Aplicația Secure Mobile Banking: Un ghid cuprinzător

O realitate dură este că problemele de securitate ale serviciilor bancare mobile nu se vor termina niciodată.

Motivul este destul de simplu. Din ce în ce mai multe tranzacții bancare au loc online, iar actorii răi vor căuta mereu vulnerabilități de exploatat. De exemplu, între 2022 și 2023, atacurile de fraudă pe mobil au crescut de la 47% la 61%.

Dar iată concluzia: poți preveni majoritatea acestor atacuri dacă iei în serios securitatea aplicației tale mobile banking.

Cum, întrebi? Ei bine, acest articol este un început bun pentru tine. Vom acoperi tot ce trebuie să știți despre securitatea aplicațiilor mobile banking, inclusiv despre cum să vă securizați aplicația mobile banking.

Dar să începem cu elementele de bază.

Introducere în Securitatea aplicației Mobile Banking

În medie, 80% dintre utilizatorii de servicii bancare mobile au preocupări legate de securitate:

Aceasta înseamnă că companiile bancare și fintech care intră pe piața aplicațiilor mobile banking au mult de lucru pentru a câștiga încrederea utilizatorilor lor.

Dar nici măcar acesta nu este motivul pentru care securitatea este atât de importantă. Încălcările de securitate pot, de asemenea, consuma foarte mult resurse. Este posibil să trebuiască să cheltuiți mult timp și bani pentru investigarea incidentelor, remediere, amenzi de reglementare și chiar taxe legale. Aceste cheltuieli se pot ridica la milioane de dolari, ca să nu mai vorbim de prejudiciul reputației.

De exemplu, am văzut cu toții Capital One plătind o amendă de 80 de milioane de dolari în urma unei breșe de date în 2019. Aceste costuri vă pot afecta serios profitabilitatea.

Amenințări comune la securitatea aplicațiilor mobile Banking

Înainte de a continua, să ne familiarizăm cu unele dintre cele mai comune atacuri bancare mobile.

• Hacking : Hackerii caută în mod constant vulnerabilități de securitate în codul aplicației tale sau în activitățile utilizatorilor pentru a obține acces neautorizat. De exemplu, dacă aplicația dvs. nu are o criptare adecvată, acestea s-ar putea strecura prin conexiuni nesigure, cum ar fi rețelele Wi-Fi publice, adică atacurile de tip om-in-the-middle.

Dacă au succes, ei vă pot modifica direct codul pentru a efectua tranzacții nedorite sau pentru a compromite datele clienților dvs.

• Încălcări ale datelor : o încălcare a datelor are loc atunci când actorii rele accesează ilegal datele sensibile ale clienților. Aceste date pot include istoricul tranzacțiilor, codul PIN și numărul de securitate socială.

Infractorii cibernetici pot folosi datele pentru fraude financiare suplimentare, cum ar fi luarea unui împrumut în numele clienților. Ei pot vinde datele și pe piața neagră.

Nu presupuneți că piratarea aplicației dvs. este singura modalitate de a comite o încălcare a datelor. Lacunele neremediate în integrările terțe pot fi, de asemenea, vinovate. De exemplu, Flagstar Bank a suferit o breșă de date din cauza vulnerabilității din MoveIt, soluția pe care o folosesc pentru transferurile de fișiere.

• Frauda : amenințarea finală este frauda. Am menționat un mod în care acest lucru se poate întâmpla, adică prin datele clienților. Dar există și alte moduri.

De exemplu, actorii răi pot crea aplicații bancare false care le imită pe ale tale. Utilizatorii pot descărca aceste versiuni pe dispozitivele lor mobile și pot introduce, fără să știe, detaliile de conectare. Acest lucru deschide ușa pentru preluarea conturilor.

Cele mai bune practici în securitatea aplicațiilor bancare mobile

Să examinăm acum cum să securizăm aplicațiile mobile banking de diferite tipuri de amenințări de securitate.

1. Urmați practicile de codare sigură

Fundația aplicației dvs. trebuie să fie solidă pentru ca aplicația să fie sigură. Codul este baza aplicației dvs. mobile banking.

Menținând practici de codare sigure în procesul de dezvoltare a aplicației FinTech, veți minimiza vulnerabilitățile din cod și veți face aplicația rezistentă la atacuri.

Există mai multe standarde de codificare sigure recunoscute pe scară largă pentru citirea dvs. De exemplu, consultați standardul OWASP (Open Web Application Security Project) de mai jos. Dispune de diferite moduri de a vă asigura că codul dvs. este sigur, de la validarea intrării la autentificare și gestionarea sesiunii:

Alte organizații precum NIST (Institutul Național de Standarde și Tehnologie) și ISO (Organizația Internațională pentru Standardizare) au, de asemenea, linii directoare pentru codificarea securizată. Puteți chiar să combinați mai mult de un standard pentru o abordare completă.

2. Concentrați-vă pe criptarea datelor

Criptarea datelor implică utilizarea algoritmilor criptografici pentru a converti datele care pot fi citite într-o formă care nu poate fi citită. Să presupunem că un hacker obține acces la acreditările utilizatorului. Ei nu vor putea înțelege fără cheia de decriptare.

Optați întotdeauna pentru standarde de criptare recunoscute, cum ar fi AES și RSA, pentru cele mai bune rezultate. De asemenea, ar trebui să vă păstrați cheia de decriptare în siguranță, în mod recomandabil, prin soluții de top de gestionare a cheilor, cum ar fi Azure Key Vault sau Oracle Cloud Infrastructure Vault.

3. Efectuați audituri regulate

Amenințările de securitate evoluează. Deci, chiar și cel mai sigur cod poate dezvolta unele slăbiciuni ascunse. Auditurile regulate vă ajută să identificați și să remediați rapid aceste defecte înainte ca acestea să vă afecteze aplicația.

În mod ideal, ar trebui să efectuați aceste audituri semestrial. Dar este și mai bine dacă poate fi mai frecvent, să zicem trimestrial. De asemenea, ar trebui să o faceți după fiecare schimbare sau actualizare majoră a codului.

4. Utilizați autentificarea și autorizarea

Autentificarea și autorizarea sunt două elemente esențiale de securitate esențiale pentru fiecare aplicație bancară mobilă.

Autentificarea implică confirmarea identității utilizatorului înainte de a-i acorda acces la aplicație. Acest lucru previne accesul nedorit.

Autentificarea necesită adesea o parolă. Cu toate acestea, această metodă de autentificare s-a dovedit a fi mai puțin sigură. De aceea, ar trebui să asociați autentificarea cu parolă cu alte metode de verificare pentru a crea autentificare cu mai mulți factori.

De exemplu, puteți utiliza autentificarea cu parolă împreună cu metodele de autentificare biometrică (cum ar fi identificarea feței) sau confirmarea unică a parolei. Deci, să presupunem că cineva care cunoaște datele de conectare ale unui utilizator încearcă să se conecteze la contul său. În continuare nu vor putea folosi aplicația din cauza stratului suplimentar de securitate.

Acum, să vorbim despre autorizare. Autorizarea implică a decide ce pot face utilizatorii cu aplicația dvs. În mod ideal, ar trebui să urmați principiul celui mai mic privilegiu atunci când implementați autorizarea. Aceasta înseamnă acordarea doar a permisiunii minime necesare unui utilizator pentru a-și îndeplini rolurile.

De exemplu, doriți să limitați accesul utilizatorului final la date sensibile, cum ar fi backend-ul codului. În mod similar, agenții dvs. de asistență pentru clienți nu ar trebui să aibă acces pentru a iniția transferuri din conturile financiare ale utilizatorilor.

5. Utilizați învățarea automată (ML) pentru detectarea fraudelor

Învățarea automată poate fi valoroasă pentru arsenalul de securitate al aplicației mobile banking. Un studiu a arătat că ML promite o acuratețe de până la 96% în prezicerea tranzacțiilor frauduloase.

Iată cum se întâmplă magia:

În primul rând, trebuie să antrenați algoritmul ML cu o mulțime de seturi de date. Aceasta include tranzacțiile istorice, atât frauduloase, cât și legitime. Din aceasta, ei pot învăța să identifice anomalii și modele care ar putea indica o activitate rău intenționată.

După instruirea modelului dvs., vă poate ajuta acum să analizați fiecare tranzacție în timp real. Făcând acest lucru, poate identifica modele care indică existența unei activități frauduloase. De exemplu, o tranzacție care nu se aliniază cu tendința obișnuită de cheltuieli a utilizatorului. Apoi, vă informează automat pe dumneavoastră și pe utilizator cu privire la această activitate suspectă.

Aceasta este doar o prezentare generală la nivel înalt a modului în care funcționează acest sistem. Consultați ghidul nostru despre învățarea automată pentru detectarea fraudelor pentru o mai bună înțelegere.

6. Urmați standardele de reglementare

Standardele financiare și de reglementare a datelor prezintă linii directoare foarte stricte pentru colectarea, securizarea și utilizarea datelor clienților. Jocul după aceste reguli vă va ajuta să minimizați șansele de apariție a problemelor de securitate.

Mai mult, nerespectarea poate atrage amenzi mari. De exemplu, să presupunem că aplicația dvs. bancară funcționează în UE sau deservește clienții de servicii bancare mobile din UE. Nerespectarea GDPR poate atrage amenzi de până la 20 de milioane de euro sau 4% din venitul anual. În plus, există durerea de cap a bătăliilor legale.

Așadar, acordați-vă timp pentru a cerceta standardele de reglementare a datelor care se aplică jurisdicțiilor dvs. de operare și urmați-le cu strictețe. De exemplu, dacă clienții dvs. de bănci mobile se află în UE, doriți să acordați prioritate standardelor precum GDPR și PSD2.

7. Prioritizați educația și conștientizarea utilizatorilor

Nu toate amenințările cibernetice de succes sunt în echipa de dezvoltare. Utilizatorii joacă, de asemenea, un rol important. De exemplu, utilizatorii pot oferi actorilor răi o trecere gratuită atunci când nu își protejează parolele. Puteți minimiza aceste vulnerabilități la nivel de utilizator doar prin educarea utilizatorilor dvs. de servicii bancare online.

În esență, ar trebui să îi informați despre tacticile pe care infractorii cibernetici le folosesc pentru a obține acces la conturile de utilizator și despre cum să le evite.

Puteți crește gradul de conștientizare prin diferite canale, cum ar fi notificările prin e-mail și aplicații.

Tendințe emergente în securitatea aplicațiilor bancare mobile

Infractorii cibernetici vin în mod constant cu noi modalități de a ataca aplicațiile bancare. Trebuie să fiți la curent cu tendințele emergente în domeniul securității bancare digitale dacă nu doriți să vă recuperați. Deci, iată câteva tendințe pe care trebuie să le explorați:

Măsuri de securitate bazate pe inteligență artificială

Pe lângă detectarea fraudelor, AI poate ajuta și la autentificarea adaptivă. Poate învăța comportamentele utilizatorilor și poate modifica cerințele de autentificare în consecință.

De exemplu, dacă un utilizator se conectează dintr-o locație neobișnuită sau încearcă un transfer de mare valoare, sistemul poate cere o verificare suplimentară. Dar pentru activități de rutină, poate menține parolele. Acest lucru vă ajută să mențineți securitatea fără a sacrifica experiența utilizatorului.

Criptografie rezistentă cuantică

Utilizarea computerelor cuantice se va răspândi în curând. Aceste computere pot folosi algoritmi speciali pentru a sparge majoritatea standardelor de criptare de top pe care le avem astăzi. De exemplu, algoritmii lui Shor pot rupe criptarea RSA.

De aceea, criptografia rezistentă cuantică (QRC) devine rapid o tendință de securitate vitală. Cu algoritmi rezistenți la cuanți, precum Kyber și Classic McEliece, vă puteți proteja aplicația în viitor împotriva amenințărilor de la computerele cuantice.

Blockchain

Blockchain poate ajuta la îmbunătățirea securității în mai multe moduri, în special pentru tranzacții și stocarea datelor.

Tehnologia poate oferi caracteristici de securitate îmbunătățite pentru tranzacții și stocarea datelor, în special prin criptare și descentralizare. Cu toate acestea, nu este în mod inerent inviolabil și are propriile sale vulnerabilități.

Evaluați cazul specific de utilizare și cerințele de securitate înainte de a implementa soluții blockchain.

Studii de caz privind securitatea aplicațiilor bancare mobile

După ce am examinat modul de securizare a aplicației mobile banking, să vedem cum am ajutat unele instituții financiare să-și dezvolte jocul de securitate.

Nextbank

În 2020, NextBank avea nevoie de o aplicație bancară mobilă modernizată pentru a-și extinde ofertele. Pentru a realiza acest lucru, aveau nevoie de un partener care să echilibreze funcțiile inovatoare ale aplicației mobile banking cu scalabilitate și securitate. Au venit la noi și i-am ajutat:

• Implementați funcții robuste de criptare a datelor și de autentificare cu mai mulți factori
• Urmați standardele de securitate OWASP
• Efectuați teste de penetrare și audituri externe

Rezultatul? Nextbank desfășoară audituri externe regulate, cum ar fi testarea de securitate a aplicațiilor și testarea de penetrare. Aceste teste au confirmat în mod constant conformitatea aplicației cu standardele de securitate relevante.

GOMobile al BNP Paribas

BNP Paribas dorea o experiență de banking mobil mai intuitivă pentru utilizatorii lor de telefonie mobilă. Pentru asta, trebuiau să-și reproiecteze complet canalele mobile. Ei știau că securitatea este un factor cheie în acest proiect. Am colaborat cu ei pentru acest proiect.

Cu ajutorul altor soluții de securitate precum Autenti și IDENTT, am ajutat BNP Paribas cu:

• Soluții de autentificare de încredere
• Verificări de identitate digitală
• Detectarea precoce și abordarea potențialelor vulnerabilități.

La fel ca Nextbank, securitatea GOMobile a fost de asemenea solidă.

În încheiere: Cum să securizați aplicația Mobile Banking

Acest articol a tratat cum să securizați aplicația de servicii bancare mobile cu câteva practici acționabile. Acestea includ autentificarea și autorizarea, învățarea automată, practicile de codare sigură, criptarea și autentificarea cu doi factori sau autentificarea cu mai mulți factori.

De asemenea, rețineți că infractorii cibernetici nu iau o pauză și nici dvs. Rămâneți vigilenți și adaptați-vă la noile amenințări pe măsură ce apar.

În cele din urmă, contactați compania noastră de dezvoltare a aplicațiilor bancare dacă aveți nevoie de ajutor pentru a construi o aplicație bancară mobilă cu adevărat sigură pentru serviciile dumneavoastră financiare. Vom lucra împreună și vom dezvolta soluții eficiente de securitate fără a neglija experiența clienților.