Автоматизация маркетинга финансовых услуг в Великобритании

Финансы имеют большое значение в Соединенном Королевстве. Фактически, сектор финансовых услуг вносит более 164,8 млрд фунтов стерлингов в экономику Великобритании, что составляет 8,6% от общего объема производства. Автоматизация маркетинга играет неотъемлемую роль в этом воздействии, способствуя росту компаний, предоставляющих финансовые услуги, банков и других учреждений после глобальной пандемии, которая изменила повседневный бизнес для всех нас. Автоматизация маркетинга финансовых услуг стала неотъемлемой частью маркетинговых отделов финансовых услуг по всему миру, в том числе и особенно в Великобритании.

Однако многие специалисты по маркетингу финансовых услуг имеют неверное представление об автоматизации и тратят время на настройку технических систем вместо того, чтобы найти новые творческие способы интеграции автоматизации маркетинга в повседневный бизнес. При правильном выполнении автоматизация маркетинга предоставляет финансовым специалистам инструменты для оптимизации и оценки рабочих процессов и маркетинговых задач. Это позволяет повысить рентабельность инвестиций и операционную эффективность, а также улучшить взаимодействие с клиентом.

Использование автоматизации маркетинга финансовых услуг в Великобритании требует понимания основных правил и того, как применять правильные инструменты.

Ключевые положения для индустрии финансовых услуг Великобритании

Сектор финансовых услуг является одной из наиболее жестко регулируемых отраслей в мире. Это связано с тем, что компании, предоставляющие финансовые услуги, имеют дело с деньгами людей, что означает более высокий риск мошенничества и злоупотреблений. В результате Управление по финансовому поведению (FCA) вводит строгие правила и нормы для компаний, предоставляющих финансовые услуги, для защиты потребителей в Великобритании.

Некоторые из ключевых нормативных актов, о которых необходимо знать компаниям, предоставляющим финансовые услуги в Великобритании, включают Закон о финансовых услугах и рынках от 2000 года, Схему компенсации финансовых услуг и Приказ о финансовых акциях.

Управление финансового поведения (FCA)

FCA является независимым регулятором финансовых услуг в Соединенном Королевстве. Он регулирует финансовые фирмы, предоставляющие услуги потребителям, и поддерживает целостность финансовых рынков Великобритании.

FCA отвечает за защиту потребителей, гарантируя, что финансовые фирмы предоставляют им продукты и услуги, которые являются честными, прозрачными и предлагают соотношение цены и качества. FCA также способствует конкуренции в интересах потребителей, обеспечивая равные условия для финансовых фирм.

FCA регулирует финансовые фирмы, предоставляющие потребительские услуги, включая банки, строительные общества, ипотечных кредиторов и брокеров, инвестиционные фирмы, биржевых маклеров, страховые компании и посредников, фирмы потребительского кредита и компании по управлению претензиями. FCA также регулирует деятельность фирм, работающих на финансовых рынках Великобритании, включая инвестиционные банки, управляющих активами и торговцев ценными бумагами и деривативами.

Это независимый орган, подотчетный парламенту и финансируемый за счет сборов, взимаемых с фирм.

FCA обладает широкими полномочиями по обеспечению соблюдения своих правил и положений, включая право налагать финансовые санкции на фирмы и отдельных лиц, которые нарушают его правила, и запрещать физическим лицам работать в сфере финансовых услуг.

Закон о финансовых услугах и рынках 2000 г.

Закон о финансовых услугах и рынках 2000 года (FSMA) является основным законодательным актом, наделяющим FCA полномочиями и функциями. В нем излагаются общие принципы, которыми должно руководствоваться FCA при выполнении своих функций.

Закон был принят после краха банка Barings, что подчеркивает важность эффективного регулирования в финансовом секторе. FSMA призван быть гибким, чтобы адаптироваться к меняющимся обстоятельствам и новым рискам, обеспечивая стабильность финансового сектора и защиту потребителей.

Основными принципами FCA являются:

• Защита потребителей
• Содействие конкуренции
• Поддержание целостности рынка
• Снижение финансовых преступлений

FCA имеет широкий спектр полномочий для выполнения своих функций, включая право налагать финансовые санкции, отменять разрешения и запрещать физическим лицам работать в финансовом секторе.

FSMA является важным законодательным актом, который предоставляет FCA необходимые инструменты для эффективного регулирования финансового сектора. Он предназначен для защиты потребителей и поощрения конкуренции, обеспечивая при этом стабильность финансового сектора.

Схема компенсации финансовых услуг

FSMA также создала Схему компенсации финансовых услуг (FSCS), которая защищает потребителей в случае банкротства уполномоченных фирм, предоставляющих финансовые услуги.

FSCS может выплатить потребителям компенсацию, если фирма не может выполнить свои финансовые обязательства. Схема охватывает депозиты, договоры страхования и инвестиционный бизнес и может выплачивать до 85 000 фунтов стерлингов на человека на фирму.

Заказ финансовых акций

Приказ о финансовом поощрении (FPO) является нормативным актом, в котором изложены правила, регулирующие финансовые поощрения. Финансовые акции определяются как любая форма коммуникации, которая может быть использована для побуждения кого-либо к участию в финансовой деятельности. FPO обеспечивается Управлением по финансовому надзору (FCA).

FPO особенно важен для маркетологов, потому что он запрещает ложную, вводящую в заблуждение или вводящую в заблуждение финансовую рекламу. Он также требует, чтобы фирмы включали определенную информацию в свои финансовые рекламные акции, такую ​​как название фирмы и контактные данные, описание предлагаемых услуг и любые связанные с ними риски.

Классификации Управления национальной статистики (ONS)

Управление национальной статистики (ONS) является исполнительным органом Великобритании по национальной статистике и экономическим классификациям. ONS отвечает за подготовку статистических данных об экономике, населении и обществе Великобритании.

ONS публикует ряд статистических классификаций, в том числе Стандартную отраслевую классификацию (SIC), Стандартную классификацию занятий (SOC) и Национальную статистическую социально-экономическую классификацию (NS-SEC). Эти классификации используются для обеспечения согласованной основы для сбора и анализа данных.

SIC представляет собой классификацию экономической деятельности. Он используется для определения основной деятельности предприятий в Великобритании. SOC - это классификация профессий. Он используется для определения навыков и требований к обучению для работы в Великобритании. NS-SEC — это социально-экономическая классификация. Он используется для определения социального положения людей по отношению к их занятиям.

Предприятия, правительства и академические круги используют классификации ONS для различных целей, таких как исследование рынка, экономический анализ и социальные исследования.

Законодательство Великобритании требует составления статистики национальных счетов в соответствии с Европейской системой счетов 2010: ESA 2010, что и делает ONS. Две основные области классификации, которыми мы занимаемся, — это классификация институциональных единиц и классификация операций.

Общее положение о защите данных (GDPR)

Общий регламент по защите данных (GDPR) — это регламент Европейского союза (ЕС). Он вступил в силу 25 мая 2018 года и чрезвычайно важен для автоматизации маркетинга финансовых услуг в Великобритании. GDPR заменяет Директиву о защите данных 1995 года.

GDPR устанавливает правила сбора, обработки и хранения персональных данных организациями, работающими в ЕС. Он также устанавливает новые права для физических лиц в отношении их персональных данных.

Организации, обрабатывающие персональные данные граждан ЕС, должны соблюдать GDPR. Несоблюдение может привести к штрафу в размере до 4% годового мирового оборота или 20 миллионов евро (в зависимости от того, что больше). GDPR применяется к любой организации, которая обрабатывает персональные данные граждан ЕС, независимо от того, находится ли организация в ЕС или за его пределами.

Типы финансовых учреждений в Великобритании

В Великобритании существует несколько различных типов финансовых учреждений. К ним относятся банки, строительные общества, кредитные союзы и страховые компании.

Государственные корпорации (ПК)

В Великобритании публичная корпорация — это компания с ограниченной ответственностью, которой владеет государство. Есть два типа государственных корпораций: национализированные предприятия и торговые фонды. Национализированные отрасли — это компании, которые были национализированы или переданы государству. Торговые фонды — это компании, принадлежащие государству, но действующие как коммерческие предприятия.

Частные нефинансовые корпорации (PNFC)

Частная нефинансовая корпорация (PNFC) — это компания с ограниченной ответственностью, которая не принадлежит государству. PNFC обычно представляют собой крупные предприятия, работающие в частном секторе.

Этот сектор разнообразен, и примерами единиц в этом секторе являются розничные торговцы, производители, бухгалтерские и юридические фирмы, среди многих других.

Денежно-финансовые учреждения (МФО)

Денежно-финансовое учреждение (МФО) — это организация, которая предоставляет финансовые услуги своим клиентам. Финансовые учреждения могут быть как государственными, так и частными корпорациями. В Великобритании большинство финансовых учреждений являются частными корпорациями.

В секторе денежно-кредитных финансовых учреждений Великобритании есть три подсектора:

• Центральный банк
• Депозитные корпорации
• Фонды денежного рынка

Другие финансовые учреждения (OFI)

Другие финансовые учреждения (OFI) — это организации, предоставляющие финансовые услуги, которые не классифицируются как денежные финансовые учреждения.

Подсекторы в секторе OFI включают:

• Инвестиционные фонды: фонды, инвестирующие в различные активы, такие как акции, облигации и недвижимость; они могут быть как открытыми, так и закрытыми
• Специализированные кредиторы: организации, которые предоставляют кредиты определенным секторам, таким как строительная отрасль или малый бизнес.
• Финансовые лизинговые компании: компании, которые сдают оборудование в аренду другим предприятиям.
• Хедж-фонды: частные инвестиционные фонды, которые используют различные стратегии для получения прибыли; обычно они доступны только состоятельным инвесторам

Технический ландшафт финансового сектора Великобритании

В недавнем отчете о рынках основных банковских решений Соединенного Королевства (CBSM) подчеркивается ускорение внедрения технологий цифровых платформ в финансовом секторе. Например, Управление финансового надзора Великобритании работает над проектом по использованию технологии блокчейн для записи и отслеживания данных финансовых транзакций.

Цифровые технологии также используются для создания новых финансовых продуктов и услуг. Например, мобильные приложения позволяют пользователям совершать одноранговые платежи или цифровые валюты, такие как биткойн.

В Соединенном Королевстве также усилилась тенденция предоставления услуг «Купи-сейчас-плати-позже», что открыло новые возможности для финансового сектора.

Резкая миграция устаревших компьютерных систем Банка Англии на частную службу является недавним примером технологического прогресса в этом секторе. Банк Англии планирует завершить замену основной системы, которую он использует для расчетов между банками, до 2025 года.

В стремлении перейти на цифровые технологии Банк Англии также готовится запустить новую услугу валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS). RTGS позволит банкам совершать более быстрые платежи и будет доступна 24 часа в сутки, семь дней в неделю.

Среди этих технологических изменений также есть невероятный толчок к автоматизации и подходам, основанным на данных, в маркетинге и продажах. Это связано с тем, что по мере того, как весь мир становится цифровым, люди ожидают, что их взаимодействие с любой компанией, предоставляющей финансовые услуги, или банком будет персонализировано и доставлено точно в нужный момент.

Как финансовые компании и банки Великобритании используют автоматизацию маркетинга

Если вы дочитали до этого места, то знаете, что существует несколько бизнес-классификаций, а также несколько правил, которые обычно применяются к маркетологам финансовых услуг в Великобритании. Одним из наиболее важных и часто встречающихся маркетологов является GDPR.

Наличие подходящего инструмента для соблюдения принципов GDPR, таких как ограничение целей и минимизация данных, обеспечивает соблюдение нормативных требований. И с этим спокойствием приходит возможность проявить творческий подход и найти своих клиентов значимыми способами. Чтобы добиться этого — и масштабироваться — вам нужна автоматизация маркетинга.

Соответствие нормативным требованиям

Интеграция автоматизации маркетинга в повседневный бизнес означает знание типа организации, в которой вы работаете, и применяемых правил, а затем настройку правильных систем для эффективного соблюдения этих стандартов. В то же время это означает установление связи с вашими клиентами и клиентами таким образом, который имеет смысл и ведет к росту вашего банка или финансовой фирмы. В центре всего этого — данные.

Соблюдение GDPR и других нормативных актов, таких как Приказ о финансовых акциях (FPO), зависит от надлежащего сбора и использования данных. Но то же самое можно сказать и о ваших сегментированных, персонализированных маркетинговых программах и коммуникациях. Преимущество автоматизации маркетинга заключается в том, что как только вы правильно настроите свою систему и ознакомитесь с лучшими практиками, вы освободитесь для создания такого взаимодействия с клиентами, которое приведет к открытию большего количества счетов, более высоким суммам инвестиций или дополнительным контракты подписаны.

Маркетинговая зрелость

Автоматизация маркетинга для компаний, предоставляющих финансовые услуги, помогает в привлечении потенциальных клиентов, воспитании и процессе продаж. Благодаря таким инструментам, как целевые страницы, формы, автоматическая электронная почта и конструктор путешествий, возможности для маркетинга открывают не только пакетный и массовый маркетинг. Если у вас есть правильная система, вы также собираете данные на каждом этапе пути, что позволяет вам видеть, что работает, и делиться обширными данными с вашим отделом продаж.

Хотя с течением времени организации могут достигать различных уровней зрелости автоматизации маркетинга финансовых услуг, основные цели остаются прежними: оптимизация и персонализация обслуживания клиентов в любом масштабе.

Своевременный обмен сообщениями

Еще одно преимущество автоматизации маркетинга заключается в том, что она может помочь поставщикам финансовых услуг и банкам отправлять своевременные и актуальные сообщения своей целевой аудитории. Многие банки используют автоматизацию маркетинга, чтобы синхронизировать сообщения об открытии новой учетной записи (как в приветственной последовательности) или о приближающемся завершении автокредита. Существует так много способов использования автоматизации маркетинга, когда речь идет о времени и релевантности сообщений.

Например, если инвестиционный портфель клиента неэффективен, финансовый консультант может использовать автоматизацию маркетинга, чтобы отправить ему электронное письмо с информацией о том, как сбалансировать его портфель, и включить предложение бесплатного звонка, чтобы начать работу над планом.

Создание доверия

Одним из основных преимуществ автоматизации маркетинга является то, что она может помочь маркетингу финансовых услуг завоевать доверие клиентов. Это связано с тем, что автоматизация маркетинга позволяет поставщикам финансовых услуг отправлять своевременные и актуальные сообщения своей целевой аудитории с необходимой степенью персонализации. На практике это означает наличие системы, которая может инициировать транзакционные сообщения, а также маркетинговые сообщения, которые имеют смысл в зависимости от продуктов и услуг, которые, вероятно, заинтересуют клиента или потенциального клиента. сообщения в социальных сетях, которыми вы делитесь с данными, которые у вас есть об отдельных лицах и группах в вашей воронке, необходимы для укрепления доверия.

Повышение лояльности и удержания

Еще одно преимущество автоматизации маркетинга для финансовой отрасли в Великобритании заключается в том, что она может помочь повысить лояльность и удержание среди ваших существующих клиентов или клиентов. При правильном внедрении автоматизация маркетинга может помочь в допродажах, перекрестных продажах и поощрении существующих клиентов к тому, чтобы они рекомендовали другим, или предлагать отзывы, которые могут помочь привлечь еще больше потенциальных клиентов. Даже за пределами возможностей прямых продаж автоматизация маркетинга помогает вам предоставлять образовательную информацию и объявления, чтобы поддерживать их интерес, что является важным шагом на пути к повышению лояльности.

Содействие многоканальному маркетингу

Автоматизация является ключом к опробованию многоканального подхода. Включение таких каналов, как электронная почта, социальные сети, SMS, веб-семинары, контекстная реклама, синдикация контента и многое другое, может помочь вам расширить клиентскую базу и связаться с ними по каналам, где они готовы получить ваше сообщение.

Получение информации о клиентах

Автоматизация маркетинга может помочь поставщикам финансовых услуг и банкам получить представление о своей целевой аудитории, чтобы лучше адаптировать свои маркетинговые усилия, основанные на данных.

Отслеживая взаимодействие лидов и клиентов, поставщики финансовых услуг могут больше узнать об их покупательских привычках, интересах и потребностях. Затем эту информацию можно использовать для создания сегментированных кампаний, которые, как было доказано, улучшают маркетинговые результаты.

Автоматизация маркетинга имеет решающее значение для соответствия требованиям и успеха в финансовой индустрии

Преимущества внедрения автоматизации маркетинга для маркетинга финансовых услуг в Великобритании многочисленны. От соблюдения нормативных требований до улучшенной персонализации — это отличный инструмент для банков, финансовых консультантов и всех типов организаций, предоставляющих финансовые услуги. Программное обеспечение для автоматизации маркетинга Act-On поддерживает банки, кредитные союзы, страховые организации и управляющих капиталом на каждом этапе взаимодействия с клиентом.