Strategii de generare de venituri pentru bănci și uniuni de credit

Lumea s-a digitalizat peste noapte și, dacă ați dormit, atunci probabil că veți asista la piața dvs. răpită de companii fintech și startup-uri disruptive cu modele diversificate de produse și servicii.

De ce se întâmplă asta?

Pe scurt, consumatorii nu mai sunt la fel ca odată. Nevoile lor au evoluat odată cu tehnologia disponibilă și nu au timp pentru vechile modalități „să facem o programare”. Singura modalitate prin care puteți lupta pentru a recăpăta înțelegerea pe piața dvs. este să vă înarmați cu cea mai bună tehnologie cloud disponibilă și prin extinderea ofertei pentru a satisface mai multe nevoi ale clienților dvs., mai degrabă decât să tranzacționați doar cu dolari și cenți.

Treci peste lectura și vezi cum Vendasta poate ajuta furnizorii de servicii financiare astăzi!

Cuprins

Provocările cu care se confruntă băncile
Consumatorii se schimbă
Vin roboții

Peisajul competitiv pentru serviciile financiare
Startup-uri financiare
FinTechs
Bănci mari și uniuni de credit care te bat la putere
Amazon, Facebook și alte mărci mari

Strategii de creștere: bănci și uniuni de credit
1. Valorificați relațiile cu clienții
2. Diversificare: uciderea cifrei de afaceri
3. Du-te lupta la nor

Lumea Nouă

Gânduri finale

Provocările cu care se confruntă băncile

Industria financiară a fost aproape întotdeauna una sigură și consecventă (cu excepția acelei date în 2008). În urmă cu 20 de ani, ar fi fost dificil să ne imaginăm industria financiară ca fiind una care ar putea fi în pericol, dar acea zi a sosit, iar întregul sector este pregătit pentru perturbări. A fost un proces lent, dar ani de modele de afaceri stagnante au condus competitorii din noua eră în industria financiară, iar această schimbare începe să lase băncile și uniunile de credit cu numeroase provocări.

Consumatorii se schimbă

Astăzi, consumatorii se așteaptă la mai mult, îl cer mai repede și au nevoie de rezultate mai bune. De fapt, potrivit unui sondaj anual realizat de The Financial Brand , 61% dintre experții din industrie, bancherii și consumatorii din întreaga lume sunt de acord că tendința de vârf în anii următori va fi eliminarea fricțiunilor din călătoria clienților.

Vin roboții

Nici măcar Arnold Schwarzenegger nu a putut opri valul de roboți care este pe drum. Dar spunând roboți, nu mă refer la o grămadă de T-1000, ceea ce vreau să spun este că automatizarea și inteligența artificială redefinesc echilibrul de putere în întregul sector B2B, inclusiv serviciile financiare.

Având în vedere atât de multe industrii de servicii care se deplasează pentru a-și servi mai bine clienții și a-i servi mai repede, se așteaptă ca băncile să le urmeze exemplul.

Peisajul competitiv pentru serviciile financiare

Băncile, uniunile de credit și alți furnizori de servicii financiare se confruntă cu numeroase amenințări în peisajul afacerilor în evoluție. În urmă cu douăzeci și cinci de ani, ar fi fost greu de imaginat că o industrie atât de stabilă ar fi atacată de startup-uri și sectorul tehnologic, dar exact asta se întâmplă astăzi.

Odată cu evoluția tehnologiei noi, accesibile pentru afaceri și consumatori, vine recolta de furnizori digitali care se mută pe această cotă de piață.

Startup-uri financiare

Startup-ul, plin de inimă și lipsit de frică, a început să arunce lovituri la instituțiile financiare mai mari.

Partea înfricoșătoare? Aterizează.

Aterizează pentru că aceste startup-uri atacă băncile în serviciile lor de credit, împrumut, plăți și salarizare – și au 5 lovituri înainte ca multe instituții financiare să înceapă chiar să se apere. Acest lucru se întâmplă deoarece atât de multe bănci se mișcă lentă și sunt rigide în comparație cu concurenții lor rapidi și flexibili. Băncile și uniunile de credit trebuie să facă unele ajustări organizaționale majore dacă doresc să țină pasul cu noii lor concurenți.

De exemplu, acolo unde majoritatea băncilor mari durează aproximativ 3 săptămâni pentru a procesa anumite împrumuturi, multe dintre aceste startup-uri perturbatoare pot finaliza același proces pentru un împrumut similar în 7 minute. S-ar putea chiar să scape cu un punct de interes mai mare pur și simplu pentru că își pot oferi clienților ajutorul de care au nevoie imediat ce au nevoie de el.

Acestea sunt activate de cloud computing, devotați de tehnologia costisitoare on-premise și le este ușor să atragă talente mai tinere prin culturi vibrante de siliciu – ca să nu mai vorbim de acel client care se confruntă cu zelul antreprenorial care contrastează puternic cu abordările de la carte. a multor bănci și uniuni de credit.

FinTechs

Potrivit unui sondaj realizat de PwC , peste 80% dintre instituțiile financiare cred că activitatea de bază este în pericol pentru inovatori. FinTech-urile sunt acești inovatori și au capacitatea de a transforma complet călătoria utilizatorului financiar și industria bancară în ansamblu.

O FinTech poate fi definită în mod vag ca o companie care folosește tehnologia pentru a îmbunătăți eficiența serviciilor financiare. Perturbarea este scopul acestor companii, așa că orice inovație din acest sector a fost legată sau atribuită muncii FinTech-urilor (de exemplu, bitcoin). La capătul inferior al spectrului se află companiile care inovează în domenii precum educația financiară sau serviciile bancare cu amănuntul – iar la capătul superior veți găsi companii de împrumuturi precum Fundera.

FinTech-urile reprezintă o amenințare pentru băncile tradiționale și uniunile de credit, deoarece nu sunt legate de preconcepțiile despre ceea ce a însemnat istoric să fie o „bancă”. Cerul este cu adevărat limita, iar întreruperi precum introducerea bitcoinului au capacitatea de a remodela însăși definițiile monedei și schimbului în sectorul financiar.

Bănci mari și uniuni de credit care te bat la putere

Este evoluția digitală în domeniul bancar. Este timpul acum și fiecare minut în care așteptați este o altă oportunitate pentru concurenții dvs. de a face mișcarea la care vă gândiți și de a începe să vă fure cota de piață.

Potrivit unui studiu realizat de Econsultancy , 33% dintre organizațiile de servicii financiare intenționează să investească semnificativ în abilități digitale și educație în 2019, iar alte 50% intenționează să investească oarecum. Iar recompensa justifică efortul. Potrivit lui McKinsey, băncile și uniunile de credit care au deja automatizate procese și operațiuni reziduale înregistrează o îmbunătățire de peste 50% a productivității și eficienței serviciilor pentru clienți.

Amazon, Facebook și alte mărci mari

Având în vedere că oameni ca Mark Zuckerberg și Jeff Bezos par să fie totul pentru toți oamenii, este important să recunoaștem că aceste mari afaceri au o posibilitate realistă de a se diversifica în sectorul financiar. Mărcile corporative mari au puterea, instrumentele și resursele necesare pentru a se diversifica pe teritoriul bancar și sunt susținute de reputația lor internațională puternică. Acest lucru reprezintă o amenințare majoră (deși tăcută) pentru întreprinderile care operează în industria serviciilor financiare, cum ar fi băncile și uniunile de credit.

Strategii de creștere: bănci și uniuni de credit

Probabil începeai să te întrebi dacă va fi vreun soare în această postare. Vești bune, norii se limpezesc și prognoza este plină de soare. Urmând câteva strategii cheie, băncile și uniunile de credit își pot riposta și își pot menține fortăreața în sectorul financiar – și poate chiar se pot strecura în noi sectoare cu strategia de diversificare potrivită.

1. Valorificați relațiile cu clienții

Băncile și furnizorii de servicii financiare au deja relații excelente cu clienții lor. Relația de creditare este una care se bazează pe o înțelegere complexă și un grad ridicat de încredere. Cu această încredere, mulți clienți apelează la bănci pentru consiliere și consultanță care se extind dincolo de parteneriatul de creditare.

Prin valorificarea acestei relații, băncile își pot servi mai bine clienții adăugând în oferta lor produse și servicii care se extind dincolo de cele financiare. O modalitate ușoară de a crește instantaneu o ofertă este prin parteneriatul cu furnizori de produse și servicii cu etichetă albă. Aceste tipuri de parteneri ar permite unei bănci să intre instantaneu pe noi piețe sau să concureze pentru noi acțiuni ale portofelului, fără cheltuielile generale sau capitalul care altfel ar fi necesar.

Lectură recomandată: Ghidul suprem pentru produse și soluții cu etichetă albă

2. Diversificare: uciderea cifrei de afaceri

Dacă sunteți o companie exclusivă de servicii financiare, dar unii dintre cei mai apropiați concurenți vă oferă coaching în afaceri, revând soluții bazate pe cloud și oferă servicii de marketing pe lângă serviciile lor de creditare, cu cine credeți că va prefera clientul să lucreze? Digitalul schimbă modul în care băncile fac afaceri și, oferindu-vă clienților o ofertă mai diversă, puteți realiza câteva lucruri:

1. Protejați veniturile satisfacând mai multe nevoi ale clienților dvs.
2. Creșteți-vă profitul câștigând o parte mai mare din portofel de la clienți valoroși.
3. Consolidați-vă oferta actuală prin alinierea produselor/serviciilor și creând noi pachete pentru a vă oferi clientelei.
4. Rămâneți competitiv oferindu-vă un avantaj unic de soluție față de ceilalți din sectorul dvs.
5. Reduceți factorii de risc oferindu-vă clienților soluțiile și îndrumările suplimentare de care au nevoie pentru a reuși și nu plasând toate ouăle într-un singur coș.

3. Du-te lupta la nor

Băncile și uniunile de credit vor trebui să fugă cu cloud dacă nu au făcut-o deja, altfel se confruntă cu consecințele. Fiecare companie care obține un succes masiv în 2019 este fie bazată pe cloud, fie unul dintre giganții internetului de deasupra care dețin norii.

Ca urmare a preocupărilor legate de securitate și fiabilitate, furnizorii de servicii financiare sunt printre cele mai lente industrii care migrează către cloud, dar există câteva motive cheie pentru care băncile și uniunile de credit ar trebui să ia foarte în serios adoptarea cloud-ului:

1. Reducerea costurilor. Prin închiderea centrelor de date și reducerea substanțială a capitalului care este legat în IT, băncile și uniunile de credit pot deveni din ce în ce mai competitive.
2. Agilitate. Norul este acest tărâm magic unde plătești doar pentru exact resursele folosite. Acest lucru oferă băncilor capacitatea de a scala stocarea, memoria și puterea de procesare fără a se preocupa de irosirea capacității neutilizate.
3. Securitate. Băncile sunt atacate constant și au fost încălcate. Principalii furnizori de servicii cloud oferă securitate și siguranță de top pentru clienții și datele lor, astfel încât acești furnizori folosesc doar cei mai buni oameni și sisteme de gestionare a accesului.
4. Simplitate. Arhitectura standard de cloud public este mult mai simplificată decât combinația adesea complexă de hardware și software care formulează arhitectura on-premise a multor bănci și uniuni de credit în prezent.
5. Modele de reseller. Intrând în sfera cloud, băncile își pot continua creșterea strategiilor de diversificare devenind revânzători de cele mai bune soluții cloud din clasă.

Lumea Nouă

Odată cu automatizarea și schimbarea comportamentelor consumatorilor, remodelând fața serviciilor bancare și de creditare, bătăliile cu concurenții tăi nu vor fi duse în privința ratelor dobânzii și a valorilor mobiliare. Bătăliile vor fi în schimb câștigate printr-o experiență de utilizator excepțională și un model diversificat de produse și servicii. Prin combinarea serviciilor financiare cu noi servicii și soluții cloud, băncile și uniunile de credit pot fi bine echipate pentru a face față nevoilor în schimbare ale consumatorilor.

Ești gata să devii o bancă a viitorului? Ești gata să devii un broker cloud?

Dar, ce este un broker în cloud?

Gânduri finale

Nu e prea târziu, chiar ai apărut la timp. Vă puteți înarma pentru a lupta cu startup-uri, fintech-uri și oameni ca Bezos, trebuie doar să vă amintiți câteva lucruri:

1. Profitați-vă de relațiile cu clienții.
2. Diversificarea este ucigașul concurenților.
3. Și duce lupta până la nor.

Platforma și soluțiile puternice de broker cloud Vendasta revoluționează modul în care băncile și uniunile de credit fac afaceri și promovează relațiile cu clienții. Prin parteneriatul cu Vendasta, furnizorii de servicii financiare dobândesc puterea de a deveni instantaneu revânzători a zeci de cele mai bune soluții cloud din lume. Unii dintre partenerii noștri includ: Google, Microsoft, MyCorporation, GoDaddy și multe altele.

Cu Vendasta, partenerii noștri furnizori devin partenerii dvs. furnizori, permițându-vă instantaneu să începeți să vindeți soluții de la acești giganți cloud, precum și alte zeci. Extindeți-vă instantaneu setul de soluții și îndepliniți noile nevoi, de la media tradițională, la operațiuni de afaceri, la marketing.

Furnizorul de servicii financiare de mâine va fi un broker în cloud cu servicii complete.

Aflați cum banca sau uniunea dvs. de credit poate deveni un broker cloud astăzi.