Стратегии получения доходов для банков и кредитных союзов

Опубликовано: 2019-08-30

Если вы являетесь поставщиком финансовых услуг, определенно пришло время использовать новые стратегии получения доходов, если вы не хотите, чтобы вас вынуждали «выводить» из гонки за доходами.

Мир стал цифровым за одну ночь, и если вы проспали, то, скорее всего, вы стали свидетелем того, как ваш рынок похищают финтех-компании и прорывные стартапы с диверсифицированными моделями продуктов и услуг.

Почему это происходит?

Короче говоря, потребители уже не те, что раньше. Их потребности изменились вместе с доступными технологиями, и у них нет времени на старые способы «запишись на прием». Единственный способ, с помощью которого вы можете бороться, чтобы восстановить свои позиции на рынке, — это вооружиться лучшими доступными облачными технологиями и расширить свое предложение, чтобы удовлетворить больше потребностей ваших клиентов , а не просто торговать долларами и центами.

Пропустите чтение и узнайте, как Vendasta может помочь поставщикам финансовых услуг уже сегодня!

Проблемы, с которыми сталкиваются банки

Финансовая индустрия почти всегда была надежной и стабильной (за исключением одного случая в 2008 году). 20 лет назад было трудно представить, что финансовая отрасль может подвергаться риску, но этот день настал, и весь сектор созрел для разрушения. Это был медленный процесс, но годы застойных бизнес-моделей вытеснили конкурентов новой эры в финансовую отрасль, и этот сдвиг начинает оставлять банки и кредитные союзы перед многочисленными проблемами.

Потребители меняются

Сегодня потребители ожидают большего, требуют быстрее и нуждаются в лучших результатах. На самом деле, согласно ежегодному опросу, проводимому The Financial Brand , 61% отраслевых экспертов, банкиров и потребителей со всего мира согласны с тем, что главной тенденцией в ближайшие годы будет устранение трений на пути клиента.

Роботы идут

генерация дохода для банков, блог, встроенный 1

Даже Арнольд Шварценеггер не смог остановить надвигающуюся волну роботов. Но говоря о роботах, я не имею в виду группу Т-1000, я имею в виду, что автоматизация и искусственный интеллект переопределяют баланс сил во всем секторе B2B, включая финансовые услуги.

Поскольку так много отраслей сферы услуг стремятся лучше обслуживать своих клиентов и обслуживать их быстрее, ожидается, что банки последуют их примеру.

Конкурентная среда для финансовых услуг

Банки, кредитные союзы и другие поставщики финансовых услуг сталкиваются с многочисленными угрозами в меняющейся деловой среде. Двадцать пять лет назад трудно было представить, что такая стабильная отрасль будет атакована стартапами и технологическим сектором, но именно это и происходит сегодня.

С развитием новых доступных бизнес- и потребительских технологий появляется множество цифровых поставщиков, занимающих эту долю рынка.

Финансовые стартапы

Стартап, полный сердца и лишенный страха, начал наносить удары по крупным финансовым учреждениям.

Страшная часть? Они приземляются.

Они приземляются, потому что эти стартапы атакуют банки в своих кредитах, займах, платежах и услугах по расчету заработной платы - и они делают 5 выстрелов, прежде чем многие финансовые учреждения смогут даже начать защищаться. Это происходит из-за того, что многие банки работают медленно и негибко по сравнению со своими быстрыми и гибкими конкурентами. Банкам и кредитным союзам необходимо внести серьезные организационные изменения, если они хотят не отставать от своих новых конкурентов.

Например, в то время как большинству крупных банков требуется примерно 3 недели для обработки определенных кредитов, многие из этих прорывных стартапов могут завершить тот же процесс для аналогичного кредита за 7 минут. Возможно, им даже сойдет с рук более высокая процентная ставка просто потому, что они могут оказать своим клиентам необходимую помощь, как только они в ней нуждаются.

Они работают с облачными вычислениями, преданы дорогостоящим локальным технологиям, и им легко привлекать молодые таланты с помощью ярких силиконовых культур , не говоря уже о предпринимательском рвении клиентов, которое резко контрастирует с обычными подходами. многих банков и кредитных союзов.

ФинТех

Согласно опросу, проведенному PwC , более 80% финансовых учреждений считают, что основной бизнес подвергается риску для новаторов. FinTech — эти новаторы, и они способны полностью изменить путь пользователей финансовых услуг и банковскую отрасль в целом.

генерация дохода для банков, блог, встроенный 2

FinTech можно определить как компанию, которая использует технологии для повышения эффективности финансовых услуг. Целью этих компаний является разрушение, поэтому любые инновации в этом секторе были связаны или приписаны работе FinTech (например, биткойн). В нижней части спектра находятся компании, внедряющие инновации в таких областях, как финансовая грамотность или розничные банковские услуги, а в верхней части вы найдете компании, занимающиеся ссудными парами, такие как Fundera.

FinTech представляет угрозу для традиционных банков и кредитных союзов, поскольку они не связаны предвзятыми представлениями о том, что исторически означало быть «банком». Небо — это действительно предел, и прорывы, такие как введение биткойна, могут изменить само определение валюты и обмена в финансовом секторе.

Крупные банки и кредитные союзы, которые бьют вас в пух и прах

Это цифровая эволюция в банковской сфере. Время пришло, и каждая минута вашего ожидания — это еще одна возможность для ваших конкурентов сделать ход, о котором вы думаете, и начать красть вашу долю рынка.

Согласно исследованию Econsultancy , 33% финансовых организаций планируют в 2019 году вложить значительные средства в цифровые навыки и образование, а еще 50% намерены инвестировать немного. И награда оправдывает усилия. По данным McKinsey, банки и кредитные союзы, которые уже автоматизировали процессы и остаточные операции, отмечают повышение производительности и эффективности обслуживания клиентов более чем на 50%.

Amazon, Facebook и другие крупные бренды

генерация дохода для банков, блог, встроенный 3

Учитывая, что такие люди, как Марк Цукерберг и Джефф Безос, похоже, стремятся стать всем для всех, важно признать, что у этих крупных компаний есть реальная возможность диверсификации в финансовый сектор. Крупные корпоративные бренды обладают мощью, инструментами и ресурсами, необходимыми для диверсификации на банковскую территорию, и опираются на свою мощную международную репутацию. Это представляет серьезную (хотя и скрытую) угрозу для предприятий, работающих в сфере финансовых услуг, таких как банки и кредитные союзы.

Стратегии роста: банки и кредитные союзы

Вы, наверное, начали задаваться вопросом, будет ли в этом посте солнечный свет. Хорошие новости, тучи рассеиваются, и прогноз полон солнечного света. Следуя нескольким ключевым стратегиям, банки и кредитные союзы могут дать отпор и сохранить свои позиции в финансовом секторе — и, возможно, даже проникнуть в новые сектора с правильной стратегией диверсификации.

1. Используйте отношения с клиентами

Банки и поставщики финансовых услуг уже имеют хорошие отношения со своими клиентами. Кредитные отношения основаны на сложном понимании и высокой степени доверия. Благодаря этому доверию многие клиенты обращаются к банкам за советом и консультацией, выходящей за рамки кредитного партнерства.

Используя эти отношения, банки могут лучше обслуживать своих клиентов, добавляя в свое предложение продукты и услуги, выходящие за рамки финансовых. Одним из простых способов мгновенно расширить предложение является партнерство с поставщиками продуктов и услуг white label. Партнеры такого типа позволили бы банку мгновенно выйти на новые рынки или конкурировать за новые доли кошелька без накладных расходов или капитала, которые в противном случае потребовались бы.

Рекомендуемая литература: Полное руководство по продуктам и решениям White Label

2. Диверсификация: убийственный оборот

Если вы являетесь эксклюзивной компанией, предоставляющей финансовые услуги, но некоторые из ваших ближайших конкурентов предлагают бизнес-коучинг, перепродажу облачных решений и предлагают маркетинговые услуги в дополнение к своим кредитным услугам, с кем, по вашему мнению, клиент предпочтет работать? Цифровые технологии меняют способ ведения бизнеса банками, и, предоставляя своим клиентам более разнообразные предложения, вы можете достичь нескольких целей:

Защитите доход , удовлетворяя больше потребностей ваших клиентов.
Увеличьте свою прибыль , заработав большую долю кошелька от ценных клиентов.
Усильте свое текущее предложение , согласовывая продукты/услуги и создавая новые пакеты для своих клиентов.
Сохраняйте конкурентоспособность , предоставляя себе уникальное преимущество перед другими в вашем секторе.
Уменьшите факторы риска , предоставив своим клиентам дополнительные решения и рекомендации, необходимые им для достижения успеха, а не кладите все яйца в одну корзину.

3. Сразитесь с облаком

Банкам и кредитным союзам придется сбежать с облаком, если они еще этого не сделали, иначе они столкнутся с последствиями. Каждая компания, добившаяся огромного успеха в 2019 году, либо основана на облаке, либо является одним из интернет-гигантов, которым принадлежат облака.

Из-за проблем с безопасностью и надежностью поставщики финансовых услуг являются одними из самых медленных отраслей, которые переходят на облако, но есть несколько основных причин, по которым банки и кредитные союзы должны очень серьезно относиться к внедрению облака:

Снижение цены. Закрывая центры обработки данных и существенно сокращая капитал, связанный с ИТ, банки и кредитные союзы могут стать более конкурентоспособными.
Ловкость. Облако — это волшебная страна, где вы платите только за те ресурсы, которые используются. Это дает банкам возможность масштабировать хранилище, память и вычислительную мощность, не беспокоясь о потере неиспользуемой емкости.
Безопасность. Банки находятся под постоянным нападением, и они были взломаны. Крупные поставщики облачных услуг обеспечивают первоклассную защиту и безопасность для своих клиентов и их данных, поэтому у этих поставщиков работают только лучшие люди и системы управления доступом.
Простота. Стандартная общедоступная облачная архитектура намного проще, чем часто сложное сочетание аппаратного и программного обеспечения, которое в настоящее время составляет локальную архитектуру многих банков и кредитных союзов.
Реселлерские модели. Выходя в облачную сферу, банки могут способствовать росту своих стратегий диверсификации, становясь торговыми посредниками лучших в своем классе облачных решений.

генерация дохода для банков, блог, встроенный 4

Новый мир

С автоматизацией и изменением поведения потребителей, которые меняют облик банковских и кредитных услуг, сражения с вашими конкурентами не будут вестись из-за процентных ставок и ценных бумаг. Вместо этого сражения будут выигрываться за счет исключительного пользовательского опыта и диверсифицированной модели продуктов и услуг. Объединяя финансовые услуги с новыми облачными услугами и решениями, банки и кредитные союзы могут быть хорошо подготовлены для удовлетворения меняющихся потребностей клиентов.

Вы готовы стать банком будущего? Готовы ли вы стать облачным брокером?

генерация дохода для банков, блог в строке 5

Но что такое облачный брокер?

«Подобно тому, как биржевой маклер действует как посредник между покупателями и продавцами, брокер облачных услуг, по сути, действует как посредник между продавцами облачных решений и покупателями облачных решений».

Благодаря прочным отношениям с клиентами и бизнес-модели, ориентированной на обслуживание, банки и кредитные союзы имеют уникальную возможность стать облачными брокерами и взять будущее своего бизнеса в свои руки.

Последние мысли

Еще не поздно, ты действительно появился как раз вовремя. Вы можете вооружиться для битвы со стартапами, финтехами и такими, как Безос, вам просто нужно помнить несколько вещей:

Используйте отношения с клиентами.
Диверсификация — убийца конкурентов.
И принять бой в облаке.

Мощная облачная брокерская платформа и решения Vendasta революционизируют способы ведения бизнеса банками и кредитными союзами и укрепляют отношения с клиентами. Сотрудничая с Vendasta, поставщики финансовых услуг получают возможность мгновенно стать торговыми посредниками десятков лучших в своем классе облачных решений в мире. Среди наших партнеров: Google, Microsoft, MyCorporation, GoDaddy и многие другие.

С Vendasta наши партнеры-поставщики становятся вашими партнерами-поставщиками, что позволяет вам мгновенно начать продавать решения от этих облачных гигантов, а также десятков других. Мгновенно расширяйте набор решений и удовлетворяйте новые потребности, начиная от традиционных средств массовой информации и заканчивая бизнес-процессами и маркетингом.

Поставщик финансовых услуг завтрашнего дня будет облачным брокером с полным спектром услуг.

Узнайте, как ваш банк или кредитный союз может стать облачным брокером уже сегодня.