Cum să faceți față sistemelor financiare moștenite: un ghid practic pentru o modernizare eficientă

Multe bănci tradiționale au răspuns digitalizării. Tehnologia avansează cu viteză vertiginoasă, iar mulți din sectorul bancar nu știu ce soluții digitale să adopte. Deoarece platformele existente continuă să-și servească scopul inițial, aceste companii continuă cu software-ul moștenit.

Problema este că revoluția tehnologică nu a introdus doar noi instrumente pentru viața de zi cu zi. A schimbat comportamentul și așteptările consumatorilor. Clientul modern solicită acces convenabil și instantaneu, pe care vechile platforme bancare se străduiesc să-l ofere.

Mai devreme sau mai târziu, băncile trebuie să se confrunte cu modul în care (nu dacă) ar trebui să își modernizeze sistemele. Conform previziunilor IDC, investițiile în transformarea digitală directă vor ajunge la 7,1 trilioane de dolari pe măsură ce organizațiile devin întreprinderi digitale.

Acest articol vă va ghida prin strategiile de modernizare pentru platformele dumneavoastră bancare de bază. Vă va ajuta să identificați semnele de care sistemul dvs. are nevoie pentru modernizare, să conturați obiectivele și procesele pentru o strategie de modernizare, să discutați despre diferite abordări și să evidențiați riscurile pe care ar trebui să le atenuați.

Ce sunt sistemele financiare vechi?

Un sistem moștenit este o infrastructură tehnologică învechită pe care o organizație continuă să o folosească. În sectorul financiar, acesta este hardware și software învechit care acceptă operațiunile bancare de bază, cum ar fi deschiderea contului, procesarea tranzacțiilor și multe altele.

40% dintre bănci folosesc COBOL, un limbaj de programare dezvoltat în 1959, ca bază a sistemelor lor.

Dacă încă funcționează, de ce să-l repar? Dreapta?

Multe platforme vechi sunt soluții personalizate, iar costul și complexitatea actualizării sistemelor actuale pot fi prohibitive.

Problema cu utilizarea sistemelor financiare moștenite este că limitează capacitatea unei bănci de a crește. Integrarea limitată, vulnerabilitățile de securitate și ineficiențele operaționale reduc capacitatea organizației de a furniza noi produse, servicii și experiențe clienților. Drept urmare, ei nu pot concura cu soluțiile moderne fintech.

În plus, experții familiarizați cu sistemele moștenite din domeniul bancar sunt în vârstă de pe piață, fără nimeni care să le înlocuiască.

Revoluția digitală nu așteaptă pe nimeni. Mai devreme sau mai târziu trebuie să te modernizezi.

Semne de care aveți nevoie pentru a vă moderniza sistemul financiar moștenit

Dacă nu sunteți sigur cu privire la actualizarea sistemelor de bază vechi, următoarele motive pentru modernizarea aplicației vechi vă pot ajuta să decideți.

1. Integrare limitată

În comparație cu soluțiile SaaS care funcționează cu instrumente terțe, sistemele bancare de bază vechi nu sunt echipate pentru a comunica cu alte aplicații. În consecință, acestea nu sunt compatibile cu alte software-uri noi, ceea ce face dificilă integrarea cu aplicații mobile și alte aplicații inovatoare.

2. Silozuri de date

Deoarece instrumentele vechi nu se integrează, ele creează silozuri, care necesită soluții pentru a transmite date prin ecosistemul dvs., de exemplu, tranzacțiile prin canal digital către core banking.

Sursă

O organizație medie utilizează între 11 și 20 de instrumente diferite, cu propriile tablouri de bord, analize și seturi de date, numai în marketing.

Silozurile de date duc la procese ineficiente și vă împiedică capacitatea de a furniza servicii rapide și precise. Ele creează, de asemenea, oportunități pentru criminalitatea cibernetică.

3. Probleme de securitate și conformitate

Silozurile de date fac dificilă identificarea și răspunsul la amenințările de securitate. Punctele multiple de intrare a datelor cresc oportunitățile pentru hackeri de a accesa sistemul dvs.

În plus, complexitatea sistemelor moștenite, cu dezvoltare continuă și numeroase baze de date, face dificilă localizarea datelor cu caracter personal, care reglementări precum GDPR (Regulamentul general privind protecția datelor) ar trebui să fie criptate și stocate în siguranță.

4. Automatizare limitată

Până acum, sistemele vechi pot folosi automatizarea pentru a optimiza eficiența și performanța. Următorul salt în automatizare este inteligența artificială și învățarea automată. Din păcate, sistemele vechi nu pot profita de întregul potențial al acestor tehnologii.

De exemplu, cantitatea mare de date centralizate necesare pentru învățarea automată încetinește sistemele vechi.

5. Costuri mari

Menținerea unor sisteme bancare învechite implică costuri aparente și ascunse. Un studiu de caz privind costul sistemelor vechi arată că băncile și companiile de asigurări cheltuiesc până la 75% din bugetul lor IT pentru întreținerea sistemelor vechi.

Asta nu e tot.

Sursă

Graficul de mai sus arată costul mediu orar al întreruperilor de server pentru 25% dintre respondenții chestionați este între 300.000 USD și 400.000 USD.

Costurile ascunse ale acestor sisteme includ:

• Oportunități de afaceri ratate : sistemele vechi nu se integrează cu noul software, limitând creșterea.
• Vulnerabilități de securitate : sistemele vechi nu pot face față atacurilor cibernetice moderne, lăsând institutele vulnerabile la încălcări ale reglementărilor și amenzi.
• Ineficiențe operaționale : sistemele vechi necesită actualizări manuale și întreținere, reducând productivitatea angajaților.
• Experiență slabă pentru clienți : sistemele vechi nu pot satisface așteptările clienților pentru procese rapide, convenabile și ușor de utilizat, reducându-vă avantajul competitiv.

Deci, în timp ce crezi că economisești bani păstrând sistemele moștenite, de fapt pierzi mai mult.

Stabilirea obiectivelor pentru un proces de modernizare a sistemului financiar moștenit

Înainte de a trece la modernizarea sistemului dvs. bancar moștenit, trebuie să subliniați obiectivele acestui proiect. Stabilirea obiectivelor vă permite să comunicați scopul sarcinii, să vă înțelegeți capacitatea, să vă pregătiți în consecință, să urmăriți progresul și să evaluați performanța.

Exemple de obiective pe care ar trebui să le stabiliți pentru actualizarea sistemelor bancare vechi includ:

• Eficiență îmbunătățită
• Securitate sporită
• Costuri reduse
• Scalabilitate îmbunătățită

Asigurați-vă că obiectivele dvs. se aliniază cu strategia generală de afaceri. Gandeste-te la asta.

Obiectivele bine definite au ajutat Atom Bank să identifice necesitatea unui sistem bancar bazat pe cloud. Pe măsură ce banca a început să se extindă, și-a depășit software-ul moștenit. Era nevoie de o platformă bancară de bază care să-și susțină creșterea proiectată și viziunea pentru operațiunile bancare transformative, pe care le oferă tehnologiile bazate pe cloud.

La douăsprezece luni după lansarea sistemului său bancar de bază pe Google Cloud, Atom Bank a raportat o creștere semnificativă a recenziilor pozitive ale clienților datorită vitezei mai rapide și performanței mai bune a aplicației.

Cum să creați o strategie de modernizare a sistemului financiar moștenit

Ați identificat nevoia organizației dvs. de a-și moderniza instrumentele vechi și obiectivele pe care sperați să le atingeți cu proiectul. Acum, să explorăm pașii pentru a asigura o transformare digitală de succes.

1. Analizați sistemul dvs. moștenit

Primul pas este analiza deficiențelor sistemului dvs. Iată câteva întrebări pentru a vă ghida evaluarea:

• Cum limitează sistemul oportunitățile de afaceri și care sunt oportunitățile?
• Unde își pierde valoarea afacerea?
• Ce părți ale sistemului sunt agile (și care nu)?
• Care sunt costurile întreținerii sistemului moștenit?
• Este întreținerea actuală durabilă și scalabilă?
• Care sunt vulnerabilitățile de securitate și conformitate?

Asigurați-vă că primiți contribuții de la factorii de decizie cheie și de la părțile interesate care utilizează serviciile de bază ale sistemului.

2. Înțelegeți-vă procesele de afaceri

Nu ar trebui să urmăriți proiecte de digitalizare în mod izolat. Trebuie să înțelegeți cum lucrează organizațiile pentru a optimiza procesul de modernizare. Alinierea capabilităților IT cu procesele de afaceri vă asigură că atingeți obiectivele generale de afaceri.

Pentru a face acest lucru, efectuați o analiză a procesului pentru a vedea cum se mișcă datele în ecosistemul băncii dvs. Care sunt punctele de luare a deciziilor? Cum interacționează diferitele departamente cu datele și între ele? Cum interacționează clienții cu serviciile băncii?

Finalizarea analizei procesului vă pune în situația de a ști dacă ar trebui să optimizați, să faceți upgrade sau să înlocuiți sistemul moștenit.

3. Evaluați opțiunile de modernizare

Acum că înțelegeți starea tehnică a sistemului și cerințele de afaceri, puteți face alegeri informate cu privire la scenariul de modernizare care corespunde cel mai bine nevoilor dumneavoastră.

Există două moduri de a trata problemele moștenite: revoluționar și evolutiv.

Modernizarea revoluționară presupune închiderea vechilor sisteme și începerea de la zero cu unul nou. Modernizarea evolutivă modifică pas cu pas sistemul moștenit actual și se concentrează pe rezolvarea unor probleme specifice.

După cum vă puteți imagina, metoda revoluționară este mai costisitoare și mai riscantă decât metoda evolutivă și vine cu perturbări considerabile ale proceselor de afaceri. Cu toate acestea, acesta din urmă nu abordează factorii de bază care cauzează probleme de sistem. Trebuie să decideți dacă costul unei revizii depășește costul breșelor de securitate sau al timpului de nefuncționare a sistemului.

4. Implicați părțile interesate cheie

Modernizarea moștenirii este un efort de echipă și necesită cooperare între părțile interesate cheie, cum ar fi managementul, echipele IT și utilizatorii finali.

Fiecare parte aduce expertiză și perspectivă pentru a se asigura că proiectul își îndeplinește obiectivele. Faccțiunea de management se asigură că proiectul se aliniază cu obiectivele generale de afaceri, personalul IT execută transformarea digitală, iar utilizatorii finali oferă feedback cu privire la performanța sistemului.

Implicarea din timp a părților interesate vă asigură că primiți toate cerințele pentru proiect. De asemenea, reduce rezistența în etapa de implementare și pregătește angajații pentru schimbările viitoare.

5. Alegeți o soluție potrivită

Cu toate informațiile de mai sus, acum puteți selecta o soluție potrivită pentru proiectul dvs. Alegeți opțiunea care oferă cel mai mare efect și valoare prin maparea fiecărei abordări în funcție de funcționalitate, risc și cost.

Dacă nu ați făcut deja acest lucru, consultați serviciile experți de modernizare a aplicațiilor vechi. Miquido vă poate ajuta să vă prioritizați obiectivele, să alegeți cea mai potrivită arhitectură și tehnologia de ultimă oră și vă poate sfătui cu privire la diverse probleme care vor apărea. Avem experiență în modernizarea aplicațiilor mobile și web, de la consultanță în strategia de produs până la dezvoltare front și backend.

Abordări de modernizare

Există mai multe tehnici de modernizare, fiecare gestionând codul și infrastructura moștenită în mod diferit. Pe lângă aspectele tehnice ale proiectului, bugetul și calendarul proiectului vor determina și ce abordare veți implementa. Cu cât metoda este mai ușoară, cu atât mai puține riscuri, costuri și întreruperi ale proceselor de afaceri.

Încapsulare

Încapsularea prelungește durata de viață a sistemelor vechi, făcându-le disponibile funcțiile și datele prin API. Codul moștenit este împachetat în cod nou, permițându-i să se integreze cu software-ul modern. Acest lucru oferă moștenirii un aspect reînnoit, păstrând în același timp codul original intact.

Această metodă este cea mai potrivită pentru sistemele vechi cu cod de înaltă calitate. Comportă un risc minim și este o soluție de modernizare ieftină și rapidă. Din păcate, abordează doar probleme superficiale cu software-ul moștenit. Problemele mai profunde, cum ar fi întreținerea, vor continua.

Regăzduire

Regăzduirea înseamnă mutarea sistemului bancar într-un mediu diferit (de exemplu, un nou server) fără a schimba codul. Oferă software-ului dvs. un spor de performanță, sporind eficiența.

Această metodă prezintă cel mai mic risc și cel mai mic cost. Este, de asemenea, cea mai rapidă soluție de modernizare, cu impact minim asupra proceselor de afaceri, deoarece sistemul funcționează ca de obicei. Aceasta înseamnă, de asemenea, că păstrați limitările codului original.

Replatformarea

Replatformarea vă mută sistemele bancare de la o platformă învechită la una nouă. Vă permite să utilizați cele mai recente tehnologii care îmbunătățesc performanța, reduc costurile de întreținere, sporesc securitatea și cresc scalabilitatea.

Această metodă este cea mai potrivită pentru băncile ale căror platforme actuale nu sunt scalabile. Este nevoie de modificări ale codului original pentru a funcționa în noul program. De asemenea, vine cu riscuri legate de pierderea de date, timpul de nefuncționare a sistemului, problemele de compatibilitate și întreruperile proceselor de afaceri.

Refactorizarea

Refactorizarea implică schimbarea structurii codului existent pentru a rezolva ineficiențele sale subiacente și pentru a îmbunătăți performanța. Ați folosi această metodă cu un cod scris prost, care este greu de întreținut.

Avantajul acestei metode este că vă permite să personalizați codul. Deoarece doar optimizați codul, nu trebuie să reeducați utilizatorii pentru a utiliza software-ul. Dezavantajul este că prezintă riscuri și costuri mai mari. Ai nevoie de o echipă de dezvoltatori calificați pentru a reduce datoria tehnică, iar ciclul de dezvoltare este mai lung decât soluțiile menționate mai sus.

Rearhitectura

Rearhitectarea implică modificări semnificative ale codului pentru a-l ajusta la o nouă arhitectură, de exemplu, trecerea de la un monolit la o arhitectură de microservicii. Permite sistemelor vechi să valorifice capacitățile noilor medii și să se integreze cu tehnologii avansate.

Această metodă a crescut riscurile și costurile, inclusiv întreruperea afacerii și pierderea de date. Procesul durează luni și este costisitor, două echipe lucrând la arhitectura veche și nouă pentru a menține operațiunile în funcțiune.

Reconstruire

Reconstruirea înseamnă rescrierea codului de la zero, fără a-i schimba domeniul sau specificațiile. Diferența dintre rearhitectarea și refactorizarea codului față de rescriere este diferența dintre renovarea și reconstrucția unei case.

Beneficiați de a elimina redundanțele și de a adăuga funcții noi. Cu toate acestea, această metodă de modernizare poate fi o vânzare dificilă către băncile vechi. Este un proiect amplu care poate dura luni, chiar ani, până la finalizare.

Înlocuirea

Înlocuirea duce reconstrucția la următorul nivel – domeniu de aplicare și specificații noi. În esență, este o aplicație bancară diferită. Veți folosi această opțiune dacă riscurile de securitate sunt inacceptabile, costurile de întreținere depășesc costurile de înlocuire, suportul furnizorului nu mai există sau sistemul nu se aliniază obiectivelor pe termen lung ale organizației.

Tehnologii moderne care sprijină modernizarea sistemului bancar moștenit

Indiferent de metoda de modernizare pe care o alegeți, există tehnologii pe care trebuie să le adoptați pentru a facilita procesul.

• API permite sistemelor de bază să se integreze cu aplicații terțe, cum ar fi sistemele digitale de plată.
• Cloud computing permite instituțiilor să externalizeze infrastructura IT, reducând costul de proprietate, oferind în același timp servicii mai rapide și scalabile.
• Microserviciile împart sistemele în servicii independente, facilitând modificări mai rapide fără a afecta întreaga aplicație.
• Practicile DevOps ajută instituția să ofere noi funcții și actualizări mai rapid, asigurând conformitatea cu reglementările și un avantaj competitiv.

Riscuri potențiale asociate modernizării

Modernizarea sistemelor dvs. bancare vechi este pasul potrivit către transformarea digitală totală. Cu toate acestea, există provocări potențiale pentru care ar trebui să vă pregătiți pentru a asigura o tranziție de succes.

• Pierderea datelor : sistemele vechi acumulează o mulțime de date valoroase, care vor migra de la vechea aplicație la cea nouă. Pierderea datelor în timpul procesului de migrare este o realitate devastatoare. Pentru a atenua acest scenariu, faceți backup datelor în mai multe locații, cum ar fi stocarea în cloud sau hard disk-urile externe.
• Securitatea datelor : Datele sunt, de asemenea, vulnerabile la atacurile cibernetice în timpul procesului de migrare. Modificările în cod și mediu creează oportunități de acces neautorizat și scurgeri de date. Pentru a reduce riscurile de securitate, aplicați cele mai bune practici de securitate a datelor și utilizați instrumente de transfer de baze de date cu funcții de protecție a datelor.
• Probleme de integrare : Majoritatea sistemelor financiare vechi sunt incompatibile cu noile tehnologii. Prin urmare, vă puteți aștepta la inconsecvențe de date sau întreruperi de proces. Puteți atenua acestea efectuând teste de integrare pentru a detecta și rezolva problemele de compatibilitate din timp.
• Întreruperea afacerii : Orice modificare a codului bancar sau a mediului va perturba operațiunile de afaceri, împiedicând productivitatea și serviciul clienți. Dezvoltați un plan de continuitate pentru a minimiza impactul acestor întreruperi, inclusiv o abordare de implementare în etape.

Nu lăsați aceste provocări să vă sperie de la modernizarea sistemelor bancare vechi. Le puteți depăși pe majoritatea cu o planificare atentă și prin parteneriat cu agenția de dezvoltare software bancară potrivită.

De exemplu, Royal Bank of Scotland și-a re-platformat cu succes sistemul moștenit de la serverele fizice la cloud. Rezultatul a fost o economie de 9 milioane USD în procesele manuale ale serverului la doi ani de la implementare.

De ce ar trebui să colaborezi cu o agenție de dezvoltare software pentru proiecte de modernizare

Modernizarea băncilor vechi poate fi copleșitoare, de la analiza corectă a aplicațiilor bancare până la alegerea celei mai bune abordări de modernizare și implementare. Procesul este complex și predispus la riscuri.

Din fericire, agenția de modernizare digitală potrivită vă poate ghida prin proiectul dvs. Alegerea ideală este o companie cu servicii complete, cu peste zece ani de experiență și o verificare Pangea de top 7% pentru dezvoltarea de software.

Miquido bifează aceste casete și așa am livrat în mod constant produse excepționale pentru companii fintech precum Nextbank și BNP Paribas. Consultați portofoliul nostru pentru migrarea în cloud, refactorizarea codului, serviciile de auditare a software-ului și multe altele.