Sfaturi despre cum să obțineți un scor de credit perfect și de ce este necesar în 2022

Ce este un scor de credit?

Scorurile de credit sunt în esență un număr din 3 cifre, de obicei de la 300 la 850. menit să reflecte riscul dvs. de credit sau probabilitatea de a vă plăti facturile la timp.

Scorurile de credit pot fi calculate pe baza informațiilor conținute în rapoartele dvs. de credit, care includ istoricul dvs. de credit, istoricul plăților și câte datorii ați avut, precum și durata istoricului pe care îl aveți cu credit. Scorurile mai mari indică faptul că ați manifestat un comportament etic de credit în trecut. Acest lucru ar putea face potențialii creditori și creditori mai încrezători atunci când iau în considerare cererea de credit.

Intervalele scorului de credit diferă în funcție de modelul de scoring utilizat, dar sunt de obicei identice cu următoarele:

• 300-579: Sărac
• 580-669: Târg
• 670-739: Bine
• 740-799: Foarte bine
• 800-850: Excelent

Beneficiile de a avea un scor bun de credit

Dobânzi scăzute la cardurile de credit și împrumuturile

Ratele dobânzilor sunt doar una dintre taxele pe care trebuie să le plătiți pentru a împrumuta bani. Rata pe care o plătiți este adesea direct legată de ratingul dvs. de credit. Când aveți un rating de credit excelent, veți fi aproape întotdeauna eligibil pentru cele mai mari rate ale dobânzii și veți fi taxat mai puțin pentru soldurile cardurilor de credit și împrumuturi. Cu cât dobânda este mai mică, cu atât mai repede îți vei putea achita datoria și cu atât mai multe fonduri va trebui să plătești pentru alte cheltuieli.

O șansă mai bună pentru aprobarea cardului de credit și a împrumutului

Persoanele cu scoruri de credit slabe, de obicei, nu solicită un card de credit sau un împrumut suplimentar, deoarece anterior li s-a refuzat. În plus, un scor mare de credit nu este o garanție de aprobare, deoarece creditorii se uită la alte aspecte, cum ar fi venitul și valoarea datoriei pe care o ai. Dar un scor mare de credit va crește șansele de a fi aprobat pentru un nou credit. Adică poți solicita cu încredere un credit sau un împrumut.

Mai multă putere de negociere

Un scor de credit ridicat vă oferă posibilitatea de a negocia pentru o rată mai mică a dobânzii la un card de credit sau un nou împrumut. În plus, dacă ai nevoie de o pârghie mai mare de negociere, poți beneficia de alte oferte atractive de la diferite companii în funcție de scorul tău. În schimb, dacă sunteți deținător de card de credit cu scoruri de credit slabe, creditorii nu sunt susceptibili de a accepta condițiile pentru împrumuturi și vi se vor refuza alternative la credit sau alte oferte.

Obțineți aprobarea pentru limite mai mari.

Capacitatea ta de a te împrumuta depinde de venitul și scorul de credit. Un avantaj al unui istoric de credit excelent este că băncile vor fi dispuse să vă permită să obțineți mai mulți bani, deoarece ați demonstrat că rambursați prompt ceea ce ați împrumutat. Este posibil să vi se acorde împrumuturi chiar și cu un scor de credit scăzut; cu toate acestea, suma pe care o puteți împrumuta va fi mai mică.

Aprobare mai ușoară pentru case și apartamente închiriate

Mai mulți proprietari folosesc scorurile de credit în verificarea chiriașilor. Un scor de credit scăzut, în special din cauza evacuării din trecut sau a datoriei de închiriere neachitate, ar putea avea un impact negativ asupra șanselor de a obține un apartament. Pe de altă parte, un scor bun de credit vă va economisi timp și efort în găsirea unui proprietar care poate accepta chiriași cu un scor de credit slab.

Tarife mai bune de asigurare auto

Includeți companiile de asigurări auto pe lista companiilor care aplică un rating de credit negativ împotriva dvs. Companiile de asigurări folosesc informațiile despre scorul dvs. de credit și istoricul de asigurare pentru a calcula scorul de risc pentru asigurare, motiv pentru care de obicei îi penalizează pe cei cu scoruri de credit slabe, rezultând rate de asigurare mai mari. Dacă aveți în general un scor de credit ridicat, plătiți prime de asigurare mai mici decât cele cu rating de credit mai scăzut. ¹

Obțineți un telefon mobil pe contract fără depozit de garanție.

Un alt dezavantaj al istoricului slab de credit este că furnizorii de telefonie mobilă nu vă vor oferi un acord. În schimb, vi se va cere să alegeți unul dintre acele planuri cu plata pe măsură ce folosesc telefoane la prețuri mai mari. Cel puțin, va trebui să faceți plăți suplimentare pe contract până când vă veți stabili relația cu compania. Cu toate acestea, deținătorii de credit buni pot evita plata unei taxe de securitate și pot obține un preț de achiziție redus pentru cele mai recente telefoane atunci când semnează contractul.

Evitați depozitele de garanție la utilități.

Depozitele de garanție variază între 100 USD și 200 USD, ceea ce poate fi o problemă enormă atunci când vă mutați. Există șansa să nu plănuiți să vă mutați în curând, dar un dezastru natural sau un eveniment neașteptat vă poate schimba planurile. Un scor mare de credit va însemna că nu trebuie să faceți un depozit de garanție atunci când vă înscrieți la serviciul de utilități sub numele dvs. sau transferați serviciul în alt loc.

Ce este un scor bun de credit?

Un scor bun de credit se încadrează între 670 și 739, potrivit FICO. FICO susține că scorurile între 580-669 sunt considerate „corecte”, iar cele între 740-799 sunt considerate „foarte bune”. Orice peste 800 este considerat „excepțional”.

Cum să vă verificați scorul de credit

Există multe modalități de a vă determina scorul la credit. Dar, în realitate, există cel puțin patru moduri de a vă verifica scorul de credit, conform Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorului:

Verificați extrasele cardului de credit, ale băncii și ale împrumutului. Multe instituții financiare oferă scoruri de credit fără costuri pentru clienții lor. De obicei, veți vedea scoruri în extrasele lunare sau când vă conectați la contul dvs. online. Este posibil să fie nevoie să vă înscrieți la serviciu pentru a obține scorurile.

Folosiți un serviciu de notare a creditelor fără costuri. Asigurați-vă că cunoașteți termenii unei afaceri înainte de a vă înscrie la programul de credit scor. În timp ce unii furnizori de scoring oferă scoruri de credit gratuite, alții le oferă doar celor care plătesc costuri lunare pentru serviciile lor de monitorizare.

Cumpărați scoruri de credit de la un birou de credit sau alt furnizor. Puteți achiziționa scoruri de credit de la oricare dintre cele trei agenții de raportare a creditelor, Equifax, Experian sau TransUnion. Scorurile sunt accesibile și prin alți furnizori plătiți, inclusiv FICO și VantageScore.

Contactați un consilier non-profit. Consilierii de credit vă pot furniza frecvent scorul dvs. de credit, vă pot raporta gratuit și pot trece peste informații. De asemenea, vă pot ajuta să găsiți un consilier de credit. Fundația Națională pentru Consiliere în Credit este o sursă excelentă pentru a găsi consilierul de credit potrivit pentru zona dvs. locală.

Cum să obțineți un scor de credit perfect

Dacă sperați să vă îmbunătățiți șansele de a obține un scor de credit ideal, ar trebui să urmați acești pași. Deși nu există nicio garanție că vei putea obține un credit perfect, totuși, cel puțin, îți poți crește scorul de credit.

1. Nu ratați niciodată o plată

Deoarece istoricul plăților este responsabil pentru 35% din scorul dvs., este esențial să plătiți toate facturile cu promptitudine. Dacă plata dvs. este întârziată cu 30 de zile, creditorii vă pot raporta plata la trei dintre cele trei birouri de credit principale – Experian, Equifax sau Transunion. Poate afecta scorul dvs. de credit, iar plățile întârziate pot fi raportate în raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani.

Pentru a reduce șansa de a nu efectua o plată, înscrieți-vă la plata automată sau utilizați o aplicație pentru gestionarea facturilor pentru a primi mementouri și a vedea toate datele scadente simultan.

2. Mențineți rata de utilizare a creditului scăzută

Al doilea cel mai mare indicator al scorului de credit poate fi procentul dvs. de utilizare - este responsabil pentru 30% din scorul dvs. de credit. Rata de utilizare a creditului este utilizarea creditului pe care ați utilizat-o în comparație cu suma disponibilă. Deși, în general, este recomandat să vă mențineți rata de utilizare a creditului sub 30%, o rată care este mai aproape de 0% poate ajuta la creșterea ratingului de credit.

3. Nu aplicați prea des pentru credit

Dacă faceți o cerere de credit, un creditor vă verifică creditul pentru a determina dacă vă calificați, determinând ca o anchetă privind creditul dvs. să fie afișată în raportul dvs. de credit. Cererea se află pe raportul dvs. de credit pentru până la 2 ani. Potrivit FICO, noua anchetă de credit ar putea reduce scorul cu până la cinci puncte. Chiar dacă impactul acestui tip de verificare a creditului scade în timp, acesta poate împiedica posibilitatea de a avea un scor de credit impecabil.

4. Examinați-vă rapoartele de credit

Apar erori în raportul de credit. Dacă un creditor trimite incorect sau incorect agențiilor care se ocupă de credit, acest lucru vă poate afecta scorul la credit. Pentru a identifica și corecta orice erori de raportare, verificați în fiecare an.

Puteți vizualiza gratuit toate cele trei rapoarte de credit, vizitând AnnualCreditReport.com. În mod normal, le puteți accesa gratuit o dată pe an. Dar, din cauza pandemiei de Covid-19, veți primi rapoarte zilnice gratuit până în decembrie. 31 2022.

5. Deveniți un utilizator autorizat

Dacă nu aveți un istoric de credit lung, puteți cere unei persoane din familia dvs. cu credit bun să vă înscrie ca utilizator autorizat pe vechile carduri de credit. Scorul dvs. poate crește în cazul în care compania cardului de credit trimite informații către birourile de credit cu privire la utilizatorii autorizați. Dar dezavantajul poate fi faptul că scorul dvs. poate scădea dacă titularul de cont principal nu plătește o factură și aceasta este inclusă în rapoartele dvs. de credit.

Care este cel mai mare scor de credit?

Cel mai mare scor pentru credit este 850. Acesta este cel mai mare scor conform listei FICO. Scorurile FICO variază de la 300 la 850. mai puțin de 580 este considerat un credit slab, în ​​timp ce 740 sau mai mult este considerat un scor de credit foarte mare sau credit restante.

Concluzie

Desigur, creditorii au cerințe diferite, iar experiența pe care o aveți cu ei ar putea fi diferită. Este posibil să aveți un scor mare de credit; cu toate acestea, un istoric public nesatisfăcător în raportul dvs. de credit vă poate împiedica șansele de a fi aprobat pentru un împrumut. Deși scorurile de credit nu iau în considerare venitul dvs., totuși, creditorii o fac. Oricât de bun este scorul dvs. de credit, creditorul nu va lua în considerare să vă aprobe dacă există riscuri pentru creditul dvs., cum ar fi incapacitatea dvs. de a plăti înapoi.

Oricare ar fi poziția ta în partea de jos a listei, trebuie să reții că există multe elemente care îți pot deteriora creditul și te pot ajuta să-ți îmbunătățești scorul. Dacă întâmpinați probleme la depășirea soldului cardului dvs. de credit, discutați cu unul dintre experții noștri certificați în credit pentru a vă ajuta să plătiți mai rapid datoria și să vă îmbunătățiți situația financiară.

Obțineți servicii nelimitate de proiectare grafică și video pe RemotePik, rezervați perioada de încercare gratuită

Pentru a fi la curent cu cele mai recente știri despre comerțul electronic și Amazon, abonați-vă la buletinul nostru informativ la www.cruxfinder.com