Cum open banking vă ajută să luați decizii mai bune de credit

Dacă sunteți client Juni sau utilizați alte platforme fintech de vârf, probabil că ați întâlnit open banking. Anunțată de Financial Times ca o „revoluție” când a intrat în vigoare în Marea Britanie în ianuarie 2018, operațiunile bancare deschise vă dă putere să utilizați date care în mod tradițional sunt văzute doar de dvs. și de banca dvs. în beneficiul afacerii dvs.

A devenit obligatoriu în UE în septembrie 2019, deoarece guvernele din întreaga lume au recunoscut beneficiile open banking-ului pentru consumatori și IMM-uri.

Deci, despre ce este vorba și cum vă ajută să luați decizii mai bune de creditare? Să vedem cum funcționează open banking-ul în general și cum este folosit aici la Juni.

Ce este open banking?

Open banking este o conexiune sigură între contul dvs. bancar și un alt cont, cum ar fi contul dvs. Juni. Este ceva pe care toate băncile din UE și cele mai mari bănci din Marea Britanie au primit ordin să creeze, astfel încât clienții lor să poată beneficia de aplicații financiare, produse și servicii pe care nu le-au oferit.

În cuvintele BBC, operațiunile bancare deschise ajută la „contestarea dominației băncilor”.

Cum funcționează open banking-ul

Nu vom face o analiză profundă a aspectelor tehnice, dar open banking-ul funcționează folosind API-uri deschise. Acestea vă permit să acordați permisiunea de a trimite datele dvs. bancare către platforma sau software-ul cu care doriți să le partajați.

Toate permisiunile trec prin banca dvs. online, astfel încât aveți întotdeauna control total. Înainte de a continua, veți vedea exact ce permisiuni acordați și banca dvs. va verifica și acest lucru. Veți face conexiunea inițială fie prin intermediul băncii dvs., fie uneori printr-un furnizor terță parte care o gestionează pentru ei. Trebuie să reîmprospătați conexiunea la fiecare 90 de zile pentru a reconfirma permisiunile și pentru a continua să beneficiați de open banking.

Open banking și protecția datelor

Open banking-ul este extrem de sigur. Este la fel de sigur ca și operațiunile bancare online. Toate API-urile deschise — conexiunea dintre banca dvs. și o platformă precum Juni — trebuie să îndeplinească standardele stabilite de Entitatea de implementare a Open Banking din Marea Britanie și Ghidurile Autorității Bancare Europene (așa cum sunt implementate de fiecare stat membru) din UE.

API-ul este creat de banca dvs. pentru a se conforma acelor cerințe, deci este efectiv o extensie a nivelului de securitate și protecție a datelor cu care sunteți obișnuit din serviciile bancare online.

După cum am menționat, toate permisiunile sunt gestionate prin intermediul serviciilor bancare online. Aceasta înseamnă că veți putea întotdeauna să controlați și să vedeți ce date partajați printr-o conexiune bancară deschisă.

Toate serviciile bancare deschise din Regatul Unit sunt reglementate de Financial Conduct Authority - același organism care reglementează banca, cardurile de credit și asigurătorii dvs. - asigurând reguli stricte privind protecția datelor. În UE, Autoritatea Bancară Europeană îndeplinește același rol, în timp ce fiecare stat membru are propriul său organism de reglementare financiar pentru a respecta regulile.

Cum să conectați Juni cu banca dvs

Conectarea datelor dvs. bancare la Juni este un proces foarte simplu, dar foarte sigur:

Începeți procesul bancar deschis

Procesul începe în tabloul de bord Juni prin fila Integrații. Selectați banca externă cu care doriți să autorizați o conexiune și adăugați integrarea.

Sunteți direcționat către partenerul nostru de încredere, terț, open banking

Partenerii noștri sunt specializați în conexiuni API doar pentru citire cu mii de bănci din întreaga lume. În loc să ne creăm propriile conexiuni cu fiecare bancă folosită de clienții noștri, lucrăm cu parteneri care fac acest lucru în fiecare zi și au deja conexiunile la locul lor.

Autorizați conexiunea API numai în citire cu partenerii noștri

În această etapă, trebuie să autorizați conexiunea. În funcție de banca dvs., vi se poate redirecționa să vă conectați la servicii bancare online sau vi se poate solicita să scanați un cod QR pentru a acorda autorizație. Rețineți că veți aproba o conexiune cu partenerii noștri din motivele menționate mai sus. Deci nu fi surprins când vezi numele lor, nu Juni.

Datele dvs. bancare sunt afișate în contul dvs. Juni

La fel de simplu, datele dvs. bancare sunt transmise de la banca dvs., prin intermediul partenerilor noștri și în tabloul de bord Juni. Va trebui doar să reînnoiți integrarea în termen de 90 de zile (toate conexiunile bancare deschise expiră automat după 90 de zile ca un nivel suplimentar de securitate).

Atât Juni, cât și partenerii noștri sunt reglementați de Autoritatea de Conduită Financiară și de Autoritatea Bancară Europeană, astfel încât datele dumneavoastră sunt întotdeauna gestionate cu respectarea strictă a legilor privind protecția datelor.

Acum știi cum să faci conexiunea, haideți să vedem de ce este o idee bună.

Cum folosește Juni datele dvs. bancare deschise

După ce ați creat o conexiune bancară deschisă cu Juni, obținem acces numai în citire la datele dvs. Cum folosim aceste date și de ce cerem accesul în primul rând? Din câteva motive:

1. Să te îmbarce mai repede

Conectarea contului dvs. bancar la Juni ne oferă răspunsurile la multe dintre întrebările pe care trebuie să le punem atunci când creați un cont Juni. Open banking permite o integrare mai rapidă, astfel încât să vă putem pune rapid în funcțiune cu Juni.

2. Oferind o imagine de ansamblu în timp real a finanțelor tale

Open banking oferă date de ultimă oră despre situația dumneavoastră financiară. Putem folosi aceste date pentru a vă oferi informații în timp real despre îmbunătățirea fluxului de numerar și o privire de ansamblu asupra finanțelor dvs. fără a fi nevoie să vă conectați la diferite conturi diferite. Aceasta vă oferă informațiile de care aveți nevoie pentru a lua decizii mai bune, mai rapide și mai informate.

3. Reducerea administratorului

Combinând datele bancare deschise cu alte date în timp real din conturi publicitare, software de contabilitate și alte platforme, vă putem economisi mult timp și vă putem ușura sarcina administrativă. Folosim date bancare deschise pentru a potrivi tranzacțiile bancare cu achizițiile, pentru a automatiza reconciliările și pentru a genera automat chitanțe Google Ads.

4. Luarea unor decizii de credit mai bune

Dacă sunteți o afacere de comerț electronic în creștere, doriți ca liniile dvs. de credit să se bazeze pe vânzările de anul trecut sau pe locul în care vă aflați acum? Conturile companiei ne spun ce s-a întâmplat anul trecut. Declarațiile ne spun ce s-a întâmplat luna trecută. Open banking ne spune ce se întâmplă acum. Acesta este unul dintre avantajele cheie ale open banking: putem lua decizii mai bune de creditare pe baza situației de aici și acum. Cu cât înțelegem mai bine afacerea dvs., cu atât este mai ușor să vă oferim o linie de credit potrivită pentru dvs.

5. Colectarea datelor istorice

Open banking facilitează efectuarea unei evaluări precise a riscurilor atunci când vă oferă credit. Niciun creditor nu v-ar cere toate extrasele dvs. bancare din ultimii cinci ani. Dar, cu operațiuni bancare deschise, putem lua în considerare acest volum de date în procesele noastre de luare a deciziilor. Acest lucru contribuie la luarea unor decizii mai bune.

6. Luarea mai rapidă a deciziilor de credit

Având acces la date istorice și în timp real, putem lua decizii de creditare foarte rapid. Fără operațiuni bancare deschise, ar trebui să strângeți toate informațiile de care avem nevoie, să le trimiteți și apoi să așteptați cât le cercetăm. Cu open banking, totul este digital. Avem deja acces la date. Așteptările lungi pentru deciziile de credit sunt eliminate.

7. Crearea de aplicații de credit mai fluide

Ați aplicat vreodată pentru credit fără open banking? Dacă da, veți ști că creditorii moșteniți doresc să vadă o mulțime de documente înainte de a începe chiar să ia în considerare o decizie. Trebuie să le strângeți manual și să le trimiteți. Cu o conexiune bancară deschisă, avem acces instantaneu la datele de care avem nevoie pentru a vă procesa cererea.

8. Mă pregătesc pentru a scala cu tine

Odată ce conturile dvs. sunt conectate la Juni, avem acces în timp real la lucruri precum modul în care sunt utilizate liniile dvs. de credit curente, tendințele de creștere pe termen lung și vârfurile sezoniere. Ne putem adapta la aceste lucruri foarte rapid, cum ar fi creșterea limitei de credit înainte de cheltuielile publicitare de Black Friday.

Beneficii cheie ale open banking

Open banking-ul este într-adevăr câștig-câștig. Ne ușurează viața, dar înseamnă și că vă putem transmite acele beneficii. Să recapitulăm câteva dintre avantajele de top ale utilizării open banking-ului cu contul tău Juni.

Tarife și condiții mai bune

Deoarece operațiunile bancare deschise ne ajută să luăm decizii mai bune de creditare mai rapid și cu mai puține administrații, putem oferi tarife și condiții mai bune dacă utilizați operațiuni bancare deschise.

Aplicații mai ușoare

Open banking vă scutește de a fi nevoit să adunați o mulțime de conturi, extrase de cont și alte documente atunci când solicitați credit Juni.

Mai puține bătăi de cap

Dacă nu vă conectați prin open banking, trebuie să vă trimitem mai multe întrebări și solicitări. Încetinește lucrurile și creează bătăi de cap pentru tine.

Decizii mai rapide

Cu toate datele financiare deja disponibile, de obicei vom lua o decizie cu privire la cererea dvs. de credit în termen de 48 de ore.

Informații mai valoroase

Obțineți o privire de ansamblu dintr-o privire asupra finanțelor și informațiilor dvs. din tabloul de bord Juni, pe baza datelor extrase din conturile dvs.

Conectați-vă la Juni cu open banking astăzi

Începeți să beneficiați imediat de open banking prin integrarea conturilor bancare în Juni prin tabloul de bord.