Cât costă Factoringul de facturi?

Factorizarea facturilor poate îmbunătăți fluxul de numerar și poate elibera timp și resurse .

Multe tipuri diferite de afaceri îl folosesc. Dar pentru că sunt diferite, la fel sunt și taxele lor de factoring de factură.

Pentru a determina dacă factoringul de facturi este soluția potrivită pentru compania dvs. și cât va costa , ar trebui să o luați în considerare în contextul industriei dvs. și al situației specifice de afaceri.

Un prim pas în acest sens este înțelegerea modului în care sunt calculate costurile de factoring. Acest articol vă va ajuta cu asta.

Dar mai întâi, să ne uităm pe scurt la câteva informații de fundal.

Cum funcționează companiile de factoring de facturi

Companiile de factoring de facturi sunt specializate în procesarea facturilor în numele altor companii. Pot fi companii de sine stătătoare sau filiale ale altor entități din industria financiară.

Facturarea facturilor nu trebuie confundată cu un alt tip de finanțare a facturii: discountarea facturii . Acesta din urmă este atunci când o companie pune facturile existente ca garanție pentru ceea ce aproape echivalează cu un împrumut bancar.

Principala diferență dintre cele două este că primul include servicii de afaceri, altele decât doar capitalul de împrumut. Aceasta înseamnă că factoringul de facturi este de obicei un serviciu mai costisitor – dar mai cuprinzător – decât reducerea facturilor.

Este una dintre opțiunile de finanțare disponibile pentru companii.

Factorizarea notificării vs non-notificare

Cumpărătorii (adică cei care plătesc factura) își pot da seama sau nu că au de-a face cu o companie terță de factoring de facturi.

Aceasta depinde dacă furnizorul lor utilizează o notificare (când cumpărătorii știu că o terță parte procesează factura) sau o facilitate de factoring fără notificare.   (când ei nu știu).

Majoritatea companiilor de factoring oferă notificare factoring. Configurarea factoring-ului fără notificări necesită mai multă muncă, dar calificarea pentru aceasta necesită, de obicei, criterii mai stricte, care în sine pot reduce costurile.

Factorizare cu recurs vs fără recurs

Majoritatea companiilor de factoring oferă un serviciu de factoring cu recurs . Aceasta înseamnă că, dacă cumpărătorul nu plătește o parte sau toată factura, furnizorul (nu compania de factoring) trebuie să acopere costurile.

Facturarea fără recurs este atunci când societatea de factoring își asumă răspunderea pentru fiecare factură. Din cauza riscului evident, acest tip de factoring costă mai mult, iar calificarea pentru el necesită un rating de credit mai bun.

Facturarea facturilor este potrivită pentru compania dumneavoastră?

Există diferite tipuri de finanțare pe facturi. Dacă factorul de facturare în special este rentabil pentru dvs., depinde de obicei dacă trebuie să îmbunătățiți fluxul de numerar pentru a menține sau a crește cifra de afaceri.

Puteți utiliza o facilitate de factoring de facturi doar cu unele conturi de valoare mai mare sau pentru o perioadă scurtă de timp. Poate că, de exemplu, creșterea bruscă a copleșit temporar facilitățile dvs. de contabilitate care au fost configurate pentru a procesa un volum mai mic de facturi.

Costurile de factoring de facturi ar fi o cheltuială irosită dacă nu aveți nevoie de plată imediată a facturilor - la urma urmei, reduce suma totală a valorii facturilor pe care o primiți.

Componentele de bază ale costurilor de factoring de factură

Există două părți de bază pentru facturarea taxelor de factoring:

• Taxa de reducere + taxa de serviciu

Pentru ambele, există intervale medii de costuri de bază în cadrul factoringului de factură în general. Cu toate acestea, această gamă în sine nu este foarte instructivă, deoarece taxele depind de obicei de mai mulți factori (vezi mai jos).

Să ne uităm mai atent la aceste două componente principale ale taxelor tipice.

Taxa de reducere

Taxa de reducere (uneori cunoscută sub numele de rata de reducere sau rata factorului ) este taxa pe care compania de factoring o percepe pentru factorizarea unei facturi.

Acesta este calculat ca procent din valoarea facturii și, de obicei, variază între 1,5 – 5% . Rata de reducere se aplică doar fondurilor avansate. Este adesea calculată ca o rată anuală, apoi taxată săptămânal sau lunar.

De exemplu, dacă a fost de 5% din valoarea totală a facturii și ați folosit factorizarea facturii pentru o singură factură de 100.000 USD cu un termen de 30 de zile în fiecare an, ați plăti 410,95 USD ((5.000 ÷ 365) x 30).

Practic poate fi considerată o dobândă la avansul oferit de firma de factoring de facturi.

Taxa de serviciu

O taxă de serviciu este în esență o taxă de administrare pe care furnizorii de factoring o percep pentru o gamă de servicii legate de procesarea și gestionarea facturilor.

De obicei se află în intervalul de la 0,5 – 2,5% din valoarea facturilor luate în considerare. Ca și în cazul tarifului de reducere de mai sus, cifra sa precisă depinde de mai mulți factori.

Șase variabile care influențează costurile de factoring

Rata specifică a taxelor de factoring și servicii depinde de mai multe variabile. Multe – dar nu toate – sunt în afara controlului dumneavoastră direct, iar unele pot varia în funcție de furnizorul de factoring.

Mai jos este o listă cu câteva dintre variabilele cheie de luat în considerare.

1. Dimensiunea și volumul tranzacțiilor

Mărimea fiecărei facturi și volumul acestora vor influența semnificativ comisionul de factoring.

Dacă puteți garanta un volum mare de facturi, o companie de factoring va oferi probabil comisioane de factoring mai mici.

Dimpotrivă, este în interesul dvs. să aveți facturile mai puțin frecvente, deoarece acest lucru reduce costul factoring-ului. Adică, procesarea unei facturi de 20.000 GBP costă mai puțin decât procesarea a două facturi de 10.000 USD, ceea ce costă mai puțin decât procesarea a patru facturi de 5.000 USD etc.

Pe scurt, pentru a menține costurile la un nivel scăzut, este în interesul dumneavoastră să aveți facturile mai mari luate în considerare mai rar.

2. Industria

Anumite industrii au un factor de risc mai mare decât altele. Există mai multe moduri de a măsura riscul, dar, în general, există un consens asupra industriilor care au cel mai mare risc.

Industrii precum comerțul cu amănuntul, agricultura și chiar contabilitatea, de exemplu, sunt văzute ca riscuri relativ ridicate. Jocuri de noroc și alcool cu ​​atât mai mult. În timp ce altele, cum ar fi cercetarea științifică, angrosistii de laborator și chiar școlile de zbor, sunt considerate cu risc scăzut.

Costul de factoring va reflecta fiecare industrie. O modalitate prin care puteți reduce acest factor este să căutați companii de factoring de facturi care sunt specializate în industria dvs.

3. Istoricul de credit al furnizorilor

Unul dintre factorii cheie pentru ca o companie de factoring să decidă ratele (sau chiar structura taxelor) este starea actuală a gestionării creditului dumneavoastră.

Compania de factoring poate efectua verificări de credit (vezi mai jos) devreme pentru a vă determina sănătatea financiară. Datoriile neperformante și creditul slab pe o perioadă lungă vor crește riscul pentru acestea. Taxa de factoring pe care o oferă va reflecta acest lucru.

4. Clienții furnizorilor

Plățile și istoricul de punctualitate al clienților dvs. vor influența, de asemenea, taxele de factoring.

Dacă aveți un număr de facturi restante de la clienți, o companie de factoring de facturi va simți un grad ridicat de risc din colaborarea cu dvs. Acest lucru i-ar putea determina să coteze rate mai mari (pentru a-și acoperi protecția creditului) sau chiar să refuze să lucreze cu dvs.

Taxa de reducere pe care compania de factoring o poate cita va reflecta percepția lor cu privire la riscul de întârziere a plății sau de nerespectare a clienților dumneavoastră.

5. Condițiile de plată ale clienților

Majoritatea facturilor au termene de plată de 30 de zile. Dacă afacerea dvs. a fost de acord anterior cu o perioadă mai lungă (60 sau chiar 90 de zile, de exemplu), atunci taxele de factoring vor fi adesea mai mari.

Compania de factoring poate percepe pur și simplu aceeași taxă de reducere în această perioadă. Acest lucru se datorează faptului că, cu cât durează mai mult pentru a primi plata, cu atât sunt mai expuși riscuri.

6. Relatia cu firma de factoring

Ca și în cazul companiilor de pretutindeni, relațiile în industria finanțării facturilor sunt importante. Acest lucru se datorează faptului că încrederea este un factor deosebit de important în procesele implicate.

De-a lungul timpului, compania dumneavoastră poate dezvolta o relație cu un furnizor de factoring de facturi care poate duce, de asemenea, la o mai bună înțelegere financiară, rezultând o rată de bază mai mică pentru serviciu sau rata de reducere.

Acest lucru se poate baza pe fiabilitatea dvs. generală, pe potențialul de creștere a afacerii sau pe evoluțiile pozitive ale pieței.

4 alte posibile taxe de factoring

Mai jos este o listă a potențialelor costuri suplimentare care ar putea veni cu factoringul facturilor.

1. Taxe de înscriere

Unii furnizori de factoring pot percepe o anumită formă de taxă de înregistrare (uneori denumită taxă de configurare, taxă de inițiere sau taxă de aplicare ).

Aceasta nu face parte din structura taxelor fiecărei companii, dar merită reținut atunci când căutați un furnizor. În unele cazuri, mai ales dacă compania dumneavoastră are un istoric de credit excelent și o cifră de afaceri mare, se poate renunța.

2. Taxe de verificare a creditului

Verificările de credit sunt o parte necesară a procesului pentru companiile de factoring.

Eliberarea numerarului pentru facturi (în special facturile cu valoare mare) care rămân neplătite ar putea perturba fluxul de numerar al unei companii de factoring – o parte esențială a afacerii sale.

Un furnizor de factoring se va uita la cifrele tale cheie financiare, cum ar fi cifra de afaceri și profitabilitatea, pentru a calcula ce rate să ofere.

3. Taxe de plată cu întârziere

Probabilitatea de întârziere a plății facturii variază pentru fiecare afacere, în funcție de industria și de clienți. Plățile întârziate vor perturba procesul de factoring și pot avea un cost pe dvs. (cu excepția cazului în care utilizați un furnizor de factoring fără recurs).

4. Taxe de reziliere a contractului

Unele companii de factoring pot include o clauză a taxei de reziliere în contractul lor.

Pentru a evita aceste taxe, ar trebui să vă gândiți cu atenție cât timp aveți nevoie de o facilitate de factoring înainte de a semna un contract.

Ar trebui să vă gândiți dacă problema dvs. cu lichiditatea în numerar este continuă sau temporară și dacă volumul facturilor de care aveți nevoie de factoring justifică costul de factoring.

Concluzie

Facturarea facturilor este un tip eficient și popular de finanțare a facturilor. Funcționează bine pentru companiile care trebuie să îmbunătățească rapid fluxul de numerar.

Costurile de factoring de facturi sunt probabil mai ieftine decât un împrumut bancar și vine cu un serviciu util de procesare a facturilor.

Structura de bază a taxelor este de obicei similară între furnizori. Cu toate acestea, taxele specifice de factoring depind de tipul de factoring al facturii ( notificare sau nenotificare , cu recurs sau fără recurs ). În general, facturile de mare valoare și o cifră de afaceri mai mare aduc comisioane mai mici.

Deși taxele de factoring pot varia foarte mult, acum ar trebui să puteți anticipa cum va fi evaluată afacerea dvs. de către furnizorii de servicii.