Principalele surse de finanțare pentru startup-uri

Q4 se profilează mare. Având în vedere sezonul vacanțelor și al reducerilor, vă confruntați cu dilema de finanțare familiară multor startup-uri?

Doriți să folosiți perioada aglomerată pentru a crește vânzări și pentru a genera venituri. Dar pentru a face asta ai nevoie de rezerve de numerar. Trebuie să vă aprovizionați cu inventarul. Trebuie să-ți plătești furnizorii cu mult înainte de sosirea veniturilor din vânzările de sărbători. Există costuri de stocare și prețuri de transport în creștere de luat în considerare. De asemenea, va trebui să vă intensificați cheltuielile publicitare și activitatea de marketing pentru a fi remarcat și pentru a crește vânzările.

Pentru un startup care așteaptă să vină sezonul sărbătorilor, rezervele de numerar ar putea să nu fie atât de mari pe cât ți-ai dori. Dacă acesta este cazul afacerii dvs., ar putea fi necesar să vă uitați la opțiunile de finanțare pentru a vă ajuta să concurați în timpul sezonului de vânzări.

Cel mai ieftin și simplu mod de a accesa fonduri suplimentare este să trageți pârghii de eficiență operațională pentru a elibera numerar în afacerea dvs. Dacă ați retras toate aceste pârghii și încă aveți nevoie de numerar suplimentar, ar putea fi necesar să explorați unele dintre aceste opțiuni de finanțare de top pentru a vă spori rezervele de numerar sezoniere.

‍

Descoperire de cont

O opțiune de finanțare rapidă este să intri în roșu pe contul tău bancar de afaceri cu un descoperit de cont aranjat. Banca dvs. cunoaște circumstanțele dvs. financiare și istoricul afacerii dvs., așa că ar trebui să vă poată oferi un răspuns rapid cu privire la cât puteți împrumuta.

Dacă nu obțineți răspunsul dorit, puteți căuta pentru a vedea dacă alte bănci ar fi mai generoase cu descoperirile lor de cont. Ratele dobânzilor sunt de obicei mai mari la descoperiri de cont decât la împrumuturi, dar au avantajul flexibilității, deoarece nu trebuie să utilizați întreaga sumă oferită.

Pro

• Răspuns rapid la problemele de flux de numerar pe termen scurt
• Sumă flexibilă — veți plăti doar dobândă pentru ceea ce utilizați

Contra

• Dobânzi mari
• Adesea, limite scăzute care s-ar putea să nu se extindă la fel de repede ca afacerea dvs

Accesați finanțare prin... vorbind cu banca dvs. (sau cu altă bancă) despre opțiunile de descoperire de cont. Este posibil să puteți aplica prin intermediul serviciilor bancare online.

‍

Capital de risc

Sursa arhetipală de finanțare a startup-urilor și una despre care se întâmplă să cunoaștem puțin. Capitalul de risc îi vede pe investitori să pună numerarul de care aveți nevoie pentru capitalul de lucru și creștere, de obicei în schimbul unei participații la capitalul companiei.

În funcție de stadiul în care se află startup-ul dvs. și de nivelul de finanțare implicat, aceasta ar putea fi sub formă de finanțare de bază sau o investiție mai tradițională în capital de risc.

Pro

• Oferă acces la o sumă mare de fonduri și deschide mai multe oportunități de investiții
• De obicei, acorduri flexibile și fără datorii

Contra

• De obicei implică renunțarea la o cotă considerabilă din companie
• Are nevoie de o evaluare a companiei și un potențial de creștere demonstrabil

Accesați finanțare... arătându-le potențialilor investitori o eficiență puternică a vânzărilor, o economie solidă a unității și modul în care intenționați să creșteți într-un mod eficient de capital.

‍

Datorii de risc

Datoria de risc este similară cu capitalul de risc. În ambele cazuri, investitorii își pun finanțele în joc pentru a sprijini un startup cu potențial puternic de creștere. Principala diferență este că de obicei nu implică predarea unei cote mari de capital. În schimb, în ​​mod normal vei rambursa datoria plus o rată a dobânzii convenită în avans.

Pro

• Accesați fonduri de mare valoare
• Evitați diluarea capitalului propriu

Contra

• Fără flexibilitate de rambursare
• De obicei, necesită o pernă de capitaluri proprii considerabilă (cum ar fi finanțarea existentă cu capital de risc)

Accesați finanțare prin... putând arăta investitorilor un plan clar pentru o creștere rapidă în continuare, cum ar fi finanțarea cu capital de risc.

‍

Crowdfunding

Folosind platforme precum Kickstarter, Indiegogo și Patreon, este posibil să puteți asigura finanțare de la clienți și fani. Aceasta este o opțiune excelentă dacă aduceți un nou produs pe piață sau aveți o viziune clară pe care doriți să o realizați. Campaniile de crowdfunding de succes au de obicei o comunitate activă în spate sau aduc un produs nou, inovator unui sector cu o comunitate activă. Dacă asta nu sună ca afacerea ta, este greu să fii remarcat prin crowdfunding.

Pro

• Strângeți fonduri în timp ce mutați produse
• Poate ajuta la creșterea gradului de cunoaștere a mărcii dvs

Contra

• Adesea necesită o comunitate socială mare pentru a ajuta la creșterea gradului de conștientizare a campaniei
• Platformele de crowdfunding iau o reducere

Accesați finanțare prin... creând o campanie pe platforma preferată. Atenție la diferite taxe și politici pentru campaniile parțial finanțate.

‍

Împrumut pe termen de afaceri

Un împrumut pe termen de afaceri este ceea ce vă vine în minte atunci când vă gândiți la un împrumut bancar tipic. Se numește împrumut pe termen pentru că vei rambursa într-o perioadă de timp convenită. Împrumutul dumneavoastră va fi supus dobânzii la o rată convenită.

Ca și în cazul descoperirilor de cont, un împrumut pe termen este ceva despre care ar trebui să puteți obține un răspuns rapid de la banca dvs. Din nou, puteți oricând să vă uitați și la alte bănci. Din păcate, pentru startup-uri, companiile cu cifră de afaceri scăzută și fără istoric de tranzacționare sunt susceptibile să se confrunte cu rate ale dobânzilor mai mari și condiții mai puțin favorabile (sau să nu fie eligibile pentru un împrumut).

Pro

• Relativ ușor de accesat
• Termen fix de rambursare convenit în avans

Contra

• Condiții inflexibile și, de obicei, o taxă pentru rambursare anticipată
• Puteți pierde capitaluri proprii, active sau chiar active personale, în funcție de cerințele de securitate

Accesați finanțare prin... solicitând la banca dvs. sau la altă bancă. Acest lucru poate fi posibil din serviciile bancare online.

‍

Finanțare bazată pe venituri

Cu finanțarea bazată pe venituri, vă puteți finanța startup-ul pe baza câștigurilor viitoare. Taxele de abonament viitoare, veniturile proiectate pe baza performanțelor anterioare și facturile restante sunt exemple de lucruri care pot fi folosite pentru a asigura finanțare.

Creditorii bazați pe venituri vă vor oferi acces anticipat la aceste fonduri în schimbul unei rambursări lunare bazate pe procentul din venit.

Pro

• Condițiile de împrumut se bazează pe fondurile despre care știți că vin în afacere
• Risc scăzut de a rata o rambursare, deoarece acestea sunt limitate la un procent din venitul lunar

Contra

• Profiturile tale viitoare sunt lovite
• Finanțare limitată la nivelurile actuale de venituri

Accesați finanțare prin... aplicând la o companie de finanțare bazată pe venituri, cum ar fi Wayflyer sau Pipe.

‍

Carduri de credit

Puține opțiuni de finanțare sunt mai convenabile decât să vă plasați cheltuielile suplimentare pe un card. Dar nu toate cărțile sunt create egale. Lucruri precum ratele dobânzii, termenii de plată și limitele de cheltuieli vor dicta cât de utilă este o linie de credit pentru afacerea dvs.

Tipul de credit pe care îl asigurați va determina cât de mult vă costă finanțarea în dobândă, cât de bine vă crește rezervele de numerar și dacă vă atenuează îngrijorările legate de fluxul de numerar.

Pro

• Se consolidează într-o singură factură cu rambursări minime
• Vă poate îmbunătăți scorul de credit pentru împrumuturi viitoare

Contra

• Rate mari ale dobânzii la unele credite
• Condiții de plată adesea inflexibile

Accesați finanțare prin... aplicând direct la o bancă sau la o companie de card de credit.

‍

Alegerea sursei de finanțare potrivite pentru startup-ul dvs

Nu lipsesc opțiunile pentru creșterea rezervelor de numerar înainte de T4. Cu excepția cazului în care creditorul sau investitorul specifică altfel, oricare dintre opțiunile pe care le-am subliniat poate fi utilizată pentru a investi în stocuri, achiziții media sau costuri generale.

Capacitatea dvs. de a accesa opțiunile individuale de finanțare trebuie să fie ghidată de:

• Nivelurile dvs. actuale de venit
• Istoricul dvs. de tranzacționare
• Prognozele tale financiare
• Potențialul tău de creștere
• Comunitatea dvs. de brand

Pe baza acestui lucru, puteți găsi cea mai bună opțiune de finanțare pentru afacerea dvs.

Dacă încă vă străduiți să găsiți opțiunea de finanțare potrivită, de ce să nu reveniți la acele pârghii operaționale pe care le-am menționat mai devreme - de data aceasta echipate cu un card Juni - pentru a elibera mai mulți bani în afacerea dvs.? Cardul Juni vă oferă câteva pârghii financiare suplimentare pentru a vă ajuta să lucrați mai eficient.

Aceste pârghii includ rambursarea tuturor cheltuielilor eligibile, limite ridicate de cheltuieli și conturi IBAN în mai multe valute. Toate acestea sunt modalități excelente de a vă crește fluxul de numerar, iar pentru clienții din Marea Britanie, oferim, de asemenea, linii de credit flexibile cu dobândă 0% de la 10.000 lire sterline până la 2.000.000 GBP*, în funcție de eligibilitate. Obțineți detaliile complete aici.

* Credit disponibil numai pentru companiile din Marea Britanie, la eligibilitate. Se aplică termeni și condiții. Se pot aplica penalități și dobânzi pentru clienții care nu fac plăți. Consultați site-ul web pentru detalii.

‍