Finanțarea pe factură vs. Factoring explicat

Există multe metode de finanțare B2B disponibile.

Unele dintre ele sunt cunoscute sub mai multe nume. Sau numele lor este adesea amestecat cu un alt termen de finanțare.

Două dintre cele mai frecvent utilizate și mai confuze metode sunt finanțarea pe factură și factoringul pe factură.

Să ne uităm la asemănările și diferențele dintre ele, avantajele și dezavantajele lor relative și să clarificăm alți termeni relevanți pe parcurs.

Ce este finanțarea pe factură?

Finanțarea prin factură este o metodă de finanțare a afacerii prin care se utilizează facturile deschise existente pentru a obține un împrumut pentru 75 – 90% din valoarea lor în avans.

Suma exactă pe care o primiți în avans depinde de furnizorul dvs. special și de termenii pe care îi acceptați. Ei calculează acest lucru analizând o serie de factori de risc asociați cu:

• Industria dvs
• Compania dvs
• Clienții tăi

Care este diferența dintre „finanțare prin factură” și „finanțare prin factură”?

Finanțarea pe factură este un termen umbrelă care acoperă mai multe tipuri de finanțare, inclusiv finanțarea pe factură și factoring de factură.

Asemănarea dintre acești doi termeni duce adesea la amestecarea lor.

Care este diferența dintre finanțarea pe factură și reducerea facturilor?

Finanțarea pe factură și reducerea facturilor sunt pur și simplu termeni diferiți pentru același lucru.

Finanțarea prin factură este un termen care tinde să fie folosit atât în ​​America de Nord, cât și în Marea Britanie. În timp ce reducerea facturilor tinde să fie utilizată în Marea Britanie, dar mai puțin în America de Nord.

Care este diferența dintre reducerea facturii și reducerea?

Reducerea facturii este un tip de finanțare a facturilor, în timp ce reducerea este un aranjament financiar diferit în care un debitor își întârzie plata datoriilor în schimbul unei taxe.

Ce este factoringul pe facturi?

Facturarea facturilor este un tip popular de finanțare a facturilor în care vă vindeți facturile restante unei terțe companii de factoring (cunoscută adesea ca factor ).

Factorul vă oferă în avans între 75 – 90% din valoarea facturii. Apoi colectează facturile în numele dvs. de la clienții dvs. atunci când plata este scadentă.

În cele din urmă, factorul vă plătește soldul rămas (minus taxele sale de factoring de factură).

Diferite tipuri de factoring de facturi

Există mai multe variante de factoring de factură. Acestea includ:

• Factoring selectiv (cunoscut și sub denumirea de factoring spot ): selectați exact ce facturi cumpără compania de factoring.
• Factoring cu recurs: Compania de factoring își asumă întreaga răspundere pentru facturi, inclusiv pentru cele neplătite sau în litigiu
• Factoring fără recurs: Dvs   asumarea răspunderii pentru toate facturile
• Factorizarea notificărilor: clienții dvs. sunt informați că există o terță parte implicată în colectări
• Nenotificare: Clienții dvs. nu sunt informați cu privire la o terță parte implicată (factorizarea facturii are loc sub numele companiei dvs.)

Care este cel mai comun tip de factoring de facturi?

Diferiți industrii și furnizori au norme diferite. Dar, în general, cel mai comun factoring de factură este: neselectiv (adică, întregul registru de vânzări), factoring de notificare fără recurs.

Asemănările dintre finanțarea pe factură vs factoring de factură

1. Flux de numerar crescut

Finanțarea pe factură și factoringul pe factură sunt tipuri diferite de finanțare pe factură.

Principalul lor avantaj este același: vă ajută să utilizați facturile existente pentru a crește fluxul de numerar .

2. Rapid și convenabil de implementat

Ambele sunt, de asemenea, relativ rapide de implementat . Integrarea necesită mai puține verificări de credit și alte cerințe financiare decât un împrumut bancar tradițional.

Furnizorii sunt de obicei mai interesați de fiabilitatea și situația financiară a clienților dvs. decât de a dumneavoastră.

3. Construiți-vă pregătirea și încrederea pe termen lung

Avantajul pentru fluxul de numerar îmbunătățit și implementarea rapidă depășește termenul scurt...

Combinate, aceste beneficii înseamnă că sunteți pregătit pentru oportunități precum comenzi mari sau un contract mare. Sau vă ajută să faceți față perioadelor financiare dificile în care capitalul de lucru este esențial.

4. Forme de finanțare relativ costisitoare

Dezavantajul acestor facilități este că atât finanțarea pe factură, cât și factoringul pe factură sunt forme de finanțare relativ costisitoare . Utilizarea pe termen lung a acestora nu este adesea o modalitate eficientă de a vă finanța afacerea.

5. Risc

Ambele implică și un anumit risc. În cazul în care clienții dvs. plătesc cu întârziere sau în mod implicit, compania dvs. ar putea fi taxată pentru plățile întârziate și/sau obligată să ramburseze plățile pe factură către furnizorul de finanțare.

Și, în unele cazuri, poate fi necesar să plătiți pentru a vă părăsi contractul .

6. Predarea registrului complet de vânzări

Ambele soluții necesită de obicei finanțarea afacerii dvs. pentru toate facturile, nu doar câteva selectate.

Există excepții de la aceasta, cum ar fi factoring selectiv. Dar acestea ar putea necesita tarife mai scumpe sau criterii de calificare mai ridicate.

Diferențele dintre finanțarea pe factură vs factoring pe factură

1. Împrumut vs vânzare

Finanțarea prin factură este, în esență, un tip de împrumut care utilizează facturile dvs. ca garanție, în timp ce factoringul pe facturi este mai mult ca o vânzare care utilizează facturile dvs. ca produs.

Înțelegerea acestei diferențe conceptuale este utilă. Vă ajută să apreciați mai bine următoarele diferențe...

2. Numărul de pași

Finanțarea prin factură implică mai puțini pași decât factoringul pe factură. Din punctul de vedere al furnizorului, finanțarea este un proces mai simplu, deoarece nu încasează plăți în numele tău.

Dar dacă finanțarea sau factoringul este opțiunea mai simplă pentru tine depinde de circumstanțele afacerii tale.

3. Colecții

Cele mai multe forme de factoring de facturi includ un serviciu de colectare. Odată ce factorii v-au cumpărat facturile, aceștia se ocupă de comunicările și plățile dvs.

Urmărirea plăților și procesarea plăților facturilor este importantă, dar necesită timp.

Puteți construi cele mai bune practici în jurul colecțiilor dvs., dar este posibil să vă lipsească resursele în anumite momente.

Companiile de factoring vă pot scuti echipa de a colecta plățile clienților. Factorul s-ar putea chiar dovedi a fi mai eficient la încasări, chiar până în punctul de a preveni întârzierea sau neplătirea facturilor.

Din acest punct de vedere, factoringul pe facturi poate simplifica munca echipei tale.

4. Riscul reputațional

Un avantaj pe care îl are finanțarea pe factură față de factoringul pe factură este că clienții dvs. nu trebuie să știe că utilizați un serviciu de finanțare.

La urma urmei, există întotdeauna riscul ca unii să interpreteze o companie de factoring care ia legătura în numele tău ca un semn negativ despre stabilitatea afacerii tale.

5. Relații cu clienții

Colecțiile implică multă comunicare. O companie de finanțare a facturilor nu se implică în acest lucru, dar o companie de factoring de facturi o face de obicei.

Nu puteți menține controlul asupra metodelor sau modului de urmărire a plății ale factorului. Dacă este semnificativ diferit de al tău, s-ar putea deteriora relația ta de lucru cu clienții.

6. Alocarea resurselor interne

Externalizarea colecțiilor dvs. către un factor ar putea fi un bonus. Indiferent dacă vă aflați într-o perioadă de creștere mare sau de dificultăți financiare, este probabil să aveți nevoie de toate resursele angajaților dvs. la îndemână.

O companie bună de factoring poate servi în esență ca un serviciu de creanțe cu experiență și eficient.

Finanțare pe factură vs factoring: de unde știi pe care ar trebui să o alegi?

Există mulți factori diferiți – și furnizori – de care trebuie să luați în considerare înainte de a vă decide dacă să utilizați finanțarea prin factură sau factoringul pe factură.

Iată câteva principii generale care vă pot ajuta cu decizia dvs.

Daca nu ai multe facturi

Daca nu ai multi clienti, nici nu vei avea multe facturi. Acest lucru s-ar putea aplica în cazul în care sunteți un startup sau pur și simplu aveți un grup mic de clienți.

Finanțarea prin factură sau factoring-ul ar putea încă îmbunătăți fluxul de numerar, dar s-ar putea să nu facă acest lucru în mod semnificativ. Și ar putea să nu merite să riscați să vă perturbați reputația și relația cu clienții existenți.

Daca ai multe facturi

Procesarea plăților facturilor poate ocupa o mulțime de resurse.

Dacă oferiți clienților termene de plată lungi, o soluție de finanțare pe factură sau de factoring vă poate ajuta să vă ocupați de creanțele dvs.

Acesta ar putea fi cazul dacă sunteți o companie consacrată care lucrează într-o industrie în care termenele de plată mai lungi sunt norma sau dacă pur și simplu aveți o mulțime de facturi.

Dacă resursele dvs. interne sunt întinse și/sau aveți o mulțime de facturi neplătite, atunci factoring-ul ar fi probabil o alegere mai bună.

Alternative la finanțarea pe factură și factoring

Există mai multe alternative de luat în considerare pentru asigurarea capitalului de lucru pentru afacerea dvs.

Un împrumut tradițional pentru afaceri este probabil cel mai rentabil, dar consumator de timp.

Pentru start-up-uri sau companii aflate în stadiu incipient, crowdfundingul și finanțarea prin capital propriu sunt alternative. Cu toate acestea, și acestea pot dura luni pentru a finaliza.

Furnizarea de finanțare prin factură sau factoring clienților dvs

Transmiterea beneficiilor unei soluții de finanțare a facturii către clienții dvs. poate crește cheltuielile și loialitatea clienților și poate reduce timpul până la vânzare.

Utilizarea unui furnizor terț de încredere, cum ar fi TreviPay, vă permite să implementați în mod fiabil și rapid soluții de credit comercial.

Platforma noastră poate lua decizii de integrare în mai puțin de 30 de secunde și vine cu conformitatea automată cu reglementările și monitorizarea fraudei în timp real.

Concluzie

Finanțarea pe factură și factoringul sunt forme rapide și convenabile de împrumut pe termen scurt.

Ambele sunt o formă de finanțare pe factură. Spre deosebire de multe alte forme de finanțare, aceasta vă ajută să vă folosiți propriul registru de vânzări pentru a crește fluxul de numerar.

Au multe asemănări. Acestea includ confortul și costul lor.

Au și câteva diferențe cheie. Finanțarea prin facturi nu include încasările, în timp ce majoritatea formelor de factoring de facturi o vor face.

Acest lucru poate fi fie un avantaj, fie un dezavantaj, în funcție de punctul dvs. de vedere. Externalizarea colecțiilor dvs. ar putea face acest lucru mai eficient. Cu toate acestea, rețineți că vă poate afecta reputația și vă poate perturba relațiile cu clienții.

Posibilitatea de a oferi clienților dumneavoastră oricare dintre servicii le poate crește cheltuielile și poate oferi o soluție valoroasă la problemele legate de fluxul de numerar.