Orchestrarea plăților

Este posibil ca afacerea dvs. să nu fie plăți. Dar plățile sunt esențiale pentru afacerea dvs.

Și pe măsură ce plățile au devenit mai simple pentru clienți, acestea au devenit mai complexe pentru comercianți.

Există mai multe componente, parteneri, valute, software și conformitate cu reglementările de gestionat.

Soluția pentru a stăpâni această complexitate este orchestrarea plăților .

Ce este orchestrarea plăților?

Orchestrarea plăților se referă atât la integrarea, cât și la gestionarea tuturor aspectelor procesului de plăți.

Se desfășoară pe o platformă de orchestrare a plăților (POP) ,   care este o soluție cuprinzătoare care gestionează și optimizează operațiunile de plată care conectează comercianții, furnizorii de servicii de plată (PSP), achizitorii, băncile și alte părți interesate cheie printr-o singură interfață unificată.

Orchestrarea plăților este adesea denumită „ stratul de orchestrare a plăților” . Acest lucru se datorează faptului că acționează ca un strat între comerciant și serviciile de plată ale acestora.

De fapt, orchestrarea plăților oferă comercianților ceea ce comercianții oferă clienților: un proces de plată simplificat de la capăt la capăt.

Diferite modele de orchestrare a plăților

Termenul „orchestrare a plăților” poate fi folosit de companii cu modele de operare subtil diferite.

În sensul său cel mai pur, tinde să se refere la companii care sunt agnostice de plăți . Adică, companii care pur și simplu vor direcționa plățile în cel mai eficient și mai rentabil mod, indiferent de furnizor.

Cu toate acestea, există un model aproape hibrid al acestuia. Implică furnizorii de orchestrare care oferă o soluție care favorizează propriile rețele de plată preferate.

În prezent, nu există o distincție clară între aceste tipuri de furnizori. Unii din industrie cred că ar trebui să existe.

Este o platformă de orchestrare a plăților un produs sau un serviciu?

O platformă de orchestrare a plăților este în primul rând un produs. Cu toate acestea, în multe cazuri, este și un serviciu.

Pentru multe IMM-uri, există o soluție gata de fabricație care se integrează rapid pentru ele. Pentru alții, furnizorul de platformă poate gestiona o soluție de orchestrare a plăților mai personalizată.

Multe întreprinderi mari își vor folosi adesea propriile echipe de plăți interne sofisticate pentru a gestiona platforma.

De ce se numește orchestrarea plăților?

Orchestrarea plăților este un nume potrivit, deoarece oferă o metaforă adecvată a ceea ce face.

La fel ca orchestrele, plățile au mai multe părți diferite care încearcă să lucreze împreună în concert. Acestea includ:

• Deținătorii de carduri
• Comercianți
• Băncile emitente
• Procesoare emitente
• Gateway-uri de plată
• Achiziționarea procesoarelor
• Bănci de achiziție

Pentru cele două părți principale (deținătorii de carduri și comercianții), procesul de plată pare simplu. La urma urmei, acesta este scopul.

Dar, în realitate, este un proces din ce în ce mai sofisticat și complex. Și din ce în ce mai mult: noi jucători și instrumente (financiare) se alătură în mod regulat orchestrei.

Deci, fără orchestrare, întregul proces de plăți va deveni din ce în ce mai fragmentat, dezordonat și detonat.

Beneficiile orchestrarii plăților

Există mai multe beneficii imediate ale orchestrarii plăților. Colectiv, aceste beneficii măresc și capacitatea companiei dvs. de a se extinde și de a intra pe noi piețe.

1. Crește veniturile

Orchestrarea plății poate   crește veniturile în două moduri principale.

Mărește ratele de autorizare prin direcționarea prin diferiți achizitori atunci când băncile emitente resping tranzacții. Și îmbunătățește conversiile prin acest proces de rutare și prin faptul că ajută la punerea la dispoziție a mai multor metode de plată.

2. Reduce costurile de procesare a plăților

Orchestrarea plăților automatizează găsirea celei mai rentabile căi pentru tranzacții. Acesta calculează variabilele necesare pentru a obține costuri mai mici de acceptare și prețuri mai bune în general.

O modalitate de a face acest lucru este prin tokenizare , care este o metodă de înlocuire a datelor sensibile, cum ar fi numerele cardurilor de credit, cu identificatori unici numiti „jetoane”.

Acest lucru reduce costurile de plată în mai multe moduri, inclusiv reducerea riscului de încălcare a datelor și simplificarea problemelor de conformitate.

3. Îmbunătățește analiza și raportarea

Orchestrarea plăților permite consolidarea datelor și a analizelor. Acestea includ informații despre ratele de abandon al coșului, declinurile 3D Secure (3DS) și multe altele.

Acest acces la o viziune cuprinzătoare și holistică a datelor poate ajuta o organizație să ia decizii de afaceri mai informate și să reducă erorile de raportare.

De asemenea, ajută la automatizarea și eficientizarea proceselor de raportare cu date în timp real pe platforme pentru mai mulți membri ai echipei și părți interesate.

4. Oferă integrări de plată mai ușoare

Serviciile furnizate prin intermediul platformei de orchestrare a plăților eliberează o echipă IT de multe sarcini de integrare și întreținere.

Furnizorii de orchestrare a plăților aduc cunoștințe tehnice, experiență și expertiză în industrie. Ele pot oferi, de asemenea, informații despre industrie și analize de tendințe.

5. O mai bună conformitate cu reglementările

Dacă o afacere dorește să pătrundă pe noi piețe, este esențial să ții la curent cu respectarea reglementărilor. Platformele de orchestrare a plăților vă ajută să rămâneți la curent cu acest lucru.

Face acest lucru prin menținerea standardelor de securitate a datelor și a metodelor locale de plată pe regiune. Aceasta include furnizarea de actualizări automate pentru modificările de reglementare.

Acest lucru simplifică expansiunea pieței prin reducerea semnificativă a sarcinii conformității cu reglementările atunci când face acest lucru.

3 moduri în care orchestrarea plăților ajută la procesul de plăți

Multe dintre beneficiile de mai sus sunt obținute prin următoarele trei moduri.

1. Mărirea gamei de metode de plată pe care le puteți accepta

Platformele de orchestrare a plăților pot încorpora noi furnizori de plată, metode și valute în opțiunile de plată existente.

Dacă vă bazați pe un singur furnizor de servicii de plăți, este posibil să nu puteți adăuga cu ușurință alte opțiuni de plată. Sau poate fi necesar să le gestionați pe platforme separate.

Mărirea gamei de plăți acceptate disponibile mărește gama de clienți pe care îi puteți converti.

Includerea de finanțare, facturare și alte funcții legate de plăți

Finanțarea clienților a fost o tendință populară în ultimii ani.

De exemplu, posibilitatea de a oferi soluții de finanțare specifice comerțului electronic este din ce în ce mai importantă pentru magazinele de vânzare cu amănuntul online.

Orchestrarea plăților vă permite să urmăriți acestea împreună cu serviciile de plată existente într-o singură platformă integrată.

2. Dirijarea tranzacțiilor

Când încercările de tranzacții ale clienților dvs. eșuează, platformele de orchestrare a plăților pot direcționa automat acele cereri către un alt procesator de plăți.

Acest lucru crește șansa ca tranzacția să aibă loc în continuare. Și reduce numărul de scăderi ale experiențelor clienților dvs.

În loc ca clientul să fie nevoit să găsească o metodă alternativă de plată (sau, mai rău, un vânzător alternativ), o platformă de orchestrare a plăților îi găsește o cale alternativă de plată.

Acest lucru contribuie pozitiv la experiența utilizatorului clientului.

Ce este rutarea inteligentă în plăți?

Rutarea inteligentă se referă la o sarcină realizată de tehnologia de plată automată (inclusiv platformele de orchestrare a plăților). Implică un router inteligent care direcționează automat tranzacțiile către furnizorul optim de plăți.

Acesta calculează ceea ce este optim luând în considerare factori precum ratele de succes, costurile și regiunile. Acest lucru ajută tranzacțiile să urmeze automat ruta cea mai eficientă și mai rentabilă disponibilă.

3. Manipularea decontărilor

În plăți, decontarea se referă la procesul de transfer al fondurilor de tranzacție din contul cumpărătorului în contul vânzătorului. Vine după finalizarea proceselor de autorizare și compensare.

Orchestrarea plăților consolidează inclusiv decontările și vă ajută să le urmăriți în timp real. De asemenea, le standardizează și le automatizează.

Deci, în loc să gestioneze mai multe formate și proceduri pentru diferiți gateway-uri sau furnizori, companiile pot urma un singur proces de decontare simplificat.

În cele din urmă, serviciile de orchestrare sprijină decontările transfrontaliere prin gestionarea conversiilor valutare și aderarea la reglementările regionale de decontare.

Ce fel de companii au nevoie de orchestrarea plăților?

O varietate de companii diferite beneficiază de orchestrarea plăților.

În general, comercianții mari sau comercianții care doresc să se extindă ar trebui să ia în considerare, în general, să aibă mai mult de un furnizor de plăți. Acest lucru le oferă control și flexibilitate.

Cu toate acestea, înseamnă, de asemenea, că există mai mult de gestionat. Deci, teoretic, dacă compania dvs. se bazează pe mai mulți furnizori de plăți, ar trebui să luați în considerare orchestrarea plăților.

În prezent, acest lucru se traduce prin companiile care lucrează în comerțul electronic, călătorii și multe alte industrii transfrontaliere. Se aplică și companiilor care necesită mai mulți furnizori de plăți.

Orchestrarea plăților vs. gateway de plată

Poarta de plată este o tehnologie backend necesară pentru toate procesarea plăților cu cardul.

Dacă o plată eșuează, gateway-ul de plată va informa pur și simplu procesatorul emitent cu un cod de răspuns. Cu toate acestea, o platformă de orchestrare a plăților va direcționa plata.

Orchestrarea plăților pentru companii B2B

Există diferențe între modul în care operează companiile business-to-consumer (B2C) și business-to-business (B2B), în special în domeniile plăților, marketingului, volumului și frecvenței comenzilor etc.

Dar orchestrarea plăților este la fel de relevantă pentru companiile B2B acum ca și pentru cele B2C. Acest lucru se datorează pur și simplu pentru că generează venituri, reduce costurile și îmbunătățește procesul de cumpărare pentru clienții care cumpără B2B.

Soluțiile de plată B2B TreviPay

La TreviPay, oferim soluții de plată B2B care   te ajut   crește   rate de acceptare și conversii.

Am colaborat cu BlueSnap pentru a oferi o soluție de plată unificată pentru comerțul electronic B2B, care integrează procesarea creditului comercial și a plăților pe bază de card.

Această colaborare urmărește să elimine nevoia de mai mulți furnizori de plăți, să simplifice reconcilierea și să reducă frecvența de plată.

Oferă o soluție cuprinzătoare pentru cumpărătorii rare sau mai mici care nu se califică pentru credit comercial. Sistemul integrat permite actualizări de cont în timp real și asigură transferul de date cu fiecare tranzacție.

Concluzie

Orchestrarea plăților a apărut ca un instrument critic pentru companiile care navighează în peisajul complicat al plăților digitale globale de astăzi.

Capacitatea sa de a integra diferite metode de plată, de a eficientiza operațiunile și de a oferi analize solide de date oferă avantaje remarcabile pentru companii.

Acestea includ stimularea creșterii veniturilor, minimizarea costurilor de procesare, îmbunătățirea conformității cu reglementările și permiterea integrărilor fără întreruperi ale plăților.

Indiferent dacă o companie operează în domeniul B2B sau B2C, platformele de orchestrare a plăților oferă un avantaj strategic prin creșterea eficienței operaționale și îmbunătățirea experienței clienților.

Pe măsură ce tranzacțiile digitale continuă să evolueze, companiile care valorifică puterea orchestrarii plăților vor fi bine poziționate pentru a se adapta, a inova și a prospera.

Prin urmare, orchestrarea plăților este mai mult decât o necesitate - este un factor esențial al afacerilor de viitor în lumea din ce în ce mai complexă a comerțului global.