Приверженность Джуни борьбе с финансовыми преступлениями

Важность и проблемы борьбы с финансовыми преступлениями

Когда вы предоставляете финансовые услуги предприятиям электронной коммерции, как это делает Джуни, независимо от того, насколько быстро растет и развивается индустрия финансовых технологий, борьба с финансовыми преступлениями и создание безопасной и надежной среды для ваших клиентов является вашим главным приоритетом.

В то же время вы обеспечиваете беспрепятственный пользовательский интерфейс и беспроблемные транзакции для их деятельности в электронной торговле. Нет заблокированных карт из-за крупных платежей в Facebook. Нет приостановленных транзакций из-за сомнений в Mailchimp, получателе платежей. Это означает, что вы помогаете им развивать свой бизнес, не допуская злоупотреблений вашими продуктами или системами. Это залог и долг.

Как новатор в отрасли и революционер, Джуни постоянно пытается преодолеть разрыв между безопасностью и скоростью. Это вызов для обеспечения следующего уровня обслуживания клиентов. Как объединить две противоположные силы? Контроль против свободы.

Чтобы понять, как мы работаем и за что мы выступаем, мы хотим больше рассказать о том, как работает Juni, чтобы обеспечить вашу безопасность и предоставить вам лучшую в своем классе финансовую экосистему.

Что такое финансовое преступление?

По данным Управления финансового надзора (FCA), финансовая преступность — это нечестное манипулирование финансовой системой и злоупотребление ею в личных целях. Для более ясной картины и конкретных примеров приведем основные виды финансовых преступлений:

• Мошенничество
• Электронное преступление
• Отмывание денег
• Финансирование терроризма
• Взяточничество и коррупция
• Злоупотребление рынком и инсайдерские сделки
• Информационной безопасности

А по цифрам?

Мошенничество обходится европейской экономике почти в 1,2 трлн евро в год, в то время как общая сумма мошенничества в Великобритании составляет 230 млрд евро — более 7000 евро теряется в секунду каждый день. Значимые цифры показывают, что финансовая преступность означает, что меньше распределяется между многими из-за деструктивных действий немногих. Как справедливо напоминает нам Интерпол, «мы все подвержены влиянию финансовых преступлений, которые приобрели совершенно новое измерение с быстрым развитием цифровых технологий».

Важно отметить, что финансовые преступления многолики. Масштаб и сложность необходимо понимать и измерять, чтобы внедрить средства контроля и ресурсы, необходимые для эффективной борьбы с ним.

Что помогает нам эффективно бороться с финансовыми преступлениями?

Первыми инструментами, которые нам нужны для борьбы с финансовыми преступлениями, являются законы, постановления, правила и эффективное правоприменение. Эти механизмы обеспечивают надлежащее признание и наказание финансовых преступлений. Частные организации, такие как Juni, являются частью более широкой структуры, которая обязывает финансовые учреждения действовать ответственно, т. е. принимать необходимые меры, чтобы гарантировать безопасность своих клиентов и коллективно препятствовать финансовым преступлениям.

Достижения в области RegTech (технологии регулирования) позволили небольшим и новым стартапам в области финансовых технологий безопасно двигаться вперед с большой скоростью. То, на что у финтех-компаний первого поколения ушло десять лет, теперь у финансовых институтов второго поколения, таких как Juni, на разработку и запуск уходит считанные месяцы. Этот скачок стал возможен благодаря отраслевым специалистам, модели «риск как услуга» и прогрессу в технологиях, основанных на безопасности.

Разработки, сделанные в организациях, занимающихся аналитикой, наукой о данных, моделированием, соблюдением нормативных требований и специалистами по рискам, объединились, чтобы очень усложнить жизнь мошенникам низкого и среднего уровня. Тщательно продуманные наборы правил означают, что миллионы точек данных могут быть просканированы и оценены за считанные секунды. Достижения в области автоматизации могут ускорить регистрацию компаний и клиентов, критерии принятия и процессы. Теперь мы можем двигаться со скоростью и уменьшать точки трения пользователей, внедряя сложные процессы регистрации.

Мы должны внедрить средства контроля, чтобы обеспечить безопасность наших клиентов и обеспечить соблюдение отраслевых стандартов и правил. Ради прозрачности мы в Juni считаем своим долгом поделиться с вами более подробной информацией, чтобы вы могли лучше понять.

1. Нам нужно знать, кого мы адаптируем. Juni регистрирует только предприятия, поэтому иногда нам нужно копнуть глубже, чтобы понять, кому принадлежит бизнес.

2. Необходимо определить и проверить конечных бенефициаров компаний. Это снижает риск использования компаний в качестве удобной маскировки для преступников. Чем больше мы знаем, тем меньше вариантов доступно потенциальному мошеннику или отмывателю денег.

3. Мы хотели бы иметь возможность принимать информацию о клиентах за чистую монету. Для подавляющего большинства наших пользователей мы, вероятно, могли бы. Но нельзя измерить то, что нельзя проверить. Нам необходимо проверять информацию по внешним источникам. В рамках нашего процесса KYB (Know Your Business) Juni проверяет и подтверждает все данные, предоставленные нам нашими кандидатами.

4. Мы регулярно проверяем нашу группу пользователей на предмет подозрительной активности. Наша цель — как можно эффективнее снижать риск отмывания денег, мошенничества или финансирования терроризма, причиняя как можно меньше неудобств нашим пользователям.

Механизмы борьбы с отмыванием денег (AML) так же хороши, как и правила или модели, применяемые для выявления подозрительного поведения. Вы можете быстро стать очень академичным и упустить из виду клиента, которому хотите помочь и защитить. Некоторые системы являются статичными и могут не обнаруживать сложные закономерности. Вот почему команда Juni FinCrime стремится осуществлять целостный контроль рисков, который подходит для наших конкретных профилей клиентов. Различные типы клиентов действуют в зависимости от их потребностей и целей. В этом есть разнообразие, которое невозможно нарушить. Это было бы пагубно для пользовательского опыта и в первую очередь для создания компании. Juni должен настраивать механизмы управления рисками для клиента, а не наоборот.

В Juni наша команда FinCrime работает параллельно с нашими командами по продуктам, развитию бизнеса, маркетингу и работе с клиентами, чтобы гарантировать, что мы всегда лучше предлагаем ценность для наших клиентов. Обратная связь передается непосредственно обратно к функциям управления, что означает, что мы никогда не позволим себе отдалиться от нашего продукта.

Мы не относимся к увольнению легкомысленно, и каждое решение о расставании с клиентом должно пройти внутреннюю проверку. В ЕС и Великобритании к нам применяются строгие правила, которые юридически ограничивают нас в раскрытии каждой детали. О чем мы можем открыто и недвусмысленно говорить, так это о нашей нулевой терпимости к преступности.

Наша приверженность вашей безопасности

Видение Juni — стать финансовой платформой для предпринимателей электронной коммерции. Мы хотим поднять планку и установить новые и лучшие стандарты для финансовой преступности в отрасли. Мошенничеству и финансовым преступлениям нет места ни на нашей платформе, ни среди наших клиентов. Мы ценим доверие и безопасность превыше всего. Вот почему мы постоянно стремимся вывести нашу способность бороться с финансовыми преступлениями на новый уровень.

Мы хотим, чтобы вы были спокойны, находясь с нами, зная, что вы объединились с компаньоном, который обеспечивает вам максимально безопасную среду. Мы продолжим применять правила всегда и без исключений, а также продолжим адаптировать наши процессы, чтобы оставаться на шаг впереди существующих и потенциальных угроз.

Для получения дополнительной информации посетите https://help.juni.co/security или ознакомьтесь с нашими Условиями использования.