Modelarea viitorului FinTech: Cele mai bune 7 startup-uri suedeze

Ce crezi când auzi „Suedia” – Abba, hygge , mobilă accesibilă? Până acum ceva vreme, aceste asociații ne veneau în minte mai întâi, dar a trebuit să ne revizuim convingerile după ce am cercetat piața scandinavă! Se pare că scena startup-urilor suedeze este în plină expansiune și multe inițiative inovatoare au apărut în ultima vreme.

În acest articol, încercăm să înțelegem peisajul evolutiv al startup-urilor suedeze, surprinzând tendințe care îi pot modela viitorul cel mai curând și idei care s-ar putea extinde la scară mondială. Întreprinzătorii suedezi au în mod clar un lucru pentru fintech și aceasta pare a fi o poartă bună către succesul internațional, având în vedere ritmul în care sectorul financiar a absorbit inovația. Astfel, am decis să ne concentrăm pe deplin pe startup-urile de top din Suedia din sectorul fintech, listând cele mai inspirate inițiative din regiune.

Tink

Fondat: 2012

Suma totală de finanțare: 308,4 milioane USD

Industrie: Fintech

Aplicații: Open banking

Misiune: promovarea poveștilor de succes în domeniul open banking

Momentul în care UE a romanizat directiva PSD2 în 2015 a marcat un nou capitol în peisajul bancar european. Romanizarea a sancționat conceptul de open banking, promovând schimbul de date financiare, de afaceri și de investiții, dar a impus și noi standarde și cerințe participanților de pe piață care doresc să o opereze. Acest pas a inspirat un val de noi afaceri în UE (și în Europa în ansamblu, în special în Marea Britanie, unde sancțiunea open banking-ului a apărut în diferite circumstanțe) care au facilitat implementarea serviciilor de open banking.

Suedia nu a făcut excepție. Startup-ul Tink din Stockholm este una dintre exemplificarile de succes ale valului de open banking, care a intrat pe piață înainte de romanizarea din 2015 și apoi s-a adaptat la mediul de reglementare în evoluție. Platforma lor permite instituțiilor financiare de toate dimensiunile să beneficieze de oportunitățile oferite de acest concept, facilitând interoperabilitatea între aplicațiile și instrumentele lor. A/sa utilizator Tink, operezi sub licența PSD2 a companiei, ceea ce elimină multe griji juridice. Prin integrarea cu un singur API Tink, veți obține oportunitatea de a introduce plăți în timp real, precum și diferite decizii de risc sau funcții de gestionare financiară într-o clipă. Tink acționează ca o punte, legând astfel de giganți precum PayPal, Nordea sau American Express cu companii din diferite sectoare.

Klarna

Fondat: 2005

Suma totală de finanțare: 4,5 miliarde USD

Industrie: Fintech

Aplicații: aplicație de plată

Misiune: Oferirea unei experiențe de cumpărături mai flexibile

Îți vine să crezi că în urmă cu câțiva ani, nimeni nu avea încredere în potențialul „cumpără acum, plătește mai târziu”? Conceptul revoluționar care a acordat Klarna recunoașterea internațională a fost odată respins la competiția de startup, dar fondatorii săi știau că are potențial. Din fericire, s-au păstrat, introducând încet modelul lor tranzacțional, mai întâi în Suedia și curând după aceea, în diferite țări. Această respingere a marcat începutul unei povești de succes a mărcii care permite astăzi milioanelor de utilizatori din întreaga lume să plătească în rate sau să întârzie plățile pentru comenzile lor de cumpărături.

După aproximativ douăzeci de ani de prezență puternică pe piață, Klarna este acum de patru ori un unicorn și nu se oprește în creștere, extinzându-și serviciile cu instrumentul bancar deschis acoperit de Klarna Kosma și un motor de comparare a prețurilor PriceRunner. Fiind unul dintre startup-urile de top din Suedia , oferă comunității online oportunitatea de a-și împărți costul achizițiilor fără a plăti comisioane și a solicita credite, compania a devenit un pilon al revoluției comerțului electronic care a avut loc în ultimul timp. două decenii. Prin facilitarea achizițiilor, Klarna contribuie în mod paradoxal la cumpărături conștiente, permițând utilizatorilor să acceseze articolele pe care le doresc de fapt fără compromisuri.

Cu încredere

Fondat: 2005

Valoarea totală a finanțării: 23 milioane EUR

Industrie: Fintech

Aplicații: aplicație de plată

Misiune: Permiterea unei experiențe de plată mai inteligente și mai incluzive prin operațiuni bancare deschise

Un alt startup open banking din clasamentul nostru are o istorie relativ lungă pentru companie din această nișă și o gamă largă de clienți cunoscuți, cum ar fi Western Union, Lyft, Dell, GoFundMe și mulți alții. Trustly se ocupă de plățile clienților de la inițiere până la colectare, permițându-le să livreze plăți instantanee și să reducă un număr de pași de plată anticipată sau timpul de plată. Aceste facilități contribuie la o experiență mai bună a utilizatorului, ajutând companiile să își crească retenția și să reducă numărul de cărucioare abandonate.

Cu plățile instantanee facilitate de Trustly, companiile pot, de asemenea, să îmbunătățească incluziunea financiară în țările cu un procent ridicat de clienți cu venituri mici. Pe lângă plățile în sine, utilizatorii Trustly pot accesa și date de nivel bancar pentru autentificarea contului, verificarea proprietății contului și compilarea scorului de risc. Cu cuvinte mai simple, platforma le oferă diverse funcții pentru a atenua riscurile pentru plăți sau subscriere.

Zettle

Fondat: 2010

Suma totală de finanțare: 324,55 milioane USD

Industrie: Fintech

Aplicatii: Solutii de plata

Misiune: Facilitarea plăților cu cardul pentru companii

Lipsa unei opțiuni de plată adecvate se numără printre cele mai frecvente motive din spatele plăților abandonate. Această problemă se aplică și tranzacțiilor offline. În zilele noastre, când varietatea de metode de plată și furnizorii de portofel este atât de largă, acoperirea nevoilor acestora cu o singură soluție poate fi o provocare. Zettle ușurează cu cititorul său de carduri versatil și portabil. Spre deosebire de terminalele tradiționale, dispozitivul Zettle acceptă diverse carduri și plăți mobile, rămânând în același timp ușor și mic, perfect pentru cei care trebuie să rămână în mișcare.

Mai mult, compania susținută de PayPal a făcut un pas mai departe și a introdus Zettle Terminal, o soluție all-in-one care combină un terminal de plată cu un POS portabil cu ecran tactil. Soluțiile Zettle sunt perfecte pentru condițiile pe care majoritatea terminalelor nu le gestionează. În loc să se bazeze pe Wi-Fi, utilizatorii se pot conecta cu o cartelă SIM preplătită. Un dispozitiv Zettle poate gestiona acțiuni care altfel ar avea nevoie de echipamente diferite, de la scanarea codurilor de bare la facturare sau chiar vânzarea și valorificarea cardurilor cadou. Utilizatorii Zettle pot beneficia automat de contul de afaceri al PayPal și chiar pot transforma propriul telefon într-un dispozitiv de plată pentru o mobilitate maximă.

Billogramă

Fondat: 2010

Suma totală de finanțare: 71,3 milioane USD

Industrie: Fintech

Aplicații: Facturare

Misiune: Transformarea facturării într-o experiență interactivă care îmbunătățește satisfacția clienților și deblochează oportunități pentru companii

În relațiile B2B, factura este adesea cel mai frecvent punct de contact. De ce nu îl folosim pentru a îmbunătăți experiența utilizatorului? Compania suedeză Billogram a observat această oportunitate ratată și și-a propus să schimbe modul în care companiile interacționează cu clienții lor prin facturi. Prin înlocuirea unui fișier obișnuit cu un format digital interactiv, aceștia fac această interacțiune fără probleme și mult mai plăcută, ceea ce are ca rezultat o pierdere mai mică și o satisfacție mai bună a clienților.

În zilele noastre, când fluctuațiile pieței afectează fluiditatea financiară a companiilor, ceea ce duce adesea la plăți întârziate, o astfel de facturare interactivă poate ajuta companiile să colecteze taxe într-un mod neinvaziv. Erorile legate de sumele plătite și datele de plată scad cu Billogram, pe măsură ce clienții sunt ghidați prin procesul de plată. Utilizatorii Billogram beneficiază, de asemenea, de o oportunitate de a vinde în plus prin facturare, Billogram oferindu-le funcții de personalizare. Ai putea crede că atât de multe oportunități sunt blocate într-un singur document?

Qred

Fondat: 2010

Suma totală de finanțare: 70,6 milioane USD

Industrie: Fintech

Aplicatii: finantare intreprinderi

Misiune: Facilitarea sprijinului financiar pentru întreprinderile mici

Scopul Qred este simplu – sprijinirea antreprenoriatului printr-un pachet de servicii care sunt de obicei livrate separat și sunt taxate puternic de instituțiile financiare. Antreprenorii pot împrumuta bani de la Qred fără a fi nevoiți să îi ramburseze într-un termen limită definit și să-și acopere achizițiile de afaceri cu o VISA Qred, obținând un cashback de 1% la fiecare tranzacție. În plus, compania suedeză oferă și factoring, preluând plățile datorate clienților lor pentru a le îmbunătăți lichiditatea financiară.

Sună prea frumos pentru a fi adevărat? Mărturiile demonstrează că modelul de afaceri Qred funcționează și de fapt ajută companiile să rămână pe linia de plutire. Fluctuațiile pieței din ultimii ani, când piața a fost chinuită de pandemie și de implicațiile războiului, arată că avem nevoie de inițiative ca aceasta. Qred acordă prioritate afacerilor mici, ceea ce îl face să iasă în evidență pe harta bancară. În ceea ce privește majoritatea inițiativelor de succes, a început ca urmare a unei experiențe personale. Fondatorului lui Qred i s-a refuzat odată un împrumut pentru afacerea sa, iar ca succesul să fie accesibil altor afaceri mici a devenit curând misiunea lui. Ghici cine râde acum!

Trine

Fondat: 2015

Suma totală de finanțare: 7,4 milioane USD

Industrie: Fintech

Aplicatii: Investitii in energie solara

Misiune: Creșterea numărului de proiecte de energie solară prin investiții

Un alt startup de pe lista noastră lucrează și cu finanțe, dar cu misiunea de a-l transforma într-un viitor mai verde. Mai precis, oferă o platformă pentru investiții în companii solare din țările emergente. Trine protejează interesele investitorilor printr-un proces cuprinzător de evaluare a riscurilor. Monitorizarea zilnică a progresului companiilor solare, startup-ul oferă investitorilor feedback de încredere.

Este un câștig-câștig – inițiativele din surse regenerabile de pe piețele emergente se luptă adesea să acceseze capitalul inițial, iar investitorii le oferă acestuia. Pentru investitorii înșiși, șansele de a-și multiplica capitalul sunt mari, având în vedere că piețele emergente sunt adesea rare cu resursele tradiționale de energie electrică, iar solarul este de multe ori pur și simplu singura opțiune în zonele îndepărtate sau excluse. În plus, ele contribuie la extinderea pieței energiei regenerabile.

Cele mai bune startup-uri suedeze – spre ce direcție se îndreaptă?

A face un salt în finanțe pare un pas firesc pentru startup-urile suedeze, deoarece țara este cunoscută de multă vreme pentru abordarea sa de pionierat în gestionarea aspectelor financiare. Prima țară europeană care a emis bancnote, astăzi Suedia se află pe calea rapidă către un viitor fără numerar, mergând cap în cap cu vecinul său, Norvegia. Nu e de mirare că startup-urile suedeze de top cunosc acest lucru, încurajând inovația financiară în diferite forme.

Cele mai bune startup-uri suedeze din domeniul bancar deschis

Open banking-ul pare direcția cea mai în tendință în acest moment, deoarece reglementările privind un ecosistem atât de extins de partajare a datelor sunt încă relativ noi și în curs de formare, stârnind nevoi suplimentare în rândul companiilor și instituțiilor financiare. Este o ocazie perfectă pentru facilitatorii să intervină, iar companiile suedeze profită cu siguranță de această oportunitate.

Deși Europa a pus bazele dezvoltării conceptului de open banking, a început curând să se răspândească în întreaga lume, adoptând abordări diferite. În Asia, multe țări au decis să lase ecosistemul bancar deschis să se reglementeze deocamdată. Cu toate acestea, în SUA, există indicii de încercări viitoare de a crea o politică federală coerentă. În octombrie 2022, CFPB a propus un cadru de reglementare care ar putea schimba modul în care organizațiile din sector funcționează în prezent până în 2024.

Ar putea asta transforma unele startup-uri suedeze de top în unicorni? În clasamentul nostru, am menționat două companii suedeze open-banking care au obținut cel mai mare succes pe piață, dar apar noi inițiative, care pot satisface cererea internațională de sprijin specific. Sa vedem cum se desfasoara!

De ce startup-urile de top din Suedia nu cuceresc cripto?

În mod interesant, conducerea startup-urilor suedeze în domeniul fintech nu se extinde la cripto, care a primit o primire rece în acea regiune a Europei. Aruncând o privire rapidă la clasamentele adoptării cripto, este evident că regiunea scandinavă pare să ignore potențialul cripto, fără a evalua chiar și în primele 25. Deși podiumul aparține Australiei, SUA și Braziliei, multe țări europene – precum Grecia , Spania sau Țările de Jos – apar în clasament, așa că cu siguranță Europa nu este la fel de cripto-sceptică precum Scandinavia în sine.

În primul rând, întreaga regiune nu are cadre de reglementare care ar putea convinge clienții de investițiile cripto. Niciuna dintre țări, inclusiv Suedia, nu a avut băncii naționale să implementeze propria monedă. Este astfel de înțeles că nici startup-urile nu sunt dispuse să cucerească acel domeniu. Accentul lor pare să se îndrepte spre eficientizarea finanțelor tradiționale, dezvoltarea de noi inițiative și dezvoltarea de software pentru fintech.

Asta e concluzia pentru azi! Sperăm că aveți o imagine de ansamblu clară asupra scenei fintech suedeze. Urmărește blogul și buletinul nostru informativ pentru mai multe clasamente și informații. Am acoperit deja cele mai bune startup-uri de energie regenerabilă sau cele mai bune startup-uri din Dubai și vor fi mai multe în curând! Între timp, dacă aveți o idee pentru o afacere fintech – să vorbim despre cum vă putem facilita intrarea pe piață cu serviciile noastre de externalizare a dezvoltării de software!