Angajamentul lui Juni de a lupta împotriva criminalității financiare

Importanța și provocările luptei împotriva criminalității financiare

Când oferiți servicii financiare companiilor de comerț electronic, așa cum face Juni, indiferent cât de repede crește și se mișcă industria fintech, combaterea criminalității financiare și crearea unui mediu sigur și securizat pentru clienții dvs. este prioritatea dvs. principală.

Simultan, asigurați o experiență de utilizator fără probleme și tranzacții fără fricțiuni pentru activitățile lor de comerț electronic. Fără carduri blocate din cauza plăților mari către Facebook. Nicio tranzacție suspendată din cauza îndoielilor cu privire la Mailchimp, destinatarul plății. Aceasta înseamnă că îi ajutați să-și dezvolte afacerea, prevenind în același timp abuzul produselor sau sistemelor dvs. Este un angajament și o datorie.

În calitate de inovator în industrie și de disruptor, Juni încearcă în mod constant să reducă decalajul dintre siguranță și viteză. Aceasta este provocarea de a oferi următorul nivel în experiența clienților. Cum aduci două forțe opuse împreună? Controale vs Libertate.

Pentru a înțelege cum lucrăm și ce reprezintă, dorim să vă împărtășim mai multe despre modul în care funcționează Juni pentru a vă asigura siguranța și a vă oferi cel mai bun ecosistem financiar din clasă.

Ce este infracțiunea financiară?

Potrivit Autorității de Conduită Financiară (FCA), criminalitatea financiară este manipularea și abuzul necinstit al sistemului financiar pentru câștig personal. Pentru o imagine mai clară și exemple concrete, iată principalele tipuri de infracțiuni financiare:

• Fraudă
• Crima electronică
• Spălare de bani
• Finanțarea terorismului
• Mita si coruptie
• Abuz de piață și tranzacții privilegiate
• Securitatea informațiilor

Și din punct de vedere al cifrelor?

Frauda costă economia europeană aproape 1,2 trilioane de euro pe an, în timp ce suma totală a fraudei în Regatul Unit este de 230 de miliarde de euro – peste 7.000 de euro pierdute pe secundă în fiecare zi. Cifrele semnificative demonstrează că criminalitatea financiară înseamnă că mai puțin este împărțit între mulți din cauza acțiunilor distructive ale câtorva. După cum ne amintește pe bună dreptate Interpol, „toți suntem afectați de criminalitatea financiară, care a căpătat o dimensiune cu totul nouă odată cu progresul rapid al tehnologiei digitale”.

Este important de reținut că criminalitatea financiară are multe fețe. Domeniul de aplicare și complexitatea trebuie înțelese și măsurate pentru a implementa controalele și resursele necesare pentru a le combate în mod eficient.

Ce ne ajută să luptăm eficient împotriva criminalității financiare?

Primele instrumente pe care le avem pentru a aborda criminalitatea financiară sunt legile, reglementările, regulile și aplicarea eficientă. Aceste mecanisme asigură că infracțiunile financiare sunt recunoscute și pedepsite în mod corespunzător. Organizațiile private precum Juni fac parte dintr-un cadru mai larg care obligă instituțiile financiare să funcționeze în mod responsabil, adică să ia măsurile necesare pentru a garanta siguranța clienților lor și pentru a refuza în mod colectiv spațiul criminalității financiare.

Progresele în RegTech (tehnologia de reglementare) au permis startup-urilor mai mici și mai noi fintech să avanseze în siguranță, cu o viteză mare. Ceea ce le-a luat fintech-urilor din prima generație un deceniu pentru a construi, acum instituțiile financiare de a doua generație, cum ar fi Juni, au nevoie de câteva luni pentru a se dezvolta și lansa. Acest salt este posibil datorită specialiștilor din industrie, riscului ca serviciu și progresului înregistrat în tehnologia bazată pe securitate.

Evoluțiile realizate în organizațiile Analytics, Data-Science, Modelling, Compliance și Specialist Risk s-au reunit pentru a face viața foarte dificilă pentru fraudatorii de nivel scăzut până la mediu. Seturile de reguli elaborate înseamnă că milioane de puncte de date pot fi scanate și marcate în câteva secunde. Progresele în automatizare pot accelera înregistrarea companiei și clienților, criteriile și procesele de acceptare. Acum ne putem deplasa cu viteză și reduce punctele de frecare ale utilizatorilor prin introducerea unor fluxuri de înregistrare sofisticate.

Trebuie să implementăm controale pentru a menține clienții în siguranță și pentru a ne asigura că respectăm standardele și reglementările din industrie. De dragul transparenței, noi, cei de la Juni, simțim că este și de datoria noastră să vă împărtășim mai multe detalii, astfel încât să puteți înțelege mai bine.

1. Trebuie să știm pe cine participăm. Juni înregistrează doar afaceri, așa că uneori trebuie să săpăm mai adânc pentru a înțelege cine deține o afacere.

2. Beneficiarii finali ai companiilor trebuie identificați și verificați. Acest lucru reduce riscul ca companiile să fie folosite ca deghizări convenabile pentru actorii criminali. Cu cât știm mai multe, cu atât mai puține opțiuni sunt disponibile pentru un posibil fraudator sau spălator de bani.

3. Ne-ar plăcea să putem lua informațiile despre clienți la valoarea nominală. Pentru marea majoritate a utilizatorilor noștri, probabil că am putea. Dar nu poți măsura ceea ce nu poți valida. Trebuie să validăm informațiile față de surse externe. Ca parte a procesului nostru KYB (Know Your Business), Juni verifică și validează toate punctele de date furnizate de solicitanții noștri.

4. Analizăm în mod regulat populația noastră de utilizatori pentru activități suspecte. Scopul nostru este să fim cât mai eficienți în reducerea riscului de spălare a banilor, fraudă sau finanțare a terorismului, provocând cât mai puține perturbări utilizatorilor noștri.

Mecanismele de combatere a spălării banilor (AML) sunt la fel de bune ca și regulile sau modelele utilizate pentru a detecta comportamentul suspect. Puteți deveni rapid foarte academic și puteți pierde din vedere clientul pe care doriți să îl ajutați și să îl protejați. Unele sisteme sunt statice și este posibil să nu detecteze modele complexe. De aceea, echipa FinCrime a lui Juni se străduiește să efectueze controale de risc holistice care sunt potrivite pentru profilurile noastre specifice de clienți. Diverse tipuri de clienți funcționează în funcție de nevoile și obiectivele lor. Există o diversitate în asta care nu poate fi perturbată. Ar fi dăunător experienței utilizatorului și întregului punct pentru construirea companiei în primul rând. Juni trebuie să personalizeze mecanismele de risc pentru client și nu invers.

La Juni, echipa noastră FinCrime lucrează în paralel cu echipele noastre de produse, dezvoltare de afaceri, marketing și succes pentru clienți pentru a ne asigura că suntem întotdeauna mai buni în a oferi valoare clienților noștri. Feedback-ul este transmis direct înapoi la funcțiile de control, ceea ce înseamnă că nu ne vom permite niciodată să ne depărtăm de produsul nostru.

Nu luăm cu ușurință renunțarea la bord și fiecare decizie de a se despărți de un client trebuie să treacă printr-o evaluare internă. Reglementări stricte ne guvernează în UE și Regatul Unit, care ne limitează din punct de vedere legal să împărtășim fiecare detaliu. Ceea ce putem comunica deschis și fără echivoc este toleranța noastră zero față de criminalitate.

Angajamentul nostru față de siguranța dumneavoastră

Viziunea lui Juni este să fie platforma financiară pentru antreprenorii de comerț electronic. Vrem să ridicăm ștacheta și să stabilim standarde noi și mai bune pentru criminalitatea financiară în industrie. Frauda și criminalitatea financiară nu au loc pe platforma noastră și nici printre clienții noștri. Apreciem încrederea și siguranța mai mult decât orice. De aceea, ne străduim continuu să ducem capacitatea noastră de a lupta împotriva criminalității financiare la nivelul următor.

Dorim să aveți liniște sufletească fiind alături de noi, știind că faceți echipă cu un însoțitor care vă oferă cel mai sigur mediu posibil. Vom continua să aplicăm regulile în orice moment și fără excepție, în timp ce vom continua să ne adaptăm procesele pentru a rămâne cu un pas înaintea amenințărilor existente și potențiale.

Pentru mai multe informații, vizitați https://help.juni.co/security sau citiți Termenii și condițiile noastre.