Как начать онлайн-финтех-бизнес в 2023 году

Вы хотите начать онлайн-финтех-бизнес.

И почему бы нет?

В конце концов, это одна изсамых прибыльных отраслей в современном цифровом мире.

Использование этой возможности в финансовой индустрии кажется наиболее естественным выбором.

Независимо от того, являетесь ли вы опытным финансовым специалистом или технически подкованным предпринимателем, создание успешного онлайн-финтех-бизнеса требует тщательного планирования и инновационных идей.

В этом сообщении блога мы рассмотрим все основные аспекты, связанные с финтех-стартапом, включая определение вашего целевого рынка, выбор правильной технологии и т. д.

Итак, если вы готовы встряхнуть финансовую индустрию и создать успешный финтех-проект в Интернете, давайте начнем!

Чего не делать

1. НЕ пренебрегайте соблюдением нормативных требований

Сферы финансовых технологий и банковского дела подлежат обширному регулированию.

Поэтому по понятным причинам необходимо иметь полное представление об этой сложной сфере.

Он включает в себя регулирующие органы, законы, правовые ограничения и обязательные требования. С внедрением GDPR в Европе или с предстоящим законом о защите данных в Индии эти аспекты приобрели еще большее значение.

Регулирование финансовых технологий может включать политику борьбы с отмыванием денег (AML) или требования соответствия «Знай своего клиента» (KYC).

Кроме того, могут потребоваться цифровые сертификаты и механизмы аутентификации Adhaar.

Важно учитывать, что законодательство может варьироваться от страны к стране. Каждый регион управляется своим уникальным набором законов.

Поэтому знание того, как ориентироваться в нюансах различных правовых систем, должно быть вашей основной задачей.

Например, такие страны, как Мексика и ОАЭ, обязывают фирмы получать специальные рыночные правила для лицензий в сфере финансовых технологий, тогда как Соединенное Королевство требует стандартных лицензий.

2. Субдомены Fintech важны

Существует множество поддоменов, которые вы можете изучить, некоторые из которых упомянуты ниже:

1. Анализ данных и принятие финансовых решений
2. Краудфандинг
3. Инсуртех
4. Кредитование
5. Платежи и международные денежные переводы
6. Финансовые продукты
7. Криптовалюты и решения на основе блокчейна
8. Трейдинг и инвестиции
9. Управление личными финансами
10. Мобильный банкинг

Ваш финтех-продукт также должен обслуживать определенную аудиторию, например, определенную страну или демографическую группу.

Совет профессионала:не кладите все яйца в одну корзину сразу.Период.Как предприниматель, сосредоточьтесь на том, чтобы запустить свой финтехдля местного рынка, а затем, если это будет сочтено необходимым, выйти на глобальный рынок на более позднем этапе.

3. Игнорировать конкуренцию неразумно

После выбора своей ниши абсолютно важно изучить своих конкурентов.

Это позволит вам определить конкурентоспособную ценность, которая отличает ваш продукт.

В финтех есть много возможностей для бизнеса, таких как создание нового продукта или улучшение существующей услуги.

Следуйте хорошо установленному процессу для того же самого.

1. Оцените пользовательский опыт.
2. Поделитесь своими идеями с как можно большим количеством потенциальных клиентов
3. Успешные финтех-компании, такие как Mint, уделяли первостепенное внимание созданию персонализированного пользовательского интерфейса/UX, который правильно воздействует на их целевую аудиторию.

4. Не фокусироваться на своей команде

Правильные люди приведут к правильным результатам.

Если вы не сосредоточитесь на создании правильной команды, это может стать одной из самых больших ошибок, которые вы совершаете.

Однако привлечение ведущих разработчиков финансовых приложений и создание команды на месте может оказаться сложной задачей.

Кроме того, опытные инженеры в вашей стране могут быть дорогими.

Поэтому стартапам следует подумать о найме команды разработчиков программного обеспечения за границей, например, в Восточной Европе, Азии и, в частности, в Индии.

Они могут предоставить доступ к квалифицированным специалистам в конкретной области по разумной цене.

5. Технический стек — это ВСЕ

Для разработки сложных финтех-продуктов абсолютно необходима разработка программного обеспечения на заказ.

Сторонние CMS или фреймворки не могут обрабатывать все необходимые транзакции.

Технический стек, используемый большинством поставщиков программного обеспечения для разработки финтех-приложений, обычно включает следующее:

Базы данных:

• Редис
• MySQL
• MongoDB
• PostgreSQL

Языки программирования:

• С/С++,
• питон,
• Джава
• Javascript
• Рубин.

Фреймворки:

• Весна.
• узел.js,
• Джанго
• Реагировать,

6. Отсутствие приоритета защиты данных

Когда речь идет о деньгах, безопасность и конфиденциальность решают все.

Независимо от того, насколько хорош или плох ваш продукт, единственное, чем не может рисковать финтех-приложение, — это нарушения безопасности.

Это означает, что шифрование и безопасное хранение конфиденциальных данных в облаке должно быть приоритетом №1 вашей компании.

Чтобы убедиться в этом, выполните тщательное тестирование исходного кода для выявления и устранения любых уязвимостей.

Дополнительно сосредоточьтесь на следующем:

1. Используйте безопасность транспортного уровня (TLS) для сетевых подключений, предотвращайте несанкционированные подключения API,
2. Защитите информацию о клиенте с помощью SSL-сертификатов HTTPS.
3. Выберите безопасную облачную платформу, такую ​​как AWS, для защиты от DDoS-атак
4. Резервное копирование данных на случай сбоев в сети.
5. Внедрите многоэтапную аутентификацию, требующую от клиентов использования надежных паролей.
6. Интегрируйте методы биометрической аутентификации, такие как распознавание лиц и сканирование отпечатков пальцев, для расширенной защиты данных.

7. Сосредоточьтесь на финансировании

Это может быть самозагрузка или получение банковских кредитов, краудсорсинг и венчурный капитал — есть несколько способов получить финансирование для вашего финтех-сервиса.

Вы также можете принять участие в конкурсе стартапов или обратиться за финансовой поддержкой к семье и друзьям.

Независимо от выбранного вами варианта финансирования необходимо иметь готовый прототип для ваших потенциальных инвесторов.

Это автоматически поможет вам разработать визуальный прототип, который поможет вам создать впечатляющую презентацию.

Как начать онлайн-финтех-бизнес

Спрос на технологии управления капиталом только растет. Этот год был непростым для предприятий различных отраслей. Хотя некоторые предприниматели предпочитают подождать, прежде чем начинать новые предприятия, эта стратегия может не подходить для финансового сектора.

1. Проверьте спрос

Финтех-индустрия предлагает широкий спектр решений. От приложений для личного управления до страховых технологий и простых вариантов инвестирования — финтех охватывает все возможные ниши.

Потребители ищут всеобъемлющий и удобный интерфейс, который позволяет им контролировать свои финансы на ходу.

Запустив финтех-стартап сейчас, предприниматели могут воспользоваться растущим спросом и привлечь внимание на рынке, где стартапы часто изо всех сил пытаются выделиться.

2. Сосредоточьтесь на опыте

В настоящее время создание финтех-приложений стало более осуществимым.

Кроме того, программисты могут обратиться за консультацией в финтех-консультационные службы, чтобы разобраться в тонкостях финансовых систем.

Кроме того, большинство банков и государственных учреждений внедрили цифровизацию финансовой отрасли. Они также постепенно адаптируют свои услуги и операции для поддержки роста финтех-компаний.

3. Инсуртех

Страховые технологии или Insurtech привлекают значительное внимание в индустрии финансовых технологий благодаря своим возможностям, основанным на данных.Инструменты ИИ — это все, что касается финансовых технологий.

Он использует ИИ для анализа

• судимости
• медицинские записи
• кредитная история,
• информация в социальных сетях,

Эти факторы помогают компаниям снижать риски, предоставляя клиентам наиболее доступный вариант.

4. Бухгалтерский учет предприятия

Создание финтех-стартапа, ориентированного на бизнес, может быть очень прибыльным. Из-за пандемии COVID-19 многие компании перешли на онлайн-операции.

Необанки или сервисы онлайн-банкинга, такие как Karbon Business , Razorpay и Kodo, в недавнем прошлом произвели революцию в индустрии финансовых технологий. Они полагаются на новейшие технологии для улучшения своих процессов.

Следует обратить внимание на область корпоративного программного обеспечения для финансовых технологий, поскольку она очень полезна.

5. Криптовалюта

Децентрализованным приложениям все чаще доверяют управление деньгами людей.

Пользователи ищут надежные платформы для управления цифровыми валютами. Несмотря на многочисленные торговые и инвестиционные приложения, доступные на рынке криптовалют, ни одно из них не достигло 100% удовлетворенности пользователей.

Хотя финтех-стартапу может быть сложно конкурировать с такими гигантами отрасли, как Coinbase , создание хорошо продуманного, недорогого и безопасного приложения может привлечь пользователей и повысить их лояльность.

Несколько успешных примеров

1. Полоса

Ниша : онлайн-платежи

Финансирование : 479 млн долларов.

Stripe — это известный шлюз онлайн-платежей, используемый предприятиями электронной коммерции по всему миру. В отличие от PayPal, Stripe фокусируется на цифровом бизнесе, а не на потребителях.

Что отличает Stripe, так это его простая интеграция, которая была создана для решения проблемы веб-разработчиков, пытающихся добавить платежную систему на свои сайты. Соучредители Патрик и Джон Коллисон осознали эту проблему и максимально упростили настройку Stripe, превратив ее в финтех-гиганта стоимостью 36 миллиардов долларов.

2. Мята

Ниша : Финансовый менеджмент

Финансирование : 31 млн долларов.

Mint — это приложение для управления личными финансами, предлагаемое Intuit. Приложение объединяет несколько сервисов, таких как управление учетными записями, отслеживание расходов и составление бюджета , в одном простом в использовании приложении, что устраняет необходимость в нескольких приложениях.

Успех Mint объясняется детальным планированием, обширными исследованиями рынка и эффективным контент-маркетингом.

В отличие от социальных приложений, которые часто становятся вирусными, Mint не придерживался итеративного подхода к разработке.Вместо этого основатель Аарон Патцер перед запуском приложения сосредоточился на его совершенствовании.

Компания также вложила значительные средства в создание надежного и полезного контента, такого как статьи и инфографика, и подчеркнула функции безопасности приложения, чтобы успокоить пользователей.

3. Робингуд

Ниша : Торговля и инвестиции

Финансирование : 539 миллионов долларов.

Robinhood — популярное инвестиционное приложение, предлагающее торговлю акциями без комиссии. Приложение зарабатывает деньги за счет процентов от акций и наличных средств. Кроме того, их премиум-аккаунт является хорошим источником дохода.

Он особенно популярен среди миллениалов благодаря своим персонализированным функциям и маркетинговым стратегиям, которые отвечают их потребностям и ценностям.

Благодаря удобному интерфейсу и отсутствию комиссионных сборов Robinhood стал одним из лучших финтех-приложений на рынке.

4. Оскар Здоровье

Ниша : Страхование

Финансирование : 892,5 млн долларов.

Oscar Health — яркий пример страхового рынка — страховых технологий.

В отличие от традиционных решений медицинского страхования, это новый тип медицинской страховой компании, ориентированной на клиента, простой и доступной.

Для финтех-стартапа создание приложения для здравоохранения, которое понравится пользователям, может быть сложной задачей. Большинство подобных сервисов ориентированы на продажу самых дорогих планов и ограничивают информацию о клиентах. При таком подходе электронное здравоохранение может показаться неизбежным злом.

Oscar Health отличается сильным подходом, ориентированным на пользователя. Компания предоставляет группы медицинских консультантов, которые помогают клиентам выбрать наиболее доступные варианты страхования.

Приложение позволяет пользователям хранить свои медицинские записи и лабораторные отчеты, записываться на прием и получать виртуальные медицинские консультации.

5. Коинбейс

Ниша : обмен цифровой валюты

Финансирование : $225 млн за 8 раундов.

Coinbase — популярная платформа для онлайн-покупки и продажи цифровых валют, таких как биткойн, эфириум и лайткойн.

Для финтех-компании, которая занимается криптовалютными транзакциями, важны прозрачность, доступность и доступность. Coinbase соответствует всем трем критериям.

Работая без сбоев в 102 странах с быстрым и беспроблемным процессом регистрации, пользователи также получают высокий уровень безопасности и четкое соблюдение платформой политик соблюдения законодательства.

Заключительная мысль: как начать онлайн-финтех-бизнес

Помните: сделайте это один раз и сделайте это правильно!

Чтобы начать разработку финтех-стартапа, крайне важно иметь все необходимые аспекты. Однако настоятельно рекомендуется начинать с минимально жизнеспособного продукта (MVP).

Также важно избегать распространенных ошибок при создании MVP.

Это включает в себя создание минимального набора функций для проверки идеи. Следующим важным шагом является сбор отзывов пользователей для внесения улучшений.

Начинать с малого и постепенно расширять продукт — разумный подход, особенно на высококонкурентном рынке финансовых технологий.

Удачного финансирования!

Это гостевой пост, написанный Рамитой Рамеш.

Рамита Рамеш — редактор Karbon Business , известная своим опытом в области контент-маркетинговой стратегии SEO для разнообразной клиентуры в США, Великобритании и Индии. Благодаря склонности к изучению быстро развивающейся сферы финансов, бизнеса и банковского дела, ее блог является сокровищницей идей, которые предлагают уникальный взгляд на последние тенденции и события в отрасли. Находя нирвану в еде, развлечениях и путешествиях, она ставит перед собой задачу противостоять инфодемии цифрового мира.

Вы можете связаться с ней на LinkedIn .

Если вы хотите отправлять гостевые посты на Inuidea, ознакомьтесь справилами размещения гостевых постов на Inuidea.com.

Если у вас есть какие-либо вопросы или вы хотите работать со мной, не стесняйтесьобращаться ко мне. Я всегда готов помочь таким молодым дельцам, как ты!