Ce este frauda comerțului electronic și cum să o preveniți

Publicat: 2021-09-23

De Denise Purtzer, VP Parteneriate și Alianțe, ClearSale

Nimeni nu va contesta observația că comerțul electronic este o parte majoră a experienței moderne de cumpărături. În ultimul deceniu, datele din S.U.A. Biroul de recensământ arată că procentul vânzărilor de comerț electronic a crescut cu cel puțin 10%, reprezentând 792 de miliarde de dolari din totalul vânzărilor cu amănuntul de 5.638 de miliarde de dolari numai în Statele Unite.

Desigur, multe s-au schimbat în 2020 și în prima jumătate a anului 2021. În timp ce multe dintre schimbările din ultimele 18 luni au fost provocatoare, pandemia a dat un impuls enorm vânzărilor online.

„Consumatorii au cheltuit 861,12 miliarde de dolari online cu comercianții din SUA în 2020, cu o creștere incredibilă de 44,0% de la an la an”, potrivit estimărilor Digital Commerce 360. „Aceasta este cea mai mare creștere anuală a comerțului electronic din SUA din cel puțin două decenii. De asemenea, este aproape triplu creșterea de 15,1% din 2019.”

Aceasta este o oportunitate imensă pentru comercianții de comerț electronic. Din păcate, este și o oportunitate semnificativă pentru fraudatori. Și profită de asta. Pierderile din frauda comerțului electronic în 2020 s-au ridicat la 17,5 miliarde de dolari pierdute, în timp ce estimările pentru 2021 sunt proiectate să fie mai aproape de 20 de miliarde de dolari.

În mod clar, frauda comerțului electronic reprezintă o amenințare pentru comercianții online, clienții lor și rezultatul lor. Calea către prevenire este de a construi mai întâi conștientizarea amenințărilor potențiale care există. Această înțelegere îi va ajuta pe vânzătorii online să determine cel mai bun curs de acțiune pentru a-și proteja afacerile, păstrând în același timp experiența clienților.

  1. Ce este frauda comerțului electronic?
  2. Tipuri actuale de fraudă în comerțul electronic
  3. Modalități prin care comercianții de comerț electronic pot preveni frauda
  4. Prevenirea fraudei în comerțul electronic: următorii pași

Ce este frauda comerțului electronic?

În primul rând, proprietarii de magazine online trebuie să înțeleagă ce este frauda comerțului electronic.

Este ușor să presupunem că definiția fraudei pentru un site de comerț electronic este achizițiile efectuate cu informații de plată furate, fie că este vorba despre un card de credit, un card de debit sau chiar un portofel digital. Realitatea, însă, este că frauda comerțului electronic cuprinde mult mai mult decât atât.

Pericolul utilizării unei definiții atât de restrânse este că comercianții de comerț electronic se pot concentra doar pe protejarea împotriva acelui tip de fraudă, ignorând în același timp o amenințare mult mai largă.

Deci, în loc să limiteze definiția la cardurile de credit compromise, frauda de comerț electronic ar trebui înțeleasă ca orice fel de înșelăciune criminală care are loc în timpul unei tranzacții comerciale online. Acest lucru are ca rezultat un fel de câștig personal pentru fraudator, având un impact negativ în același timp pe comerciant.

Frauda comerțului electronic poate părea mai puțin impactant la prima vedere, din cauza naturii virtuale inerente a unei mari părți a tranzacției. Nu vă înșelați, totuși – în timp ce folosim termenul de fraudă, vorbim despre furt. Este la fel de real ca cineva care apucă un colier sau un televizor și iese pe ușa unui magazin și este la fel de dăunător.

Dacă acest lucru nu este suficient pentru a convinge comercianții de comerț electronic să ia în considerare, atunci acesta ar trebui să fie: LexisNexis raportează că, în primele zile ale pandemiei, frauda de comerț electronic costa magazinele online 3,36 USD pentru fiecare dolar de fraudă de consum finalizat. Aceasta reprezintă o creștere de 7,3% față de 2019. Și este probabil doar să se înrăutățească.

Tipuri actuale de fraudă în comerțul electronic

Având în vedere că frauda comerțului electronic este extinsă pentru a include mai mult decât informații despre cardul de credit furat, următoarea întrebare logică la care trebuie să răspundeți este „Cu ce ​​fel de fraude se confruntă comercianții?” Deși există o varietate și o mulțime de variații, există trei categorii principale de fraudă de care vânzătorii de comerț electronic trebuie să fie conștienți.

Fraudă de rambursare

Orice comerciant care acceptă plata prin card de credit sau de debit este familiarizat cu o rambursare. Deși au fost create inițial pentru a proteja consumatorii și pentru a încuraja utilizarea cardurilor de credit, rambursările au devenit din ce în ce mai mult un instrument folosit de fraudatori.

Există o serie de situații care pot fi numite fraudă de rambursare:

  • Un client cumpără un articol costisitor și regretă cheltuiala, dar nu dorește să-l returneze
  • Un client caută să ascundă o achiziție de la un soț sau de la o persoană semnificativă
  • Cumpărătorul plasează comanda cu intenția de a obține produse gratuite

Frauda cu rambursare este o problemă majoră și nu doar din cauza mărfurilor pierdute. Atunci când un consumator depune o rambursare, comerciantul este responsabil pentru taxă, precum și pentru orice taxe asociate reclamației. Ei sunt, de asemenea, responsabili pentru a dovedi că achiziția a fost legitimă.

Prevenirea fraudei de rambursare începe cu o bună păstrare a evidențelor:

  • Păstrați informații detaliate despre istoricul achizițiilor
  • Creați profiluri de gospodărie cu date istorice – un client care depune o rambursare are de 9 ori mai multe șanse să o facă din nou
  • Solicitați semnătura sau trimiteți confirmarea
  • Publicați politici de returnare clare și ușor de înțeles pe site-ul dvs

Fraudă prietenoasă

Frauda prietenoasă este legată de frauda de rambursare. Diferența? Frauda prietenoasă este utilizarea neintenționată a sistemului de rambursare care are ca rezultat fraudă. Uneori este denumită „fraudă accidentală”.

Acest tip de fraudă apare atunci când:

  • Un client nu ține evidențe bune legate de achizițiile cu cardul de credit
  • Ei uită de o plată recurentă
  • Cumpărătorul este neclar cu privire la politica de returnare sau rambursare
  • Clientul a uitat că a făcut achiziția sau un membru al familiei a făcut achiziția pe cardul său
  • Numele comerciantului de pe extrasul cardului de credit al cumpărătorului este diferit de magazinul din care a fost făcută achiziția

Prevenirea acestui tip de fraudă se rezumă în mare parte la o bună comunicare cu clientul:

  • Asigurați-vă că numele companiei și numele magazinului apar aceleași pe extrasele clienților
  • Comunicări prin e-mail despre plăți recurente înainte ca acestea să aibă loc
  • Aveți un mijloc clar de a obține servicii pentru clienți
  • Aveți politici de returnare și schimb bine scrise și ușor de găsit
  • Achizițiile de mare valoare ar trebui să necesite o semnătură

Fraudă fără card

În timp ce primele două tipuri de fraudă sunt importante de protejat, frauda Card Not Present (CNP) este cea mai semnificativă dintre cele trei. Această amenințare include orice situație în care un număr de card de credit furat sau obținut în mod fraudulos este utilizat pentru a face o achiziție. Frauda CNP are ca rezultat de obicei o rambursare către comerciant, dar pentru că este mai strâns legată de tentativele profesionale de fraudă și chiar de furtul de identitate, merită propria sa categorie.

Frauda CNP poate fi pusă în aplicare în mai multe moduri:

  • Un fraudator are acces la contul unui client și își folosește cardul din dosar (cunoscut și ca fraudă de preluare a contului)
  • Un număr de card de credit ignorat sau furat este utilizat înainte ca cardul să fie raportat; acest lucru poate avea ca rezultat infractorul să păstreze articolul, să îl returneze pentru rambursare la un alt tip de plată sau să îl vândă cu reducere unui consumator nebănuit.
  • Folosind un card de credit furat, un fraudator face o achiziție online și ridică articolul din magazin. Acest lucru a devenit o preocupare mai mare pe măsură ce cumpărarea online-ridicare în magazin (BOPIS) și ridicarea la bordură au devenit mai frecvente, în special în timpul pandemiei

Comercianții ar trebui să se protejeze prin:

  • Respectarea standardelor de securitate a datelor din industria cardurilor de plată (PCI DSS)
  • Necesită introducerea CVV pentru fiecare tranzacție, chiar și pentru cele care folosesc un card stocat
  • Folosiți instrumente de analiză predictivă care combină mai multe date despre clienți, cum ar fi adrese de e-mail și adrese fizice, adrese IP etc. cu informații despre comandă pentru a semnala tranzacțiile potențial proaste

Modalități prin care comercianții de comerț electronic pot preveni frauda

În plus față de acțiunile specifice enumerate pentru fiecare dintre tipurile de fraudă, există o serie de pași mai largi pe care vânzătorii online îi pot lua pentru a-și proteja afacerea, indiferent de dimensiune sau venituri.

  • Alegeți un procesator de plăți terț de renume : deși rambursările sunt costisitoare pentru comercianți, ele sunt și dăunătoare procesatorilor de plăți. Un partener de încredere în procesarea plăților va fi investit în succesul și capacitatea dvs. de a evita frauda aproape la fel de mult ca și vânzătorul. Acest lucru poate fi deosebit de important dacă comerciantul are tipuri de tranzacții cu risc ridicat, cum ar fi acceptarea plăților recurente sau a se afla într-o industrie care are rambursări ridicate din punct de vedere istoric.
  • Utilizați filtrele de fraudă ale platformelor de comerț electronic : filtrele incluse cu platformele de comerț electronic sunt menite să acționeze ca o primă linie de apărare pentru comercianții online. Aceste filtre urmăresc semnale roșii precum:
  • Numărul de vânzări într-o perioadă scurtă de timp
  • Adresa IP nepotrivită între adresa de expediere și IP-ul cumpărătorului
  • Sume mari de achiziții în dolari
  • Tranzacții la care adresele de expediere și de facturare nu se potrivesc
  • Erori în intrările CVV
  • Achiziții care au loc în intervale de timp de obicei cu un nivel ridicat de fraudă
  • Păstrați software-ul și platformele corectate și actualizate: la fel ca software-ul nostru pentru computere de acasă și de birou, platformele de comerț electronic lansează corecții și actualizări. Dacă vă gestionați singur platforma, asigurați-vă că țineți pasul cu actualizările de securitate, corecțiile software și așa mai departe. Dacă externalizați gestionarea platformei de comerț electronic, asigurați-vă că furnizorul dvs. are un program solid de actualizare.
  • Adăugați un software de protecție împotriva fraudei procesului dvs .: software-ul și serviciile terțe de prevenire a fraudei adaugă un alt nivel de protecție. Când luați în considerare o soluție de prevenire a fraudei, acordați o atenție deosebită modului în care compania vă protejează. Folosesc un algoritm pentru a prezice frauda? Folosesc inteligența artificială în analiza lor predictivă? Folosesc analiza fraudei umane combinată cu software, sau doar una sau alta? Adăugarea acestui strat suplimentar va crea mai multe frecări în procesul de cumpărare pentru clienți?
  • Protecție contra taxării: chiar dacă utilizați o soluție terță parte, rambursările pot fi o problemă. Unele soluții oferă garanții de rambursare împreună cu protecție împotriva fraudei. Acest lucru poate împiedica un comerciant să se confrunte cu un proces de dispută costisitor și care necesită timp.

Prevenirea fraudei în comerțul electronic: următorii pași

În timp ce unele categorii de mărfuri pot fi mai susceptibile la diferite tipuri de fraudă, niciun magazin de comerț electronic nu este imun. Fie că este un magazin online mic, familial sau un mare comerciant de comerț electronic, protecția este cheia pentru a minimiza impactul fraudei online asupra profitului dvs.

Pe măsură ce frauda comerțului electronic continuă să crească, atât ca frecvență, cât și ca sofisticare, comercianții trebuie să profite de instrumentele disponibile pentru a opri furtul din afacerea lor. Să fii sârguincios și să fii atent la semnalele roșii care semnalează o potențială fraudă este doar începutul. Îmbrățișați tehnologia care vă poate oferi un mijloc programatic de a identifica și opri frauda din magazinul dvs. online înainte de a începe.