Cum să începeți o afacere online Fintech în 2023

Doriți să începeți o afacere online fintech.

De ce nu?

La urma urmei, este una dintre celemai profitabile industrii din lumea digitală de astăzi

Valorificarea acestei oportunități în industria financiară pare a fi cea mai naturală alegere.

Indiferent dacă sunteți un profesionist financiar cu experiență sau un antreprenor experimentat în tehnologie, crearea unei afaceri online de succes fintech necesită o planificare atentă și idei inovatoare.

În această postare pe blog, vom explora toate aspectele esențiale legate de un startup fintech, inclusiv identificarea pieței țintă, alegerea tehnologiei potrivite etc.

Așadar, dacă sunteți pregătit să zdruncinați industria financiară și să stabiliți o afacere fintech online de succes, să începem!

Ce sa nu faci

1. NU treceți cu vederea conformitatea cu reglementările

Domeniile fintech și bancare sunt supuse unei reglementări extinse.

Deci, din motive evidente, este esențial să avem o înțelegere aprofundată a acestei sfere complicate.

Include organisme de reglementare, legi, restricții legale și cerințe obligatorii. Odată cu implementarea GDPR în Europa sau cu viitoarea lege privind protecția datelor în India, aceste aspecte au câștigat și mai multă importanță.

Reglementările Fintech pot implica politici împotriva spălării banilor (AML) sau cerințe de conformitate Know Your Customer (KYC).

În plus, certificatele digitale și mecanismele de autentificare Adhaar pot fi, de asemenea, necesare.

Este important de luat în considerare faptul că legea poate varia de la o țară la alta. Fiecare regiune este guvernată de propriul său set unic de legi.

Prin urmare, a ști cum să navighezi în nuanțele diferitelor sisteme juridice ar trebui să fie obiectivul tău principal.

De exemplu, țări precum Mexic și Emiratele Arabe Unite impun firmelor să obțină reglementări de piață specifice pentru licențele fintech, în timp ce Regatul Unit necesită licențe standard.

2. Subdomeniile Fintech sunt importante

Există numeroase subdomenii pe care le puteți explora, dintre care unele sunt menționate mai jos:

1. Analiza datelor și luarea deciziilor financiare
2. Crowdfunding
3. Insuretech
4. Împrumut
5. Plăți și transferuri internaționale de bani
6. Produse financiare
7. Criptomonede și soluții bazate pe blockchain
8. Comerț și investiții
9. Managementul finanțelor personale
10. Servicii bancare pe mobil

Produsul dvs. fintech ar trebui, de asemenea, să se adreseze unui anumit public, cum ar fi o anumită țară sau un anumit grup demografic.

Sfat pro:Nu puneți toate ouăle într-un singur coș deodată.Perioadă.În calitate de antreprenor, concentrați-vă pe începerea tehnologiei fintechpentru piața locală și apoi extindeți-vă pe piața globală într-o etapă ulterioară, dacă se consideră necesar.

3. Ignorarea concurenței este neînțeleaptă

După ce ți-ai selectat nișa, este absolut important să-ți cercetezi concurenții.

Acest lucru vă va permite să identificați o valoare competitivă care vă deosebește produsul.

În fintech, există multe oportunități de afaceri, cum ar fi crearea unui produs nou sau îmbunătățirea unui serviciu existent.

Urmați un proces bine stabilit pentru același lucru.

1. Evaluați experiența utilizatorului.
2. Împărtășiți-vă ideile cu cât mai mulți clienți potențiali
3. Companiile fintech de succes, cum ar fi Mint, au prioritizat crearea de UI/UX extrem de personalizate, care să-și lovească publicul țintă în mod corect.

4. Nu vă concentrați pe echipa dvs

Oamenii potriviți vor produce rezultatele potrivite.

Nu vă concentrați pe formarea echipei potrivite ar putea fi una dintre cele mai mari greșeli pe care le-ați face.

Cu toate acestea, atragerea dezvoltatorilor de aplicații financiare de top și construirea unei echipe la fața locului poate fi o provocare.

În plus, inginerii cu experiență din țara dvs. pot fi scumpi.

Prin urmare, startup-urile ar trebui să ia în considerare angajarea unei echipe de dezvoltare software offshore, cum ar fi în Europa de Est, Asia și în special India.

Acestea pot oferi acces la specialiști calificați într-un anumit domeniu la un cost rezonabil.

5. Tech Stack este TOTUL

Pentru a dezvolta produse fintech complexe, dezvoltarea de software personalizat este absolut esențială.

CMS-urile sau cadrele terțe nu pot gestiona toate tranzacțiile necesare.

Stiva tehnologică utilizată de majoritatea furnizorilor de software pentru dezvoltarea aplicațiilor fintech include de obicei următoarele:

Baze de date:

• Redis
• MySQL
• MongoDB
• PostgreSQL

Limbaje de programare:

• C/C++,
• Piton,
• Java
• Javascript
• Rubin.

Cadre:

• Arc.
• Node.js,
• Django
• Reacţiona,

6. Nu se acordă prioritate protecției datelor

Când sunt implicați bani, securitatea și confidențialitatea sunt totul.

Indiferent cât de bun sau rău este produsul dvs., singurul lucru pe care o aplicație fintech nu poate risca este încălcarea securității.

Aceasta înseamnă că criptarea și stocarea în siguranță a datelor sensibile în cloud ar trebui să fie prioritatea nr.1 a firmei dvs.

Pentru a vă asigura acest lucru, efectuați o testare amănunțită a codului sursă pentru a identifica și rezolva orice vulnerabilități.

În plus, concentrați-vă pe următoarele: -

1. Utilizați securitatea stratului de transport (TLS) pentru conexiunile de rețea, împiedicați conexiunile API neautorizate,
2. Protejați informațiile despre client cu certificate HTTPS SSL.
3. Alegeți o platformă cloud sigură precum AWS pentru a vă proteja împotriva atacurilor DDoS
4. Copiere de rezervă a datelor în caz de întrerupere a rețelei.
5. Implementați autentificarea în mai mulți pași care impune clienților să folosească parole puternice.
6. Integrați metode de autentificare biometrică, cum ar fi recunoașterea feței și scanarea amprentelor digitale pentru protecția avansată a datelor.

7. Concentrați-vă pe finanțare

Ar putea fi bootstrapping sau luarea de împrumuturi bancare sau crowdsourcing și capitalism de risc - există mai multe moduri de a obține finanțare pentru serviciul dvs. fintech.

De asemenea, puteți lua în considerare participarea la o competiție de pornire sau să căutați sprijin financiar de la familie și prieteni.

Indiferent de opțiunea de finanțare pe care o selectați, este necesar să aveți un prototip pregătit pentru potențialii dumneavoastră investitori.

Acest lucru vă va ajuta automat să dezvoltați un prototip vizual care vă poate ajuta să creați un pitch deck impresionant.

Cum să începeți o afacere online Fintech

Cererea de tehnologie de gestionare a banilor a crescut. Anul acesta a fost o provocare pentru companiile din diverse industrii. În timp ce unii antreprenori aleg să aștepte înainte de a se lansa în noi întreprinderi, această strategie poate să nu fie potrivită pentru sectorul financiar.

1. Verificați cererea

Industria fintech oferă o gamă largă de soluții. De la aplicații de management personal la tehnologie de asigurări și opțiuni ușoare de investiții, fintech a acoperit fiecare nișă posibilă.

Consumatorii caută o interfață cuprinzătoare și ușor de utilizat, care să le permită să-și controleze finanțele din mers.

Lansând acum un startup fintech, antreprenorii pot profita de cererea în creștere și pot atrage atenția pe o piață în care startup-urile se luptă adesea să iasă în evidență.

2. Concentrați-vă pe expertiză

În zilele noastre, crearea unei aplicații fintech a devenit mai fezabilă.

În plus, programatorii pot solicita îndrumare de la serviciile de consultanță fintech pentru a obține o perspectivă asupra complexității sistemelor financiare.

În plus, majoritatea băncilor și instituțiilor guvernamentale au îmbrățișat digitalizarea industriei financiare. De asemenea, își adaptează treptat serviciile și operațiunile pentru a sprijini creșterea afacerilor fintech.

3. Insurtech

Tehnologia asigurărilor sau Insurtech a câștigat o atenție semnificativă în industria fintech datorită capacităților sale bazate pe date.Instrumentele AI sunt totul atunci când vine vorba de fintech.

Utilizează AI pentru a analiza

• cazierele judiciare
• dosarele medicale
• istoricul creditului,
• informații din rețelele sociale,

Acești factori ajută companiile să reducă riscurile, oferind în același timp cea mai accesibilă opțiune clienților.

4. Contabilitatea întreprinderii

Crearea unui startup fintech care se adresează afacerilor poate fi foarte profitabilă. Din cauza pandemiei de COVID-19, multe companii s-au orientat către operațiuni online.

Neobancile sau serviciile bancare online precum Karbon Business , Razorpay și Kodo au revoluționat industria fintech în trecutul recent. Acestea se bazează pe cea mai recentă tehnologie pentru a-și îmbunătăți procesele.

Domeniul software-ului fintech pentru întreprinderi este ceva de care trebuie să fiți atenți, deoarece este foarte plină de satisfacții.

5. Criptomonedă

Aplicațiile descentralizate sunt din ce în ce mai de încredere pentru a gestiona banii oamenilor.

Utilizatorii caută platforme de încredere pentru a gestiona monedele digitale. În ciuda numeroaselor aplicații de tranzacționare și investiții disponibile pe piața criptomonedelor, niciuna nu a atins o satisfacție de 100% a utilizatorilor.

Deși poate fi o provocare pentru un startup fintech să concureze cu giganți din industrie precum Coinbase , crearea unei aplicații bine concepute, cu taxe reduse și sigură poate atrage utilizatorii și poate consolida loialitatea clienților.

Câteva exemple de succes

1. Dungă

Nișă : plăți online

Finanțare : 479 milioane USD

Stripe este o poartă de plată online bine-cunoscută utilizată de companiile de comerț electronic din întreaga lume. Spre deosebire de PayPal, Stripe se concentrează mai degrabă pe afaceri digitale decât pe consumatori.

Ceea ce diferențiază Stripe este integrarea sa ușoară, care a fost creată pentru a rezolva problema dezvoltatorilor web care se luptă să adauge un sistem de plată pe site-urile lor. Co-fondatorii Patrick și John Collison au recunoscut această problemă și au făcut configurarea Stripe cât mai ușoară posibil, făcându-l un gigant fintech de 36 de miliarde de dolari.

2. Monetărie

Nișă : management financiar

Finanțare : 31 milioane USD

Mint este o aplicație care gestionează finanțele personale, oferită de Intuit. Aplicația combină mai multe servicii, cum ar fi gestionarea contului, urmărirea cheltuielilor și bugetarea într-o singură aplicație ușor de utilizat, eliminând nevoia de mai multe aplicații.

Succesul Mint este atribuit planificării detaliate, cercetării de piață extinse și marketingului de conținut eficient.

Spre deosebire de aplicațiile sociale care devin adesea virale, Mint nu a urmat o abordare de dezvoltare iterativă.În schimb, fondatorul, Aaron Patzer, înainte de lansarea aplicației, sa concentrat pe perfecționarea aplicației.

De asemenea, compania a investit masiv în producerea de conținut credibil și util, cum ar fi articole și infografice, și a evidențiat caracteristicile de securitate ale aplicației pentru a liniști utilizatorii.

3. Robinhood

Nișă : Comerț și investiții

Finanțare : 539 milioane USD

Robinhood este o aplicație de investiții populară care oferă tranzacționare de acțiuni fără comisioane. Aplicația face bani prin dobânzi din acțiuni și dețineri de numerar. În plus, contul lor premium este o sursă bună de venit.

Este deosebit de popular în rândul milenialilor datorită caracteristicilor sale personalizate și strategiilor de marketing care răspund nevoilor și valorilor lor.

Cu o interfață ușor de utilizat și fără comisioane, Robinhood a devenit una dintre cele mai bune aplicații fintech de pe piață.

4. Oscar Health

Nișă : asigurări

Finanțare : 892,5 milioane USD

Oscar Health este un exemplu proeminent al pieței asigurărilor – tehnologia asigurărilor.

Spre deosebire de soluțiile tradiționale de asigurări de sănătate, acesta este un nou tip de companie de asigurări de sănătate, care este centrată pe client, simplă și accesibilă.

Ca startup fintech, crearea unei aplicații de asistență medicală care să atragă utilizatorii poate fi o provocare. Cele mai multe servicii similare se concentrează pe vânzarea celor mai scumpe planuri și limitează informațiile despre clienți. Această abordare poate face ca asistența medicală electronică să pară un rău necesar.

Oscar Health este diferit, cu o abordare puternică orientată spre utilizator. Compania oferă echipe de consilieri în domeniul sănătății care îi ajută pe clienți să aleagă cele mai accesibile opțiuni de asigurare.

Aplicația permite utilizatorilor să-și stocheze dosarele medicale și rapoartele de laborator, să-și facă programări și să obțină aviz virtual de sănătate.

5. Coinbase

Nișă : schimb valutar digital

Finanțare : 225 milioane USD în 8 runde

Coinbase este o platformă populară pentru cumpărarea și vânzarea online de monede digitale precum Bitcoin, Ethereum și Litecoin.

Pentru o companie fintech care se ocupă cu tranzacțiile cu criptomonede, transparența, accesibilitatea și accesibilitatea sunt esențiale. Coinbase îndeplinește toate cele trei criterii.

Funcționând fără probleme în 102 de țări, cu un proces de înregistrare rapid și fără probleme, utilizatorii se bucură, de asemenea, de securitate la nivel înalt și de respectarea clară a platformei la politicile de conformitate cu legislația.

Gândire finală: Cum să începeți o afacere online Fintech

Rețineți: fă-o o dată și fă-o corect!

Pentru a începe dezvoltarea unui startup fintech, este crucial să aveți toate aspectele necesare la locul lor. Cu toate acestea, este foarte recomandat să începeți mai întâi cu un produs minim viabil (MVP).

De asemenea, este important să evitați capcanele comune atunci când creați un MVP.

Aceasta implică construirea domeniului minim de caracteristici pentru a testa ideea. Adunarea feedback-ului utilizatorilor pentru a aduce îmbunătățiri este următorul pas crucial.

Începerea mic și creșterea treptată a produsului este o abordare inteligentă, în special pe piața extrem de competitivă fintech.

Finanțare fericită!

Aceasta este o postare pentru invitați scrisă de Ramitha Ramesh

Ramitha Ramesh este editor la Karbon Business , renumită pentru experiența sa în strategia de marketing de conținut SEO pentru o clientelă diversă din SUA, Marea Britanie și India. Având o înclinație pentru explorarea domeniului rapid al finanțelor, afacerilor și bancare, blogul ei este un tezaur de informații care oferă perspective unice asupra celor mai recente tendințe și evoluții din industrie. Găsind nirvana în mâncare, distracție și călătorii, ea are misiunea de a contracara infodemia lumii digitale.

Vă puteți conecta cu ea pe LinkedIn .

Dacă doriți să trimiteți postări pentru oaspeți către Inuidea, consultațiregulile pentru postările pentru oaspeți pentru Inuidea.com.

Dacă aveți întrebări sau dacă doriți să lucrați cu mine, nu ezitați sămă contactați. Sunt întotdeauna disponibil să ajut tinerii hustler ca tine!