Orchestrarea plăților vs Gateway de plată

Gateway-urile de plată au ajutat mult timp lumea plăților. Și, mai recent, platformele de orchestrare a plăților au luat cu asalt industria plăților.

În mod tradițional, proprietarii de afaceri trebuiau să angajeze mai mulți furnizori de servicii. Fiecare a oferit diverse metode de plată, gateway-uri de plată, procesoare și conturi de comerciant, printre alte servicii. Acest lucru a cauzat adesea întârzieri în procesarea plăților.

Platformele de orchestrare a plăților au rezolvat această problemă prin crearea unei punți între furnizorii de servicii de plată.

Dar mai trebuie clienții să treacă printr-o poartă de plată pentru a ajunge pe acest pod?

Să aruncăm o privire mai atentă la orchestrarea plăților și la gateway-urile de plată pentru a afla.

Ce este orchestrarea plăților?

Orchestrarea plăților este un sistem tehnologic care coordonează mai mulți furnizori de servicii de plată pentru a oferi clienților o experiență de plată eficientă și personalizată.

Companiile pot folosi o singură platformă de orchestrare a plăților (POP) pentru a integra mai multe gateway-uri de plată și procesoare de plăți. De asemenea, trebuie să unifice în mod abil interfețele de programare a aplicațiilor (API).

Platformele de orchestrare a plăților acceptă plăți în diferite regiuni. În general, acestea oferă metode alternative de plată și respectă securitatea plății, regulile și reglementările.

Cum funcționează orchestrarea plăților (în 6 pași)

Cei șase pași de mai jos evidențiază modul în care funcționează de obicei orchestrarea plăților.

1. Un client își plasează produsele într-un coș de cumpărături. Aceștia sunt apoi direcționați către pagina de finalizare, unde își selectează metoda de plată și oferă detaliile cardului.
2. Aceste detalii sunt trimise către poarta de plată prin intermediul platformei de orchestrare a plăților.
3. Platforma de orchestrare se ocupă de colectarea detaliilor de plată și de procesul de criptare a cardului .
4. Orchestratorul de plăți direcționează apoi cererea de plată către mai mulți procesatori de plăți pentru a reduce numărul de refuzuri false.
5. Dacă primul procesator de plăți nu poate autoriza plata, aceeași cerere de plată este trimisă altui procesator de plăți.
6. Procesatorul de plăți informează comerciantul despre succesul sau eșecul tranzacțiilor.

Tipuri de platformă de orchestrare a plăților

Platformele pot diferi prin caracteristici tehnologice, monede acceptate și design.

Majoritatea orchestratorilor acceptă mai multe valute și direcționează automat tranzacțiile pentru a selecta canalul optim de plată. Integrarea lor în sistemul unei companii depinde de capacitățile tehnologice ale companiei.

Există platforme de orchestrare a plăților cu etichetă albă care pot fi personalizate după preferințele unei companii, adică logo, design. Există, de asemenea, platforme independente de furnizor , adică permit proprietarilor de afaceri să se conecteze la orice furnizor de servicii de plată și gateway de plată de care au nevoie.

Beneficiile orchestrarii plăților

1. Eficientizează operațiunile și crește securitatea

O platformă de orchestrare a plăților reduce timpul de procesare a plăților și permite clienților să aleagă metodele de plată preferate .

Orchestrarea plăților încorporează adesea instrumente de detectare a fraudei și de gestionare a riscurilor pentru a ajuta la atenuarea riscurilor potențiale și pentru a asigura tranzacții sigure.

2. Sprijină creșterea și extinderea globală

Orchestrarea plăților îi ajută pe proprietari să-și extindă afacerea și să se extindă la nivel global. Orchestratorii sprijină tranzacțiile internaționale gestionând conversiile valutare și facilitând plățile transfrontaliere.

De asemenea, oferind mai multe opțiuni de plată, stimulează vânzările și reduce ratele de abandon al cardului .

3. Oferă informații despre date și o călătorie personalizată a clienților

Platformele de orchestrare a plăților oferă instrumente centralizate de raportare și analiză a datelor . Aceste instrumente oferă informații valoroase   în   comportamentul clienților, fluxurile de plată, tendințele și valorile de performanță.

Companiile pot analiza aceste date pentru a oferi clienților experiențe mai unice și personalizate.

Ce este o poartă de plată?

Un gateway de plată este o interfață utilizată pentru a colecta, verifica și transmite informații de plată de la client în contul comerciantului.

Gateway-urile de plată informează, de asemenea, clientul și comerciantul dacă tranzacțiile au fost autorizate sau refuzate.

Toate companiile care utilizează plăți electronice au nevoie de o poartă de plată pentru a verifica tranzacțiile. Acest lucru se aplică plăților în magazin și online.

Cum funcționează gateway-urile de plată (în 3 pași)

Cei trei pași de mai jos evidențiază modul în care funcționează de obicei gateway-urile de plată.

1. Un client introduce informațiile de plată pe site-ul de comerț electronic. Gateway-ul de plată procesează apoi în siguranță aceste informații și inițiază procesul de criptare.
2. Gateway-ul de plată trimite apoi informațiile criptate către banca clientului printr-un procesor de plăți și o rețea de carduri.
3. Plata este apoi fie autorizată, fie refuzată de banca clientului. Gateway-ul de plată informează apoi comerciantul și clientul despre rezultatul procesului de autorizare.

Beneficiile unui gateway de plată

1. Mențineți securitatea datelor

Un gateway de plată protejează   datele de plată ale clienților prin criptare cu instrumente de criptare SSL și protocoale de conformitate, cum ar fi PCI-DSS („Standarde de securitate a datelor din industria cardurilor de plată”).

Aceste protocoale protejează informațiile sensibile ale contului deținătorilor de card înainte ca acestea să fie trimise prin stiva de plăți emitentului cardului clientului sau băncii.

Înainte de a fi transmise în continuare, datele sunt criptate. Aceasta înseamnă că informațiile despre cardul clienților sunt codificate într-un astfel de mod care îngreunează accesul infractorilor la ele.

2. Comoditate

Atunci când o afacere se integrează cu un gateway de plată, clienții săi pot face achiziții online. Acest lucru poate avea loc în magazin sau în afara magazinului.

Plată   Gateway-urile permit, de asemenea , clienților să plătească la fața locului , fără a efectua alte tranzacții prin transferuri bancare sau cecuri.

Gateway-urile de plată permit, de asemenea, clienților să efectueze plăți imediate, fără a fi nevoie de tranzacții suplimentare, cum ar fi transferuri bancare sau cecuri. Acest lucru oferă clienților o experiență de plată mai simplă.

Tipuri de gateway-uri de plată

Există diferite soluții de plată și gateway-uri care se integrează fiecare în mod diferit cu un site de comerț electronic.

Gateway-urile de plată găzduite redirecționează clienții către o a treia pagină pentru a introduce noile metode și informații de plată.

Gateway-urile de plată găzduite automat și gateway-urile de plată găzduite de API permit comercianților să accepte plăți direct pe site-ul sau aplicația lor de comerț electronic. Aceste gateway-uri de plată necesită abilități tehnice mai avansate pentru comerciant.

Integrarea băncii locale redirecționează clienții de pe site-ul comerciantului către portalul lor bancar online, unde plata este autorizată.

Orchestrarea plăților vs gateway de plată: ce opțiune să alegeți?

Există mai multe moduri prin care afacerile se pot extinde. Acestea variază de la oferirea de opțiuni de finanțare clienților până la integrarea platformelor de orchestrare a plăților.

O platformă de orchestrare a plăților este necesară pentru gestionarea tranzacțiilor internaționale și acceptarea mai multor valute și metode de plată.

Aceasta înseamnă că companiile mici și mijlocii care operează la nivel local sau regional ar putea să nu aibă nevoie de un orchestrator de plăți. Acesta poate fi cazul chiar dacă ar putea fi util pentru eficientizarea operațiunilor de procesare a plăților și reducerea timpilor de așteptare ale clienților.

În schimb, o poartă de plată este necesară pentru toate afacerile de comerț electronic, indiferent de dimensiune. Au nevoie de gateway-uri de plată pentru a accepta detaliile de plată ale clienților , pentru a finaliza tranzacțiile și pentru a păstra informațiile de plată ale clienților în siguranță .

Cum să alegi o platformă de orchestrare a plăților

1. Determinați nevoile dvs. de tehnologie

Interfețele orchestratorului de plăți pot fi dificil de navigat. Prin urmare, întreprinderile ar trebui să își evalueze capacitățile tehnologice și să opteze pentru o platformă ușor de integrat cu sistemele lor existente.

Dacă o afacere nu are o echipă tehnologică desemnată, poate fi mai bine să alegeți o platformă care nu necesită expertiză tehnică avansată pentru administrare.

2. Determinați experiența furnizorului

Diferiții furnizori de orchestrare a plăților au diferite domenii de experiență și cunoștințe.

Se pot specializa în industrii specifice. Sau clienți de întreprindere de nivel diferit, adică companii multinaționale vs companii mai mici care doresc să se extindă. De asemenea, ar putea ști să înțeleagă zonele geografice și să accepte (sau nu) o anumită monedă sau o metodă de plată preferată.

3. Comparați modelele de prețuri și taxele

Platformele de orchestrare a plăților oferă diferite modele de prețuri pentru a răspunde nevoilor diverse ale întreprinderilor. Acestea pot varia de la abonamente lunare la taxe bazate pe tranzacții. De obicei, este inclusă și o taxă de instalare.

Cum să alegi o poartă de plată

1. Determină-ți capacitățile tehnologice

Gateway-urile de plată au fost utilizate cel mai frecvent pentru a accepta plăți cu cardul de credit sau debit pentru bunuri și servicii prin tranzacții electronice.

Cu toate acestea, tehnologia gateway-ului modernă s-a extins pe mai multe canale și dispozitive de vânzare. Pe lângă cardurile de credit și de debit pentru plățile cu cardul, un gateway poate procesa și plăți la un sistem POS (prin coduri QR, de exemplu) sau pe un dispozitiv mobil.

2. Alegeți un furnizor de încredere de gateway de plată

Furnizorii de gateway de plată trebuie să fie de încredere și să respecte protocoalele PCI și de criptare necesare .

De asemenea , companiile mici și mijlocii pot alege același furnizor de servicii de plată pentru contul de comerciant și gateway.   Companiile mai mari pot opta pentru un furnizor de servicii separat pentru a gestiona poarta de plată și contul de comerciant.

3. Analizați diferite opțiuni de preț

Nu există o taxă universală pentru gateway-urile de plată. Mai mulți furnizori de plăți oferă acest serviciu, fiecare percepând prețuri diferite. Acestea constau de obicei din:

• Taxe de instalare inițială.
• O taxă lunară fixă.
• O mică taxă pentru fiecare tranzacție.

Și unii pot percepe, de asemenea, o fracțiune din fiecare achiziție.

Concluzie

Orchestrarea plăților și gateway-urile de plată joacă un rol esențial în comerțul modern.

Orchestrarea plăților gestionează eficient tranzacțiile internaționale prin direcționarea cererilor de plată prin diverse gateway-uri și procesoare, sporind securitatea și prevenind întârzierile.

Acest lucru este benefic în special pentru întreprinderile globale și întreprinderile care își propun să se extindă. Aceste entități colaborează adesea cu mai mulți furnizori de servicii de plată, făcând integrarea orchestrației plăților de neprețuit.

Gateway-urile de plată , pe de altă parte, sunt indispensabile pentru colectarea și securizarea informațiilor de plată în comerțul electronic, indiferent de dimensiunea afacerii. Sunt un element de bază al tranzacțiilor online, garantând siguranța și eficiența plăților.

Atunci când selectează platforme de orchestrare a plăților și gateway-uri de plată, comercianții trebuie să ia în considerare cerințele lor specifice de afaceri, capacitățile tehnologice, experiența clienților și modelele de prețuri.

O înțelegere aprofundată a acestor factori dă putere comercianților să ia decizii informate, aliniate cu obiectivele lor de creștere și de afaceri.