Формируя будущее FinTech: 7 лучших шведских стартапов

Что вы думаете, когда слышите «Швеция» – Abba, хюгге , доступная мебель? Еще некоторое время назад эти ассоциации в первую очередь приходили нам на ум, но нам пришлось пересмотреть свои убеждения после исследования скандинавского рынка! Оказывается, шведская стартап-сцена процветает, и в последнее время появляется множество инновационных инициатив.

В этой статье мы пытаемся понять, как развивается шведская стартап-среда, выявляя тенденции, которые могут определить ее ближайшее будущее, и идеи, которые могут распространиться на мировой масштаб. Шведские предприниматели явно питают страсть к финтеху, и это кажется хорошим путём к международному успеху, учитывая темпы, с которыми финансовый сектор поглощает инновации. Поэтому мы решили полностью сосредоточиться на лучших стартапах Швеции из сектора финансовых технологий, перечислив наиболее вдохновляющие инициативы в регионе.

Тинк

Основан: 2012 г.

Общая сумма финансирования: $308,4 млн.

Отрасль: Финтех

Приложения: Открытый банкинг

Миссия: Поддержка историй успеха открытого банкинга

Момент, когда ЕС утвердил директиву PSD2 в 2015 году, ознаменовал новую главу в европейском банковском ландшафте. Новеллизация санкционировала концепцию открытого банкинга, способствующего обмену финансовыми, деловыми и инвестиционными данными, но также наложила новые стандарты и требования на участников рынка, которые хотят его использовать. Этот шаг вдохновил волну новых предприятий по всему ЕС (и Европе в целом, особенно в Великобритании, где санкции на открытую банковскую деятельность возникли при разных обстоятельствах), которые способствовали внедрению открытых банковских услуг.

Швеция не была исключением. Стокгольмский стартап Tink является одним из успешных примеров волны открытого банкинга: он вышел на рынок до новеллизации 2015 года, а затем приспособился к развивающейся нормативной среде. Их платформа позволяет финансовым учреждениям любого размера воспользоваться возможностями, которые предоставляет эта концепция, облегчая взаимодействие между их приложениями и инструментами. Будучи пользователем Tink, вы работаете по лицензии PSD2 компании, что избавляет от многих юридических проблем. Интегрируясь всего лишь с одним API Tink, вы получаете возможность мгновенно вводить платежи в реальном времени, а также различные решения по рискам или функции управления финансами. Tink выступает в качестве моста, связывающего таких гигантов, как PayPal, Nordea или American Express, с компаниями из разных секторов.

Кларна

Основан: 2005 г.

Общая сумма финансирования: $4,5 млрд.

Отрасль: Финтех

Приложения: Платежное приложение.

Миссия: Обеспечение более гибкого опыта покупок.

Можете ли вы поверить, что несколько лет назад никто не верил в возможность «покупай сейчас, плати потом»? Революционная концепция, которая обеспечила Klarna международное признание, однажды была отвергнута на конкурсе стартапов, но ее основатели знали, что у нее есть потенциал. К счастью, они удержались, постепенно внедряя свою транзакционную модель сначала в Швеции, а вскоре и в других странах. Этот отказ положил начало истории успеха бренда, который сегодня позволяет миллионам пользователей со всего мира платить в рассрочку или откладывать оплату своих заказов.

После примерно двадцати лет сильного присутствия на рынке Klarna теперь в четыре раза стала «единорогом» и не перестает расти, расширяя свои услуги с помощью открытого банковского инструмента Kosma, поддерживаемого Klarna, и системы сравнения цен PriceRunner. Являясь одним из лучших стартапов в Швеции , он предоставляет онлайн-сообществу возможность распределить стоимость своих покупок, не платя комиссий и не обращаясь за кредитом. Компания стала столпом революции электронной коммерции, произошедшей в последние годы. две декады. Упрощая покупки, Klarna парадоксальным образом способствует осознанным покупкам, позволяя пользователям получать доступ к тем товарам, которые им действительно нужны, без каких-либо компромиссов.

Доверчиво

Основан: 2005 г.

Общая сумма финансирования: 23 млн евро.

Отрасль: Финтех

Приложения: Платежное приложение.

Миссия: Обеспечение более разумных и инклюзивных способов оплаты посредством открытого банковского обслуживания.

Еще один стартап открытого банкинга в нашем рейтинге имеет относительно долгую историю для компании из этой ниши и широкий круг известных клиентов, таких как Western Union, Lyft, Dell, GoFundMe и многие другие. Trustly обрабатывает платежи своих клиентов от начала до получения, что позволяет им осуществлять мгновенные выплаты и сократить количество этапов предоплаты или время оплаты. Эти упрощения способствуют улучшению пользовательского опыта, помогая компаниям повысить удержание клиентов и сократить количество брошенных корзин.

Благодаря мгновенным платежам, предоставляемым Trustly, компании также могут улучшить финансовую доступность в странах с высоким процентом клиентов с низкими доходами. Помимо самих платежей, пользователи Trustly также могут получить доступ к данным банковского уровня для аутентификации учетной записи, проверки владения учетной записью и составления оценки риска. Проще говоря, платформа предоставляет им различные функции для снижения рисков, связанных с платежами или андеррайтингом.

Зеттл

Основан: 2010 г.

Общая сумма финансирования: $324,55 млн.

Отрасль: Финтех

Приложения: Платежные решения

Миссия: Упрощение карточных платежей для бизнеса.

Отсутствие подходящего способа оплаты — одна из наиболее частых причин отказа от оформления заказа. Эта проблема касается и офлайн-транзакций. В настоящее время, когда разнообразие способов оплаты и поставщиков кошельков настолько велико, удовлетворение их потребностей с помощью одного решения может оказаться довольно сложной задачей. Компания Zettle упрощает эту задачу благодаря универсальному и портативному устройству чтения карт. В отличие от традиционных терминалов, устройство Zettle поддерживает различные карты и мобильные платежи, оставаясь при этом легким и маленьким, что идеально подходит для тех, кому необходимо постоянно находиться в пути.

Более того, компания, поддерживаемая PayPal, пошла еще дальше и представила Zettle Terminal, комплексное решение, сочетающее в себе платежный терминал и портативный POS-терминал с сенсорным экраном. Решения Zettle идеально подходят для условий, с которыми большинство терминалов не справляются. Вместо того, чтобы полагаться на Wi-Fi, пользователи могут подключиться с помощью предоплаченной SIM-карты. Устройство One Zettle может выполнять действия, для которых в противном случае потребовалось бы другое оборудование: от сканирования штрих-кода до выставления счетов или даже продажи и погашения подарочных карт. Пользователи Zettle могут автоматически воспользоваться бизнес-аккаунтом PayPal и даже превратить свой телефон в платежное устройство для максимальной мобильности.

Биллограмма

Основан: 2010 г.

Общая сумма финансирования: $71,3 млн.

Отрасль: Финтех

Приложения: Биллинг

Миссия: Преобразование выставления счетов в интерактивный процесс, который повышает удовлетворенность клиентов и открывает возможности для бизнеса.

В отношениях B2B счет часто является наиболее распространенной точкой контакта. Почему бы нам не использовать его для улучшения пользовательского опыта? Шведская компания Billogram заметила эту упущенную возможность и поставила перед собой задачу изменить способ взаимодействия компаний со своими клиентами посредством счетов-фактур. Заменяя обычный файл интерактивным цифровым форматом, они делают это взаимодействие более простым и приятным, что приводит к снижению оттока клиентов и повышению их удовлетворенности.

В настоящее время, когда колебания рынка влияют на финансовую текучесть компаний, что часто приводит к задержкам платежей, такое интерактивное выставление счетов может помочь предприятиям собирать взносы неинвазивным способом. Благодаря Billogram количество ошибок, связанных с оплаченными суммами и платежными данными, уменьшается, поскольку клиенты сопровождаются процессом оплаты. Пользователи Billogram также получают возможность продавать больше посредством выставления счетов, а Billogram предлагает им функции персонализации. Могли бы вы поверить, что в одном простом документе заключено столько возможностей?

Кред

Основан: 2010 г.

Общая сумма финансирования: $70,6 млн.

Отрасль: Финтех

Приложения: финансирование предприятий

Миссия: Содействие финансовой поддержке малого бизнеса.

Цель Qred проста – поддержать предпринимательство посредством пакета услуг, которые обычно предоставляются отдельно и за которые финансовые учреждения взимают высокую плату. Предприниматели могут занять деньги у Qred без необходимости возвращать их в течение определенного срока и покрыть свои бизнес-покупки с помощью Qred VISA, получая кэшбэк в размере 1% за каждую транзакцию. Кроме того, шведская компания также предоставляет факторинг, принимая на себя причитающиеся платежи своих клиентов для улучшения их финансовой ликвидности.

Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Отзывы доказывают, что бизнес-модель Qred работает и действительно помогает компаниям оставаться на плаву. Колебания рынка в последние годы, когда рынок терзался пандемией и последствиями войны, показывают, что нам нужны подобные инициативы. Qred отдает приоритет малому бизнесу, что выделяет его на банковской карте. Что касается большинства успешных инициатив, то они начались в результате личного опыта. Основателю компании Qred однажды отказали в кредите для его бизнеса, и вскоре его миссией стало обеспечение успеха другим малым предприятиям. Угадай, кто сейчас смеется!

Трин

Основан: 2015 г.

Общая сумма финансирования: $7,4 млн.

Отрасль: Финтех

Области применения: инвестиции в солнечную энергетику.

Миссия: Увеличение количества проектов солнечной энергетики за счет инвестиций.

Еще один стартап в нашем списке также работает с финансами, но его миссия — превратить его в более экологичное будущее. В частности, он предлагает платформу для инвестиций в солнечные компании в развивающихся странах. Trine защищает интересы инвесторов посредством комплексного процесса оценки рисков. Ежедневно отслеживая прогресс солнечных компаний, стартап предоставляет инвесторам надежную обратную связь.

Это беспроигрышный вариант: инициативы в области возобновляемых источников энергии на развивающихся рынках часто испытывают трудности с доступом к первоначальному капиталу, и инвесторы предоставляют им его. Для самих инвесторов шансы приумножить свой капитал высоки, учитывая, что развивающиеся рынки часто испытывают нехватку традиционных источников электроэнергии, а солнечная энергия часто является просто единственным вариантом в отдаленных или изолированных районах. Плюс они способствуют расширению рынка возобновляемой энергетики.

Лучшие шведские стартапы – в каком направлении они движутся?

Прыжок в финансы кажется естественным шагом для шведских стартапов, поскольку страна давно известна своим новаторским подходом к решению финансовых аспектов. Швеция, первая европейская страна, выпустившая банкноты, сегодня быстрыми темпами движется к безналичному будущему, конкурируя со своим соседом Норвегией. Неудивительно, что ведущие шведские стартапы знают это правило и способствуют развитию финансовых инноваций в различных формах.

Лучшие шведские стартапы в сфере открытого банкинга

Открытый банкинг кажется наиболее популярным направлением на данный момент, поскольку правила, касающиеся такой обширной экосистемы обмена данными, все еще относительно новы и формируются, вызывая дополнительные потребности среди компаний и финансовых учреждений. Это прекрасная возможность для координаторов вмешаться, и шведские компании определенно воспользуются этой возможностью.

Хотя Европа заложила основу для развития концепции открытого банкинга, вскоре она начала распространяться по всему миру, принимая различные подходы. В Азии многие страны решили пока позволить открытой банковской экосистеме саморегулироваться. Однако в США есть намеки на предстоящие попытки создать последовательную федеральную политику. В октябре 2022 года CFPB предложил нормативную базу, которая могла бы изменить методы работы организаций этого сектора к 2024 году.

Может ли это превратить некоторые ведущие шведские стартапы в единорогов? В нашем рейтинге мы упомянули две шведские компании, занимающиеся открытым банкингом, которые добились наибольшего успеха на рынке, но появляются новые инициативы, потенциально удовлетворяющие международный спрос на конкретную поддержку. Посмотрим, как оно будет развиваться!

Почему лучшие стартапы Швеции не осваивают криптовалюту?

Интересно, что лидерство шведских стартапов в сфере финансовых технологий не распространяется на криптовалюту, которая получила прохладный прием в этом регионе Европы. Бегло взглянув на рейтинги внедрения криптовалюты, можно заметить, что скандинавский регион, похоже, игнорирует потенциал криптовалюты и не входит даже в первые 25 стран. Хотя подиум принадлежит Австралии, США и Бразилии, многие европейские страны, такие как Греция , Испания или Нидерланды – фигурируют в рейтинге, поэтому Европа определенно не так криптоскептически настроена, как сама Скандинавия.

Прежде всего, во всем регионе отсутствует нормативно-правовая база, которая могла бы убедить клиентов в инвестициях в криптовалюту. Ни в одной из стран, включая Швецию, национальный банк не реализовал собственную монету. Поэтому понятно, что стартапы не желают завоевывать и эту сферу. Вместо этого их внимание, похоже, смещается в сторону оптимизации традиционных финансов, разработки новых инициатив и разработки программного обеспечения для финансовых технологий.

Вот и подведение итогов на сегодня! Мы надеемся, что вы получили четкое представление о шведской финтех-сцене. Следите за нашим блогом и новостной рассылкой, чтобы получать больше рейтингов и аналитической информации. Мы уже рассмотрели лучшие стартапы в области возобновляемых источников энергии или лучшие стартапы в Дубае, и скоро их будет больше! Между тем, если у вас есть идея для финтех-бизнеса – давайте поговорим о том, как мы можем облегчить вам выход на рынок с помощью наших услуг по аутсорсингу разработки программного обеспечения!