Торговый счет: полное руководство для малого бизнеса

Если вы запускаете и ведете свой собственный малый бизнес, вам пару раз правильно сказали, что вам понадобятся торговые счета. Тем не менее, очень немногие люди могут потратить свое время на объяснение того, что такое торговые счета, прежде чем пытаться продать их владельцам малого бизнеса. Что такое торговый счет? И нужны ли они многим малым предприятиям?

Мир торговых услуг для малого бизнеса переполнен аргоном, неточным и труднодоступным. Кроме того, дискуссия вокруг торговых счетов не является чем-то исключительным. Чтобы решить, нуждается ли ваш собственный малый бизнес в учетной записи продавца , вам сначала нужно будет точно понять, что такое учетная запись продавца.

В этой статье вам будет показано окончательное руководство для малого бизнеса по торговым счетам .

Обзор торгового счета

Определение торгового счета

Торговый счет известен как своего рода банковский счет для бизнеса, который позволяет предприятиям принимать и осуществлять транзакции с электронными платежными картами. Кроме того, торговые счета могут запрашивать партнерство любого бизнеса с банком-эквайером, который может создавать благоприятные условия для каждой транзакции электронных платежей.

Отношения с торговыми счетами играют важную роль в любом онлайн-бизнесе. Эти отношения связаны с расходами, которые некоторые строительные и кирпичные учреждения могут не платить, просто выбирая наличные деньги для депозитов на стандартных депозитных счетах для бизнеса. Обратите внимание, что торговые счета принадлежат коммерческому банковскому счету.

Есть некоторые ключевые моменты. Во-первых, торговый счет считается банковским счетом, который обычно создается для любого бизнеса, который принимает и производит платежи. Во-вторых, торговые счета позволяют предприятиям принимать свои кредитные карты или другие формы электронных платежей. И последнее, но не менее важное: услуги торгового счета могут предоставляться с дополнительными сборами, наряду с множеством других услуг.

Счет интернет-магазина

Учетная запись интернет-продавца — это, в частности, учетная запись продавца. Он специально разработан, чтобы помочь сохранить выручку от процесса онлайн-оплаты кредитными картами. Если у вас есть собственный торговый счет, вы можете принять к сведению, что различия между ними бесплатны. Более подробно, комиссии интернет-счетов намного выше из-за более высокого риска перевода онлайн-платежей.

Вам лучше иметь в виду, что для приема платежей по кредитным картам через Интернет требуется платежный шлюз, который может аутентифицировать предоставленную информацию о кредитной карте. Платежный шлюз может отправлять запросы на транзакции компаниям, выпускающим кредитные карты, для авторизации платежа. Есть несколько поставщиков торговых счетов, таких как Shopify, которые предоставляют вам универсальное решение, не требующее отдельных платежных шлюзов.

Вы можете получить счета интернет-продавцов в своем собственном банке. Поскольку вам нужны отдельные учетные записи интернет-продавцов для каждого типа карты, с которой вы хотите принимать онлайн-платежи, вам может быть проще купить собственную учетную запись через других сторонних поставщиков учетных записей торговцев, таких как Beanstream, Merchant Accounts, Moneris, InternetSecure или PSigate. .

Понять, как работает мерчант-аккаунт

Торговые счета являются ключом к любой бизнес-операции для всех продавцов. Они заполнены различными вариантами, такими как выбор поставщиков услуг торгового счета с комиссией за транзакцию, которая становится фактором, влияющим на любое решение. Кроме того, мерчант-аккаунты предлагаются торговыми банками-эквайерами, чьи партнеры сотрудничают с мерчантами для облегчения электронных платежей.

В случае, если минометный или кирпичный бизнес не принимает электронные платежи, а принимает только наличные, им, возможно, не придется создавать торговый счет, и он будет зависеть от базового депозитного счета. Тем не менее, онлайн-компаниям будет предложено создать партнерские отношения с торговыми счетами в рамках бизнес-операций, поскольку электронные платежи являются единственным выбором для клиентов при покупке.

После того, как клиент оплатит ваши услуги или товары с помощью своей карты, детали транзакции будут отправлены на ваш торговый счет процессорами карт. Ваш собственный поставщик торгового счета отправит эти данные через процессоры карт, а затем эмитентам карт клиентов. Сразу после того, как эмитент карты клиента свяжется с процессорами, счет продавца будет подключен для утверждения. Некоторые сети кредитных карт, в том числе Mastercard или Visa, контролируют процесс обмена данными, называемый обменом. В конце концов, ваш собственный торговый счет начинает опережать ваш бизнес в процессе карточных транзакций и за вычетом всех комиссий, которые мы можем покрыть за секунду, на банковский счет продавца.

Какие комиссии следует учитывать при инвестировании в услуги торгового счета?

Откровенно говоря, решения для торговых счетов не могут быть дешевыми. Карточные платежи проходят через множество субъектов, и каждый из посредников хочет получить свою долю от транзакции. Кроме того, поставщик торгового счета намеревается взимать плату за любую установку и обслуживание бизнеса.

Ниже приведены сведения о некоторых сборах, которые вы хотели бы знать, если примете окончательное решение об инвестировании в услуги торгового счета для своего бизнеса.

Плата за установку

Поставщики торговых счетов часто взимают с клиентов авансовый платеж за создание собственных торговых счетов. К сожалению, многие поставщики предлагают за эту плату цену, основанную на котировках. Следовательно, вам, возможно, придется запросить расценки, чтобы узнать, сколько будет стоить ваш торговый счет. Бесплатная установка будет в значительной степени зависеть от ваших собственных продаж визитных карточек. Если поставщик вашего собственного аккаунта также устанавливает POS-оборудование, эта стоимость настройки будет согласована с этой платой, хотя стоимость оборудования будет другими расходами.

Операционные издержки

Каждая комиссия за транзакцию, которую вы должны заплатить за свой собственный торговый счет, известна как самый сложный аспект того, сколько этот торговый счет будет стоить вашему онлайн-бизнесу. По мере того, как вы получаете деньги от транзакций по картам, для их осуществления будет происходить множество возвратов и встреч.

Есть много организаций, которые отмечают, что платежи по картам стали возможными, включая сети карт, процессоры карт и эмитентов карт, которые хотели бы сократить каждую транзакцию. Кроме того, это не говоря уже о том, что ваш мерчант-аккаунт будет сохранен для себя.

Имейте в виду, что сумма комиссии, которую ваш собственный торговый счет предоставит вам авансом за каждую данную транзакцию, не будет полной транзакцией. Плата за каждую транзакцию, взимаемая поставщиками торговых счетов, станет платой по упущению. Они могут предоставить вам сумму транзакции за вычетом того, что посредники потребуют в ходе вашего процесса.

Эти сборы за торговый счет будут перестроены тремя различными способами.

Фиксированная комиссия за транзакцию может взимать одинаковую ставку для каждого типа карточной транзакции, которую вы обрабатываете, независимо от того, какую карту вы используете, включая эмитентов карт или карточные сети. Как видите, фиксированная комиссия может составлять 2,75% или 2,4% + 0,10 доллара США, и они сильно различаются в зависимости от того, как вы выполняете свою транзакцию. Тем не менее, фиксированная комиссия одинакова для всех и зависит от того, как вы можете инициировать транзакцию.

Плата за транзакции Interchange-plus относится к наиболее прозрачным вариантам комиссий торговых счетов. Они упакованы с суммой, необходимой для обработки платежа, и комиссией, которую будет взимать торговый счет. Когда дело доходит до ценообразования «обмен плюс», вы можете точно увидеть, сколько каждая транзакция будет стоить вашему онлайн-бизнесу, с помощью ежемесячного отчета. Кроме того, поставщик вашего торгового счета не будет завышать цены, а также завышать ваши платежи, которые доступны для обработки, такие как регулируемые транзакции по дебетовой карте.

Многоуровневые комиссии за транзакции могут помочь классифицировать карточные транзакции на три уровня, состоящие из квалифицированных, средних и неквалифицированных, которые основаны на представляемом риске. Комиссия за транзакцию станет самой низкой квалифицированной транзакцией, которая может включать личный платеж, физическую карту и пакетный расчет в тот же день.

Счета за обслуживание

Помимо платы за установку и комиссию за транзакцию, большинство провайдеров взимают с вас постоянную плату за обслуживание своего торгового счета. Это будет фиксированная плата от 10 до 30 долларов США, которую можно назвать комиссией за счет, комиссией за выписку или ежемесячной платой за обслуживание.

С другой стороны, транзакция вводится с клавиатуры и имеет задержку расчета; следовательно, его можно понизить до среднего или неквалифицированного из-за риска невыполнения расчетов для поставщика торгового счета. Это ценообразование транзакций торгового счета известно как эзотерическое, и его чрезвычайно сложно понять. Таким образом, владельцам малого бизнеса настоятельно рекомендуется тщательно продумать более прозрачные варианты оплаты, прежде чем взимать обязательные сборы.

Разница между учетной записью продавца и поставщиком платежных услуг (PSP)

До сих пор мы могли бы прийти к выводу, что торговые счета более сложны и дороги. Следовательно, это совсем не просто. С потенциальными проблемами и ловушками, с которыми могут столкнуться торговые счета, отрасль страдает от сбоев. В последнее время некоторые фирмы внедряют услуги, которые предоставляют вам возможность принимать кредитные и дебетовые карты без необходимости использования торговых счетов с полным спектром услуг. В этой ситуации мы используем поставщиков платежных услуг (PSP), чтобы уточнить их у некоторых традиционных поставщиков продавцов.

Даже если вы раньше не слышали о PSP, у вас есть хороший шанс. Для многих розничных продавцов Square является самой популярной PSP. Вообще говоря, они изобретают эти категории, когда представили свою систему обработки мобильных устройств в 2019 году. Судя по сайту электронной коммерции, PayPal известен как самая известная PSP, наряду с Stripe.

Поставщики платежных услуг хорошо работают, объединяя своих пользователей в нечто похожее на отдельные или даже крупные торговые счета. В случае, если вы зарегистрируетесь на их услугу, вы не будете обрабатывать полноценный и настоящий торговый счет с идентификационными номерами продавца. Этот вариант позволяет снизить стоимость и устранить виды годовых или ежемесячных сборов, которые часто применяются в традиционных торговых счетах.

Кроме того, цены на обработку упрощаются за счет применения единой ставки. Хотя эти ставки выше, чем вы можете получить со счетами продавцов с полным спектром услуг, у вас будет хорошая возможность сэкономить свои деньги, как у малого бизнеса, поскольку вам не нужно платить дополнительные сборы. PSP предлагают настоящие цены с оплатой по факту использования, что делает их незаменимыми как для сезонных, так и для малых предприятий. Вам не придется беспокоиться о долгосрочных контрактах или штрафах за досрочное расторжение. Кроме того, выставление счетов осуществляется ежемесячно, и вы можете закрыть свою учетную запись в любое время без штрафных санкций.

Звучит здорово, правда? Вы можете задаться вопросом, почему большинство людей хотели бы иметь традиционный торговый счет. Между тем, у PSP так много явных преимуществ. По сути, существуют замечательные компромиссы, о которых вы должны знать перед регистрацией. Самый большой компромисс — это стабильные счета. Учетная запись PSP может быть закрыта без уведомления пользователей. Одной и крупной транзакции достаточно, чтобы заблокировать вашу учетную запись или полностью закрыть ее. PSP также печально известны тем, что практически не поддерживают клиентов.

Для развития вашего бизнеса комиссия за торговый счет будет иметь меньшее значение; между тем, низкие скорости обработки будут гораздо важнее. Мы настоятельно рекомендуем PSP для всех онлайн-продавцов, которые обрабатывают менее 5000 долларов США в месяц. Выше этой суммы вы сэкономите свои деньги с помощью счетов с полным спектром услуг от надежного поставщика.

Как получить торговый счет?

Определите свои потребности

Итак, какие решения вы будете запрашивать у поставщиков своих торговых счетов? Как видите, все лучшие учетные записи продавцов предоставляют вам много возможностей по сравнению с учетной записью. Если вы хотите иметь возможность доступа к оборудованию точки продаж, которое в конечном итоге будет автоматически подключено к вашей собственной учетной записи продавца, вы должны определить, что вам действительно нужно от учетной записи продавца. Вы должны сначала задать себе любые вопросы, прежде чем погрузиться в поиск лучших торговых счетов для вашего онлайн-бизнеса.

Например, хотите ли вы, чтобы аппаратное обеспечение было традиционной настольной POS-системой, или вам просто нужен подключаемый модуль устройства чтения карт памяти для смарт-устройств? Или вам потребуется доступ к платежным шлюзам для использования в электронной коммерции?

Выберите подходящий мерчант-аккаунт

Теперь, когда вы знаете, что вам действительно нужно из вашей учетной записи продавца, вам лучше начать покупать выбранные вами товары. Имея в виду все функции, вы можете быстро и решительно определить, какие торговые счета не соответствуют вашим целям.

Приведите в порядок свои деловые данные

Вы должны верить, что многие поставщики торговых счетов в основном поддержат свои собственные решения, чтобы предоставить вам торговый счет. Опять же, они пойдут на риск, заставив ваш бизнес получать доходы от ваших собственных карточных транзакций; поэтому они специально серьезно относятся к решению. Большинство провайдеров сначала запрашивают ваше время и отрасль в бизнесе, ваш ежемесячный доход от карты и ваш годовой доход.

Между тем, другие могут посетить ваш бизнес, прежде чем принять решение, хотят ли они расширить ваши торговые счета. Поэтому крайне важно привести в порядок все свои деловые данные.

Подать заявку на торговый счет

В настоящее время у вас есть все ваши деловые полномочия; следовательно, вы готовы выбрать торговую учетную запись по вашему выбору. Если вы работаете в сфере, которую многие продавцы считают «отраслью высокого риска», например, в сфере электронной коммерции, существует вероятность того, что у вас будет высокий уровень возвратных платежей или мошенничества при транзакциях по вашей карте.

Затем вы можете рассмотреть варианты, помечающие себя как «аккаунт продавца с высоким уровнем риска». Эти торговые счета будет намного проще получить квалификацию, если ваш бизнес подпадает под высокий риск, но в то время они будут стоить еще дороже.

Получите настройку учетной записи

После подачи заявки и получения одобрения для торговых счетов вам нужно настроить свою учетную запись. Если вы принимаете платежи по картам через платежные шлюзы, другие традиционные устройства для чтения карт, вашему провайдеру лучше предложить услуги по подключению вашей учетной записи продавца к этим технологиям обработки платежей.

Что еще более важно, поставщик учетной записи продавца может предоставить вам собственные технологии обработки платежей, которые автоматически подключаются к вашей учетной записи продавца.

Начать прием карточных платежей

Мы уверены, что вы прошли все вышеперечисленные шаги. Пора начинать принимать платежи по картам. Вашим клиентам разрешено расплачиваться своими дебетовыми и кредитными картами с небольшой мыслью о том, что вы сможете увидеть доходы от своей карты раньше, что лучше, чем позже.

Почему торговый счет важен для малого бизнеса?

Владение торговыми счетами для малого бизнеса перенесет риск ваших финансов на поставщика торгового счета. Когда дело доходит до каждой транзакции по карте, вам, возможно, придется столкнуться с небольшим риском того, что клиенты могут даже не заплатить. Возможно, они не оплачивают свои собственные счета по кредитным картам или могут превысить свои текущие счета.

В любом случае, если у вас нет учетной записи продавца или нескольких альтернативных решений, при каждом платеже по карте, который вы используете, будет вероятность того, что вы не проверите средства. Кроме того, будет больше шансов, что вам, возможно, придется подождать, чтобы увидеть находки, если они появятся.

Определенно, эти преимущества наличия торговых счетов для вашего собственного малого бизнеса приносят вам некоторые расходы. Поставщики торговых счетов должны защищаться от риска, который они могут принять, направляя бизнесу свой собственный доход; следовательно, они могут взимать с вас комиссию за торговый счет, расположенную в верхней части ваших оптовых комиссий, которые сети, процессоры или эмитенты будут взимать за процессы обмена.

Заключительная мысль

Мы очень рады, если вышеуказанная информация окажется полезной для вас. С этой полной инструкцией по торговому счету вы будете уверены и будете готовы начать поиск лучших поставщиков торговых счетов для своего бизнеса. Вы должны помнить о точном определении торговой учетной записи, потому что вы принимаете важные решения в отношении торговых счетов, а также обработки карточных платежей.

Читать далее:

• Как стать интернет-магазином?
• Аудит бренда: пошаговое руководство по его проведению для вашего бизнеса
• 13 лучших БЕСПЛАТНЫХ рекламных сайтов для развития вашего бизнеса