Сколько стоит факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур может улучшить денежный поток и высвободить время и ресурсы .

Многие различные виды бизнеса используют его. Но поскольку они разные, то и их плата за факторинг счетов тоже.

Чтобы определить, является ли факторинг счетов подходящим решением для вашей компании и сколько это будет стоить , вам следует рассмотреть его в контексте вашей отрасли и конкретной деловой ситуации.

Первым шагом к этому является понимание того, как рассчитываются затраты на факторинг счетов. Эта статья поможет вам в этом.

Но сначала давайте кратко рассмотрим некоторую справочную информацию.

Как работают факторинговые компании

Факторинговые компании специализируются на обработке счетов от имени других компаний. Это могут быть самостоятельные компании или дочерние компании других организаций финансовой отрасли.

Факторинг счетов не следует путать с другим видом финансирования счетов: дисконтированием счетов . В последнем случае компания выставляет свои существующие счета-фактуры в качестве обеспечения того, что почти равносильно банковскому кредиту.

Основное различие между ними заключается в том, что первый включает бизнес-услуги, помимо ссудного капитала. Это означает, что факторинг счетов обычно является более дорогой, но более комплексной услугой, чем дисконтирование счетов.

Это один из нескольких вариантов финансирования, доступных для бизнеса.

Уведомление против факторинга без уведомления

Покупатели (т. е. те, кто оплачивает счета) могут осознавать или не осознавать, что имеют дело со сторонней факторинговой компанией.

Это зависит от того, использует ли их провайдер уведомление (когда покупатели знают, что третья сторона обрабатывает счет) или средство факторинга без уведомления.   (когда не знают).

Большинство факторинговых компаний предоставляют уведомительный факторинг. Настройка факторинга без уведомления требует больше работы, но для его квалификации обычно требуются более строгие критерии, что само по себе может снизить затраты.

Факторинг с регрессом против факторинга без регресса

Большинство факторинговых компаний предлагают услуги факторинга с регрессом . Это означает, что если покупатель не оплачивает часть или весь счет, поставщик (не факторинговая компания) должен покрыть расходы.

Факторинг без права регресса – это когда факторинговая компания берет на себя ответственность за каждый счет. Из-за очевидного риска этот вид факторинга стоит дороже, и для его получения требуется более высокий кредитный рейтинг.

Подходит ли инвойс-факторинг для вашей компании?

Существуют различные виды финансирования счетов. Является ли факторинг счетов экономически эффективным для вас, как правило, зависит от того, нужно ли вам улучшить денежный поток, чтобы сохранить или увеличить оборот.

Вы можете использовать факторинг счетов-фактур только с некоторыми счетами с более высокой стоимостью или в течение короткого периода времени. Возможно, например, внезапный рост временно перегрузил ваши бухгалтерские услуги, которые были настроены для обработки меньшего объема счетов.

Затраты на факторинг счетов были бы напрасными расходами, если бы вам не требовалась немедленная оплата счетов – в конце концов, это уменьшает общую сумму получаемых вами счетов.

Основные составляющие затрат на факторинг счетов

Выставление счетов на оплату факторинговых услуг состоит из двух основных частей:

• Дисконтная плата + плата за услугу

Для обоих из них существуют средние диапазоны стоимости базовой ставки в рамках факторинга счетов в целом. Однако этот диапазон сам по себе не очень информативен, поскольку сборы обычно зависят от множества факторов (см. ниже).

Давайте подробнее рассмотрим эти два основных компонента типичных сборов.

Плата за скидку

Дисконтная комиссия (иногда называемая ставкой дисконтирования или факторной ставкой ) — это комиссия, взимаемая факторинговой компанией за факторинг счета.

Он рассчитывается в процентах от суммы счета и обычно составляет от 1,5 до 5% . Ставка дисконтирования применяется только к предоставленным средствам. Он часто рассчитывается как годовая ставка, а затем взимается еженедельно или ежемесячно.

Например, если бы это было 5% от общей стоимости вашего счета, и вы использовали факторинг счета для одного счета на 100 000 долларов США со сроком действия 30 дней каждый год, вы заплатили бы 410,95 долларов США ((5 000 ÷ 365) x 30).

По сути, это можно рассматривать как процентную ставку по авансу, предоставленному факторинговой компанией.

Плата за обслуживание

Плата за обслуживание — это, по сути, административная плата, которую поставщики факторинговых услуг взимают за ряд услуг, связанных с обработкой и управлением счетами.

Обычно она находится в диапазоне от 0,5 до 2,5% от стоимости счетов-фактур с учетом факторинга. Как и в случае со скидкой выше, ее точная цифра зависит от множества факторов.

Шесть переменных, влияющих на стоимость факторинга

Конкретная ставка факторинговых и сервисных сборов зависит от множества переменных. Многие, но не все, из них находятся вне вашего непосредственного контроля, а некоторые могут различаться в зависимости от поставщика факторинговых услуг.

Ниже приведен список некоторых ключевых переменных, которые следует учитывать.

1. Размер и объем сделок

Размер каждой фактуры и их объем существенно повлияют на размер платы за факторинг.

Если вы можете гарантировать большой объем счетов-фактур, факторинговая компания, скорее всего, предложит более низкую плату за факторинг.

И наоборот, в ваших интересах реже факторизовать ваши счета, потому что это снижает стоимость факторинга. То есть обработка одного счета на 20 000 фунтов стерлингов стоит меньше, чем обработка двух счетов на 10 000 долларов, что стоит меньше, чем обработка четырех счетов на 5 000 долларов и т. д.

Короче говоря, чтобы снизить затраты, в ваших интересах реже учитывать более крупные счета.

2. Промышленность

Некоторые отрасли имеют более высокий фактор риска, чем другие. Существует несколько способов измерения риска, но в целом существует консенсус в отношении того, какие отрасли имеют самый высокий риск.

Например, такие отрасли, как розничная торговля, сельское хозяйство и даже бухгалтерский учет, считаются относительно высокорисковыми. Азартные игры и алкоголь тем более. В то время как другие, такие как научные исследования, оптовая торговля лабораториями и даже летные школы, считаются малорисковыми.

Стоимость факторинга будет отражать каждую отрасль. Один из способов, которым вы можете потенциально уменьшить этот фактор, — это искать факторинговые компании, которые специализируются в вашей отрасли.

3. Кредитная история поставщиков

Одним из ключевых факторов для факторинговой компании, определяющей ставки (или даже структуру комиссий), является состояние вашего существующего кредитного менеджмента.

Факторинговая компания может заранее провести проверку кредитоспособности (см. ниже), чтобы определить ваше финансовое состояние. Безнадежные долги и плохая кредитная история в течение длительного периода увеличат риск для них. Плата за факторинг, которую они предлагают, будет отражать это.

4. Клиенты провайдеров

Платежи и послужной список пунктуальности ваших клиентов также будут влиять на плату за факторинг счетов.

Если у вас есть неоплаченные счета от клиентов, факторинговая компания почувствует высокую степень риска при работе с вами. Это может привести к тому, что они назначат более высокие ставки (чтобы покрыть свою кредитную защиту) или даже откажутся работать с вами.

Дисконтная плата, которую может указать факторинговая компания, будет отражать их восприятие риска несвоевременной оплаты или невыполнения обязательств вашими клиентами.

5. Условия оплаты клиентов

Большинство счетов имеют условия оплаты 30 дней. Если ваш бизнес ранее согласился на более длительный период (например, 60 или даже 90 дней), то плата за факторинг часто будет выше.

Факторинговая компания может просто взимать ту же дисконтную плату в течение этого периода. Это связано с тем, что чем дольше они получают платеж, тем большему риску они подвергаются.

6. Отношения с факторинговой компанией

Как и в любом бизнесе, отношения в сфере финансирования счетов важны. Это связано с тем, что доверие является особенно важным фактором в задействованных процессах.

Со временем ваша компания может наладить отношения с поставщиком факторинговых услуг, что также может привести к лучшему финансовому пониманию, что приведет к более низкой базовой ставке за услугу или ставке дисконтирования.

Это может быть основано на вашей общей надежности, потенциале роста бизнеса или позитивных изменениях на рынке.

4 других возможных платы за факторинг

Ниже приведен список потенциальных дополнительных расходов, которые могут возникнуть при факторинге счетов.

1. Плата за регистрацию

Некоторые поставщики факторинговых услуг могут взимать плату за регистрацию в той или иной форме (иногда называемую комиссией за регистрацию, комиссией за создание или комиссией за подачу заявки ).

Это не является частью структуры вознаграждения каждой компании, но об этом стоит помнить при поиске провайдера. В некоторых случаях, особенно если у вашей компании отличная кредитная история и высокие обороты, от нее можно отказаться.

2. Плата за проверку кредитоспособности

Проверка кредитоспособности является необходимой частью процесса для факторинговых компаний.

Высвобождение наличных средств для неоплаченных счетов (особенно счетов на крупные суммы) может нарушить собственный денежный поток факторинговой компании, что является важной частью ее бизнеса.

Поставщик факторинга рассмотрит ваши ключевые финансовые показатели, такие как оборот и прибыльность, чтобы рассчитать, какие ставки предложить.

3. Плата за просрочку платежа

Вероятность несвоевременной оплаты счета варьируется для каждого бизнеса, в зависимости от его отрасли и клиентов. Просроченные платежи нарушат процесс факторинга и могут дорого вам обойтись (если только вы не пользуетесь услугами поставщика факторинговых услуг без права регресса).

4. Сборы за расторжение договора

Некоторые факторинговые компании могут включать в свой договор пункт о плате за расторжение договора.

Чтобы избежать этих комиссий, вам следует тщательно подумать о том, на какой срок вам нужен факторинг, прежде чем подписывать договор.

Вам следует подумать, является ли ваша проблема с наличностью постоянной или временной, и оправдывает ли объем счетов, которые вам нужны для факторинга, стоимость факторинга.

Вывод

Инвойс-факторинг — эффективный и популярный вид инвойс-финансирования. Это хорошо работает для компаний, которым необходимо быстро улучшить денежный поток.

Стоимость факторинга счетов, вероятно, будет дешевле, чем банковский кредит, и поставляется с полезной услугой обработки счетов.

Базовая структура оплаты обычно одинакова у разных провайдеров. Однако конкретные сборы за факторинг зависят от того, какой тип факторинга счетов ( уведомление или без уведомления , регресс или без регресса ) используется. Вообще говоря, более крупные счета и больший оборот приносят меньшую комиссию.

Хотя плата за факторинг может сильно различаться, теперь вы должны быть в состоянии предвидеть, как ваш бизнес будет оцениваться поставщиками услуг.