Финансирование счетов против факторинга. Объяснение

Существует множество доступных методов финансирования B2B.

Некоторые из них известны более чем под одним именем. Или их название часто смешивают с другим термином финансирования.

Двумя наиболее часто используемыми и запутанными методами являются финансирование счетов и факторинг счетов .

Давайте посмотрим на сходства и различия между ними, их относительные плюсы и минусы, а также проясним некоторые другие соответствующие термины.

Что такое финансирование счетов?

Финансирование счетов — это метод финансирования бизнеса, при котором ваши существующие открытые счета-фактуры используются для получения кредита в размере 75–90% от их стоимости авансом.

Точная сумма, которую вы получите авансом, зависит от вашего конкретного поставщика услуг и условий, с которыми вы соглашаетесь. Они рассчитывают это, рассматривая ряд факторов риска, связанных с:

• Ваша отрасль
• Твоя компания
• Ваши клиенты

В чем разница между «инвойсовым финансированием» и «инвойсным финансированием»?

Инвойс-финансирование — это общий термин, который охватывает несколько видов финансирования, включая инвойс-финансирование и инвойс-факторинг.

Сходство между этими двумя терминами часто приводит к их смешению.

В чем разница между финансированием счетов и дисконтированием счетов?

Финансирование счета-фактуры и дисконтирование счета-фактуры — это просто разные термины для одного и того же.

Финансирование счета -фактуры — это термин, который, как правило, используется как в Северной Америке, так и в Великобритании. Принимая во внимание, что дисконтирование по счету-фактуре , как правило, используется в Великобритании, но в меньшей степени в Северной Америке.

В чем разница между дисконтированием по счету и дисконтированием?

Дисконтирование счета-фактуры — это тип финансирования счета-фактуры, тогда как дисконтирование — это другое финансовое соглашение, при котором должник откладывает платежи по долгу в обмен на комиссию.

Что такое инвойс-факторинг?

Факторинг счетов — это популярный вид финансирования счетов , при котором вы продаете неоплаченные счета сторонней факторинговой компании (часто известной как фактор ).

Фактор предоставляет вам от 75 до 90% стоимости счета авансом. Затем он собирает счета от вашего имени от ваших клиентов, когда наступает срок оплаты.

Наконец, фактор выплачивает вам оставшуюся сумму (за вычетом платы за факторинг).

Различные виды факторинга счетов

Существует несколько вариантов факторинга счетов. Это включает:

• Выборочный факторинг (также известный как спотовый факторинг ): вы выбираете, какие именно счета-фактуры покупает факторинговая компания.
• Факторинг с регрессом: факторинговая компания берет на себя полную ответственность по счетам, включая неоплаченные или оспариваемые.
• Факторинг без права регресса: Вы   взять на себя ответственность по всем счетам
• Факторинг уведомлений: ваши клиенты уведомляются о том, что в сборе платежей участвует третья сторона.
• Неуведомление: ваши клиенты не информируются о привлечении третьих лиц (факторинг счетов-фактур осуществляется от имени вашей компании)

Какой тип факторинга является наиболее распространенным?

Разные отрасли и поставщики имеют разные нормы. Но в целом наиболее распространенный факторинг счетов-фактур: неселективный (т. е. всей вашей книги продаж), факторинг без права регресса с уведомлением.

Сходства между финансированием счетов и факторингом счетов

1. Увеличение денежного потока

Инвойс-финансирование и инвойс-факторинг — это разные виды инвойс-финансирования.

Их основное преимущество остается прежним: они помогают вам использовать существующие счета для увеличения денежного потока .

2. Быстрое и удобное развертывание

Они оба также относительно быстро развертываются . Онбординг требует меньше проверок кредитоспособности и других финансовых требований, чем традиционный банковский кредит.

Провайдеры обычно больше заинтересованы в надежности и финансовом положении ваших клиентов, чем в вашем.

3. Создайте долгосрочную готовность и уверенность

Положительная сторона улучшения денежного потока и быстрого развертывания выходит за рамки краткосрочной перспективы…

В совокупности эти преимущества означают, что вы готовы к таким возможностям , как крупные заказы или крупный контракт. Или они помогут вам пережить трудные финансовые периоды, когда необходим оборотный капитал.

4. Относительно дорогие формы финансирования

Обратной стороной этих удобств является то, что как финансирование счетов, так и факторинг счетов являются относительно дорогими формами финансирования . Долгосрочное их использование часто не является эффективным способом финансирования вашего бизнеса.

5. Риск

Они оба также связаны с определенным риском. Если ваши клиенты платят с опозданием или не выполняют свои обязательства, с вашего бизнеса может быть взиматься плата за просроченные платежи и / или вы должны погасить платежи по счетам поставщику финансирования.

А в некоторых случаях вам может потребоваться заплатить, чтобы расторгнуть договор .

6. Передача полной книги продаж

Оба решения обычно требуют, чтобы ваш бизнес финансировал все свои счета, а не только несколько избранных.

Есть исключения из этого, такие как выборочный факторинг. Но для этого могут потребоваться более дорогие тарифы или более высокие квалификационные критерии.

Различия между финансированием счетов и факторингом счетов

1. Кредит против продажи

Финансирование счетов-фактур — это, по сути, своего рода кредит, который использует ваши счета-фактуры в качестве залога, тогда как факторинг счетов-фактур больше похож на продажу, в которой ваши счета-фактуры используются в качестве продукта.

Понимание этого концептуального различия полезно. Это поможет вам лучше оценить следующие различия…

2. Количество шагов

Финансирование счетов включает меньше шагов, чем факторинг счетов. С точки зрения провайдера финансирование является более простым процессом, поскольку они не взимают платежи от вашего имени.

Но то, является ли финансирование или факторинг более простым вариантом для вас, зависит от обстоятельств вашего бизнеса.

3. Коллекции

Большинство форм факторинга счетов-фактур включают в себя услугу инкассации. После того, как факторы купили ваши счета, они обрабатывают ваши сообщения и платежи.

Поиск и обработка платежей по счетам важны, но отнимают много времени.

Вы можете создавать лучшие практики на основе своих коллекций, но в определенные моменты вам все равно может не хватать ресурсов.

Факторинговые компании могут избавить вашу команду от необходимости собирать платежи клиентов. Фактор может даже оказаться более эффективным при сборе платежей, вплоть до предотвращения просроченных или неоплаченных счетов.

С этой точки зрения факторинг счетов может упростить работу вашей команды.

4. Репутационный риск

Преимущество финансирования счетов-фактур по сравнению с факторингом счетов-фактур заключается в том, что вашим клиентам не нужно знать, что вы пользуетесь услугой финансирования.

Ведь всегда есть риск, что кто-то воспримет обращение факторинговой компании от вашего имени как негативный знак стабильности вашего бизнеса.

5. Отношения с клиентами

Коллекции предполагают много общения. Компания по финансированию счетов не участвует в этом, но обычно этим занимается факторинговая компания.

Вы не можете сохранить контроль над методами или способом получения оплаты от фактора. Если он заметно отличается от вашего, это может повредить вашим рабочим отношениям с клиентами.

6. Распределение внутренних ресурсов

Аутсорсинг ваших коллекций фактору может быть бонусом. Независимо от того, находитесь ли вы в период быстрого роста или финансовых трудностей, вполне вероятно, что вам понадобятся все ресурсы ваших сотрудников.

Хорошая факторинговая компания может по существу служить опытным и эффективным сервисом по работе с дебиторской задолженностью.

Инвойс-финансирование против факторинга: как понять, что выбрать?

Существует множество различных факторов и поставщиков, которые необходимо учитывать, прежде чем решить, следует ли использовать финансирование по счету или факторинг по счету.

Вот несколько общих принципов, которые могут помочь вам принять решение.

Если у вас мало счетов-фактур

Если у вас мало клиентов, у вас не будет и много счетов. Это может относиться к вам, если вы стартап или просто имеете небольшой пул клиентов.

Финансирование счетов-фактур или факторинг все еще могут улучшить ваш денежный поток, но не могут сделать это значительно. И, возможно, не стоит рисковать своей репутацией и отношениями с вашими существующими клиентами.

Если у вас много счетов

Обработка платежей по счетам может занимать много ресурсов.

Если вы предоставляете своим клиентам длительные сроки оплаты, решение по финансированию счетов или факторингу может помочь вам справиться с дебиторской задолженностью.

Это может иметь место, если вы являетесь устоявшимся бизнесом, работающим в отрасли, где более длительные сроки оплаты являются нормой, или если у вас просто много счетов-фактур.

Если ваши внутренние ресурсы ограничены и/или у вас много неоплаченных счетов, то факторинг, вероятно, будет лучшим выбором.

Альтернативы инвойс-финансированию и факторингу

Есть несколько альтернатив, которые следует рассмотреть для обеспечения оборотного капитала для вашего бизнеса.

Традиционный бизнес-кредит, вероятно, является наиболее рентабельным, но требует много времени.

Для стартапов или компаний на ранней стадии альтернативой являются краудфандинг и долевое финансирование. Однако на это тоже могут уйти месяцы.

Предоставление финансирования счетов или факторинга для ваших клиентов

Передача преимуществ решения по финансированию счетов вашим клиентам может увеличить расходы и лояльность клиентов, а также сократить время до продажи.

Использование доверенного стороннего поставщика, такого как TreviPay, позволяет надежно и быстро развертывать решения для торгового кредита.

Наша платформа может принимать решения о регистрации менее чем за 30 секунд и поставляется с автоматическим соблюдением нормативных требований и мониторингом мошенничества в режиме реального времени.

Заключение

Инвойс-финансирование и факторинг — это быстрые и удобные формы краткосрочного заимствования.

Оба являются формой финансирования счетов. В отличие от многих других форм финансирования, это помогает вам использовать собственную книгу продаж для увеличения денежного потока.

У них много общего. К ним относятся их удобство и стоимость.

Они также имеют некоторые ключевые отличия. Финансирование счетов не включает инкассо, тогда как большинство форм факторинга счетов включают.

Это может быть как преимуществом, так и недостатком, в зависимости от вашей точки зрения. Аутсорсинг ваших коллекций может сделать его более эффективным. Однако имейте в виду, что это также может нанести ущерб вашей репутации и нарушить отношения с клиентами.

Возможность предложить любую услугу своим клиентам может увеличить их расходы и предложить ценное решение проблем с денежными потоками.