На что обратить внимание при выборе финансового консультанта в 2022 году

Финансовые консультанты помогают людям управлять своими деньгами и достигать своих финансовых целей. Они предлагают различные варианты финансового планирования, включая управление инвестициями, финансовое руководство и составление бюджета, а также планирование имущества. Выбор правильного финансового консультанта имеет решающее значение, и это гарантирует, что вы не будете платить за услуги, которые вам не нужны, или иметь дело с консультантом, который не соответствует вашим финансовым целям.

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант — это эксперт в области обучения и обучения клиентов по вопросам богатства, инвестиций и других финансовых вопросов, а иногда и решения финансовых вопросов. Это широкий термин, охватывающий брокерские фирмы, специалистов по финансовому планированию, инвестиционных консультантов, банкиров, налоговых агентов, страховых агентов и планировщиков недвижимости.

Согласно сайту данных о компенсации PayScale за январь. В 2021 году средняя заработная плата советника финансовых учреждений в Соединенных Штатах составляет 59 708 долларов США, при этом большинство зарплат колеблется от 30 000 до 99 000 долларов США. Помимо оплаты, финансовые консультанты получают льготы в виде бонусов, участия в прибыли, а также комиссионных.

Что вы ожидаете от финансового консультанта

Прежде чем выбрать финансового консультанта, проверьте свои собственные потребности

Услуги, предлагаемые финансовыми консультантами, отличаются от советника к советнику; однако консультанты могут предложить любое из следующего:

Совет по инвестированию. Финансовые консультанты изучают различные варианты инвестирования и следят за тем, чтобы ваш портфель соответствовал желаемому уровню риска.

Управляйте своим долгом. Если у вас есть непогашенные обязательства, такие как кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты или ипотечные кредиты, финансовые эксперты могут помочь вам создать план погашения.

Помощь в составлении бюджета. Финансовые консультанты являются экспертами в понимании того, куда пойдут ваши деньги после того, как они будут изъяты из вашей зарплаты. Они могут помочь вам составить бюджет, чтобы вы могли достичь этих финансовых целей.

Страховое покрытие. Финансовые консультанты могут изучить вашу текущую политику, чтобы определить пробелы в страховом покрытии. Они также могут предложить новые полисы, основанные на ваших финансовых обстоятельствах, включая долгосрочное страхование или страхование по инвалидности.

Планирование налогов. Налоговое планирование включает в себя сокращение суммы налога, которую вам, возможно, придется заплатить, например, за счет крупных пожертвований на благотворительность или сбора налоговых убытков. Имейте в виду, что многие специалисты по финансовому планированию не являются специалистами по налогам, а налоговое планирование отличается от подготовки налоговой отчетности. Скорее всего, для подачи налоговых деклараций вам по-прежнему потребуется программное обеспечение CPA и Tax.

Планирование выхода на пенсию. Финансовые консультанты могут помочь вам накопить средства для достижения вашей конечной цели — выхода на пенсию. Затем, когда вы выйдете на пенсию или приблизитесь к ней, они смогут убедиться, что вы сохраняете свои средства в безопасности.

Планировка недвижимости. Тем, кто хочет оставить наследие, финансовые консультанты могут помочь передать ваши активы следующему поколению, будь то друзья, семья или благотворительные организации.

Планирование колледжа. Если вы надеетесь помочь финансировать образование ваших детей, финансовые консультанты могут разработать план действий, который поможет вам сэкономить на их образовании.

Как найти финансового консультанта

Поймите типы финансовых консультантов

Некоторые финансовые консультанты обеспечивают финансовое планирование, но не предлагают услуги по управлению инвестициями. Некоторые управляют инвестициями, но предлагают ограниченное финансовое планирование. Некоторые из них являются экспертами по планированию пенсионных доходов, ориентированными на людей, которые близки к пенсионному возрасту или уже вышли на пенсию. Другие сосредоточены на накоплении богатства для тех, кто не выйдет на пенсию в ближайшие 10 или 20 лет.

Чтобы найти наиболее подходящего финансового консультанта, отвечающего вашим потребностям, важно определить тип финансового совета, который вы ищете, и какие услуги предлагает потенциальный консультант.

Это краткий обзор трех основных видов услуг:

• Планирование ваших финансов концентрируется на всей вашей финансовой ситуации, например, сколько вы можете сэкономить и какая страховка вам требуется. Однако дело не только в инвестициях.
• Услуги по инвестиционному консультированию сосредоточены на принятии решений по управлению инвестициями, например, в какие инвестиции инвестировать и в какие счета. Наиболее эффективные инвестиции выбираются совместно с текущим финансовым планом.

• Планирование пенсионного дохода заключается в управлении всеми элементами, включая социальное обеспечение, налоги, пенсии, инвестиции и даты выхода на пенсию, и многое другое, чтобы все они способствовали достижению конечной цели - обеспечить вас источником дохода на всю оставшуюся жизнь. .

Ищите финансовых консультантов с авторитетными полномочиями

Все удостоверения не одинаковы. Например, некоторые организации предлагают легкодоступные учетные данные за номинальную плату, чтобы позволить продавцам получить необходимые им учетные данные, которые позволяют им выглядеть экспертами.

Для консультантов и специалистов по финансовому планированию, которые имеют заслуживающие доверия полномочия, ищите тех, кто является сертифицированным специалистом по финансовому планированию или личным финансовым специалистом, а также консультантом для инвесторов, которые получили сертификат CFA (дипломированный финансовый аналитик). Кроме того, специалисты CFP юридически связаны стандартом фидуциарной заботы, что означает, что они всегда должны ставить интересы своего клиента выше своих.

Полномочия зарабатываются путем сдачи экзамена, который доказывает опыт в области исследования. Кроме того, консультанты должны следовать этической политике и выполнять требования непрерывного образования, чтобы сохранить свое назначение.

Также можно определить, является ли советник, которого вы рассматриваете, участником Национальной ассоциации личных финансовых консультантов, членской группы платных консультантов, которая требует постоянного образования помимо требований к полномочиям. ¹

Помните о том, как оплачиваются финансовые консультанты.

Существует множество способов, которыми финансовые консультанты получают компенсацию за свои услуги. Однако самые честные и беспристрастные финансовые консультанты берут только комиссию. Поэтому, чтобы нанять лучшего финансового консультанта, важно знать о различных способах оплаты потенциальному финансовому консультанту, взимая плату на основе активов, почасовую ставку или процент от комиссионных.

Знайте разницу между платным консультантом и бесплатным консультантом. Консультант, работающий не только за вознаграждение, может иметь право на различные виды откатов или других поощрений от своего работодателя в обмен на достижение целей или целей продаж.

Не существует правильных или неправильных способов оплаты консультантов. Какой из них лучше для вас, будет зависеть от ваших финансовых потребностей.

Используйте поисковые системы для проверки критериев

Поисковые системы в Интернете — это отличный способ сузить круг консультантов в вашем районе, которые обладают соответствующими учетными данными и подходящей структурой выставления счетов в соответствии с вашими требованиями. Например, можно использовать поисковую систему финансового консультанта, чтобы ввести точные требования к типу консультанта, которого вы ищете.

Многие компании работают с клиентами дистанционно. Это позволяет вам выбрать консультанта на основе его опыта, а не местоположения, если вам не нужно встречаться лично. Однако некоторым людям неудобно работать удаленно, и вам нужно определить, важно ли встречаться лично, а не через виртуальные встречи.

Задайте эти вопросы перед наймом

Правильные вопросы помогут вам определить финансовых консультантов, с которыми вы не можете эффективно общаться. Например, сколько лет они существуют на практике? Какова их компенсация? Могут ли они объяснить различные пенсионные планы?

Использование определенных интервью может помочь вам определить, что сообщает консультант по вашим финансовым потребностям, в дополнение к их областям знаний и идеальному клиенту. Самое главное — убедиться, что вы знаете ответы, а если нет, то будете достаточно уверены в себе, чтобы задавать дополнительные вопросы.

Всегда рекомендуется запрашивать рекомендации у кого-то другого. Но из-за законов и правил о конфиденциальности многие консультанты не могут назвать имена клиентов, с которыми они не встречались. Кроме того, правила для финансовых консультантов запрещают использовать отзывы без обеспечения выполнения определенных условий, в том числе раскрытия того, является ли лицо, дающее одобрение или свидетельство, клиентом и получает ли индоссант компенсацию.

В это правило в отношении поведения без дачи показаний были внесены поправки в декабре этого года, и они должны вступить в силу в ближайшем будущем. ³

Проверка учетных данных, проверка жалоб

Чтобы убедиться, что человек является подлинным и имеет положительный послужной список, прежде чем нанимать его, подтвердите полномочия консультанта и историю жалоб, просмотрев его записи в Регулирующем органе финансовой индустрии ( FINRA ) (Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) а также Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), Совет CFP или другие ассоциации, к которым относится советник.

Гонорар финансового консультанта

Расходы на финансового консультанта

Новое правило, предложенное Министерством труда (DOL), сделало бы обязательным для всех финансовых специалистов, работающих в пенсионных планах или дающих советы по пенсионным планам, давать рекомендации, которые будут в наилучших интересах клиента (фидуциарный стандарт), а не просто быть подходит для клиента (стандарт пригодности). Правило было принято, но не реализовано, а позже правило было отменено судьей.

Однако за три года между предложенным президентом постановлением и его окончательным исчезновением средства массовой информации предоставили больше информации, чем раньше, о различных способах работы финансовых консультантов и о том, как они получают компенсацию за свои услуги, а также о том, почему стандарт пригодности может быть менее выгодным. потребителю по сравнению с фидуциарными стандартами. Некоторые финансовые консультанты решили изменить свою практику на фидуциарный стандарт или сделать более заметной рекламу того, что они уже работали в соответствии с этим стандартом. Другие, такие как сертифицированные специалисты по финансовому планированию (TM) (CFP), уже придерживались этого правила. Однако даже в соответствии с правилом DOL фидуциарный стандарт не применялся бы к рекомендациям, не связанным с выходом на пенсию.

Комиссионная модель

В соответствии со стандартом пригодности финансовые консультанты обычно получают комиссионные за продукты, которые они предлагают своим клиентам. Клиент так и не смог получить счет за услуги финансового консультанта. Однако им могут быть предложены финансовые продукты, стоимость которых выше, чем у других аналогичных продуктов. Одни и те же финансовые продукты могут привести к тому, что консультант получит чрезмерную комиссию.

Платная модель

В соответствии с фидуциарным стандартом консультанты могут взимать с клиентов плату за час или в процентах от их общих активов под управлением (AUM). Типичная процентная ставка составляет 1%. Аналогичным образом, типичная почасовая оплата финансового консультирования может варьироваться от 120 до 300 долларов. Сборы различаются в зависимости от местоположения и опыта консультанта. Некоторые консультанты могут предлагать более низкие гонорары, чтобы помочь тем, кто только начинает задумываться о финансовом планировании, но не может позволить себе высокие ежемесячные расходы. Многие специалисты по финансовому планированию предлагают бесплатную начальную консультацию. Это возможность как для клиентов, так и для консультантов определить, подходят ли они друг другу.

Комбинация сборов и комиссий

Финансовые консультанты также получают комиссионные и сборы. Финансовые консультанты, работающие на платной основе, отличаются от финансовых консультантов, работающих исключительно на платной основе.

Платный консультант может взимать плату за подготовку вашего финансового плана, а также получать доход от продажи вам страхового полиса или инвестиций. Платный финансовый консультант не получает никаких комиссий.

Получите неограниченное количество услуг по графическому и видеодизайну на RemotePik, забронируйте бесплатную пробную версию

Чтобы быть в курсе последних новостей электронной коммерции и Amazon, подпишитесь на нашу рассылку на www.cruxfinder.com.