Платежный ландшафт B2B сегодня

Среда платежей между предприятиями (B2B) быстро меняется.

Пионеры в области платежей, такие как Amazon и Venmo, установили стандарты. Теперь покупатели B2B ищут простой опыт покупок, который им дают потребительские платежи.

Некоторые традиционные способы оплаты по-прежнему популярны. Но большинству предприятий теперь приходится принимать платежи несколькими способами, чтобы соответствовать ожиданиям клиентов.

Итак, какие типы платежей B2B доступны сегодня? И какие из них наиболее популярны?

Давайте посмотрим на текущее состояние моделей оплаты B2B и на то, что, вероятно, ждет эту сферу в будущем .

Обзор платежной системы B2B

Платежи B2B — это платежи, осуществляемые корпоративным покупателем продавцу за товары или услуги.

Они традиционно были более сложными, чем платежи «бизнес-потребитель» (B2C) или P2P (peer-to-peer) . Это происходит по ряду причин, в том числе:

• Покупатели B2B предпочитают покупать на чистых условиях. Это увеличивает административную нагрузку как на продавцов, так и на покупателей.
• Трансграничные закупки B2B усложняют процесс . Участвуют несколько валют и налоговые правила.
• Продолжающееся использование бумажных чеков и ручных процессов. Они медленнее и более трудоемки, чем решения для цифровых платежей.

Сокращение административных расходов (и бумаги)

В последние годы предприятия ускорили переход к автоматизированным платежным решениям B2B, чтобы сократить административную работу и затраты.

Среднестатистический американский бизнес, использующий бумажные платежные процессы, может иметь до 24% своего оборотного капитала в чистом выражении. И почти половина (49%) счетов, выставленных американскими предприятиями, оплачиваются с опозданием – это отнимает время у отдела дебиторской задолженности, а некоторые из них становятся безнадежными.

Использование автоматизированной платежной системы может сократить ручные процессы, трудозатраты и потери бумаги!

Почему тенденции B2B-платежей становятся цифровыми?

Эффективность и стоимость являются постоянными проблемами для AR и финансовых команд, наряду с платежами B2B. Частью перехода к цифровым технологиям является растущее давление на кредитные отделы предприятий, требующие разумного кредитования.

Финансовые директора (финансовые директора) и казначеи также вынуждены совершенствовать и совершенствовать методы управления денежными потоками, сокращать списание неоплаченных счетов и оптимизировать рабочие процессы.

В игру вступили и другие факторы, в том числе следующие:

1. Удаленная работа

Необходимость улучшить показатели дебиторской задолженности (AR) при удаленной работе стала важным фактором развития цифровых B2B-платежей.

Традиционные процессы дополненной реальности и бумажные рабочие процессы не подходят для удаленной работы. В результате организации, которые все еще полагаются на них, могут столкнуться с задержками платежей, задержками платежей и ошибками.

2. Предотвращение мошенничества

Безопасные электронные платежи особенно важны для платежей B2B из-за крупных транзакций. Мошенничество со счетами и платежами — еще одна причина, по которой предприятия рассматривают цифровые методы оплаты B2B.

Они часто имеют встроенные средства защиты, которые постоянно обновляются для борьбы с кибер-кражей.

3. Финансовые данные

Решения онлайн-платежей B2B часто могут помочь как упростить ваши цифровые записи, так и сделать их более сложными. Они делают это за счет централизации данных транзакций для быстрого доступа и анализа, а также минимизации ошибок ручной обработки.

Это приносит бизнесу множество преимуществ, одним из которых является упрощение анализа данных о клиентах за счет форматирования цифровых решений и встроенных функций поиска.

Подготовка налогов также извлекает выгоду из этих платформ. Они часто предоставляют автоматизированные сводки, что упрощает отслеживание расходов, ведение цифровых счетов и оптимизацию процесса аудита.

По сути, цифровые B2B-системы не только упрощают административные задачи, но и повышают точность и эффективность принятия стратегических решений для бизнеса.

4. Улучшение продаж электронной коммерции B2B.

Больше возможностей для покупок часто означает больше покупок на веб-сайтах электронной коммерции B2B и торговых площадках, специализирующихся на B2B.

Когда они включены в сетевые термины в момент заказа, они также дают продавцам возможность увеличить размер и частоту заказов, а также общую лояльность клиентов.

Самые распространенные способы оплаты B2B в 2023 году

Большая часть обработки платежей B2B по-прежнему осуществляется традиционными методами. Но тенденции B2B-платежей неуклонно движутся в сторону цифровых и автоматизированных моделей платежей. Возможность предложить клиентам предпочтительный способ оплаты имеет важное значение.

Какой тип электронных платежей обычно предпочтителен для платежей B2B? Обычно используемые типы как традиционных, так и электронных методов включают следующее:

Платежи в Автоматизированной клиринговой палате (ACH)

Платежи Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) позволяют предприятиям переводить средства другим предприятиям в электронном виде, используя сеть Автоматизированной клиринговой палаты. Рынок их вырос на 6,6% еще в 2022 году.

Это устоявшаяся технология, которую некоторые рассматривают как безопасный вход в электронные платежи B2B для прямого депозита и прямого дебета. Однако для этого требуется больше времени и административных действий, чем для некоторых недавно представленных моделей оплаты в режиме реального времени.

Средства, переведенные через ACH, обычно недоступны в течение двух-трех рабочих дней. Поэтому вполне вероятно, что многие компании обойдут ACH и перейдут непосредственно на новые модели оплаты B2B.

Чеки

Чеки (часто называемые чеками за пределами США) по-прежнему популярны в мире B2B. Однако, как и в случае с большинством бумажных процессов, их использование, по прогнозам, будет сокращаться.

73% предприятий, опрошенных в ходе одного исследования, находятся в процессе перевода B2B-платежей с чеков на электронные платежи.

Частично причина в расходах. Тот же опрос показывает, что получение чека обходится предприятиям в 1–2 доллара.

А как метод оплаты B2B чеки слишком медленны и слишком подвержены ошибкам и мошенничеству, чтобы соответствовать будущим потребностям корпоративных организаций.

Наличные

За исключением предприятий на некоторых развивающихся рынках, наличные деньги больше редко используются в качестве способа оплаты B2B.

Это может снизить комиссию за транзакции, но сопряжено с риском кражи и высокой административной нагрузкой с точки зрения ведения учета. А покупатели и продавцы должны располагаться в непосредственной близости, чтобы наличные стали жизнеспособным способом оплаты. Это исключает большинство онлайн-платежей и трансграничных платежей.

Банковские переводы

Банковский перевод — это перевод средств с одного банковского счета на счет, поэтому средства доступны немедленно, часто в тот же день, но за комиссию.

В настоящее время на них приходится около 10% видов платежей B2B, и ожидается, что они сохранятся на этом уровне в течение следующих нескольких лет.

Их можно использовать как для внутренних, так и для глобальных транзакций. Это делает их идеальными для разовых или нечастых трансграничных платежей B2B (повторное их выполнение может привести к высоким затратам на обработку).

Кредитные карты и виртуальные карты

48% предприятий, опрошенных в одном недавнем исследовании, используют платежи по кредитным картам для транзакций B2B. У них те же причины, что и у потребителей. А именно кредитные и дебетовые карты:

• Удобны
• Предоставление скидок
• Иметь защиту от мошенничества с платежами
• Не требуйте немедленной оплаты

Однако платежи по кредитным картам часто сопровождаются комиссией, особенно за международные покупки.

Виртуальные карты используются как кредитные карты, но они существуют только в Интернете – физической карты нет.

Аспект «только онлайн» является барьером для некоторых компаний. Неспособность существующих финансовых систем обрабатывать виртуальные карты — одна из основных причин, по которой компании их не принимают.

Роль финансирования в сегодняшней среде B2B-платежей

Инновационные решения для финансирования B2B и цифровых платежей в настоящее время играют все более важную роль в пространстве B2B-платежей.

Недавний рост числа нетрадиционных финансовых учреждений изменил ландшафт финансирования бизнеса. Хотя банки по-прежнему доминируют, рынок альтернативных кредиторов в 2022 году оценивался в 10 миллиардов долларов США. По оценкам, в ближайшее десятилетие его совокупный годовой темп роста составит 15%.

Ключевые преимущества альтернативных кредиторов перед традиционными банками:

• Доступ : часто требуется меньше документации и требований, что приводит к более высокому уровню одобрения. В январе 2022 года, в то время как крупные банки одобрили 14,5% кредитов, а мелкие банки — 20,3%, альтернативные кредиторы имели показатель одобрения 26,3%.
• Скорость : благодаря технологическим инновациям решения принимаются быстро. Например, платежная платформа B2B TreviPay может определять кредитные линии на сумму до 250 000 долларов США в течение 30 секунд .
• Гибкость : Рынок финансовых технологий с прогнозируемым среднегодовым темпом роста 26,87% до 2026 года постоянно обновляется, что приводит к гибким условиям оплаты и усовершенствованным технологиям.

Различные типы финансирования B2B включают бизнес-кредиты, финансирование торговых кредитов B2B, решения для финансирования счетов, венчурный долг для быстрорастущих стартапов, условия Net 30 и многое другое.

Встроенное финансирование

Встроенное финансирование B2B становится все более популярным. Это связано с тем, что он обеспечивает бесперебойный процесс оплаты, что повышает удобство использования.

Это также позволяет нефинансовым организациям предлагать финансирование напрямую субъектам предпринимательской деятельности, упрощая процесс транзакций для предприятий.

Будущее обработки платежей B2B

Традиционные способы оплаты B2B, такие как ACH, чеки и кредитные карты, вероятно, в ближайшие годы придут в упадок.

Инновационные платежные решения B2B все чаще интегрируют лучшие модели платежей B2C с конкретными потребностями бизнес-транзакций B2B, т.е. простые, быстрые и удобные платежи. К ним относятся:

• Предоставление торгового кредита B2B
• Уменьшение непогашенных продаж в днях компаний (DSO)
• Повышение эффективности трансграничных закупок

Кроме того, рост электронной коммерции B2B, включая рост рынка B2B, делает пространство онлайн-платежей более важным. Это, вероятно, еще больше ускорит сокращение использования наличных и бумажных чеков и рост цифровых платежных решений.

Некоторые предприятия уже используют новые виды автоматизированных платежных систем B2B для ускорения роста и снижения затрат.

В долгосрочной перспективе мы, возможно, в конечном итоге увидим унифицированные формы практики деловых платежей. Однако в краткосрочной и среднесрочной перспективе постоянно появляются новые тенденции B2B-платежей, и, вероятно, также возникнет необходимость предлагать несколько способов оплаты.

Решения TreviPay для B2B-платежей

Предлагая торговые кредиты и чистые условия через B2B-платформу TreviPay, B2B-ритейлеры могут повысить расходы клиентов и повысить их лояльность.

Наше решение отличается простой интеграцией благодаря простым и хорошо документированным API. Каждый из них легко подключается к вашим платформам электронной коммерции, бухгалтерскому программному обеспечению или платежным шлюзам.

И он поддерживает омниканальные продажи, включая электронную коммерцию, торговые площадки, офлайн-продажи и мобильные платежи в магазинах.

Он делает это, одновременно поддерживая целостный опыт покупок для бизнес-покупателей с помощью таких функций, как данные на уровне SKU по позициям и выставление счетов родительским/дочерним элементам. И сохраняя при этом единообразие бренда на протяжении всего пути покупателя B2B, от брендинга способа оплаты до всех коммуникаций с клиентами.

Заключение

Эволюция платежной системы B2B во многом определяется ожиданиями потребителей.

Традиционно платежи B2B были сложными из-за таких факторов, как трансграничные сложности, предпочтение чистых условий и использование бумажных чеков. Но в последние годы переход к множественным способам оплаты и онлайн-платежам набрал обороты.

Ключевыми факторами этого сдвига являются спрос на адаптируемость удаленной работы, необходимость предотвращения мошенничества, акцент на анализе финансовых данных и растущая важность каналов электронной коммерции B2B.

По состоянию на 2023 год, хотя традиционные методы, такие как чеки и ACH, остаются доминирующими, их популярность снижается. Многие предприятия переходят от чеков к электронным платежам, а инновации в платежных решениях интегрируют удобные для пользователя функции B2C в B2B.

Кроме того, альтернативные кредитные учреждения и встроенное финансирование B2B еще больше упрощают кредитование и транзакции за счет плавной интеграции финансирования в процесс оплаты.

Ожидается, что в будущем сфера платежей B2B будет все больше отражать простоту, скорость и удобство моделей B2C. Вероятно, это будет сделано одновременно с удовлетворением специфических потребностей B2B, что ознаменует эпоху преобразований для бизнеса во всем мире.