Top 6 companii de soluții de tehnologie financiară

Industria tehnologiei financiare (fintech) a cunoscut o creștere imensă din 2010. Potrivit Statista, investițiile în sector au depășit 247 de miliarde de dolari în 2021.

La nivel global, se estimează că valoarea tranzacției industriei va ajunge la aproape 10 trilioane de dolari până în 2027. Această cifră dezvăluie impactul pe care companiile de tehnologie financiară îl au asupra vieții clienților, precum și capacitatea lor în creștere de a contesta dominația jucătorilor actuali în industrie.

Acest articol evidențiază șase companii de soluții fintech care conduc acuzațiile pentru schimbările din industrie. De asemenea, analizează ce pot câștiga fintech-urile lucrând cu companii de dezvoltare software de renume.

Cum soluțiile fintech îmbunătățesc sistemele financiare tradiționale

Înainte ca internetul să devină obișnuit, sistemele financiare tradiționale erau jucătorii dominanti în finanțe. Din păcate, procesele lor nu au fost foarte eficiente. Clienții s-au confruntat adesea cu ineficiențe în ceea ce privește serviciul pentru clienți, aprobări și comoditate.

Companiile de soluții Fintech îmbunătățesc aceste ineficiențe în diferite moduri. În primul rând, acestea oferă confortul managementului financiar la cerere. Clienții nu mai trebuie să conducă la o instituție financiară și își pot gestiona finanțele de oriunde și oricând.

În plus, companiile de soluții de tehnologie financiară îmbunătățesc serviciile pentru clienți, permițând clienților să se dea singuri servicii. Self-service-ul este probabil să se îmbunătățească pe măsură ce tehnologia GenAI se îmbunătățește, datorită numărului tot mai mare de startup-uri generative de AI.

Companiile de soluții Fintech s-au dovedit, de asemenea, a fi mai agile cu aprobări pentru împrumuturi, transferuri și așa mai departe, bazându-se pe inteligența artificială și pe analiza datelor. Acești factori și alții sunt responsabili pentru creșterea industriei fintech.

Dacă doriți să aflați mai multe despre unde se îndreaptă această industrie, citiți articolul nostru despre viitorul fintech.

Cum am ales cele mai bune companii de soluții fintech

Iată care sunt factorii pe care i-am luat în considerare la crearea listei noastre cu cele mai bune companii fintech:

• Inovație: inovația a fost criteriul principal pe care l-am folosit pentru a include companiile pe lista noastră. Am examinat modul în care soluțiile lor au găsit modalități inovatoare de a rezolva problemele clienților.
• Impactul pieței: am ales companii și pe baza impactului lor pe piață, în special a efectului pe care l-au avut asupra cotei de piață și modelelor de afaceri ale instituțiilor financiare tradiționale.
• Scalabilitate: multe dintre companiile de pe lista noastră au primit dolari investitori. Am inclus companii care au putut să-și extindă rapid operațiunile și să-și dezvolte bazele de utilizatori.
• Experiența utilizatorului: în cele din urmă, am luat în considerare experiența utilizatorului acestor fintech-uri și dacă acestea au oferit o experiență de utilizator mai bună decât operatorii tradiționali din sectoarele lor respective.

Toate companiile discutate au îndeplinit criteriile de mai sus, justificând includerea lor pe această listă.

Top șase companii de soluții de tehnologie financiară

Cele șapte companii de soluții fintech discutate mai jos sunt printre cele mai inovatoare alternative la instituțiile financiare tradiționale:

1. SoFi

De la înființarea sa în 2011, SoFi a devenit unul dintre cei mai mari creditori din industria financiară. Compania a emis împrumuturi în valoare de peste 6 miliarde de dolari, menținând în același timp o politică de zero comisioane (excluzând taxele de dobândă).

Acest model de afaceri de împrumut digital de succes și 19 runde de finanțare au culminat cu intrarea în bursă a companiei la începutul anului 2021. La momentul redactării acestui articol, capitalizarea pieței SoFi este de 7,14 miliarde USD.

SoFi oferă o listă generală de servicii financiare care se referă la domenii precum bancare, criptomonede, investiții și împrumuturi. Folosește tehnologii de ultimă oră pentru a oferi împrumuturi personale, pentru studenți și pentru locuințe, acțiuni fără comisioane, tranzacționare cu ETF și criptomonede, conturi de gestionare a numerarului și multe altele.

Prin produse financiare precum SoFi Money, clienții pot deschide conturi curente și de economii la companie. De asemenea, a lansat SoFi Relay, un instrument gratuit de monitorizare a bugetului și a scorului de credit. Fără îndoială, SoFi și-a exprimat pretenția ca un jucător important în industria serviciilor financiare și bancare.

2. Plata ulterioară

Din 2014, Afterpay, cu sediul în Australia, le-a oferit clienților săi un serviciu de cumpărare acum-plătiți-mai târziu (BNPL) care le permite să plătească pentru produse în patru rate. Compania este o subsidiară a Block Inc., fiind achiziționată de compania sa-mamă pentru 29 de miliarde de dolari la începutul anului 2022.

Prin achiziții de alte servicii BNPL (de exemplu, Clearpay din Marea Britanie) și alte procese financiare, Afterpay operează pe cinci piețe majore de tehnologie fintech: SUA, Marea Britanie, Australia, Noua Zeelandă și Canada. Potrivit companiei, principalii săi clienți sunt millennials și studenți.

Avantajul competitiv al Afterpay este rambursarea taxelor de dobândă. Când un utilizator Afterpay ratează o plată, primește o taxă de întârziere de 10 USD. Aceste comisioane cuprind o parte semnificativă a veniturilor companiei, la aproximativ 24,4%, taxele comercianților reprezentând restul. Această companie de tehnologie financiară este în prezent tranzacționată la bursă.

3. Pătrat

Chiar dacă nu ai auzit niciodată de Square, s-ar putea să fii familiarizat cu fosta companie a cofondatorului său Jack Dorsey, Twitter Inc. (acum pur și simplu „X.com” sub Elon Musk).

Square a intrat în industria financiară în 2009 și continuă să deservească o bază de clienți formată în principal din alte afaceri. Ca și aplicația Afterpay și Cash (mai jos), Square este o companie subsidiară Block Inc.

Square oferă o gamă de produse digitale financiare pentru afaceri. Prin Square Capital, comercianții săi pot primi finanțare pentru a-și sprijini eforturile de gestionare a lichidității. Afiliatul său Square Financial Services (un membru al Federal Deposit Insurance Corporation) oferă servicii bancare.

Pe lângă soluțiile digitale, Square vinde produse fizice, inclusiv Square Reader pentru cărți de credit, Square Stand, care transformă un iPad într-un punct de vânzare (POS) și Square Register, celălalt sistem POS al companiei.

4. Aplicația Cash

Cash App este o companie de plăți peer-to-peer care le permite clienților să trimită bani de pe dispozitivele lor mobile. De la lansarea sa din 2013, baza sa de utilizatori a crescut, atingând un reper de 70 de milioane de utilizatori anuali în 2021.

Ca și companiile tradiționale de servicii financiare, Cash App emite carduri de credit și de debit (alias Cash Card). În 2018, a început să faciliteze transferurile de bani din aplicație în conturi bancare prin depozite directe ale casei de compensare automată (ACH). În același an, aplicația Cash a intrat în lumea portofelelor digitale, permițând utilizatorilor săi să tranzacționeze Bitcoin.

Aplicația Cash a adăugat o secțiune de investiții în 2020. Funcția este deschisă doar rezidenților adulți din SUA, permițându-le să tranzacționeze acțiuni fracționale prin aplicație. Compania obține venituri din comisionul de 1,5% pe care îl percepe pentru transferurile instantanee către conturile bancare conectate. De asemenea, împrumută banii pe care utilizatorii săi îi depune unor instituții terțe și percepe dobânzi pentru aceste împrumuturi.

5. Robinhood

Firma de investiții fintech Robinhood este activă în industria serviciilor financiare din 2013. Compania oferă clienților săi o modalitate fără comisioane de a tranzacționa acțiuni, valute digitale, ETF-uri și alte instrumente ale pieței financiare. Până în 2017, compania a facilitat tranzacții în valoare de 30 de miliarde de dolari!

Robinhood și-a pus amprenta pe piața fintech ca o companie disruptivă bazată pe tehnologie. Când firmele de brokeraj precum E-Trade au început să ofere tranzacții gratuite utilizatorilor lor în 2019, acestea și-au atribuit decizia concurenței cu Robinhood. În 2022, a înregistrat 15,9 milioane de utilizatori activi lunar.

La fel ca majoritatea companiilor de soluții de tehnologie financiară, Robinhood este supusă respectării reglementărilor. Este înregistrată la Securities and Exchange Commission (SEC) și intră sub jurisdicția Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

La începutul anului 2023, Robinhood a început să ofere clienților săi conturi individuale de pensionare (IRA), devenind una dintre puținele soluții software financiare care să facă acest lucru.

6. Coinbase

Coinbase este unul dintre cele mai mari schimburi de criptomonede din SUA. Platforma a facilitat tranzacțiile legate de active digitale financiare (peste 250 de criptomonede) din 2012. Compania a devenit apoi publică în 2021. În prezent, are o capitalizare de piață de 16,73 miliarde USD.

Fiind una dintre cele mai mari platforme de tranzacționare online din spațiul cripto, Coinbase are active în valoare de 128 de miliarde de dolari și un volum de tranzacționare trimestrial de 92 de miliarde de dolari. Acesta operează în peste 100 de țări și are peste 3000 de angajați distribuiti.

Compania oferă clienților săi mai multe produse, printre care:

• Portofelul Coinbase, pe care clienții săi îl pot folosi pentru a accesa schimburile cripto descentralizate
• USD Coin, o monedă stabilă care facilitează schimbul dolarului american cu criptomonede de valoare echivalentă; și
• Cardul Coinbase, care este un card de debit pentru cheltuirea cripto.

În al treilea trimestru al anului 2022, Coinbase avea 108 milioane de utilizatori, potrivit cercetărilor publicate de Statista.

De ce companiile fintech ar trebui să colaboreze cu companii de dezvoltare de software

A avea o idee grozavă de startup fintech este doar jumătate din luptă. De fapt, partea cea mai provocatoare este punerea în aplicare a ideii. Și, desigur, nu putem vorbi despre o soluție fintech de succes fără software-ul în sine și experiența utilizatorului.

Acesta este unul dintre numeroasele motive pentru care soluțiile fintech trebuie să colaboreze cu agenții de dezvoltare software de renume. Iată câteva dintre beneficiile la care vă puteți aștepta de la această colaborare.

• Experiențe fără întreruperi ale utilizatorilor: companiile Fintech abordează problemele sensibile legate de finanțele clienților lor. Din acest motiv, ei trebuie să mențină utilizarea în fruntea dezvoltării soluțiilor tehnologice financiare. Atunci când un fintech își aprovizionează serviciile de dezvoltare a aplicațiilor fintech de la o agenție cu experiență, cei doi pot construi un produs intuitiv și bine conceput.

Agenția noastră, Miquido, are o experiență în crearea de aplicații fintech centrate pe client. Am ajutat companii precum Aviva, BNP Paribas și SBAB să creeze experiențe de înaltă calitate pentru clienți pentru serviciile lor financiare și aplicațiile bancare.

• Iterații software mai rapide: după lansarea unei aplicații pentru clienți, veți primi inevitabil feedback-ul clienților. Colaborând cu o companie de dezvoltare de software, puteți implementa rapid acest feedback pentru a satisface nevoile clienților.

Acest lucru explică, de asemenea, de ce trebuie să vă asociați cu o agenție de dezvoltare software bună pentru succes pe termen lung. Cu un partener care vă înțelege produsul și clienții, devine mult mai ușor să lansați actualizările.

De exemplu, am colaborat cu Nextbank (un motor de evaluare a creditelor bazat pe inteligență artificială) de trei ani pentru a sprijini dezvoltarea aplicației lor bancare. I-am ajutat să dezvolte sisteme esențiale, inclusiv internet banking web, cloud core banking, mobile internet banking și agenții bancare, pentru a numi câteva. Aplicația are peste 2 milioane de descărcări astăzi, cu tranzacții procesate de peste 150 de milioane USD.

Puteți citi studiul de caz complet Nextbank aici.

Într-o eră în care experiența utilizatorului și adaptarea rapidă la feedback sunt primordiale, colaborarea cu o agenție de dezvoltare software nu este doar o opțiune. Este esențial pentru succesul soluției dvs. fintech.

Dă viață soluției tale fintech cu Miquido

Cele șase companii pe care le-am discutat au provocat instituțiile financiare tradiționale odinioară indomabile cu soluțiile lor inovatoare. Potențiala dvs. aplicație fintech poate, de asemenea, să colaboreze cu o agenție de dezvoltare software specializată în dezvoltarea de aplicații fintech pentru a vă aduce marea idee la viață.

Consultați portofoliul nostru pentru a vedea cum am ajutat Nextbank și alte companii fintech.