Dezvoltare software pentru servicii financiare – un ghid complet pentru CEO/CTO

Într-un sondaj Deloitte, 92% dintre respondenții firmelor FSI (industria serviciilor financiare) prevăd că transformarea digitală va perturba industria financiară. Ceea ce este interesant, însă, este că doar 46% dintre firmele de servicii financiare se pregătesc de fapt pentru asta.

Asta înseamnă că, dacă poți acționa rapid și să cauți îndrumarea potrivită, poți în continuare să faci parte din primii mutatori și să obții un avantaj competitiv. Acest avantaj s-ar putea traduce la marje nete și venituri mai mari.

Dacă sunteți pregătit pentru această mișcare îndrăzneață, software-ul este un numitor esențial de remarcat. Este baza pe care vă veți construi serviciile digitale. Acestea ar putea fi soluții noi pentru clienți, cum ar fi aplicațiile mobile sau soluții digitale backend, cum ar fi instrumentele de analiză a datelor financiare.

Având în vedere acest lucru, articolul de astăzi va acoperi tot ceea ce aveți nevoie pentru a înțelege dezvoltarea software-ului pentru servicii financiare și cum să o integrați în strategia dvs. de transformare digitală.

Provocări comune în dezvoltarea software-ului pentru servicii financiare

Înainte de a începe dezvoltarea software-ului financiar, iată câteva posibile obstacole pentru care ar trebui să vă pregătiți:

1. Date și încălcări de securitate din cauza vulnerabilităților tehnice

Responsabilitatea numărul unu a oricărei instituții financiare este protejarea activelor și datelor clienților. Din păcate, infractorii cibernetici continuă să elaboreze noi modalități de a se asigura că firmele fintech nu își îndeplinesc această datorie. Ei folosesc strategii rău intenționate, cum ar fi phishingul și contrabanda de malware, pentru a găsi vulnerabilități de exploatat în software-ul dvs.

Numai în 2022, aceste tactici au reușit de 1.829 de ori.

Este un număr îngrijorător, în ciuda reducerii față de anul precedent. Astfel de încălcări au ca rezultat pierderi financiare, sancțiuni de reglementare și daune reputației.

2. Atacurile logice de afaceri

Uneori, actorii răi nu exploatează vulnerabilitățile tehnice, ci vizează logica de bază și fluxul de lucru al software-ului tău financiar. În esență, ei manipulează funcționalitatea legitimă pentru a-și atinge intenția rău intenționată.

Un exemplu comun este preluarea contului (ATO), în care atacatorii exploatează punctele slabe ale procedurilor de resetare a parolei. Răspunzând la întrebări de securitate sau furnizând informații personale furate, aceștia ar putea obține acces neautorizat la conturile financiare ale utilizatorilor

3. Conformitatea cu reglementările

Cadrul de reglementare pentru firmele fintech poate fi destul de complex. Noi reguli de protecție a datelor continuă să apară în mod constant, iar acestea devin tot mai stricte. Acest lucru face ca este dificil să rămâneți la curent în timpul și după dezvoltarea software-ului financiar. De fapt, acesta este cel mai mare obstacol pe care îl întâmpină adesea firmele financiare.

Sancțiunile potențiale pentru nerespectare pot fi, de asemenea, severe. De exemplu, nerespectarea GDPR poate duce la amenzi de până la 20 milioane EUR sau 4% din veniturile anuale.

4. Design UX

Software-ul financiar implică numeroase caracteristici complexe, care răspund nevoilor diverse ale utilizatorilor. Găsirea echilibrului corect între acest nivel de complexitate și utilizare este adesea o provocare în procesul de dezvoltare a aplicațiilor bancare.

Problema poate deveni și mai pronunțată la crearea versiunilor mobile, în care spațiul este limitat, dar trebuie să oferiți funcții complete.

5. Managementul riscului

Procesul de dezvoltare a software-ului pentru servicii financiare implică diferite etape, de la proiectare la testare. Fiecare dintre aceste faze necesită o expertiză specifică de management.

Având în vedere numărul de persoane implicate, fiecare cu roluri diferite, anumite riscuri sunt inevitabile. Un exemplu tipic este riscul financiar, care ar putea duce la depășiri bugetare.

Aceste riscuri pot deveni provocări serioase dacă nu sunt gestionate corect.

Din fericire, există soluții pentru aceste provocări – aveți nevoie de o echipă solidă de dezvoltare alături de dumneavoastră.

Cum poate ajuta un partener de încredere în dezvoltarea de software

O echipă excelentă de servicii de dezvoltare software financiară include adesea experți cu experiență vastă în abordarea provocărilor menționate mai devreme.

Pentru început, un partener de dezvoltare ține pasul cu diferitele reglementări financiare, asigurându-se că software-ul dvs. respectă cerințele actuale și emergente. Ei pot chiar automatiza verificările de conformitate pentru a minimiza riscul de neconformitate pe viitor.

Luați Nextbank, un serviciu bancar în cloud, de exemplu. Aveau nevoie de software bancar multiplatform, bogat în funcții, care să îndeplinească standardul strict de verificare a securității aplicațiilor OWASP. Am colaborat cu instituția pentru a crea aplicația, asigurând în același timp cele mai înalte standarde de protecție a datelor, confidențialitate și securitate.

Aceeași idee este valabilă pentru securitate. Echipele de dezvoltare de software pentru servicii financiare implică experți în securitate cibernetică cu experiență în gestionarea diferitelor provocări de securitate. Așa că știu cum să se ocupe cel mai bine și să evite încălcările.

Pentru NextBank, am oferit servicii complete de securitate, inclusiv:

• Testare amănunțită a stiloului,
• Audituri de securitate cibernetică,
• Autentificare multi-factor,
• Criptare de ultimă oră a datelor.

Puteți citi acest studiu de caz pentru a vedea mai multe soluții inovatoare pe care le-am oferit pentru Nextbank.

Managementul riscului devine, de asemenea, mai simplu cu un partener software. Niciun risc nu este nou pentru orice proces de dezvoltare; sunt șanse ca echipa de dezvoltare de software să se fi confruntat cu astfel de riscuri sau similare în trecut. Așadar, puteți profita de experiențele lor anterioare pentru a vă pregăti și a atenua riscurile pentru a vă asigura că proiectul dumneavoastră funcționează fără probleme.

Cu aceste provocări abordate cu experiență, creșterea companiei dumneavoastră pe piața software-ului financiar și a aplicațiilor mobile banking devine o călătorie mult mai lină.

Cum să alegi un partener de dezvoltare de software pentru servicii financiare

Atunci când selectați un partener pentru dezvoltarea software-ului pentru servicii financiare, este esențial să găsiți un echilibru între acești trei factori cheie:

• Inovaţie
• Expertiza în conformitate
• Securitate

Cu inovație, căutați un partener care să aducă idei proaspete și soluții creative de rezolvare a problemelor. Îți dorești o echipă care poate contesta status quo-ul și oferă o perspectivă unică pentru a diferenția software-ul tău de piață.

Prin urmare, solicitați întotdeauna studii de caz pentru a evalua capacitatea lor de a depăși limitele. De asemenea, nu este deplasat să contactezi clienții anteriori pentru a confirma tipurile de inovații pe care le aduc.

În al doilea rând, asigurați-vă că partenerul are cunoștințe aprofundate despre cerințele de conformitate cu reglementările fintech. Puteți, de exemplu, să solicitați să vedeți documentația de conformitate și procesul de raportare.

În cele din urmă, acordați prioritate securității. Partenerul dvs. ideal de dezvoltare de software pentru servicii financiare ar trebui să poată prezenta certificări de securitate relevante, cum ar fi CISSP sau CISM, pentru a-și arăta angajamentul față de cele mai bune practici de securitate.

De asemenea, puteți cere detalii despre protocoalele lor de securitate, inclusiv metode de criptare, controale de acces, evaluări ale vulnerabilităților și strategii de răspuns la incidente. O agenție de dezvoltare de încredere nu i-ar deranja să vă ghideze prin strategia de securitate.

Tendințe în dezvoltarea software-ului financiar

Pentru a vă menține software-ul financiar la zi cu cele mai noi tehnologii, iată câteva tendințe din industria financiară pe care le puteți lua în considerare:

1. Blockchain

Tehnologia blockchain există de ceva vreme. ReportLinker estimează că piața fintech blockchain va atinge 21,6 miliarde USD până în 2028, cu un CAGR de 41%. Aceasta reprezintă o mare oportunitate pe care nu vrei să o treci cu vederea.

Blockchain este deosebit de valoros în dezvoltarea aplicațiilor fintech, deoarece abordează probleme de lungă durată, cum ar fi centralizarea, tranzacțiile transfrontaliere lente și lipsa de încredere.

Această tehnologie folosește algoritmi de consens pentru a face tranzacțiile transfrontaliere mai rapide și mai rentabile.

De asemenea, blockchain folosește un sistem de registru distribuit, inviolabil, în care fiecare tranzacție este vizibilă și verificabilă de oricine. Această transparență insuflă încredere în tranzacțiile financiare.

2. Inteligența artificială (AI) și învățarea automată

Viitorul AI în industria fintech pare foarte promițător.

GitNux a raportat că 54% dintre marile companii financiare folosesc deja AI atât pentru soluții orientate către clienți, cât și pentru backend.

Pentru soluțiile orientate către clienți, AI poate acoperi o gamă largă de aplicații, de la evaluarea creditului până la furnizarea de previziuni personalizate ale fluxului de numerar.

Pe backend, instituțiile financiare folosesc, de asemenea, inteligența artificială pentru detectarea fraudelor. Modelele de învățare automată excelează în identificarea tiparelor neobișnuite în comportamentul utilizatorului și tranzacții. Această caracteristică face detectarea și răspunsul la activitățile frauduloase mai ușor decât sistemele tradiționale bazate pe reguli.

3. Cloud computing

Vă ocupați de cantități mari de date despre clienți ca un serviciu financiar digital. Gestionarea eficientă a acestor date este aproape imposibilă prin mijloace tradiționale.

Transferarea datelor pe un server bazat pe cloud este logică, deoarece vă poate gestiona datele mai eficient. De aceea 98% dintre companiile financiare urmează această tendință.

Mai mult, software-ul financiar bazat pe cloud este foarte scalabil. Puteți oricând să creșteți sau să reduceți în funcție de nevoile dvs. actuale. Această flexibilitate vă asigură că nu plătiți pentru spațiul sau serviciile nefolosite.

4. Finanțe încorporate

Consumatorii de servicii financiare au un apetit din ce în ce mai mare pentru experiențe digitale fără fricțiuni. Nu e de mirare că finanțarea încorporată este o tendință în creștere astăzi și este de așteptat să crească la un CAGR de 32,2% din 2023 până în 2030.

Finanțarea încorporată implică integrarea software-ului dumneavoastră financiar în aplicații sau site-uri web non-financiare. Aceasta înseamnă că utilizatorii vă pot accesa serviciile financiare fără a părăsi platforma pe care o folosesc în prezent.

De exemplu, comercianții majori precum Amazon și Shopify au încorporat servicii Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL) precum Affirm și Klarna. Clienții pot alege aceste opțiuni și pot obține finanțare în timpul plății fără a părăsi platforma.

5. RegTech (tehnologie de reglementare)

RegTech folosește soluții software avansate pentru a ajuta organizațiile să automatizeze și să gestioneze eficient conformitatea cu reglementările. Dar dincolo de automatizarea conformității, această tendință este crucială în combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului. Realizează acest lucru în două moduri.

În primul rând, prin automatizarea verificărilor de conformitate, se asigură că instituțiile financiare aderă la reglementările privind combaterea spălării banilor (AML) și combaterea finanțării terorismului (CTF). În plus, monitorizează tranzacțiile pentru a detecta activități sau modele suspecte, astfel încât să puteți aborda cu promptitudine comportamentul riscant.

Cum au reușit companiile fintech cu software-ul lor

Acum, să ne uităm la cinci companii fintech de succes pentru a vă inspira puțin pe măsură ce vă abordați călătoria de dezvoltare a software-ului financiar.

1. Nextbank

Nextbank este o companie financiară avansată care furnizează servicii bancare bazate pe cloud băncilor din Asia de Sud-Est. Soluția lor cu etichetă albă a împuternicit peste 35 de instituții financiare asiatice să creeze aplicații personalizate de retail și bancare corporative.

Povestea de succes a Nextbank depinde în mare măsură de angajamentul său față de experiența clienților. Ele oferă instituțiilor financiare capacitatea de a integra fără probleme funcții precum plăți online, transferuri de bani, împrumuturi și tablouri de bord de business intelligence în fluxurile lor de lucru.

De asemenea, compania acordă o atenție maximă conformității, luând în considerare standardele de verificare a securității aplicațiilor OWASP în procesele sale. Având o asemenea atenție la securitate, este firesc ca companiile să încredințeze Nextbank datele lor.

2. SBAB

SBAB este o bancă suedeză specializată în credite ipotecare și finanțare de locuințe. Compania a găsit succes prin simplificarea procesului de solicitare a creditului ipotecar prin intermediul software-ului. Ei au introdus o platformă online intuitivă care permite clienților să compare ratele, să trimită cereri și să primească sfaturi cu privire la diferite împrumuturi ipotecare.

Software-ul SBAB simplifică procesul tradițional complex de creditare, reducând documentele și accelerând aprobările. Acest lucru a fost bine primit de clienții care căutau transparență și comoditate în finanțarea locuinței.

3. BNP Paribas

BNP Paribas este o altă bancă globală care a îmbrățișat transformarea digitală pentru a rămâne competitivă. De exemplu, aplicația lor GOMobile le permite clienților să acceseze funcțiile aplicației mobile banking, cum ar fi istoricul tranzacțiilor, diagrame și diverse servicii financiare, fără probleme în cadrul aplicației.

De asemenea, aplicația integrează funcțiile GOTravel, permițând utilizatorilor să achiziționeze asigurare de călătorie în mod convenabil. În esență, inovațiile lor software i-au poziționat ca lider în industria bancară care evoluează rapid.

4. Adyen

Adyen este un furnizor olandez de servicii financiare care a obținut un succes masiv prin simplificarea plăților transfrontaliere pentru întreprinderi.

Software-ul lor se integrează cu platformele de comerț electronic, permițând comercianților să accepte plățile clienților din întreaga lume. De asemenea, oferă conversie valutară în timp real, prevenire a fraudei și informații detaliate despre tranzacții.

5. Sonerie

Chime, o neobancă cu sediul în SUA, a perturbat operațiunile bancare tradiționale cu experiența sa bancară fără comisioane, pe mobil mai întâi. Software-ul lor permite utilizatorilor să deschidă conturi în câteva minute, să primească depuneri directe anticipate și să economisească prin funcții de rotunjire.

Produsul software Chime oferă, de asemenea, instrumente de bugetare și alerte de tranzacție în timp real pentru a promova responsabilitatea financiară. Această abordare rezonează cu un public mai tânăr, cunoscător de tehnologie, contribuind la creșterea rapidă a Chime.

Înfloritoare prin transformarea digitală

Transformarea digitală este mai mult decât un cuvânt la modă; multe companii financiare înregistrează venituri și marje mai mari din acest pas îndrăzneț.

Mai mult, trebuie să țineți pasul cu tendințele în domeniul bancar mobil și al dezvoltării software-ului financiar pentru a răspunde nevoilor în schimbare ale clienților.

Dar, parteneriatul cu o companie de renume de dezvoltare de software financiar este esențial în această călătorie. Ele facilitează navigarea provocărilor precum securitatea, confidențialitatea datelor, atacurile logice, gestionarea riscurilor, conformitatea și designul UX.

Dacă sunteți pregătit pentru saltul digital, faceți echipă cu noi pentru dezvoltarea software-ului financiar de top. Împreună, vom aborda complexitățile și vă vom asigura avantajul competitiv.