Cum să câștigi prin planificarea financiară

Avantajele și beneficiile planificării financiare

Finanțarea este un subiect complex de navigat pentru proprietarii de afaceri mici. Gestionarea fluctuațiilor de numerar de zi cu zi, plata furnizorilor la timp și urmărirea creanțelor poate fi o muncă cu normă întreagă în sine. Este o provocare să găsești timp pentru a-ți planifica finanțele viitoare, dar este și mai dificil să crești constant și profitabil fără o planificare financiară atentă și să-ți gestionezi fluxul de numerar.
‍
De aceea atât de multe întreprinderi mari au echipe dedicate de planificare și analiză financiară. Echipele FP&A își petrec timpul prognozând, bugetând și analizând finanțele companiei pentru a sprijini deciziile pe care le iau directorii lor financiari pentru a-și atinge obiectivele companiei.
‍
O afacere mică nu are neapărat luxul de a avea propria echipă FP&A cu proprietarul purtând multe pălării diferite, așa că suntem aici pentru a vă ajuta. Iată o privire de ansamblu asupra a ceea ce este planificarea financiară de bază și a modului în care puteți implementa procese în afacerea dvs. pentru a vă ușura viața și pentru a vă duce afacerea la nivelul următor.

Procesul de planificare financiară

Pe scurt, planificarea financiară se rezumă la două întrebări - de unde vei cheltui banii și de unde vei obține acești bani? Pentru a ști unde îți vei cheltui banii, trebuie să îți dorești unde vrei să fie afacerea ta.
Și pentru a ști de unde veți obține banii, trebuie să știți de cât veți avea nevoie, când veți avea nevoie de ei și cât vă puteți permite să plătiți pentru accesul la numerar.
‍
Mai jos sunt o serie de pași care vă pot ajuta în procesul de planificare financiară. Vom folosi o afacere de comerț electronic numită Uncle Tom's Umbrellas Ltd pentru a pune câțiva pași în exemple practice.

Primul pas: stabiliți un obiectiv

Primul pas în orice planificare financiară este stabilirea unui obiectiv pe care să-l urmărească. Obiectivele de planificare financiară pot fi orice, de la pragul de rentabilitate până la vânzarea cu succes a afacerii dvs. până la atingerea unui obiectiv anual de venituri și până la angajarea unui anumit număr de oameni. Indiferent de obiectiv, va trebui să vă asigurați că este SMART – adică specific, măsurabil, realizabil, relevant și bazat pe timp. Pentru planificarea financiară, având în vedere dificultățile de a prezice viitorul, este bine să aveți un obiectiv specific financiar pe termen mediu (1-5 ani). Dincolo de asta, este o provocare să creezi planuri financiare definitive din cauza potențialului de schimbări neașteptate.

Exemplu de umbrele unchiului Tom:

Unchiul Tom ar dori să-și vândă afacerea cu 100 de milioane de lire sterline în 10 ani, dar în prezent vinde 120.000 de lire sterline de umbrele pe an și obține 12.000 de lire sterline din profit net în fiecare an, o marjă de profit net de 10%.

Să-și vândă afacerea pentru 100 de milioane de lire sterline nu este foarte posibil în acest moment, așa că, în schimb, unchiul Tom a decis să stabilească un obiectiv realist de a crește vânzările de la 120.000 lire sterline/an la 1,2 milioane de lire sterline pe an în următorii 2 ani.

Și-ar dori, de asemenea, ca afacerea sa să fie mai profitabilă, așa că și-ar dori să-și mărească marjele de profit net de la 10% la 20%.

Al doilea pas: Privește înapoi

Planificarea financiară, prin însăși natura sa, este orientată spre viitor. Dar pentru a planifica viitorul, trebuie să știi ce ai astăzi – va trebui să evaluezi și să înțelegi operațiunile tale financiare curente. Pentru a face acest lucru, este esențial să aveți la dispoziție date financiare bune. În mod ideal, ați dori să înțelegeți poziția dvs. financiară din cele 3 situații financiare:
‍
(a) Profitul și pierderea dvs. - acest lucru vă va ajuta să înțelegeți profitabilitatea afacerii dvs. Ar trebui să ajute la descoperirea modului în care puteți gestiona costurile, modul în care vânzările și profitabilitatea sunt interconectate, marjele brute, marjele nete etc.
‍
(b) Fluxul dvs. de numerar - acesta arată realitatea mișcărilor de numerar. Puteți vinde o mulțime de bunuri în decembrie, dar dacă ați cumpărat acele bunuri în urmă cu 2 luni și sunt vândute în termeni de facturare de 30 de zile, este posibil să nu primiți numerarul până în ianuarie. Înțelegerea interacțiunii dintre tranzacțiile dvs. operaționale și fluxurile de numerar reale este cheia pentru înțelegerea afacerii dvs.
‍
(c) Bilanțul dvs. - bilanţul oferă o captură de ecran a afacerii dvs. la un moment dat. Câți numerar există în afacere, cât datorezi tu, cât datorează alții și ce active deține.

Unchiul Tom a făcut o analiză a afacerii sale, adunând toate datele sale de vânzări de pe site-ul său, Amazon și eBay. De asemenea, a realizat câteva rapoarte despre plățile sale din contul său bancar, cardul și furnizorii de plăți și a găsit câteva lucruri interesante.

Își cumpără și își plătește umbrelele în iulie, dar nu începe să vândă până în octombrie, când vine ploaia, așa că se confruntă întotdeauna cu un deficit de numerar timp de câteva luni când intră în descoperirea lui scumpă.

De asemenea, el nu poate accesa banii din vânzările sale timp de câteva săptămâni, deoarece sunt blocați în conturile sale de comerciant. Nu are niciodată mulți bani în cont și de multe ori trebuie să aștepte să vină banii pentru a plăti facturile, așa că nu poate investi în marketing atât de mult pe cât și-ar dori.

În prezent, el cumpără fiecare umbrelă cu 5 lire sterline de la furnizorul său, ceea ce pare prea scump. Se întreabă dacă ar putea să-și reducă prețul de cumpărare plasând comenzi mai mari, dar nu are cum să plaseze comenzi mai mari chiar acum din cauza constrângerilor sale de numerar.

Al treilea pas: Începeți planificarea

Odată ce ai stabilit unde vrei să fii și unde te afli, poți începe să adaugi elementele de care vei avea nevoie pentru a ajunge acolo. Cel mai bine este să începeți să vă împărțiți obiectivele de afaceri în bucăți mai mici și ușor de gestionat. Trecerea de la 10.000 lire sterline de vânzări la 20.000 lire sterline pe lună este mult mai ușor de planificat decât trecerea de la 10.000 lire sterline la 100.000 lire sterline.
‍
Împărțiți cifrele financiare mari în cifre mai ușor de gestionat – cum ar trebui să arate afacerea dvs. pentru a vinde cu 10 milioane de lire sterline în doi ani? S-ar putea să descoperi că o evaluare de 10 milioane de lire sterline a unei afaceri de comerț electronic ar avea nevoie de 10 milioane de lire sterline în vânzări anuale sau de 2 milioane de lire sterline în profit net. Împărțirea acestora în cifre lunare vă va permite apoi să stabiliți infrastructura operațională de care aveți nevoie pentru a deservi astfel de niveluri.
‍
Aici adăugăm carne financiară la oasele planului de afaceri, astfel încât să vă puteți aduce la viață obiectivele de afaceri.
‍
Nu uitați să luați în considerare lucruri precum sezonalitatea costurilor și a vânzărilor. Este foarte puțin probabil ca costurile și veniturile să vină simultan sau ca veniturile să scadă uniform pe parcursul anului. Gândiți-vă când veți primi numerar și când va trebui să-i cheltuiți. Majoritatea companiilor trebuie de obicei să cheltuiască numerar înainte de a-i primi, așa că au o mulțime de bani legați în afacere - acesta se numește capital de lucru.
‍
Cel mai important, nu uitați să acumulați și niște bani pentru situații neprevăzute. Gestionarea fluxului de numerar este una dintre cele mai mari provocări ale oricărei afaceri și nu putem prevedea niciodată viitorul. Produsele pot fi întârziate sau clienții pot plăti cu întârziere. Este întotdeauna util să luați în considerare un tampon în cazul în care apare ceva neașteptat.

Unchiul Tom decide că poate scoate un card care îi va oferi 45 de zile de termeni de credit pentru cheltuielile sale de zi cu zi. Acest lucru îi va permite să-și gestioneze fluxurile lunare de numerar mult mai bine plătind o singură factură la sfârșitul lunii în loc de ieșirile zilnice. De asemenea, va elibera niște bani pentru a-și crește cheltuielile de marketing cu 20%, ceea ce ar trebui să conducă și la o creștere cu 20% a vânzărilor.

Actualul depozit al unchiului Tom funcționează la capacitate maximă, așa că își dă seama că va avea nevoie de un depozit mai mare, care va costa mai mult în chirie și costuri cu personalul. În același timp, va putea comanda mai multe umbrele și va reduce prețul de achiziție de la 5 GBP/umbrelă la 3 GBP/umbrelă. Având în vedere că prețul său de vânzare este de 10 GBP, aceasta i-ar îmbunătăți marja brută de la 50% la 70%.

Odată ce va calcula costurile pentru infrastructura, umbrelele și marketingul lui, va putea să-și tragă calea către obiectivul său de 1,2 milioane de lire sterline de vânzări în următorii 2 ani, în timp ce va afla unde ar putea fi deficitele sale de finanțare. S-ar putea să fie nevoie să pună o parte din banii lui sau să ia un împrumut. De asemenea, este posibil ca vânzările crescute la o marjă mai mare să-i îmbunătățească fluxul de numerar, așa că nu va mai avea nevoie de bani.

Ultimul pas: Executați și actualizați

Ai un plan. Acum este timpul să punem roțile în mișcare. Cu toate acestea, ca în orice plan, aproape sigur că lucrurile nu vor merge niciodată exact așa cum vă așteptați. Fie că este vorba de covid, de o criză financiară, de o furtună care întârzie o expediere sau de un incendiu la un depozit, te vei confrunta cu multe denivelări pe drum. Este esențial să-ți menții planul în viață. Continuați să îl revizuiți, să îl actualizați cu informații noi și veți fi întotdeauna cu un pas înainte.
‍
Este mult mai ușor să faci față unui deficit de capital de lucru de 100.000 lire sterline atunci când ai luat deja în considerare un deficit de 90.000 lire sterline decât atunci când nu ai planificat deloc nimic.

În primul an al planului său, septembrie este deosebit de ploios, iar unchiul Tom vinde mai multe umbrele decât se așteptase. Trebuie să-și adapteze rapid planul financiar pentru a ține seama de cumpărarea mai multor acțiuni și vânzarea acestora.

Va avea nevoie de un alt depozit, mai mult personal și mai mult marketing, așa că trebuie să-și actualizeze rapid planul și să realoce numerar din alte zone pe care plănuia să-i cheltuiască.

Rezumat și cum să începeți să vă gestionați finanțele

Poate fi o sarcină descurajantă să începeți planificarea financiară pentru o afacere, dar este mult mai ușor dacă o descompuneți în pași mai mici. A-ți acorda timp pentru a construi un plan financiar este util, indiferent de stadiul în care se află afacerea ta. Dacă doriți să vă gestionați mai ușor finanțele, consultați Juni, platforma financiară creată pentru antreprenorii digitali, care vă va oferi o imagine completă a afacerii dvs.