматривается, что финтех-компании могут получить, работая с авторитетными компаниями-разработчиками программного обеспечения.

Как финтех-решения улучшают традиционные финансовые системы

До того, как Интернет стал обычным явлением, традиционные финансовые системы были доминирующими игроками в сфере финансов. К сожалению, их процессы были не очень эффективными. Клиенты часто сталкивались с неэффективностью обслуживания клиентов, одобрения и удобства.

Компании, занимающиеся финтех-решениями, различными способами улучшают эту неэффективность. Во-первых, они предлагают удобство управления финансами по требованию. Клиентам больше не нужно ехать в финансовое учреждение, и они могут управлять своими финансами из любого места в любое время.

Кроме того, компании, занимающиеся решениями в области финансовых технологий, улучшают качество обслуживания клиентов, позволяя клиентам обслуживать себя самостоятельно. Самообслуживание, вероятно, будет улучшаться и дальше по мере совершенствования технологии GenAI благодаря растущему числу стартапов, занимающихся генеративным искусственным интеллектом.

Компании, занимающиеся финтех-решениями, также оказались более гибкими при одобрении кредитов, переводов и т. д., полагаясь на искусственный интеллект и анализ данных. Эти и многие другие факторы ответственны за рост индустрии финансовых технологий.

Если вы хотите узнать больше о том, куда движется эта отрасль, прочитайте нашу статью о будущем финансовых технологий.

Как мы выбрали лучшие компании, занимающиеся финтех-решениями

Вот факторы, которые мы учли при составлении списка лучших финтех-компаний:

• Инновации: инновации были главным критерием, который мы использовали при включении компаний в наш список. Мы рассмотрели, как их решения нашли инновационные способы решения проблем клиентов.
• Влияние на рынок: мы также выбирали компании на основе их влияния на рынок, особенно влияния, которое они оказали на долю рынка и бизнес-модели традиционных финансовых учреждений.
• Масштабируемость: многие компании из нашего списка получили доллары инвесторов. Мы включили компании, которые смогли быстро масштабировать свою деятельность и расширить базу пользователей.
• Пользовательский опыт: наконец, мы рассмотрели пользовательский опыт этих финтех-компаний и выяснили, обеспечивают ли они лучший пользовательский опыт, чем традиционные игроки в своих соответствующих секторах.

Все рассмотренные компании соответствовали вышеуказанным критериям, что гарантирует их включение в этот список.

Шесть крупнейших компаний, занимающихся решениями в области финансовых технологий

Семь компаний, занимающихся финтех-решениями, которые обсуждаются ниже, относятся к числу наиболее инновационных альтернатив традиционным финансовым учреждениям:

1. Софи

С момента своего основания в 2011 году SoFi превратилась в одного из крупнейших кредиторов в финансовой отрасли. Компания выдала кредитов на сумму более 6 миллиардов долларов, сохраняя при этом политику нулевой комиссии (за исключением процентных комиссий).

Эта успешная бизнес-модель цифрового кредитования и 19 раундов финансирования завершились выходом компании на биржу в начале 2021 года. На момент написания рыночная капитализация SoFi составляла 7,14 миллиарда долларов.

SoFi предлагает подробный список финансовых услуг, охватывающих такие области, как банковское дело, криптовалюта, инвестирование и кредитование. Он использует передовые технологии для предоставления личных, студенческих и ипотечных кредитов, бесплатных акций, торговли ETF и криптовалютами, счетов управления денежными средствами и многого другого.

С помощью финансовых продуктов, таких как SoFi Money, клиенты могут открывать текущие и сберегательные счета в компании. Компания также выпустила SoFi Relay, бесплатный инструмент для составления бюджета и мониторинга кредитного рейтинга. SoFi, несомненно, заявила о себе как о крупном игроке в сфере финансовых услуг и банковского дела.

2. Постоплата

С 2014 года австралийская компания Afterpay предлагает своим клиентам услугу «покупай сейчас — плати позже» (BNPL), которая позволяет им оплачивать продукты четырьмя частями. Компания является дочерней компанией Block Inc., которая была приобретена материнской компанией за 29 миллиардов долларов в начале 2022 года.

Благодаря приобретению других сервисов BNPL (например, британской Clearpay) и других финансовых процессов, Afterpay работает на пяти основных рынках финансовых технологий: США, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии и Канаде. По данным компании, ее основными клиентами являются миллениалы и студенты вузов.

Конкурентным преимуществом Afterpay является погашение процентов. Когда пользователь Afterpay пропускает платеж, он несет штраф в размере 10 долларов США за просрочку платежа. Эти комиссии составляют значительную часть доходов компании, примерно 24,4%, а остальную часть составляют комиссионные с торговцев. Эта финансово-технологическая компания в настоящее время торгуется на бирже.

3. Квадрат

Даже если вы никогда не слышали о Square, возможно, вы знакомы с бывшей компанией ее соучредителя Джека Дорси, Twitter Inc. (сейчас просто «X.com» под руководством Илона Маска).

Square вошла в финансовую индустрию в 2009 году и продолжает обслуживать клиентскую базу, состоящую преимущественно из других предприятий. Как и Afterpay и Cash App (ниже), Square является дочерней компанией Block Inc.

Square предлагает ряд финансовых цифровых продуктов для бизнеса. Через Square Capital ее продавцы могут получить финансирование для помощи в своих усилиях по управлению ликвидностью. Ее филиал Square Financial Services (член Федеральной корпорации страхования вкладов) предоставляет банковские услуги.

Помимо цифровых решений, Square продает физические продукты, в том числе Square Reader для кредитных карт, Square Stand, которая превращает iPad в точку продаж (POS), и Square Register, другую POS-систему компании.

4. Приложение Cash

Cash App — это компания, занимающаяся одноранговыми платежами, которая позволяет клиентам отправлять деньги со своих мобильных устройств. С момента запуска в 2013 году его пользовательская база выросла, достигнув отметки в 70 миллионов пользователей в год в 2021 году.

Как и традиционные компании, предоставляющие финансовые услуги, Cash App выпускает кредитные и дебетовые карты (также известные как Cash Card). В 2018 году компания начала осуществлять переводы денег из приложения на банковские счета посредством прямых депозитов автоматической клиринговой палаты (ACH). В том же году приложение Cash App вошло в мир цифровых кошельков, позволив своим пользователям торговать биткойнами.

В 2020 году в приложение Cash App добавлен раздел инвестиций. Эта функция доступна только для взрослых жителей США, что позволяет им торговать дробными акциями через приложение. Компания получает доход от комиссии в размере 1,5%, которую она взимает за мгновенные переводы на связанные банковские счета. Он также предоставляет деньги, которые его пользователи вносят в долг, сторонним учреждениям и взимает проценты по этим кредитам.

5. Робинхуд

Инвестиционная финтех-компания Robinhood работает в сфере финансовых услуг с 2013 года. Компания предлагает своим клиентам возможность без комиссии торговать акциями, цифровыми валютами, ETF и другими инструментами финансового рынка. К 2017 году компания провела сделок на сумму 30 миллиардов долларов!

Robinhood оставила свой след на рынке финансовых технологий как революционная технологическая компания. Когда брокерские фирмы, такие как E-Trade, начали предлагать своим пользователям бесплатные сделки в 2019 году, они объяснили свое решение конкуренцией с Robinhood. В 2022 году у него было зарегистрировано 15,9 миллиона активных пользователей в месяц.

Как и большинство компаний, занимающихся решениями в области финансовых технологий, Robinhood подлежит соблюдению нормативных требований. Он зарегистрирован в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и подпадает под юрисдикцию Управления по регулированию финансовой индустрии (FINRA).

В начале 2023 года Robinhood начала предлагать своим клиентам индивидуальные пенсионные счета (IRA), став одним из немногих финансовых программных решений, предлагающих это.

6. Кинбейс

Coinbase — одна из крупнейших криптовалютных бирж в США. С 2012 года платформа облегчает транзакции, связанные с финансовыми цифровыми активами (более 250 криптовалют). Затем в 2021 году компания стала публичной. В настоящее время ее рыночная капитализация составляет 16,73 миллиарда долларов.

Coinbase, одна из крупнейших онлайн-торговых платформ в криптопространстве, имеет активы на сумму 128 миллиардов долларов и квартальный объем торгов в 92 миллиарда долларов. Компания работает более чем в 100 странах и насчитывает более 3000 распределенных сотрудников.

Компания предоставляет своим клиентам несколько продуктов, в том числе:

• Кошелек Coinbase, который его клиенты могут использовать для доступа к децентрализованным криптобиржам.
• USD Coin, стейблкоин, который облегчает обмен доллара США на криптовалюты эквивалентной стоимости; и
• Coinbase Card — дебетовая карта для использования криптовалюты.

По данным исследования, опубликованного Statista, по состоянию на третий квартал 2022 года у Coinbase было 108 миллионов пользователей.

Почему финтех-компаниям следует сотрудничать с компаниями-разработчиками программного обеспечения

Иметь отличную идею финтех-стартапа — это только полдела. На самом деле, самое сложное — это реализация идеи. И, конечно же, мы не можем говорить об успешном финтех-решении без самого программного обеспечения и пользовательского опыта.

Это одна из многих причин, по которой финтех-решения должны сотрудничать с авторитетными агентствами по разработке программного обеспечения. Вот некоторые преимущества, которые вы можете ожидать от этого сотрудничества.

• Бесперебойный пользовательский опыт: финтех-компании решают деликатные вопросы, связанные с финансами своих клиентов. По этой причине они должны держать удобство использования на переднем крае разработки решений в области финансовых технологий. Когда финтех-компания получает услуги по разработке финтех-приложений от опытного агентства, дуэт может создать интуитивно понятный и хорошо продуманный продукт.

Наше агентство Miquido имеет опыт создания клиентоориентированных финтех-приложений. Мы помогли таким компаниям, как Aviva, BNP Paribas и SBAB, разработать высококачественное обслуживание клиентов для их финансовых услуг и банковских приложений.

• Более быстрые итерации программного обеспечения. После выпуска приложения для клиентов вы неизбежно получите отзывы клиентов. Сотрудничая с компанией-разработчиком программного обеспечения, вы можете быстро реализовать эту обратную связь для удовлетворения потребностей клиентов.

Это также объясняет, почему вам действительно необходимо сотрудничать с хорошим агентством по разработке программного обеспечения для достижения долгосрочного успеха. Если у вас есть партнер, который разбирается в вашем продукте и клиентах, развертывать обновления становится намного проще.

Например, мы уже три года сотрудничаем с Nextbank (системой кредитного скоринга на основе искусственного интеллекта), чтобы поддержать разработку их банковских приложений. Мы помогли им разработать критически важные системы, включая веб-интернет-банкинг, облачный базовый банкинг, мобильный интернет-банкинг и агентский банкинг, и это лишь некоторые из них. Сегодня приложение скачали более 2 миллионов человек, а обработанные транзакции превысили 150 миллионов долларов.

Вы можете прочитать полный кейс Nextbank здесь.

В эпоху, когда пользовательский опыт и быстрая адаптация к обратной связи имеют первостепенное значение, сотрудничество с агентством по разработке программного обеспечения — это не просто вариант. Это способствует успеху вашего финтех-решения.

Воплотите в жизнь свое финтех-решение с Miquido

Шесть компаний, которые мы обсуждали, бросили вызов некогда неукротимым традиционным финансовым институтам своими инновационными решениями. Ваше потенциальное финтех-приложение тоже может стать партнером агентства по разработке программного обеспечения, специализирующегося на разработке финтех-приложений, чтобы воплотить вашу большую идею в жизнь.

Ознакомьтесь с нашим портфолио и узнайте, как мы помогли Nextbank и другим финтех-компаниям.