Понимание трансграничных платежей B2B

Глобальная торговля всегда предоставляла возможности.

Сегодня ежегодно отгружается 11 миллиардов тонн товаров. Это в среднем 1,5 тонны на человека.

А с 1995 года рынок международной торговли рос в среднем на 4–6% каждый год.

Однако всегда были и проблемы.

Даже при наличии современных сложных платежных систем покупка и продажа за границей может оказаться сложной задачей в организации и обслуживании.

Давайте подробнее рассмотрим трансграничные платежи B2B и то, как они работают.

Что такое трансграничные платежи B2B?

Трансграничные платежи «бизнес-бизнес» (B2B) — это транзакции между предприятиями, которые работают в основном с другими предприятиями в разных экономических зонах.

Эти экономические зоны обычно представляют собой разные страны. Но это не всегда так.

Например, сделка между производителем в Италии и оптовым продавцом в Германии будет происходить между странами, но в пределах единой экономической зоны Европейского Союза.

Таким образом, хотя технически это международный платеж B2B через границу, на практике он сильно отличается от других видов трансграничных платежей.

Международные платежи B2B и B2C

Сферы B2B и «бизнес-потребитель» (B2C) имеют некоторые общие различия, когда дело касается платежей. К ним относятся:

• Способы оплаты
• Время доставки
• Выставление счетов
• Чистые условия
• Правила и тарифы

И более.

Во всех этих областях платежи, которые перемещаются через границы, усложняют транзакции как в сценариях B2B, так и в B2C. И в том, как проявляется эта дополнительная сложность, есть как совпадения, так и различия.

Например, грузы высокой стоимости проверяются таможней и финансовыми учреждениями больше, чем грузы меньшей стоимости. Это, естественно, приводит к увеличению требований к оформлению документов и задержкам доставки при продажах B2B.

Однако рынок электронной коммерции B2B растет, поэтому потребительский спрос подталкивает B2B-компании к обеспечению более быстрых и простых способов оплаты.

Как работают трансграничные платежи?

Самый простой сценарий трансграничного платежа (будь то B2B или B2C) — это платеж на небольшую сумму от покупателя продавцу с использованием одного и того же банка .

Банк может управлять конвертацией валюты и переводом на счет самостоятельно, что позволит снизить комиссии и время обработки.

Существующие ранее прямые отношения между различными банками в разных зонах также могут упростить транзакции. Платеж может быть зачислен на соответствующий счет, а затем быстро рассчитан между банками.

Другие платежи связаны с корреспондентскими отношениями . Это когда банки-посредники (банки-корреспонденты) помогают банкам обрабатывать и рассчитывать платежи между экономическими зонами.

Они держат специальные счета как для банков, находящихся за пределами их собственной экономической зоны, так и для банков, находящихся в ней. (Они известны как счета «ностро» как для иностранных, так и для отечественных банков, и счета «востро» для банка-корреспондента, который их держит).

С помощью этих счетов каждое предприятие может отдельно рассчитываться по трансграничным операциям с банками-корреспондентами.

Может существовать «платежный коридор» (посредник или ряд посредников), соответствующий банкам, обрабатывающим транзакции. Чем длиннее платежный коридор (т.е. чем больше посредников), тем больше времени требуется для расчетов по транзакциям.

Болевые точки трансграничных платежей B2B

Ниже приведен список болевых точек трансграничных платежей в B2B. Они не перечислены в каком-либо определенном порядке важности, поскольку могут иметь разное влияние на разные отрасли или компании.

1. Стоимость

Трансграничные платежи могут повлечь за собой множество дополнительных расходов, особенно для компаний B2B, которые занимаются транзакциями на большие суммы. Эти затраты часто связаны с:

• Иностранная валюта (FX)
• Комиссии за транзакции (включая комиссии банков-корреспондентов)
• Сборы за соблюдение требований
• Перевозки
• Тарифы и налоги

Исследование и управление этими затратами само по себе может отнять много ресурсов.

Риск также   связанные с приемом платежей из других юрисдикций, что может повлиять на комиссию за страхование и обработку платежей.

2. Предсказуемость

Стоимость и сроки выполнения   трансграничные платежи не всегда предсказуемы.

Уровни предсказуемости различаются   между экономическими зонами. Часто пересекаемые экономические границы обычно имеют наиболее эффективную и экономически выгодную платежную инфраструктуру и каналы.

А предсказуемость имеет большее значение в B2B, чем в B2C, по нескольким причинам, в том числе:

• Сделки на крупные суммы, связанные с этим
• Важность цепочек поставок
• Процесс «от заказа до оплаты» (O2C)
• Частое использование торговых кредитов, чистых условий и других финансовых решений, специфичных для B2B (и их влияние на поток денежных средств).

3. Прозрачность

Прозрачность применяется к трансграничным платежам двумя основными способами.

Первый способ – отслеживание платежей . Непрозрачные платежные пути вызывают неопределенность и задержки в бизнес-процессах.

Второй способ – затратный. Многие трансграничные платежи включают скрытые комиссии. Например, они могут взимать высокие обменные курсы, но не сообщать об этом клиенту.

4. Безопасность и риск

Отсутствие предсказуемости и прозрачности может способствовать распространению мошенничества во всех видах трансграничных платежей.

По оценкам компании Juniper Research, к 2027 году глобальные потери от мошенничества с трансграничными платежами достигнут 46,1 млрд долларов США. Это на 57% больше, чем в 2022 году.

Характер транзакций B2B во многих отношениях делает их даже более уязвимыми для мошенничества, чем транзакции B2C.

Их относительно высокая ценность делает их более серьезной мишенью, а их сложный характер обеспечивает больше возможностей для мошенничества. А используемые в них условия оплаты дают преступникам больше времени, чтобы скрыться до обнаружения.

5. Интеграция с другими системами

Интеграция между   различные программные решения могут оказаться более сложными при работе с трансграничными платежами. Это относится к программному обеспечению, связанному с бухгалтерским учетом, выставлением счетов и т. д.

Например, для счетов-фактур могут потребоваться разные поля или форматы или даже просто служебные адреса в разных зонах. Или могут быть просто языковые барьеры, которые усложняют ситуацию.

Типы методов трансграничных платежей B2B

Тенденции платежей в сфере B2B меняются со временем, в зависимости от отрасли и местоположения. Например, в целом корпоративные карты в настоящее время являются более популярным способом оплаты B2B в США, чем в Европе.

Ниже приведен список основных методов.

1. Банковские переводы

Банковские переводы являются одним из наиболее распространенных способов оплаты B2B. Они включают в себя несколько различных видов, в том числе банковские переводы, автоматизированную клиринговую палату (ACH) и прямые дебетовые переводы.

Это одна из самых быстрых и надежных форм оплаты. Они также могут управлять транзакциями на большие суммы, что полезно для платежей B2B.

Однако иногда они обходятся дорого из-за комиссий и работают медленнее, чем некоторые новые решения, предлагаемые специализированными финтех-компаниями.

2. Платежи дебетовыми и кредитными картами

Платежи по дебетовым и кредитным картам являются одними из наиболее удобных способов оплаты, доступных для потребителей и предприятий.

Как и обычные банковские переводы, они автоматически обрабатывают обмен валюты. Это делается карточными сетями и банками-эквайерами, а это означает, что покупатели должны принимать тарифы своих провайдеров.

3. Цифровые кошельки

Цифровые кошельки (часто также известные как электронные кошельки ) функционируют так же, как дебетовые и кредитные карты. Основное отличие состоит в том, что они позволяют пользователям совершать транзакции в разных валютах. Это снижает их стоимость.

4. Чеки

По последним данным, ежегодно с использованием чеков для коммерческих транзакций внутри США тратится $8,9 трлн.

Преимущества использования чеков для продавцов включают их низкую стоимость, их пригодность для ведения учета и период времени, который они покупают для предприятий, осуществляющих платежи (в отличие от немедленных электронных эквивалентов).

Однако чеки не всегда надежны для трансграничных платежей. Они включают в себя риски безопасности и медленное время обработки, связанное с их публикацией.

5. Альтернативные платежи

В настоящее время существует широкий спектр альтернативных способов оплаты. В эту широкую категорию входят криптовалюты, биометрические платежи, носимые платежные системы и многое другое.

Они меняют глобальный финансовый ландшафт, повышая финансовую доступность, удобство, безопасность и инновации.

Прогнозы показывают, что к 2027 году их рыночная стоимость, скорее всего, превысит 15 миллионов долларов. Это демонстрирует совокупный годовой темп роста (CAGR) в 16,3% с 2017 по 2027 год.

Предложение трансграничных платежей B2B

Предложение трансграничных платежей B2B позволяет предприятиям получить доступ к покупателям с новых рынков, что может увеличить и диверсифицировать продажи.

Однако это также может увеличить риск и затраты. Непосредственная настройка платежной инфраструктуры для их обработки предполагает преодоление множества технологических и нормативных препятствий.

Один из способов, которым компании могут обойти эти трудности, — это партнерство со специализированным поставщиком платежей B2B.

Важность внедрения B2B-платежей

Внедрение (интеграция их в существующие каналы и платформы) платежей B2B увеличивает скорость их внедрения.

Это важная функция для компаний, стремящихся конкурировать в Интернете. Без этого уровень брошенных корзин среди предприятий останется высоким – в конце концов, их клиенты будут находиться всего в нескольких кликах от своих конкурентов.

Решения TreviPay для трансграничных платежей

Наше программное обеспечение для розничной торговли B2B улучшает глобальные B2B-платежи, предлагая единую глобальную систему платежей, финансирования и выставления счетов.

Это позволяет компаниям беспрепятственно предлагать своим B2B-клиентам несколько вариантов оплаты. И это снижает риски дебиторской задолженности, увеличивает продажи и улучшает качество обслуживания клиентов.

Заключение

Глобальная торговля открывает возможности для роста. Но пересечение границ часто создает проблемы для транзакций B2B.

Логистика, помогающая перемещать дорогостоящие товары через экономические границы, может даже показаться простой по сравнению с проблемами обработки платежей.

Болевые точки трансграничных платежей B2B могут вызывать задержки и неопределенность. К ним относятся непредсказуемые расходы, скрытые платежи, сложная интеграция и риски безопасности. Они бесполезны для бизнеса.

Применяя встроенные B2B-платежи, компании могут легко интегрировать международные транзакции в существующие платформы и открыть доступ к новым рынкам.