В чем разница между фактурным дисконтированием и фактурным факторингом?

Дисконтирование счетов-фактур легко спутать с факторингом счетов-фактур .

Они оба похожи, но разные типы финансирования счетов .

Давайте подробнее рассмотрим каждый из них, его преимущества, недостатки и различия, и как вы можете решить, что подходит именно вам…

Что такое финансирование счетов?

Финансирование счетов ( /financing ) — это общий термин для методов финансирования бизнеса, которые используют неоплаченные счета для быстрого доступа к денежным потокам.

Вы предоставляете свои счета поставщику финансирования счетов, который затем немедленно предоставляет вам большую часть их стоимости в обмен на комиссию.

Это не влияет напрямую на вашего клиента, который все равно должен заплатить ту же сумму в тот же день. Однако это может определенным образом повлиять на сбор платежей. Мы объясним больше об этом позже.

Сколько существует видов финансирования счетов?

Существует два, пять или даже больше видов финансирования счетов , в зависимости от того, как именно определяются различия.

Двумя основными типами финансирования счетов являются дисконтирование счетов и факторинг счетов .

Кроме того, иногда также упоминаются:

• Аукцион счетов (счета размещаются на платформе, где кредиторы делают ставки на них)
• Выборочный факторинг счетов (когда вы выбираете , какие именно счета учитывать, а не просто факторизуете их все)
• Спотовый факторинг (факторинг отдельного счета)

Вы также можете дополнительно разделить финансирование счетов на варианты с регрессом/без регресса и с уведомлением/без уведомления .

Однако некоторые утверждают, что это просто разновидности двух основных типов финансирования счетов (факторинг счетов и дисконтирование счетов).

Рассмотрим два основных вида.

Что такое дисконтирование счетов?

Дисконтирование счетов-фактур — это когда вы используете свои неоплаченные счета-фактуры в качестве залога для кредитов.

Вы эффективно используете неоплаченные счета в качестве депозитов для получения кредитов от сторонних поставщиков финансирования счетов. Это дает вам немедленный (в течение 24–48 часов ) доступ к большей части, но не ко всей стоимости счетов-фактур.

Когда ваши клиенты, наконец, оплатят счета, вы получите оставшуюся часть их стоимости (за вычетом комиссии за дисконтирование).

Что такое инвойс-факторинг?

Факторинг счетов — это когда вы, по сути, продаете неоплаченные счета стороннему поставщику факторинговых счетов (также известному как фактор).

Затем фактор немедленно отправляет вам большую часть стоимости (опять же, в течение 24–48 часов ).

Ваш клиент оплачивает счет непосредственно фактору в соответствии с первоначальными условиями оплаты. Затем фактор отправляет вам оставшуюся стоимость счета за вычетом комиссий.

В чем разница между дисконтированием по счетам и факторингом по счетам?

Существует несколько ключевых различий между дисконтированием по счетам и факторингом по счетам. Некоторые из них можно рассматривать как преимущество или недостаток, в зависимости от конкретных обстоятельств вашего бизнеса.

1. Структура оплаты

Стоимость дисконтирования счетов составляет 0,75 – 2,5% от общей стоимости счетов. Факторинг счетов требует аналогичной платы (плата за обслуживание) плюс административный сбор (от 1,5 до 5% от общей суммы счета).

2. Сумма выставленного счета

Дисконтирование счетов-фактур включает в себя базовую проверку вашей существующей книги продаж, чтобы определить переменный процент от общей суммы ваших счетов-фактур для кредитования.

Факторинг счетов-фактур обычно составляет от 75 до 85% стоимости ваших счетов-фактур (при условии, что ваши клиенты соответствуют требованиям фактора).

3. Проверка кредитоспособности клиентов

Дисконтирование счетов-фактур часто требует минимальной проверки кредитоспособности ваших клиентов. Факторинг счетов -фактур требует более детальной проверки кредита и книги продаж.

4. Депозит против продажи

Дисконтирование счетов-фактур больше похоже на использование ваших счетов-фактур в качестве депозита для получения краткосрочного кредита, тогда как факторинг счетов-фактур больше похож на продажу ваших счетов-фактур.

5. Ответственность за сбор AR и управление продажами

Сбор дебиторской задолженности (или A/R) — это процесс взыскания задолженности перед вами. Администрирование книги продаж включает в себя надзор за дебиторской задолженностью: проверка кредитоспособности клиентов, выставление счетов, регистрация продаж и т. д.

Скидка по счету- фактуре оказывает лишь незначительное влияние на ваш процесс сбора и управление продажами. Платежи по счетам идут либо напрямую от вашего клиента к вам, либо на счет, который контролирует поставщик. В любом случае, вы по-прежнему несете ответственность за то, чтобы клиент платил.

Инвойс-факторинг обычно требует, чтобы поставщик взял на себя ответственность за оба из них. Они уведомляют вашего клиента об этом, а затем берут на себя все аспекты, включая ведение книги продаж.

6. Осведомленность клиентов о финансировании счетов

Ваши клиенты не знают, когда происходит скидка по счету . Насколько они заинтересованы, они платят вам напрямую.

Это противоположный случай для факторинга счета -фактуры. Факторинговый провайдер проинформирует ваших клиентов о том, что они берут на себя процесс инкассации и продолжают общаться на протяжении всего процесса.

7. Риск и ответственность за оплату счетов

Если вы используете скидку по счету-фактуре , а ваши клиенты не платят, вы по-прежнему несете ответственность за стоимость счета-фактуры. Вам нужно будет убедиться, что клиенты платят, или вам придется самостоятельно расплатиться с поставщиком дисконтных счетов.

Факторинг счетов обычно не требует права регресса (убедитесь, что вы прочитали мелким шрифтом все, что вам нужно подписать с поставщиком факторинговых услуг, чтобы убедиться, что это так). Это означает, что вам не нужно будет платить факторинговой компании, если клиент не платит вам.

Инвойс-дисконтирование или факторинг: что лучше?

Ответ на это очень большой: «Это зависит от…»

Услуги по учету счетов-фактур и факторингу обычно необходимы по одной и той же причине: вам нужен оборотный капитал .

Это может быть связано с тем, что вы испытываете финансовые трудности, или с тем, что у вас есть возможность расти.

В любом случае, следует ли вам выбирать дисконтирование по счету или финансирование по счету, во многом зависит от:

• Ваш процесс инкассации: если ваш процесс инкассации эффективен и сохранится в обозримом будущем, то дисконтирование счетов-фактур, вероятно, будет для вас лучшим вариантом. Если нет, факторинг счетов является лучшим выбором.
• Ваш бюджет: если ваша маржа должна быть как можно ниже, то лучшим вариантом будет скидка по счету (при условии, что ваш процесс сбора также хорошо организован и устойчив).

Если приведенные выше пункты по-прежнему не помогают определить, какой вариант выбрать, рассмотрите следующие пункты.

Преимущества инвойс-дисконтирования перед инвойс-факторингом

Дисконтирование счетов-фактур проще и дешевле , чем факторинг счетов-фактур, и это не влияет на вашу репутацию или отношения с клиентами . Кроме того, легче получить одобрение, и, поскольку обычно это услуга без права регресса, это с меньшей вероятностью повлияет на то, с кем вы можете и не можете работать.

Недостатки дисконтирования инвойсов по сравнению с факторингом инвойсов

Дисконтирование счета-фактуры часто обеспечивает меньшую стоимость счета-фактуры авансом, чем факторинг счета-фактуры. Он также не поставляется с дополнительными услугами, такими как кредитный контроль и сбор.

Преимущества инвойс-факторинга перед инвойс-дисконтированием

Факторинг счетов -фактур поставляется с дополнительными услугами , которые высвобождают ваши ресурсы : кредитный контроль и услуги по взысканию долгов. В некоторых случаях это может привести к тому, что клиенты будут платить более пунктуально.

Это связано с тем, что поставщики факторинговых услуг специализируются на инкассо, а также потому, что клиенты опасаются, что их кредитный рейтинг пострадает из-за просроченных платежей финансовой компании.

Недостатки факторинга инвойсов по сравнению с дисконтированием инвойсов

Затраты на факторинг счетов-фактур являются более сложными для расчета и более дорогими.

Если кто-либо из ваших клиентов не соответствует их требованиям, факторы не будут учитывать эти счета для вас. Кроме того, процесс сбора данных фактором может потенциально повредить вашим отношениям с клиентом, если он не будет осуществляться в обычном порядке.

Вывод

На первый взгляд факторинг и дисконтирование могут показаться более или менее одинаковыми. В конце концов, оба типа финансирования счетов-фактур позволяют быстро получить доступ к наличным деньгам.

Однако неправильное использование может негативно сказаться на вашем бизнесе.

Скидка по счету — более простой и дешевый вариант. Это не мешает вашему кредитному контролю и сборам. Клиенты не будут знать, что вы используете его, поэтому нет риска для вашей репутации или деловых отношений.

Факторинг по счету дороже, чем дисконт, но он также включает в себя услугу по сбору платежей. Это, вероятно, высвободит ваши ресурсы, чтобы тратить больше времени на другие задачи. Это также может привести к более раннему поступлению каждого платежа.

Выбор правильного варианта с правильным поставщиком максимизирует ваш денежный поток наиболее эффективным способом.