Встроенные платежи: руководство

Делаете ли вы покупки или просто занимаетесь серфингом, все спешат в Интернете.

« Онлайн-секунда » даже короче « нью-йоркской минуты ».

Например, одно исследование показало, что веб-сайты с временем загрузки в 1 секунду имеют коэффициент конверсии в 3 раза выше, чем сайты с 5-секундным временем (и в 10 раз выше, чем сайты с 10-секундным временем).

Платежи составляют значительную часть этой картины. Секунды и даже доли секунды имеют значение, когда речь идет о приеме платежей.

Вот почему встроенные платежи необходимы, если вы хотите, чтобы ваш бизнес процветал в Интернете.

Что такое встроенные платежи?

Встроенные платежи — это онлайн-способы оплаты, которые в большинстве случаев* не требуют от покупателя более чем одноэтапной проверки. Они должны быть эффективными и ненавязчивыми.

Наиболее распространенным примером является возможность оплаты в один клик в магазинах электронной коммерции, т. е. кнопки «Купить сейчас», которые завершают платеж.

Противоположностью встроенным методам оплаты являются методы, требующие заполнения подробных форм и/или перенаправления на отдельные страницы.

*Иногда случаются исключения из одноэтапной проверки. Например, 3D Secure (3DS) и 3DS 2.0 иногда запрашивают дополнительную проверку, например одноразовые пароли или биометрическую аутентификацию и т. д.

Бесконтактные и встроенные платежи

Разница между встроенными и бесконтактными платежами заключается в том, что первые относятся к физическому процессу в магазине, тогда как вторые относятся к онлайн-опыту.

Встроенные платежи можно рассматривать как онлайн-эквивалент бесконтактных платежей с точки зрения скорости и удобства для клиентов.

Что такое беспроигрышные платежи?

Бесконтактные платежи — это бесконтактные или встроенные платежи, которые обеспечивают простоту и удобство совершения платежей.

Все встроенные платежи должны быть безупречными. Однако не все добьются этого.

Например, если изменить адрес доставки в онлайн-кассе непросто, тогда платежные сервисы встроены, но они не беспроблемны для всех пользователей.

Преимущества встроенных платежей

Встроенные платежи имеют много преимуществ. В дополнение к улучшению качества обслуживания клиентов существуют очевидные и ощутимые преимущества встроенных платежей для продавцов.

1. Увеличение коэффициента конверсии

Встроенные платежные решения сокращают время покупки у вас. Это снижает вероятность того, что ваши клиенты будут разочарованы, отвлечены или потеряют интерес к покупке.

В отличие от покупок в магазине, онлайн-покупатели находятся всего в нескольких секундах от ваших конкурентов. Как и хороший пользовательский опыт в более широком смысле, встроенные платежи снижают риск внезапного отказа.

2. Повышение лояльности клиентов

Встроенные платежи могут повысить лояльность к бренду так же, как они повышают коэффициент конверсии, способствуя улучшению качества обслуживания клиентов.

У некоторых клиентов есть более одного предпочтительного способа оплаты. Предоставление всех этих встроенных платежных решений будет в значительной степени способствовать сохранению их обычаев.

3. Улучшенная аналитика

Встроенные платежи могут предоставлять данные о транзакциях и информацию о платежах, которые полезны для лучшего понимания поведения клиентов.

Это, в свою очередь, может помочь вашей маркетинговой стратегии. Вы можете расставлять приоритеты для определенных продуктов, создавать персонализированные предложения или маркетинговые кампании и выполнять другие действия, которые еще больше увеличивают продажи.

4. Восприятие бренда и доверие

Наличие встроенных платежей может способствовать формированию положительного восприятия вашего бренда. Он посылает сигнал о возможностях вашего бизнеса и дальновидном отношении.

Это также успокаивает клиентов и потенциальных клиентов. Многие могут доверять встроенным финансовым услугам и ассоциировать их с безопасностью платежей. Все эти встроенные платежи направлены на повышение лояльности к бренду.

Выбор подходящего поставщика встроенных платежей

Существует ряд потенциальных сторонних поставщиков решений для встроенных платежей, таких как финтех-компании.

Выбор подходящего решения для вашего бизнеса может существенно повлиять на то, какие встроенные платежи вы предоставляете, а также насколько хорошо они реализованы и поддерживаются.

Встроенные платежи работают не только как бизнес-инструменты, но и как стратегический актив. Поэтому важно учитывать дополнительные услуги, которые предоставляет ваш платежный провайдер.

Это может включать в себя все: от помощи в получении более глубокого понимания вашей отрасли и платежных тенденций до просто доступности поддержки клиентов, когда это необходимо.

Безопасность встроенных платежей

Финансовые учреждения должны придерживаться отраслевых стандартов безопасности транзакций и управления конфиденциальными данными. Индустрия встроенных платежей и финтех-компании не являются исключением.

Злоумышленники постоянно ищут недостатки в движении денег по платежным каналам. Вы должны помнить о проблемах, связанных с этим, в том числе о том, как вы связываетесь со своими клиентами, проверяете их транзакции и т. д.

Важность интеграции точек продаж (POS)

Интегрированные POS-решения помогают поддерживать синхронизацию и эффективность вашего бизнеса. И интеграция веб-сайта с вашей POS-системой может изменить правила игры.

Но не всегда есть уверенность в том, что это правильно…

Возможно, потребуется интегрировать несколько различных типов программного обеспечения. При правильном выполнении он устраняет необходимость ручного ввода данных, уменьшает количество человеческих ошибок и ускоряет обработку транзакций.

Это также позволяет просматривать финансовые данные в режиме реального времени, улучшать управление запасами и сверку. Это может помочь высвободить время и энергию ваших сотрудников.

Другие встроенные решения

Встроенные платежи можно рассматривать как часть более широкого набора встроенных решений. Есть много вариантов и дополнительных функций. Рынок встроенного финансирования развивается быстрыми темпами.

В совокупности эти интегрированные и синхронизированные встроенные предложения могут обеспечить бесперебойное взаимодействие с клиентами и повысить их удовлетворенность.

Внутренне это также должно радовать вашего финансового менеджера ожидаемыми дополнительными доходами.

1. Встроенные финансы

Предложение встроенных финансовых решений имеет те же преимущества, что и встроенные платежи. Он включает в себя интеграцию кредитных услуг непосредственно в нефинансовый бизнес через API. Это также известно как встроенное кредитование.

Это повышает удобство работы пользователей за счет упрощения транзакций в приложениях или онлайн-каналах. В свою очередь это может:

• Увеличьте расходы клиента
• Улучшить регистрацию и лояльность
• Повышение репутации и конкурентоспособности бренда

Это также позволяет улучшить сбор данных и аналитику, предлагая обновления в режиме реального времени, подробные отчеты и упрощенную обратную связь с потребителями. Они формируют будущие стратегии, позволяя компаниям лучше понимать болевые точки клиентов.

Как вы предлагаете варианты встроенного финансирования?

Чтобы предложить финансирование своим клиентам, вы можете найти поставщика платежей и программного обеспечения.

Большинство платежных провайдеров будут предлагать услуги white label с возможностью обработки платежей. Это позволит вашему бизнесу принимать платежи по нескольким каналам.

2. Встроенная страховка

Встроенное страхование — это интеграция страховых продуктов в нестраховые платформы или услуги.

Эта стратегия, которая часто разрабатывается в сотрудничестве со страховыми компаниями, позволяет компаниям предлагать контекстно-зависимые полисы в точках продаж. Это повышает удобство и опыт для пользователей платформы.

3. Встроенные банковские услуги

Встроенный банкинг — это бизнес-модель, в которой основные банковские услуги легко интегрируются в нефинансовые платформы.

К ним относятся такие услуги, как создание учетной записи, цифровые кошельки для хранения средств, переводы средств и выпуск карт.

Встроенные платежи и встроенные финансы B2B

Сфера «бизнес для бизнеса» (B2B) отличается от сферы «бизнес для потребителя» (B2C) в некоторых важных аспектах.

В результате встраивание большинства способов оплаты и решений B2B для финансирования B2B значительно сложнее, чем для эквивалентов B2C.

Для покупателей B2B процесс, вероятно, будет включать несколько заинтересованных сторон, включая покупателя, владельца бюджета, группу закупок и группу по работе с кредиторской задолженностью.

Сложность еще больше увеличивается за счет процедурной и технологической интеграции. Они необходимы для обработки 30-, 60- или даже 90-дневных чистых условий и процессов дебиторской задолженности.

Несмотря на дополнительные специализированные процессы и необходимые знания, встроенные платежи B2B предлагают существенные преимущества. Они аналогичны решениям B2C, хотя часто в большем масштабе. К ним относятся:

• Простота и удобство покупки
• Удовлетворение ожиданий заинтересованных сторон
• Поощрение более прочных отношений с клиентами
• Более высокая доля кошелька
• Повышение потребительской ценности на протяжении всей жизни
• Оптимизированное управление денежными потоками и сокращение дневных продаж (DSO)

Встроенные платежные решения TreviPay для B2B

Сегодня встроенные платежи — это больше, чем просто возможность совершать покупки в несколько кликов. Необходимо учитывать весь путь покупателя B2B.

В TeviPay мы предлагаем специализированные платежные решения B2B, включая встроенные платежи. Это позволяет вам — независимо от того, являетесь ли вы малым и средним бизнесом или предприятием — предлагать варианты выставления счетов при оформлении заказа с авторизацией в режиме реального времени по всем каналам продаж.

Используя торговый кредит, ваши покупатели могут покупать больше, не используя свой собственный ценный денежный поток.

Наше решение обеспечивает согласованность бренда на протяжении всего пути пользователя и упрощает многоканальные покупки через электронную коммерцию, рынок, офлайн и в магазине.

Заключение

Встроенные платежи — это эффективные и ненавязчивые способы онлайн-платежей, которые обычно требуют от покупателя только одноэтапной проверки. Они являются онлайн-эквивалентом бесконтактных платежей.

Встроенные платежи должны быть «беспроблемными». Это означает, что они предлагают покупателям простой и удобный способ оплаты.

Для продавцов встраивание платежей на ваш веб-сайт дает множество преимуществ, в том числе:

• Увеличение коэффициента конверсии
• Лояльность клиентов
• Улучшенная аналитика
• Повышение восприятия и доверия к бренду

Встроенные платежи следует рассматривать как стратегическую инициативу, интегрированную с более широким клиентским опытом. Другие встроенные решения, включая встроенные финансы, страхование и банковские услуги, также направлены на улучшение пользовательского опыта и удовлетворенности.

Выбор правильного стороннего поставщика платежей не только поможет обеспечить оптимальную безопасность и наиболее эффективную интеграцию POS. Это также поможет вам сделать так, чтобы встроенные платежи лучше всего подходили для вашей отрасли и клиентов.

Прочтите наш технический документ о встроенных платежах здесь.