Care este diferența dintre reducerea facturării și factorizarea facturii?

Este ușor să confundați reducerea facturilor și factoringul facturilor .

Ambele sunt tipuri similare – dar diferite – de finanțare a facturilor .

Să aruncăm o privire mai atentă la fiecare dintre ele, la avantajele, dezavantajele și diferențele sale și cum poți decide care este potrivit pentru tine...

Ce este finanțarea pe factură?

Finanțarea facturilor ( /finanțare ) este un termen umbrelă pentru metodele de finanțare a afacerilor care valorifică facturile restante pentru acces rapid la fluxul de numerar.

Îți dai facturile unui furnizor de finanțare a facturilor, care apoi îți împrumută imediat cea mai mare parte din valoarea lor în schimbul unei taxe.

Acest lucru nu afectează direct clientul dvs., care ar trebui să plătească în continuare aceeași sumă la aceeași dată. Cu toate acestea, ar putea influența încasările de plăți în anumite moduri. Vom explica mai multe despre asta mai târziu.

Câte tipuri de finanțare pe factură există?

Există două, cinci sau chiar mai multe tipuri de finanțare pe factură , în funcție de modul în care sunt definite exact diferențele.

Cele două tipuri principale de finanțare prin facturi sunt reducerea facturilor și factoringul de facturi.

În plus, uneori sunt menționate și următoarele:

• Licitarea facturilor (facturile sunt plasate pe o platformă unde creditorii licitează pentru ele)
• Factorizarea selectivă a facturilor (când selectați exact ce facturi să factorizați, mai degrabă decât să le factorizați pe toate)
• Factoring spot (facturarea unei facturi individuale)

De asemenea, puteți subdiviza în continuare finanțarea pe factură în opțiuni cu recurs/fără recurs și notificare/nenotificare .

Cu toate acestea, unii susțin că acestea sunt pur și simplu variații ale principalelor două tipuri de finanțare a facturilor (facturarea facturilor și discountarea facturii).

Să ne uităm la cele două tipuri principale.

Ce este reducerea facturii?

Reducerea facturilor este atunci când utilizați facturile neplătite ca garanție pentru împrumuturi.

Folosiți efectiv facturile restante ca depozite pentru a obține împrumuturi de la furnizori terți de finanțare a facturilor. Acest lucru vă oferă acces imediat (în 24 – 48 de ore ) la cea mai mare parte – dar nu la toată – valoarea facturilor.

Când facturile sunt în sfârșit plătite de clienții dvs., primiți restul valorii acesteia (minus taxa de reducere).

Ce este factoringul pe facturi?

Facturarea facturilor este atunci când, în esență, vindeți facturile restante unui furnizor terț de factoring de facturi (cunoscut și ca factor).

Apoi, factorul vă transmite cea mai mare parte a valorii imediat (din nou, în 24 – 48 de ore ).

Clientul dvs. plătește factura direct către factor, conform condițiilor de plată inițiale. Factorul vă trimite apoi valoarea rămasă a facturii, minus taxele acestora.

Care sunt diferențele dintre reducerea facturilor și factoringul de facturi?

Există mai multe diferențe cheie între reducerea facturilor și factoringul facturii. Unele pot fi văzute ca un avantaj sau un dezavantaj, în funcție de circumstanțele particulare ale afacerii dumneavoastră.

1. Structura taxelor

Reducerea facturilor costă 0,75 – 2,5% din valoarea totală a facturilor. Factorizarea facturii necesită o taxă similară (taxa de serviciu) plus o taxă de administrare (între 1,5 – 5% din totalul facturii).

2. Suma facturii puse la dispoziție

Reducerea facturilor implică o verificare de bază a registrului dvs. de vânzări existent pentru a determina un procent variabil din totalul facturilor dvs. de care să vă împrumutați.

Facturarea facturii face în general disponibilă între 75 – 85% din valoarea facturilor dumneavoastră (cu condiția ca clienții dumneavoastră să îndeplinească cerințele factorului).

3. Verificarea creditului clientului

Reducerea facturilor necesită adesea verificări minime de control al creditului asupra clienților dvs. Factorizarea facturilor necesită verificări mai detaliate ale creditului și ale registrului vânzărilor.

4. Depunere vs vânzare

Reducerea facturilor este mai degrabă ca utilizarea facturilor ca depozit pentru a obține un împrumut pe termen scurt, în timp ce factorizarea facturilor este mai degrabă ca vânzarea facturilor.

5. RA Colecții și responsabilitatea administrației vânzărilor

Încasările de creanțe (sau A/R) reprezintă procesul de recuperare a datoriilor care vă sunt datorate. Administrarea registrului de vânzări include supravegherea conturilor de încasat: verificarea scorurilor de credit ale clienților, emiterea facturilor, înregistrarea vânzărilor etc.

Reducerea facturilor are doar un efect mic asupra procesului de colectare și administrarea vânzărilor. Plățile facturilor fie ajung direct de la client la dvs., fie într-un cont controlat de furnizor. Oricum, este încă responsabilitatea ta să te asiguri că clientul plătește.

Factorizarea facturii de obicei solicită furnizorului să-și asume responsabilitatea pentru ambele. Îți anunță clientul despre acest lucru și apoi preiau toate aspectele, inclusiv administrarea registrului de vânzări.

6. Conștientizarea clienților cu privire la finanțarea prin factură

Clienții dvs. nu știu când are loc reducerea facturilor . În ceea ce îi privește, ei vă plătesc direct.

Este cazul opus pentru factoringul de facturi . Furnizorul de factoring va informa clienții dumneavoastră că preiau procesul de colectare și va continua să comunice pe tot parcursul acestuia.

7. Risc și responsabilitate pentru plățile facturilor

Dacă utilizați reducerea facturilor și clienții dvs. nu plătesc, sunteți în continuare responsabil pentru valoarea facturii. Va trebui să vă asigurați că clienții plătesc sau va trebui să plătiți singur furnizorul de reduceri de facturi.

Facturarea facturilor este, de obicei, fără recurs (asigurați-vă că citiți amprenta a tot ceea ce trebuie să semnați cu un furnizor de factoring pentru a vă asigura că este cazul). Aceasta înseamnă că nu va trebui să plătiți companiei de factoring de facturi dacă clientul nu vă plătește.

Reducerea facturii vs factoring: care opțiune este mai bună?

Răspunsul la aceasta este foarte mult: „Depinde...”

Serviciile de reducere a facturilor și de factoring sunt de obicei necesare din același motiv: aveți nevoie de capital de lucru .

Acest lucru se poate datora faptului că vă aflați în dificultăți financiare sau pentru că aveți o oportunitate de a crește.

În orice caz, dacă ar trebui să alegeți reducerea facturilor sau finanțarea pe facturi depinde în mare măsură de:

• Procesul dvs. de colectare: dacă procesul dvs. de colectare este eficient și va continua să fie în viitorul apropiat, atunci reducerea facturilor este probabil o opțiune mai bună pentru dvs. Dacă nu, factoringul facturii este o alegere mai bună.
• Bugetul dvs.: dacă marjele dvs. trebuie să fie cât mai mici posibil, atunci reducerea facturilor este opțiunea mai bună (presupunând că procesul dvs. de colectare este, de asemenea, bine desfășurat și durabil).

Dacă aceste puncte de mai sus tot nu vă ajută să determinați ce opțiune să alegeți, luați în considerare următoarele puncte.

Avantajele reducerii facturii vs factoring facturi

Reducerea facturilor este mai simplă și mai ieftină decât factorizarea facturilor și nu vă afectează reputația sau relațiile cu clienții . De asemenea, este mai ușor să obțineți aprobare și, deoarece este de obicei un serviciu fără recurs, este mai puțin probabil să afecteze cu cine puteți și cu cine nu puteți lucra.

Dezavantajele reducerii facturii vs factoring facturi

Reducerea facturilor oferă adesea o valoare mai mică a unei facturi în avans decât o face factoringul pe facturi. De asemenea, nu vine cu servicii cu valoare adăugată, cum ar fi controlul creditului și colectarea.

Avantajele factoringului de facturi vs reducerii facturii

Facturarea facturilor vine cu servicii cu valoare adăugată care vă eliberează resursele : servicii de control al creditelor și de încasări. În unele cazuri, acestea pot determina clienții să plătească mai punctual.

Acest lucru se datorează faptului că furnizorii de factoring sunt specializați în colectări și, de asemenea, pentru că clienții se tem că ratingul lor de credit va fi afectat de întârzierea plăților către o companie financiară.

Dezavantajele factoringului de facturi vs reducerii facturii

Costurile de factoring facturi sunt mai complex de calculat și mai scumpe.

Dacă vreunul dintre clienții dvs. nu își îndeplinește cerințele, factorii nu vor lua în considerare acele facturi pentru dvs. De asemenea, procesul de colectare a factorului ar putea afecta relația dumneavoastră cu clientul dacă nu este efectuat în mod obișnuit.

Concluzie

La prima vedere, factoring și discounting ar putea arăta mai mult sau mai puțin același lucru. La urma urmei, ambele sunt tipuri de finanțare pe factură care vă oferă acces rapid la numerar.

Cu toate acestea, folosirea unuia greșit poate avea un impact negativ asupra afacerii dvs.

Reducerea facturilor este o opțiune mai simplă și mai ieftină. Nu interferează cu controlul creditului și încasările dvs. Clienții nu vor ști că îl utilizați, așa că nu există niciun risc pentru reputația sau relațiile dvs. de afaceri.

Facturarea facturilor este mai scumpă decât reducerea, dar vine și cu un serviciu de colectare. Acest lucru este probabil să vă elibereze resursele pentru a petrece mai mult timp pentru alte sarcini. De asemenea, ar putea duce la sosirea fiecărei plăți mai devreme.

Alegerea opțiunii potrivite cu furnizorul potrivit vă va maximiza fluxul de numerar în cel mai eficient mod.