Оркестрация платежей

Ваш бизнес, скорее всего, не платежи. Но платежи необходимы для вашего бизнеса.

И поскольку платежи стали проще для клиентов, они стали более сложными для продавцов.

Необходимо управлять несколькими компонентами, партнерами, валютами, программным обеспечением и соответствием нормативным требованиям.

Решением этой сложности является оркестровка платежей .

Что такое организация платежей?

Оркестровка платежей относится как к интеграции, так и к управлению всеми аспектами процесса платежей.

Осуществляется на платформе оркестрации платежей (POP) ,   который представляет собой комплексное решение, которое управляет платежными операциями и оптимизирует их, соединяя продавцов, поставщиков платежных услуг (PSP), эквайеров, банки и других ключевых заинтересованных лиц через единый унифицированный интерфейс.

Оркестрацию платежей часто называют « уровнем оркестровки платежей» . Это потому, что он действует как слой между продавцом и их платежными услугами.

По сути, организация платежей предлагает продавцам то, что они предлагают покупателям: упрощенный сквозной процесс оплаты.

Различные модели оркестровки платежей

Термин «организация платежей» может использоваться компаниями с немного отличающимися операционными моделями.

В самом прямом смысле это относится к компаниям, которые не принимают платежи . То есть компании, которые просто будут направлять платежи наиболее эффективным и экономичным способом, независимо от провайдера.

Однако существует почти гибридная модель этого. В нем участвуют поставщики оркестрации, предлагающие решение, которое отдает предпочтение их собственным предпочтительным платежным сетям.

В настоящее время нет четкого различия между этими типами провайдеров. Некоторые представители отрасли считают, что так и должно быть.

Является ли платформа оркестрации платежей продуктом или услугой?

Платформа оркестрации платежей — это, прежде всего, продукт. Однако во многих случаях это также и услуга.

Для многих малых и средних предприятий существует готовое решение, которое быстро интегрируется для них. Для других провайдер платформы может управлять более индивидуальным решением для организации платежей.

Многие крупные предприятия часто используют для управления платформой собственные сложные внутренние платежные команды.

Почему это называется оркестровкой платежей?

Оркестровка платежей — подходящее название, потому что оно дает подходящую метафору тому, что она делает.

Как и в оркестрах, платежи имеют несколько разных сторон, пытающихся работать вместе. К ним относятся:

• Держатели карт
• Торговцы
• Банки-эмитенты
• Выдача процессоров
• Платежные шлюзы
• Приобретение процессоров
• Эквайринговые банки

Для двух основных сторон (держателей карт и продавцов) процесс платежей кажется простым. Ведь в этом вся суть.

Но на самом деле это все более изощренный и сложный процесс. И все чаще: к оркестру регулярно присоединяются новые исполнители и (финансовые) инструменты.

Таким образом, без оркестровки весь платежный процесс будет становиться все более фрагментарным, беспорядочным и несогласованным.

Преимущества организации платежей

Оркестровка платежей дает несколько непосредственных преимуществ. В совокупности эти преимущества также повышают способность вашей компании масштабироваться и выходить на новые рынки.

1. Увеличивает доход

Организация платежей может   увеличить доход двумя основными способами.

Он увеличивает скорость авторизации за счет маршрутизации через разных эквайеров, когда банки-эмитенты отклоняют транзакции. И это улучшает конверсию за счет этого процесса маршрутизации и того факта, что он помогает сделать доступным больше способов оплаты.

2. Снижает затраты на обработку платежей

Оркестровка платежей автоматизирует поиск наиболее экономичного пути для транзакций. Он рассчитывает переменные, необходимые для достижения более низких затрат на приемку и лучшего ценообразования в целом.

Один из способов сделать это — токенизация , которая представляет собой метод замены конфиденциальных данных, таких как номера кредитных карт, уникальными идентификаторами, называемыми «токенами».

Это снижает затраты на платежи несколькими способами, включая снижение риска утечки данных и упрощение вопросов соответствия.

3. Улучшает аналитику и отчетность

Оркестровка платежей позволяет консолидировать данные и аналитику. Это включает в себя информацию о проценте отказа от корзины, отклонении 3D Secure (3DS) и многом другом.

Этот доступ к всестороннему и целостному представлению данных может помочь организации принимать более обоснованные бизнес-решения и уменьшить количество ошибок в отчетах.

Это также помогает автоматизировать и оптимизировать процессы отчетности с данными в реальном времени на разных платформах для нескольких членов команды и заинтересованных сторон.

4. Обеспечивает более простую интеграцию платежей

Услуги, предоставляемые через платформу управления платежами, освобождают ИТ-команду от множества задач по интеграции и обслуживанию.

Поставщики оркестрации платежей привносят технические ноу-хау, опыт и отраслевые знания. Они также могут предоставить отраслевую информацию и анализ тенденций.

5. Лучшее соблюдение нормативных требований

Если компания хочет выйти на новые рынки, крайне важно постоянно следить за соблюдением нормативных требований. Платформы оркестрации платежей помогают оставаться в курсе этого.

Это достигается за счет соблюдения стандартов безопасности данных и местных способов оплаты для каждого региона. Это включает предоставление автоматических обновлений для нормативных изменений.

Это упрощает расширение рынка, значительно облегчая при этом бремя соблюдения нормативных требований.

3 способа, как оркестровка платежей помогает процессу платежей

Многие из вышеперечисленных преимуществ достигаются следующими тремя способами.

1. Увеличение количества способов оплаты, которые вы можете принять

Платформы оркестрации платежей могут включать новых платежных провайдеров, методы и валюты в существующие доступные способы оплаты.

Если вы полагаетесь на одного поставщика платежных услуг, вы не сможете легко добавить другие способы оплаты. Или вам, возможно, придется управлять ими на разных платформах.

Увеличение диапазона доступных принимаемых платежей увеличивает количество клиентов, которых вы можете конвертировать.

Включение финансирования, выставления счетов и других функций, связанных с платежами

Финансирование клиентов было популярной тенденцией в последние годы.

Например, возможность предлагать финансовые решения для электронной коммерции становится все более важной для розничных интернет-магазинов.

Оркестровка платежей позволяет вам отслеживать их вместе с вашими существующими платежными услугами на одной интегрированной платформе.

2. Маршрутизация транзакций

Когда попытки транзакций ваших клиентов завершатся неудачно, платформы оркестрации платежей могут автоматически направлять эти запросы другому платежному процессору.

Это увеличивает вероятность того, что транзакция все же состоится. И это уменьшает количество отказов ваших клиентов.

Вместо того, чтобы вашему покупателю приходилось искать альтернативный способ оплаты (или, что еще хуже, альтернативного продавца), платформа оркестрации платежей находит ему альтернативный способ оплаты.

Это положительно влияет на пользовательский опыт клиента.

Что такое умная маршрутизация в платежах?

Умная маршрутизация относится к задаче, выполняемой технологией автоматизированных платежей (включая платформы оркестрации платежей). Он включает в себя интеллектуальный маршрутизатор, автоматически направляющий транзакции оптимальному поставщику платежей.

Он рассчитывает, что является оптимальным, учитывая такие факторы, как показатели успешности, затраты и регионы. Это помогает транзакциям автоматически следовать наиболее эффективному и рентабельному маршруту.

3. Расчеты

В платежах расчет относится к процессу перевода денежных средств со счета покупателя на счет продавца. Он наступает после завершения процессов авторизации и клиринга.

Оркестрация платежей объединяет, включая расчеты, и помогает отслеживать их в режиме реального времени. Он также стандартизирует и автоматизирует их.

Таким образом, вместо того, чтобы управлять несколькими форматами и процедурами для разных шлюзов или поставщиков, компании могут следовать единому оптимизированному процессу расчетов.

Наконец, службы оркестрации поддерживают трансграничные расчеты, управляя конвертацией валюты и соблюдая региональные правила расчетов.

Каким компаниям нужна организация платежей?

Различные компании получают выгоду от организации платежей.

Как правило, крупные продавцы или продавцы, стремящиеся к масштабированию, обычно должны рассмотреть возможность наличия более одного поставщика платежных услуг. Это дает им контроль и гибкость.

Однако это также означает, что есть еще чем управлять. Таким образом, теоретически, если ваша компания использует несколько платежных систем, вам следует подумать об оркестровке платежей.

В настоящее время это относится к компаниям, работающим в сфере электронной коммерции, путешествий и многих других трансграничных отраслях. Это также относится к компаниям, которым требуется несколько поставщиков платежей.

Оркестрация платежей и платежный шлюз

Платежный шлюз — это серверная технология, необходимая для обработки всех карточных платежей.

Если платеж не прошел, платежный шлюз просто сообщит обработчику эмитента код ответа. Однако платформа оркестрации платежей направит платеж.

Оркестрация платежей для B2B компаний

Существуют различия между тем, как работают компании «бизнес-потребитель» (B2C) и «бизнес-бизнес» (B2B), особенно в области платежей, маркетинга, объема и частоты заказов и т. д.

Но оркестровка платежей так же актуальна для компаний B2B, как и для компаний B2C. Это просто потому, что это увеличивает доход, снижает затраты и улучшает процесс покупки для клиентов, покупающих B2B.

Платежные решения TreviPay для B2B

В TreviPay мы предлагаем платежные решения B2B, которые   помочь тебе   увеличивать   показатели приема и конверсии.

Мы сотрудничаем с BlueSnap, чтобы предложить унифицированное платежное решение для электронной коммерции B2B, которое объединяет обработку торговых кредитов и платежей на основе карт.

Это сотрудничество направлено на устранение необходимости в нескольких поставщиках платежей, упрощение сверки и уменьшение трения при оформлении заказа.

Он предлагает комплексное решение для редких или мелких покупателей, которые не имеют права на получение торгового кредита. Интегрированная система позволяет обновлять счета в режиме реального времени и обеспечивает передачу данных при каждой транзакции.

Заключение

Оркестровка платежей стала важнейшим инструментом для компаний, ориентирующихся в сложном ландшафте современных глобальных цифровых платежей.

Его способность интегрировать различные способы оплаты, оптимизировать операции и обеспечивать надежную аналитику данных дает компаниям замечательные преимущества.

К ним относятся стимулирование роста доходов, минимизация затрат на обработку, повышение соответствия нормативным требованиям и обеспечение беспрепятственной интеграции платежей.

Независимо от того, работает ли компания в сфере B2B или B2C, платформы управления платежами обеспечивают стратегическое преимущество за счет повышения операционной эффективности и улучшения качества обслуживания клиентов.

По мере того, как цифровые транзакции продолжают развиваться, предприятия, использующие возможности оркестрации платежей, будут иметь хорошие возможности для адаптации, инноваций и процветания.

Таким образом, организация платежей — это больше, чем просто необходимость — это ключевой фактор развития бизнеса, ориентированного на будущее, во все более сложном мире глобальной торговли.