Инвойс-факторинг: преимущества и недостатки

Факторинг имеет своих сторонников и противников.

Подходит ли это для вашего бизнеса или нет, зависит от слишком большого количества элементов для универсального вывода.

В конечном счете, только вы можете решить, использовать ли его и когда.

Поняв преимущества и недостатки факторинга счетов-фактур , вы сможете получить более широкое представление и принять правильное решение для своего бизнеса.

Основные соображения перед выбором факторинга счетов

Ранее мы более подробно говорили о том, что такое инвойс-факторинг.

Прежде чем более подробно разобраться в его преимуществах и недостатках (см. ниже), необходимо рассмотреть два основных вопроса.

1. Сроки

При правильном и своевременном использовании факторинг счетов является мощным инструментом. Он используется рядом компаний в различных сценариях, от тех, кто испытывает финансовые трудности, до тех, кто переживает высокие темпы роста.

Но потребности и обстоятельства могут меняться часто — и внезапно. Если вы решите использовать факторинг счетов-фактур, у вас должна быть дорожная карта того, как долго вы будете это делать.

В конце концов, вы должны стремиться структурировать свой бизнес таким образом, чтобы увеличить денежный поток до необходимого уровня. Или перейти на менее затратную форму финансирования.

2. Как выбрать факторинговую компанию

Существует множество поставщиков факторинговых услуг. И, как и во многих отраслях промышленности, существует также широкий диапазон качества.

Из-за этого нередко можно услышать, как некоторые пользователи (или бывшие пользователи) факторинговых услуг либо с энтузиазмом хвалят их, либо очень критичны.

Остерегайтесь плохих актеров

Хотя это и не так часто, в индустрии факторинга счетов есть плохие игроки.

Они могут, например, включать пункт в своем заявлении , который передает им права на сбор. Или они могут подтолкнуть вас к подписанию неоправданно длительного контракта. Они могут повредить вашей репутации среди клиентов агрессивной тактикой взыскания долгов. О репутации поговорим позже.

Эти гнусные компании не заботятся о ваших интересах, но уж точно не признаются заранее в своих дурных намерениях. Они заинтересованы не в том, чтобы передать вам преимущества факторинга , а в том, чтобы получить преимущества факторинга для себя (и за ваш счет).

Найдите лучшие цены и лучший опыт

Не всегда достаточно активно избегать плохой факторинговой компании. Взвешивание плюсов и минусов каждой хорошей факторинговой компании также влияет на то, насколько хорошо услуга работает для вас.

Наиболее очевидной отправной точкой являются различные доступные тарифы. Но есть и другие, менее очевидные преимущества работы с правильным партнером. К ним относятся такие вещи, как их опыт, советы, партнерская сеть и многое другое.

Резюме: выбирайте внимательно

В худшем случае вы воспользуетесь факторингом не в то время и не у того провайдера.

Следующие шаги должны защитить ваш бизнес:

• Всегда читайте мелкий шрифт любых документов, которые вас просят подписать (включая ссылки в онлайн-документах).
• Читайте отзывы клиентов из разных источников
• Попросите отзывы у предыдущих или существующих клиентов (особенно из вашей отрасли)

Преимущества инвойс-факторинга

Ниже приведен наш список четырех основных преимуществ, которые может предложить факторинг. Вы можете найти другие статьи, в которых перечислено больше пунктов, но обычно это просто варианты следующего:

1. Доступность (быстрый и простой процесс утверждения)

Простой процесс не обязательно быстрый. И наоборот. Тем не менее, факторинг счетов сделан хорошо и то, и другое.

Факторинг счетов обычно предоставляется альтернативными кредиторами, чьи показатели одобрения бизнес-кредитов в целом значительно выше и быстрее, чем у крупных банков (на 11,8% выше, согласно отчету за февраль 2022 года).

Короткий срок утверждения

Чтобы получить традиционный бизнес-кредит, многие компании должны пройти подробный процесс подачи заявки, требующий предоставления бизнес-планов, прогнозов движения денежных средств и многого другого.

Как только это будет завершено, кредит может занять недели или даже месяцы, чтобы быть одобренным.

Факторинг счетов, с другой стороны, обычно представляет собой полностью онлайн-процесс подачи заявок. И вы можете получить доступ к большей части наличных денег для ваших счетов в течение 24-48 часов после успешного заполнения заявки.

Требуются проверки данных и залог

Традиционным бизнес-кредиторам обычно нужны подробные проверки кредитоспособности, кредитной истории и залога, чтобы снизить собственный риск.

С другой стороны, факторинговые компании не требуют таких же обширных проверок биографических данных. В основном они хотят проверить книгу продаж каждого клиента.

Это огромное преимущество для компаний с плохими долгами или без длинной кредитной истории.

2. Денежный поток

Это самая популярная причина, по которой предприятия выбирают факторинг счетов.

Недостаток оборотного капитала может помешать или даже повредить бизнесу. Дополнительный денежный поток создает возможности, помогая поддерживать, улучшать или даже масштабировать ваш бизнес.

Излишне говорить, что они могут иметь решающее значение на разных этапах или обстоятельствах развития вашего бизнеса.

3. Освобождение ресурсов

Инвойс-факторинговые компании также обычно берут на себя инвойс-факторинг. Они используют свой опыт для контроля и управления всеми аспектами платежного процесса.

Это хороший способ высвободить внутренние ресурсы. Вместо этого ваши сотрудники могут сосредоточиться на поддержке других ключевых бизнес-функций.

Некоторые даже считают, что более эффективно, если третья сторона будет собирать их коллекции. Часто клиенты, которые медленно платят, будут платить в несколько раз быстрее, чем они платят вам. Это может быть из-за опыта фактора в сборе платежей или из-за того, что это влияет на кредитный рейтинг клиента (поскольку факторинговая компания также является компанией, предоставляющей финансовые услуги).

4. Быть готовым к новым возможностям

Внезапные перемены — как хорошие, так и плохие — неотъемлемая часть ведения бизнеса.

Неоплаченные счета по своей природе являются чем-то, что вы обычно не замечаете до последней минуты. Это может оставить ваш оборотный капитал в беспорядке, особенно если это значительный источник дохода, необходимый для покрытия операционных расходов.

Внезапные изменения также могут быть положительными, например, неожиданные возможности. Высокий уровень продаж может означать, что вам нужно быстро приобрести больше инвентаря. Или потенциальный клиент может запросить более длительные сроки оплаты, чем вы обычно предлагаете, поэтому факторинг счетов позволит вам приспособиться к нему.

5. Преимущества для ваших клиентов

Наличие большего оборотного капитала позволяет вам передавать больше преимуществ своим клиентам.

Это может означать, что вам нужно увеличить запасы или частоту заказов для них. Или вы можете предложить расширенные условия оплаты, кредитные линии или другие дополнительные услуги.

В любом случае, удовлетворение потребностей вашего клиента является важным компонентом бизнеса и построения отношений.

Недостатки инвойс-факторинга

Многие факторинговые компании будут только подчеркивать преимущества факторинга счетов.

Но, как и в большинстве финансовых решений, здесь есть и недостатки, и риски.

Вот наш список основных недостатков.

1. Стоимость

Ранее мы более подробно рассматривали затраты на факторинг счетов. Мы отметили типы сборов и то, что на них повлияет, включая отрасль, объем, частоту, историю клиентов и многое другое.

Как мы уже отмечали, помимо платы за скидку и платы за обслуживание, часто также взимается плата за регистрацию , плата за проверку кредитоспособности , плата за просрочку платежа и/или плата за расторжение договора .

Все это следует учитывать, прежде чем вы продолжите (или нет) работу с конкретным поставщиком факторинга или даже с самой услугой.

2. Репутация

Есть два основных способа, которыми факторинг может нанести ущерб репутации вашей компании. Мы подчеркиваем «может», потому что ни то, ни другое не является предрешенным.

Во-первых, это возможная реакция ваших клиентов на новости, которые вы учитываете. Их часто уведомляют об этом, потому что это факторинговая компания, которой они должны оплачивать свои счета (за исключением некоторых исключительных случаев).

Некоторые клиенты могут расценить использование вами факторинга как признак того, что у вашего бизнеса какие-то финансовые проблемы. Вы можете в определенной степени повлиять на это, пояснив, почему вы используете факторинг, хотя это не является общепринятой практикой.

Еще один способ, которым может пострадать ваша репутация, — это если факторинговая компания переусердствует в своих усилиях по взысканию долгов. Это может оттолкнуть некоторых клиентов от сотрудничества с вами.

3. Маскировка более глубоких проблем с денежными потоками

Во многих случаях факторинг счетов обеспечивает передышку или вливание денежных средств, что позволяет компаниям улучшать или масштабировать свою деятельность.

Однако, если поддерживать его в течение длительного периода времени, затраты возрастут. На этом этапе вы должны подумать, не маскирует ли факторинг хроническую проблему денежных потоков.

Какой бы вывод вы ни сделали, вы должны хотя бы подумать о переходе на альтернативные решения для финансирования бизнеса в долгосрочной перспективе. Они часто намного дешевле и, следовательно, устойчивы.

Альтернативы факторингу счетов

Существует много альтернатив факторингу счетов, хотя они не обладают всеми преимуществами (или недостатками).

Финансирование дебиторской задолженности (часто известное как дебиторская задолженность, AR или финансирование счетов ) похоже, но не то же самое, что факторинг счетов. То же самое относится и к дисконтированию счетов -фактур (или выборочному дисконтированию счетов -фактур, когда вы сохраняете контроль над тем, какие счета-фактуры дисконтируются).

Помимо этого, заслуживают внимания традиционные бизнес-кредиты , кредитные линии и другие формы финансирования бизнеса.

Вывод

Инвойс-факторинг подходит не всем. И для некоторых из тех, кто его использует, он не всегда идеален.

Взвешивая преимущества и недостатки факторинга, вы должны сначала рассмотреть сроки его для вашего бизнеса. Далее следует предпринять шаги по оценке поставщиков и выбрать подходящего.

Основные преимущества факторинга очевидны и очевидны: увеличение денежного потока и забота о процессе инкассации. Это позволит вам воспользоваться новыми возможностями и сосредоточить свои ресурсы на более важных бизнес-задачах.

Недостатки факторинга также очевидны: это относительно дорогая форма финансирования бизнеса, которая может (но не обязательно) нести риск для репутации вашей компании.