Factorizarea facturii: avantaje și dezavantaje

Facturarea facturii are avocații și detractorii săi.

Dacă este potrivit pentru afacerea dvs. sau nu, depinde de prea multe elemente pentru o concluzie universală.

În cele din urmă, doar tu poți decide dacă și când îl folosești.

Înțelegând avantajele și dezavantajele factoringului de facturi , puteți obține o perspectivă mai largă și puteți lua decizia corectă pentru afacerea dvs.

Considerații cheie înainte de a alege factorizarea facturii

Am vorbit anterior mai detaliat despre ce este exact factoringul pe facturi.

Înainte de a înțelege avantajele și dezavantajele sale mai în profunzime (mai jos), există două aspecte inițiale cheie de luat în considerare.

1. Timpul

Folosită bine și la momentul potrivit, factoringul de facturi este un instrument puternic. Este exploatat de o serie de companii în diferite scenarii, de la cele în dificultate financiară până la cele care se confruntă cu o creștere mare.

Dar nevoile și circumstanțele se pot schimba adesea – și brusc. Dacă decideți să utilizați factoring de factură, ar trebui să aveți o foaie de parcurs pentru cât timp veți continua cu aceasta.

În cele din urmă, ar trebui să urmăriți să vă structurați afacerea într-un mod care să mărească fluxul de numerar la nivelul necesar. Sau pentru a trece la o formă mai puțin costisitoare de finanțare.

2. Cum să alegi o companie de factoring de facturi

Există mulți furnizori de factoring de facturi acolo. Și ca și în multe industrii, există și o gamă largă de calitate.

Din această cauză, nu este neobișnuit să auzi unii utilizatori (sau foști utilizatori) ai serviciilor de factoring fie lăudându-l cu entuziasm, fie să fie foarte critici.

Atenție la actorii răi

Deși nu este obișnuit, există actori răi în industria factoringului de facturi.

Acestea pot include, de exemplu, o clauză în cererea lor care le predă drepturile de colectare. Sau te-ar putea determina să semnezi un contract nerezonabil de lung. Acestea ar putea afecta reputația dvs. în rândul clienților cu tactici agresive de colectare. Vom vorbi mai multe despre reputație mai târziu.

Aceste companii nefaste nu au la inimă interesele tale, dar cu siguranță nu își vor recunoaște intențiile rele în prealabil. Ei nu sunt interesați să vă transmită avantajele factoring-ului , ci mai degrabă să obțină avantajele factoring-ului dvs. pentru ei înșiși (și pe cheltuiala dvs.).

Găsiți cele mai bune tarife și cea mai bună expertiză

Nu este întotdeauna suficient să evitați în mod activ o companie de factoring proastă. Cântărirea avantajelor și dezavantajelor fiecărei companii bune de factoring afectează, de asemenea, cât de bine funcționează serviciul pentru dvs.

Cel mai evident punct de plecare îl reprezintă diferitele tarife disponibile. Dar există și alte beneficii mai puțin evidente ale lucrului cu partenerul potrivit. Acestea includ lucruri precum expertiza lor, sfaturi, rețeaua de parteneri și multe altele.

Rezumat: alegeți cu atenție

Cel mai rău caz este că utilizați factoring la momentul nepotrivit, cu furnizorul greșit.

Luând următorii pași ar trebui să vă protejați afacerea:

• Citiți întotdeauna literele mici ale oricăror documente pe care vi se cere să le semnați (inclusiv link-uri din documentele online)
• Citiți recenziile clienților din mai multe surse
• Solicitați mărturii de la clienți anteriori sau existenți (în special cei din industria dvs.)

Avantajele factoringului pe facturi

Mai jos este lista noastră cu cele patru avantaje principale pe care factoringul le poate oferi. Puteți găsi alte articole care listează mai multe puncte, dar de obicei sunt doar variante ale următoarelor:

1. Accesibilitate (proces de aprobare rapid și simplu)

Un proces simplu nu este neapărat rapid. Și invers. Cu toate acestea, factoringul de factură bine făcut este ambele.

Facturarea facturilor este asigurată de obicei de creditori alternativi, ale căror rate de aprobare a împrumuturilor de afaceri sunt în general semnificativ mai mari și mai rapide decât cele ale marilor bănci (cu 11,8% mai mari conform unui raport din februarie 2022).

Termen scurt de aprobare

Pentru a asigura un împrumut de afaceri tradițional, multe companii trebuie să treacă printr-un proces detaliat de solicitare care necesită prezentarea de planuri de afaceri, previziuni privind fluxul de numerar și multe altele.

Odată ce acest lucru este finalizat, împrumutul ar putea dura săptămâni sau chiar luni pentru a fi aprobat.

Facturarea facturilor, pe de altă parte, este, de obicei, un proces de aplicare complet online. Și puteți accesa majoritatea numerarului pentru facturile dvs. în 24 – 48 de ore de la finalizarea unei cereri de succes.

Sunt necesare verificări ale antecedentelor și garanții

Creditorii de afaceri tradiționali doresc, de obicei, verificări detaliate ale creditului, istoricul împrumutului și garanțiile pentru a-și reduce riscul.

Companiile de factoring, pe de altă parte, nu necesită aceleași verificări extinse ale antecedentelor. Ei doresc în principal să verifice registrul de vânzări al fiecărui client.

Acesta este un avantaj imens pentru companiile cu probleme de datorii neperformante sau fără un istoric de credit lung.

2. Fluxul de numerar

Acesta este cel mai popular motiv pentru care companiile să aleagă factoringul pe facturi.

Lipsa unui capital de lucru suficient poate împiedica sau chiar deteriora operațiunile unei companii. Fluxul de numerar suplimentar creează oportunități de a ajuta la menținerea, îmbunătățirea sau chiar extinderea afacerii dvs.

Inutil să spun că acestea pot fi cruciale în diferite etape sau circumstanțe în evoluția afacerii tale.

3. Eliberați resurse

Companiile de factoring de facturi preiau de obicei și colecțiile. Ei își folosesc experiența pentru a controla și gestiona toate aspectele procesului de plată.

Aceasta este o modalitate bună de a elibera resursele interne. În schimb, angajații tăi se pot concentra pe oferirea de sprijin altor funcții cheie ale afacerii.

Unii chiar consideră că este mai eficient ca un terț să-și facă colecțiile. Adesea, clienții cu plăți lente vor plăti un factor mai repede decât vă plătesc ei. Acest lucru se poate datora expertizei factorului în colectări sau pentru că afectează ratingul de credit al clientului (întrucât o companie de factoring este și o companie de servicii financiare).

4. A fi pregătit pentru noi oportunități

Schimbarea bruscă – atât bună, cât și rele – este parte integrantă a conducerii unei afaceri.

Facturile neplătite sunt, prin natura lor, ceva de care de obicei nu îți vei da seama decât după ultimul minut. Acest lucru vă poate lăsa capitalul de lucru în dezordine, mai ales dacă este o sursă semnificativă de venit necesară pentru acoperirea costurilor operaționale.

Schimbarea bruscă poate fi, de asemenea, pozitivă, cum ar fi oportunități neașteptate. Nivelurile ridicate de vânzări ar putea însemna că trebuie să achiziționați rapid mai mult inventar. Sau un potențial client poate solicita termene de plată mai lungi decât oferiți în general, astfel încât factoringul de factură vă va permite să vă adaptați.

5. Beneficii pentru clienții tăi

Având mai mult capital de lucru, vă permite să transferați mai multe beneficii clienților dvs.

Acest lucru ar putea însemna că trebuie să creșteți inventarul sau frecvența comenzilor pentru ele. Sau puteți oferi termene de plată extinse, linii de credit sau alte servicii cu valoare adăugată.

În orice caz, satisfacerea nevoilor clientului este o componentă esențială a afacerii și a construirii relațiilor.

Dezavantajele factoringului pe facturi

Multe companii de factoring vor sublinia doar avantajele factoring-ului pe facturi.

Dar, ca și în cazul majorității soluțiilor financiare, există și dezavantaje și riscuri.

Iată lista noastră cu principalele dezavantaje.

1. Cost

Am analizat anterior mai în detaliu costurile de factoring de facturi. Am observat tipurile de taxe și ceea ce le va influența, inclusiv industria, volumul, frecvența, înregistrarea clienților și multe altele.

După cum am observat, pe lângă taxa de reducere și taxa de serviciu, există adesea și taxe de înscriere, taxe de verificare a creditului, taxe de întârziere de plată și/sau taxe de reziliere a contractului .

Toate acestea ar trebui luate în considerare înainte de a continua (sau nu) cu un anumit furnizor de factoring sau chiar cu serviciul în sine.

2. Reputația

Există două moduri principale prin care factoringul ar putea afecta reputația companiei dvs. Subliniem „s-ar putea” deoarece nici una nu este o concluzie prealabilă.

Prima este posibila reacție a clienților tăi la știrile pe care le faci. Aceștia sunt deseori informați despre acest lucru deoarece este firma de factoring căreia trebuie să-și plătească facturile (în afară de unele cazuri excepționale).

Unii clienți pot vedea utilizarea de către dvs. a factoring-ului ca un semn că afacerea dvs. are un fel de probleme financiare. Puteți influența acest lucru într-o măsură clarificând de ce utilizați factoring, deși aceasta nu este o practică obișnuită.

Un alt mod în care reputația ta ar putea avea de suferit este dacă compania de factoring este exagerată în eforturile lor de colectare. Acest lucru ar putea duce unii clienți să nu mai lucreze cu dvs.

3. Mascarea problemelor mai profunde ale fluxului de numerar

În multe cazuri, factoring-ul pe facturi oferă o respiră sau o injecție de numerar, permițând companiilor să îmbunătățească sau să extindă operațiunile.

Cu toate acestea, dacă este menținută pe o perioadă lungă, costurile vor crește. În acest moment, ar trebui să vă gândiți dacă factoringul maschează o problemă cronică de flux de numerar.

Indiferent de concluzie, ar trebui să vă gândiți cel puțin să treceți la soluții alternative de finanțare a afacerilor pe termen lung. Sunt adesea mult mai ieftine și, prin urmare, durabile.

Alternative la factoringul pe facturi

Există multe alternative la factoringul facturilor, deși nu au aceleași beneficii (sau dezavantaje).

Finanțarea conturilor de creanță (cunoscută adesea sub denumirea de conturi de creanță, AR sau finanțare pe factură ) este similară, dar nu la fel cu factoringul de facturi. La fel este și reducerea facturilor (sau reducerea selectivă a facturilor - în care păstrați controlul asupra facturilor care sunt reduse).

Pe lângă acestea, merită luate în considerare și împrumuturile tradiționale pentru afaceri , liniile de credit și alte forme de finanțare a afacerilor.

Concluzie

Facturarea facturilor nu este pentru toată lumea. Și pentru unii dintre cei care îl folosesc, nu este ideal tot timpul.

Atunci când cântăriți avantajele și dezavantajele factoring-ului, ar trebui să luați în considerare mai întâi momentul în care acesta se va face pentru afacerea dvs. În continuare, ar trebui să luați măsuri pentru a evalua furnizorii și a-l selecta pe cel potrivit.

Principalele avantaje ale factoring-ului sunt clare și imediate: fluxul de numerar crescut și procesul de încasare îngrijit pentru dvs. Acestea vă permit să profitați de noi oportunități și să vă concentrați resursele pe sarcini de afaceri mai critice.

Dezavantajele factoring-ului sunt, de asemenea, clare: este o formă relativ costisitoare de finanțare a afacerilor care poate (dar nu inevitabil) să implice riscuri pentru reputația companiei tale.