Cont de comerciant: Ghidul suprem pentru întreprinderile mici

Dacă lansați și conduceți propria afacere mică, vi s-a spus în mod corespunzător de câteva ori că veți avea nevoie de conturi de comerciant. Cu toate acestea, sunt foarte puțini oameni care își pot petrece timpul explicând ce sunt exact conturile de comerciant înainte de a se strădui să le vândă proprietarilor de afaceri mai mici. Ce este un cont de comerciant? Și acestea sunt necesare pentru multe întreprinderi mici?

Lumea serviciilor de comercianți pentru întreprinderi mici este plină de argon, imprecisă și greu de spart. În plus, discursul despre conturile comerciantului nu este excepțional. Pentru a decide dacă propria afacere mică are sau nu nevoie de un cont de comerciant , va trebui inițial să înțelegeți exact ce este exact un cont de comerciant.

În acest articol, vi se va afișa ghidul suprem pentru întreprinderile mici cu privire la conturile de comerciant .

O prezentare generală a contului de comerciant

Definiția contului de comerciant

Un cont de comerciant este cunoscut ca un fel de cont bancar de afaceri care dă putere companiilor să accepte și să implementeze tranzacții cu carduri de plată electronică. În plus, conturile de comerciant pot solicita oricărei afaceri să fie asociată cu o bancă achizitoare de comerciant care poate crea o condiție favorabilă în fiecare tranzacție de plată electronică.

Relațiile cu contul de comerciant joacă un rol important în orice afacere online. Acele relații se implică în a aduce costuri pe care unele unități de mortar și cărămidă ar putea alege să nu le plătească doar alegând numerar pentru depozite în conturile de depozit standard de afaceri. Rețineți că conturile de comerciant aparțin unui cont bancar comercial.

Există câteva note cheie. În primul rând, un cont de comerciant este considerat un cont bancar care este de obicei creat pentru orice companie care acceptă și efectuează plăți. În al doilea rând, conturile de comerciant permit companiilor să își accepte cardurile de credit sau alte forme de plată electronică. Nu în ultimul rând, serviciile contului de comerciant pot fi însoțite de taxe suplimentare, împreună cu o mulțime de servicii.

Cont de comerciant pe internet

Un cont de comerciant pe internet este în mod specific un cont de comerciant. Este special conceput pentru a ajuta la păstrarea încasărilor din procesul de plată online a cardurilor de credit. Dacă aveți propriul cont de comerciant, puteți rețineți că diferențele dintre ele sunt gratuite. Mai multe detalii, taxele conturilor de internet sunt mult mai mari din cauza riscului mai mare de a transfera plata online.

Ar fi bine să țineți cont de faptul că efectuarea plăților cu carduri de credit prin internet necesită o poartă de plată care să poată autentifica informațiile transmise ale cardului de credit. Gateway-ul de plată poate trimite cereri de tranzacție companiilor de carduri de credit pentru autorizarea plății. Există mai mulți furnizori de conturi de comerciant, cum ar fi Shopify, care vă oferă o soluție unică, care nu solicită gateway-uri de plată separate.

Puteți obține conturi de comerciant pe internet de la propria bancă. Deoarece aveți nevoie de conturi de comerciant de internet separate pentru fiecare tip de card pe care doriți să primiți plata online, s-ar putea să vă devină mai ușor să vă cumpărați propriul cont prin alți furnizori de conturi de comerciant terți, cum ar fi Beanstream, Merchant Accounts, Moneris, InternetSecure sau PSigate .

Înțelegeți cum funcționează contul de comerciant

Conturile de comerciant sunt cheia oricărei operațiuni de afaceri pentru toți comercianții. Acestea sunt pline cu diverse opțiuni, cum ar fi selectarea furnizorilor de servicii de conturi de comerciant cu taxele de tranzacție, care devin factorul care contribuie în orice decizie. În plus, conturile de comerciant sunt oferite de băncile achizitoare de comerciant al căror partener merge cu comercianții pentru a facilita plățile electronice.

În cazul în care o afacere cu mortar sau cărămidă nu alege să accepte plăți electronice, ci acceptă doar numerar, este posibil să nu fie nevoită să creeze un cont de comerciant și ar depinde de un cont de depozit de bază. Cu toate acestea, companiilor online li se va solicita să genereze parteneriate de conturi de comerciant ca parte a operațiunilor comerciale, deoarece plățile electronice sunt singura selecție pentru clienți în achiziție.

După ce un client vă plătește serviciile sau bunurile cu cardul său, detaliile tranzacției vor fi trimise în contul dvs. de comerciant de către procesatorii de carduri. Furnizorul dvs. de cont de comerciant va trimite aceste detalii prin intermediul procesatorilor de carduri, apoi emitenților de carduri ai clienților. Imediat după ce emitentul de carduri a clienților contactează procesatorii, contul de comerciant va fi conectat pentru aprobare. Unele rețele de carduri de credit, inclusiv Mastercard sau Visa, supraveghează procesul de schimb de date numit interschimb. La urma urmei, du-te și înapoi, propriul tău cont de comerciant începe să înfrunte afacerea dvs. procesul de tranzacții cu cardul și minus toate comisioanele pe care le putem acoperi într-o secundă în contul bancar al vânzătorului.

Ce taxe ar trebui să luați în considerare atunci când investiți în servicii de cont de comerciant?

Sincer, soluțiile pentru contul de comerciant nu pot fi ieftine. Plățile cu cardul trec prin multe entități, iar fiecare dintre părțile mijlocii dorește să aibă parte din tranzacție. În plus, furnizorul contului de comerciant intenționează să taxeze orice instalare și întreținere de afaceri.

Următoarele sunt detalii despre anumite taxe pe care ați dori să le cunoașteți în cazul în care luați o decizie finală de a face investiția în servicii de cont de comerciant pentru propria afacere.

Taxe de instalare

Clienților li se percepe adesea o taxă în avans pentru crearea propriilor conturi de comerciant de către furnizorii de conturi de comerciant. Din păcate, mulți furnizori oferă un preț bazat pe cotație pentru această taxă. Prin urmare, ar putea fi necesar să solicitați o cotație pentru a afla cât va costa contul dvs. de comerciant. Instalarea gratuită se va baza în mare măsură pe vânzările proprii de cărți de vizită. În cazul în care furnizorul de cont propriu setează și hardware POS, acest cost de configurare va fi coordonat cu această taxă, deși costul hardware va fi alte cheltuieli.

Taxe de tranzactie

Fiecare taxă de tranzacție pe care trebuie să o plătiți pentru propriul cont de comerciant este cunoscută drept cel mai complicat aspect al costului acestui cont de comerciant pentru afacerea dvs. online. Pe măsură ce primiți bani din tranzacțiile cu cardul, o mulțime de dus-întors se vor reduce pentru a face acest lucru.

Există multe entități care marchează că plățile cu cardul devin posibile, inclusiv rețelele de carduri, procesatorii de carduri și emitenții de carduri care ar dori să reducă fiecare tranzacție. În plus, nu mai menționăm că contul dvs. de comerciant va fi păstrat pentru ei înșiși.

Rețineți că suma comisionului pe care contul dvs. de comerciant vă va oferi avans pentru fiecare tranzacție dată nu va fi tranzacția completă. Fiecare comisioane de tranzacție percepute de furnizorii de conturi de comerciant vor deveni taxe prin omisiune. S-ar putea să vă prezinte suma tranzacției și minus ceea ce intermediarii vor pretinde prin procesul dumneavoastră.

Aceste taxe ale contului de comerciant vor fi reconstruite în trei moduri diferite.

Taxele de tranzacție forfetare pot percepe o rată similară pentru fiecare tip de tranzacție cu cardul pe care îl procesați, indiferent de tipul de card pe care îl utilizați, inclusiv emitenții de carduri sau rețelele de carduri. După cum puteți vedea, taxele forfetare pot fi de 2,75% sau 2,4% + 0,10 USD și sunt destul de diferite în funcție de modul în care vă desfășurați tranzacția. Cu toate acestea, taxele forfetare sunt aceleași în general și se bazează pe modul în care vă puteți iniția tranzacția.

Taxele de tranzacție Interchange-plus aparțin celor mai transparente selecții de taxe de cont de comerciant. Sunt ambalate cu suma pe care trebuie să o coste pentru a procesa plata și taxa pe care contul de comerciant vă va percepe. Când vine vorba de prețul interchange-plus, puteți vedea exact cât va costa fiecare tranzacție afacerea dvs. online cu un extras lunar. În plus, furnizorul contului dvs. de comerciant nu va stabili prețurile forfetare și nu va suprataxa plățile dvs. care sunt accesibile pentru procesare, cum ar fi tranzacțiile reglementate cu cardul de debit.

Taxele de tranzacție pe niveluri pot ajuta la clasificarea tranzacțiilor cu cardul în trei niveluri, constând din calificate, mijlocii și necalificate, care se bazează pe riscul prezentat. Taxele de tranzacție vor deveni apoi cele mai mici tranzacții calificate care pot implica plată în persoană, un card fizic și o decontare în lot în aceeași zi.

Taxe de mentenanță

Pe lângă taxele de configurare și taxele de tranzacție, cei mai mulți furnizori vă vor percepe o taxă continuă pentru serviciile contului lor de comerciant. Aceasta va fi o taxă fixă ​​de la 10 USD la 30 USD, care poate fi numită o taxă de cont, o taxă de extras sau o taxă lunară de întreținere.

Pe de altă parte, o tranzacție este introdusă și are o întârziere de decontare; prin urmare, poate fi declasat la nivel mediu sau necalificat pentru riscul de nedecontare pentru un furnizor de conturi de comerciant. Acest preț al tranzacțiilor din contul de comerciant este cunoscut drept ezoteric, precum și extrem de greu de identificat. Prin urmare, proprietarilor de afaceri mici li se recomandă insistent să se gândească cu atenție la opțiunile de taxe mai transparente înainte de a fi impuse taxelor obligatorii.

Diferența dintre un cont de comerciant și un furnizor de servicii de plată (PSP)

Până acum, am fi ajuns la concluzia că conturile de comerciant sunt mai complicate și mai scumpe. Prin urmare, acest lucru nu este deloc ușor. Cu probleme și capcane potențiale, cu care conturile comercianților pot fi nevoite să facă față, industria a suferit de perturbări. Recent, unele firme au introdus servicii care vă oferă capabilitățile de a accepta carduri de credit și de debit fără a fi nevoie de conturi de comerciant cu servicii complete. În această situație, folosim furnizori de servicii de plată (PSP) pentru a le clarifica de la unii furnizori comercianți tradiționali.

Chiar dacă nu ați auzit de PSP până acum, iată o șansă bună pentru dvs. Pentru o mulțime de comercianți cu amănuntul, Square este cel mai popular PSP. În general, ei inventează acele categorii pe măsură ce și-au introdus sistemul de procesare a dispozitivelor mobile în 2019. Bazat pe site-ul de comerț electronic, PayPal este cunoscut drept cel mai cunoscut PSP, alături de Stripe.

Furnizorii de servicii de plată funcționează bine, aducând utilizatorii lor agregați în ceva asemănător cu conturile de comerciant unice și chiar mari. În cazul în care vă înscrieți pentru serviciul lor, nu veți procesa un cont de comerciant cu servicii complete și adevărate cu numere de identificare a comerciantului. Această opțiune permite să scadă costul și să elimine tipurile de taxe anuale sau lunare pe care le aplică adesea conturile de comerciant tradiționale.

În plus, prețurile de procesare sunt simplificate prin aplicarea prețurilor forfetare. În timp ce aceste tarife sunt mai mari decât le puteți primi cu conturile de comercianți cu servicii complete, veți avea o bună oportunitate de a vă economisi bani ca întreprinderile mici, deoarece nu trebuie să plătiți taxe suplimentare. PSP-urile vă oferă prețuri reale cu plata pe măsură și le fac incredibile atât pentru întreprinderile sezoniere, cât și pentru cele mici. Nu veți avea contracte pe termen lung sau taxe de reziliere anticipată de care să vă faceți griji. De asemenea, facturarea este de la lună la lună și vă puteți închide contul în orice moment, fără a fi penalizat.

Sună grozav, nu? S-ar putea să vă întrebați de ce majoritatea oamenilor ar dori un cont de comerciant tradițional. Între timp, PSP-urile au atât de multe beneficii distincte. Practic, există compromisuri minunate de care trebuie să fii conștient înainte de a te înscrie. Cel mai mare compromis este conturile stabile. Contul PSP-urilor se poate închide fără a lăsa nicio notificare pentru utilizatori. O tranzacție cu un singur bilet este suficientă pentru a vă îngheța contul sau pentru a-l închide complet. PSP-urile devin, de asemenea, notorii pentru că oferă puțin sau deloc sprijin clienților.

Pentru dezvoltarea afacerii dvs., taxele contului de comerciant vor fi mai puțini factori; între timp, ratele scăzute de procesare vor fi mult mai importante. Recomandăm cu tărie PSP-urile pentru orice comercianți online care procesează doar mai puțin de 5.000 USD lunar. Peste această sumă, vă veți economisi banii cu conturi cu servicii complete de la un furnizor de renume.

Cum obții un cont de comerciant?

Determină-ți nevoile

Deci, ce fel de soluții veți cere de la furnizorii dvs. de conturi de comerciant? După cum puteți vedea, toate cele mai bune conturi de comerciant vă oferă multe lucruri despre cont. Dacă doriți să aveți posibilitatea de a accesa hardware-ul punctului de vânzare care va fi conectat în cele din urmă și automat cu propriul cont de comerciant, trebuie să determinați de ce aveți nevoie cu adevărat dintr-un cont de comerciant. Trebuie să vă întrebați mai întâi orice întrebări înainte de a vă scufunda în căutarea celor mai bune conturi de comerciant pentru afacerea dvs. online.

De exemplu, doriți ca hardware-ul să fie un POS tradițional de blat sau pur și simplu doriți un plug-in pentru cititor de carduri pentru dispozitive inteligente? Sau va trebui să accesați gateway-uri de plată pentru utilizarea comerțului electronic?

Alegeți un cont de comerciant potrivit

Acum, după ce știi de ce ai nevoie cu adevărat din contul tău de comerciant, ar fi bine să începi să cumperi articolele alese. Având în vedere toate funcțiile, puteți alege rapid și decisiv ce conturi de comerciant nu vă îndeplinesc obiectivele.

Obțineți acreditările de afaceri în ordine

Trebuie să credeți că mulți furnizori de conturi de comerciant își vor subscrie în mare parte propriile decizii pentru a vă oferi un cont de comerciant. Încă o dată, aceștia își vor asuma un risc, punând afacerea dvs. în fața veniturilor din propriile tranzacții cu cardul; prin urmare, ei iau decizia în mod deosebit în serios. Majoritatea furnizorilor vă vor solicita mai întâi timpul și industria în afaceri, veniturile lunare din card și veniturile anuale.

Între timp, alții ar putea face o vizită la afacerea dvs. înainte de a lua o decizie dacă doresc sau nu să vă extindă conturile de comerciant. Prin urmare, luarea în ordine a tuturor acreditărilor de afaceri este considerată crucială.

Aplicați pentru contul de comerciant

În prezent, aveți toate acreditările dvs. de afaceri; prin urmare, sunteți dispus să optați pentru contul de comerciant selectat de dvs. Dacă lucrați în ceea ce multe conturi de comercianți consideră o „industrie cu risc ridicat”, cum ar fi o afacere de comerț electronic, va fi probabil să aveți o rată ridicată de rambursare sau fraudă pentru tranzacțiile cu cardul.

Apoi, puteți lua în considerare opțiunile selectate care se etichetează drept „cont de comerciant cu risc ridicat”. Aceste conturi de comerciant vor fi mult mai ușor de calificat pentru care afacerea dvs. se încadrează în riscul ridicat, dar în acel moment, vor costa și mai mult.

Obțineți configurarea contului

După ce ați aplicat și ați fost aprobat pentru conturile de comerciant, ceea ce trebuie să faceți în continuare este să vă configurați contul. Dacă acceptați plăți cu cardul prin gateway-uri de plată, alte cititoare tradiționale de carduri, furnizorul dvs. ar trebui să vă propună servicii pentru a vă conecta contul de comerciant la acele tehnologii de procesare a plăților.

Mai important, furnizorul de conturi de comerciant vă poate oferi tehnologii proprietare de procesare a plăților care vin automat pentru a se conecta la contul dvs. de comerciant.

Începeți să acceptați plăți cu cardul

Suntem siguri că ați trecut prin acești pași de mai sus. Este timpul să începeți să acceptați plățile cu cardul. Clienții dvs. au voie să plătească cu cardurile lor de debit și de credit cu gândul ușor că vă puteți vedea veniturile proprii din carduri mai devreme, ceea ce este mai bine decât mai târziu.

De ce este important contul de comerciant pentru întreprinderile mici?

Deținerea de conturi de comerciant pentru întreprinderile mici va muta riscul finanțelor tale către furnizorul de conturi de comerciant. Când vine vorba de fiecare tranzacție cu cardul, s-ar putea să vă confruntați cu un mic risc ca clienții să nu plătească. Poate că ei nu își plătesc propriile facturi de card de credit sau își pot depăși propriile conturi curente.

Oricare ar fi cazul, dacă nu dețineți niciun cont de comerciant sau mai multe soluții alternative, cu fiecare plată cu cardul pe care o efectuați, va exista probabilitatea ca nu veți ajunge să verificați fondurile. În plus, va fi o șansă mai mare să fi necesar să așteptați pentru a vedea descoperirile în cazul în care apar.

Cu siguranță, acele beneficii de a avea conturi de comerciant pentru propriile tale afaceri mici aduc anumite costuri. Furnizorii de conturi de comercianți trebuie să se întărească împotriva riscului pe care și l-ar putea asuma făcând afacerii propriile venituri; prin urmare, ei vă pot percepe comisioane de cont de comerciant situate în partea de sus a taxelor dvs. angro pe care rețelele, procesatorii sau emitenții le vor percepe pentru procesele de schimb.

Gândul final

Ne bucurăm foarte mult dacă informațiile de mai sus vă sunt utile. Cu aceste instrucțiuni complete privind Contul de comerciant , veți fi încrezător și veți fi pregătit să începeți să căutați cei mai buni furnizori de conturi de comerciant pentru propria afacere. Trebuie să vă asigurați că păstrați definiția exactă a contului de comerciant în minte, deoarece luați decizii cruciale în ceea ce privește conturile de comerciant, precum și procesarea plăților cu cardul.

Citeste mai mult:

• Cum să devii comerciant online?
• Auditul mărcii: Ghid pas cu pas pentru a-l realiza pentru afacerea dvs
• 13 cele mai bune site-uri de publicitate GRATUITE pentru a vă stimula afacerea