Как бороться с устаревшими финансовыми системами: практическое руководство по эффективной модернизации

Многие традиционные банки отреагировали на цифровизацию. Технологии развиваются с головокружительной скоростью, и многие в банковском секторе не знают, какие цифровые решения следует использовать. Поскольку существующие платформы продолжают служить своей первоначальной цели, эти компании продолжают использовать устаревшее программное обеспечение.

Проблема в том, что технологическая революция не просто представила новые инструменты для повседневной жизни. Это изменило поведение и ожидания потребителей. Современный клиент требует удобного и мгновенного доступа, который с трудом могут обеспечить старые банковские платформы.

Рано или поздно банкам придется решить, как (а не стоит ли) им модернизировать свои системы. По прогнозам IDC, инвестиции в прямую цифровую трансформацию достигнут $7,1 трлн, поскольку организации станут цифровыми предприятиями.

Эта статья расскажет вам о стратегиях модернизации ваших основных банковских платформ. Он поможет вам определить признаки того, что ваша система нуждается в модернизации, наметить цели и процессы стратегии модернизации, обсудить различные подходы и выделить риски, которые вам следует снизить.

Что такое устаревшие финансовые системы?

Унаследованная система — это устаревшая технологическая инфраструктура, которую организация продолжает использовать. В финансовом секторе это устаревшее аппаратное и программное обеспечение, которое поддерживает основные банковские операции, такие как открытие счетов, обработка транзакций и многое другое.

40% банков используют COBOL, язык программирования, разработанный в 1959 году, в качестве основы своих систем.

Если все еще работает, зачем это исправлять? Верно?

Многие устаревшие платформы представляют собой специализированные решения, а стоимость и сложность обновления существующих систем могут быть непомерно высокими.

Проблема с использованием устаревших финансовых систем заключается в том, что они ограничивают возможности банка к росту. Ограниченная интеграция, уязвимости безопасности и неэффективность эксплуатации снижают способность организации предоставлять новые продукты, услуги и качество обслуживания клиентов. В результате они не могут конкурировать с современными финтех-решениями.

Более того, эксперты, знакомые с устаревшими банковскими системами, уходят с рынка, и заменить их некому.

Цифровая революция никого не ждет. Рано или поздно придется модернизироваться.

Признаки того, что вам необходимо модернизировать устаревшую финансовую систему

Если вы не уверены в обновлении устаревших основных систем, следующие причины для модернизации устаревших приложений могут помочь вам принять решение.

1. Ограниченная интеграция

По сравнению с решениями SaaS, которые работают со сторонними инструментами, устаревшие основные банковские системы не оснащены для взаимодействия с другими приложениями. Следовательно, они несовместимы с другим новым программным обеспечением, что затрудняет интеграцию с мобильными и другими инновационными приложениями.

2. Хранилища данных

Поскольку устаревшие инструменты не интегрируются, они создают разрозненность, которая требует обходных путей для передачи данных через вашу экосистему, например, транзакции цифровых каналов в основной банковский сектор.

Источник

Только в маркетинге средняя организация использует от 11 до 20 различных инструментов со своими собственными информационными панелями, аналитикой и наборами данных.

Разрозненность данных приводит к неэффективности процессов и препятствует предоставлению быстрого и точного обслуживания. Они также создают возможности для киберпреступности.

3. Проблемы безопасности и соответствия

Хранилища данных затрудняют выявление угроз безопасности и реагирование на них. Несколько точек ввода данных увеличивают возможности хакеров для доступа к вашей системе.

Кроме того, сложность устаревших систем с постоянным развитием и многочисленными базами данных усложняет поиск личных данных, которые согласно требованиям GDPR (Общие правила защиты данных) должны быть зашифрованы и надежно сохранены.

4. Ограниченная автоматизация

На сегодняшний день устаревшие системы могут использовать автоматизацию для оптимизации эффективности и производительности. Следующий скачок в автоматизации — искусственный интеллект и машинное обучение. К сожалению, устаревшие системы не могут использовать весь потенциал этих технологий.

Например, большой объем централизованных данных, необходимых для машинного обучения, замедляет работу устаревших систем.

5. Высокие затраты

Сохранение устаревших банковских систем сопряжено с явными и скрытыми издержками. Тематическое исследование стоимости устаревших систем показывает, что банки и страховые компании тратят до 75% своего ИТ-бюджета на обслуживание устаревших систем.

Это не все.

Источник

На приведенном выше графике показано, что средняя почасовая стоимость простоев серверов для 25% опрошенных респондентов составляет от 300 000 до 400 000 долларов США.

Скрытые затраты этих систем включают в себя:

• Упущенные возможности для бизнеса : устаревшие системы не интегрируются с новым программным обеспечением, что ограничивает рост.
• Уязвимости безопасности : устаревшие системы не могут противостоять современным кибератакам, что делает институты уязвимыми для нарушений нормативных требований и штрафов.
• Неэффективность эксплуатации : устаревшие системы требуют обновлений и обслуживания вручную, что снижает производительность труда сотрудников.
• Плохое качество обслуживания клиентов : устаревшие системы не могут удовлетворить ожидания клиентов в отношении быстрых, удобных и дружественных к пользователю процессов, что снижает вашу конкурентоспособность.

Итак, хотя вы думаете, что экономите деньги, сохраняя устаревшие системы, на самом деле вы теряете больше.

Определение целей для процесса модернизации устаревшей финансовой системы

Прежде чем приступить к модернизации устаревшей банковской системы, вам необходимо определить цели этого проекта. Постановка целей позволяет вам сообщить цель задачи, понять свои возможности, подготовиться соответствующим образом, отслеживать прогресс и оценивать производительность.

Примеры целей, которые вы должны поставить перед обновлением старых банковских систем, включают:

• Повышенная эффективность
• Повышенная безопасность
• Снижение затрат
• Улучшенная масштабируемость

Убедитесь, что ваши цели соответствуют общей бизнес-стратегии. Думать об этом.

Четко определенные цели помогли Атом Банку определить потребность в облачной банковской системе. Когда банк начал масштабироваться, он перерос устаревшее программное обеспечение. Ему требовалась базовая банковская платформа, которая поддерживала бы его прогнозируемый рост и видение преобразующего банковского дела, которое обеспечивают облачные технологии.

Через двенадцать месяцев после запуска своей базовой банковской системы в Google Cloud Atom Bank сообщил о значительном увеличении положительных отзывов клиентов благодаря более высокой скорости и более плавной работе приложений.

Как создать устаревшую стратегию модернизации финансовой системы

Вы определили потребность вашей организации в модернизации устаревших инструментов и цели, которых вы надеетесь достичь с помощью проекта. Теперь давайте рассмотрим шаги, которые помогут обеспечить успешную цифровую трансформацию.

1. Проанализируйте свою устаревшую систему

Первым шагом является анализ недостатков вашей системы. Вот несколько вопросов, которые помогут вам оценить:

• Как система ограничивает возможности бизнеса и каковы эти возможности?
• Где бизнес теряет ценность?
• Какие части системы являются гибкими (а какие нет)?
• Каковы затраты на поддержание устаревшей системы?
• Является ли текущее обслуживание устойчивым и масштабируемым?
• Каковы уязвимости безопасности и соответствия требованиям?

Обязательно получите информацию от ключевых лиц, принимающих решения, и заинтересованных сторон, которые используют основные сервисы системы.

2. Поймите свои бизнес-процессы

Не следует реализовывать проекты цифровизации изолированно. Вы должны понимать, как организации выполняют работу по оптимизации процесса модернизации. Согласование ИТ-возможностей с бизнес-процессами гарантирует достижение общих бизнес-целей.

Для этого проведите анализ процессов, чтобы увидеть, как данные перемещаются внутри экосистемы вашего банка. Каковы моменты принятия решений? Как разные отделы взаимодействуют с данными и друг с другом? Как клиенты взаимодействуют с услугами банка?

Завершение анализа процесса позволит вам узнать, следует ли вам оптимизировать, обновить или заменить устаревшую систему.

3. Оценить варианты модернизации

Теперь, когда вы понимаете техническое состояние системы и бизнес-требования, вы можете сделать осознанный выбор, какой сценарий модернизации лучше всего соответствует вашим потребностям.

Есть два способа решения проблем наследия: революционный и эволюционный.

Революционная модернизация предполагает закрытие старых систем и создание новой с нуля. Эволюционная модернизация шаг за шагом изменяет существующую унаследованную систему и фокусируется на решении конкретных проблем.

Как вы понимаете, революционный метод более дорогой и рискованный, чем эволюционный, и приводит к значительным нарушениям бизнес-процессов. Однако последнее не устраняет основные факторы, вызывающие системные проблемы. Вы должны решить, перевешивает ли стоимость капитального ремонта стоимость нарушений безопасности или простоя системы.

4. Привлеките ключевых заинтересованных сторон

Модернизация устаревших систем — это командная работа, требующая сотрудничества между ключевыми заинтересованными сторонами, такими как руководство, ИТ-команды и конечные пользователи.

Каждая сторона привносит свой опыт и знания, чтобы обеспечить достижение проектом своих целей. Руководство обеспечивает соответствие проекта общим бизнес-целям, ИТ-персонал осуществляет цифровую трансформацию, а конечные пользователи предоставляют отзывы о производительности системы.

Вовлечение заинтересованных сторон на ранней стадии гарантирует, что вы получите все требования к проекту. Это также снижает сопротивление на этапе внедрения и готовит сотрудников к предстоящим изменениям.

5. Выберите подходящее решение

Имея всю приведенную выше информацию, теперь вы можете выбрать подходящее решение для вашего проекта. Выберите вариант, который обеспечивает максимальный эффект и ценность, сопоставив каждый подход с учетом функциональности, риска и стоимости.

Если вы еще этого не сделали, проконсультируйтесь с экспертными службами модернизации устаревших приложений. Miquido может помочь вам расставить приоритеты для ваших целей, выбрать наиболее подходящую архитектуру и передовой технологический стек, а также проконсультировать вас по различным возникающим вопросам. У нас есть опыт модернизации мобильных и веб-приложений, от консультирования по стратегии продукта до фронтальной и серверной разработки.

Подходы к модернизации

Существует несколько методов модернизации, каждый из которых по-разному обрабатывает код и устаревшую инфраструктуру. Помимо технических аспектов проекта, ваш бюджет и сроки реализации проекта также будут определять, какой подход вы будете реализовывать. Чем проще метод, тем меньше рисков, затрат и нарушений бизнес-процессов.

Инкапсуляция

Инкапсуляция продлевает срок службы устаревших систем, делая их функции и данные доступными через API. Устаревший код оборачивается новым кодом, что позволяет интегрировать его с современным программным обеспечением. Это придает наследию обновленный вид, сохраняя при этом исходный код.

Этот метод лучше всего подходит для устаревших систем с высококачественным кодом. Он несет минимальный риск и является дешевым и быстрым решением модернизации. К сожалению, он решает лишь поверхностные проблемы устаревшего программного обеспечения. Более глубокие вопросы, такие как техническое обслуживание, будут продолжаться.

Рехостинг

Рехостинг — это перенос банковской системы в другую среду (например, на новый сервер) без изменения кода. Это повышает производительность вашего программного обеспечения и повышает эффективность.

Этот метод несет в себе наименьший риск и стоимость. Это также самое быстрое решение для модернизации с минимальным влиянием на бизнес-процессы, поскольку система работает в обычном режиме. Это также означает, что вы сохраняете ограничения исходного кода.

Реплатформинг

Реплатформирование переводит ваши банковские системы с устаревшей платформы на новую. Это позволяет вам использовать новейшие технологии, которые повышают производительность, снижают затраты на обслуживание, повышают безопасность и масштабируемость.

Этот метод лучше всего подходит для банков, чьи текущие платформы не обладают масштабируемостью. Для работы в новой программе требуются изменения исходного кода. Это также сопряжено с рисками, связанными с потерей данных, простоем системы, проблемами совместимости и сбоями в бизнес-процессах.

Рефакторинг

Рефакторинг включает в себя изменение структуры существующего кода для устранения его основных недостатков и повышения производительности. Этот метод можно использовать с плохо написанным кодом, который сложно поддерживать.

Преимущество этого метода в том, что он позволяет настраивать код. Поскольку вы только оптимизируете код, вам не нужно заново обучать пользователей использованию программного обеспечения. Обратной стороной является то, что это сопряжено с более высоким риском и затратами. Вам нужна команда опытных разработчиков, чтобы сократить технический долг, а цикл разработки длиннее, чем у упомянутых выше решений.

Реархитектура

Реструктуризация предполагает значительные изменения кода для адаптации его к новой архитектуре, например переход от монолитной архитектуры к микросервисной. Это позволяет устаревшим системам использовать возможности новых сред и интегрироваться с передовыми технологиями.

Этот метод сопряжен с повышенными рисками и затратами, включая сбои в работе бизнеса и потерю данных. Этот процесс занимает месяцы и является дорогостоящим: две команды работают над старой и новой архитектурой, чтобы обеспечить бесперебойную работу.

восстановление

Перестроение — это переписывание кода с нуля без изменения его объема или спецификаций. Разница между реструктуризацией и рефакторингом кода и переписыванием — это разница между ремонтом и перестройкой дома.

Вы получаете возможность удалить избыточность и добавить новые функции. Однако этот метод модернизации может оказаться трудным для крупных устаревших банков. Это масштабный проект, реализация которого может занять месяцы и даже годы.

Замена

Замена выводит перестройку на новый уровень – новый объем и технические характеристики. По сути, это другое банковское приложение. Эту опцию следует использовать, если риски безопасности неприемлемы, затраты на обслуживание превышают затраты на замену, поддержка со стороны поставщика больше не существует или система не соответствует долгосрочным целям организации.

Современные технологии, поддерживающие модернизацию устаревшей банковской системы

Какой бы метод модернизации вы ни выбрали, существуют технологии, которые вы должны внедрить, чтобы облегчить этот процесс.

• API позволяет базовым системам интегрироваться со сторонними приложениями, такими как системы цифровых платежей.
• Облачные вычисления позволяют учреждениям передавать ИТ-инфраструктуру на аутсорсинг, снижая стоимость владения и одновременно предоставляя более быстрые и масштабируемые услуги.
• Микросервисы делят системы на независимые сервисы, обеспечивая более быструю модификацию, не затрагивая все приложение.
• Практики DevOps помогают учреждению быстрее предоставлять новые функции и обновления, обеспечивая соответствие нормативным требованиям и обеспечивая конкурентное преимущество.

Потенциальные риски, связанные с модернизацией

Модернизация устаревших банковских систем — правильный шаг на пути к полной цифровой трансформации. Однако существуют потенциальные проблемы, к которым вам следует быть готовым, чтобы обеспечить успешный переход.

• Потеря данных . Устаревшие системы накапливают много ценных данных, которые будут перенесены из старого приложения в новое. Потеря данных в процессе миграции — разрушительная реальность. Чтобы смягчить этот сценарий, создайте резервные копии данных в нескольких местах, например в облачном хранилище или на внешних жестких дисках.
• Безопасность данных . Данные также уязвимы для кибератак во время процесса миграции. Изменения в коде и среде создают возможности для несанкционированного доступа и утечки данных. Чтобы снизить риски безопасности, применяйте передовые методы обеспечения безопасности данных и используйте инструменты передачи баз данных с функциями защиты данных.
• Проблемы интеграции . Большинство устаревших финансовых систем несовместимы с новыми технологиями. Поэтому вы можете ожидать несогласованности данных или сбоев в процессах. Вы можете смягчить эти последствия, проведя интеграционное тестирование, чтобы выявить и устранить проблемы совместимости на ранней стадии.
• Перебои в бизнесе . Любые изменения в банковском коде или среде нарушат бизнес-операции, снижая производительность и качество обслуживания клиентов. Разработайте план обеспечения непрерывности, чтобы минимизировать последствия этих сбоев, включая поэтапный подход к реализации.

Не позволяйте этим проблемам отпугнуть вас от модернизации устаревших банковских систем. Большинство из них можно преодолеть при тщательном планировании и сотрудничестве с подходящим агентством по разработке банковского программного обеспечения.

Например, Королевский банк Шотландии успешно переформатировал свою устаревшую систему с физических серверов на облако. Результатом стала экономия 9 миллионов долларов США на ручных серверных процессах через два года после внедрения.

Почему вам следует сотрудничать с агентством по разработке программного обеспечения для проектов модернизации

Модернизация устаревших банков может оказаться непростой задачей: от правильного анализа банковских приложений до выбора наилучшего подхода к модернизации и ее реализации. Процесс сложный и сопряжен с риском.

К счастью, правильное агентство цифровой модернизации может помочь вам в реализации вашего проекта. Идеальный выбор — компания, предоставляющая полный спектр услуг с более чем десятилетним опытом работы и 7% проверкой Pangea для разработки программного обеспечения.

Miquido соответствует этим требованиям, и именно поэтому мы постоянно поставляем исключительные продукты для таких финтех-компаний, как Nextbank и BNP Paribas. Ознакомьтесь с нашим портфолио по миграции в облако, рефакторингу кода, услугам по аудиту программного обеспечения и многому другому.