Plăți încorporate: un ghid

Fie că faci cumpărături sau doar navighează, toată lumea se grăbește online.

O „ secundă online ” este chiar mai scurtă decât un „ minut New York ”.

De exemplu, un studiu a constatat că site-urile web cu timpi de încărcare de 1 secundă au rate de conversie de 3 ori mai mari decât cele cu timpi de 5 secunde (și de 10 ori mai mari decât cele cu timpi de 10 secunde).

Plățile reprezintă o parte semnificativă a acestei imagini. Secundele și chiar fracțiunile de secundă contează când vine vorba de acceptarea plății.

Acesta este motivul pentru care plățile încorporate sunt esențiale dacă doriți ca afacerea dvs. să prospere online.

Ce sunt plățile încorporate?

Plățile încorporate sunt metode de plată online care – de cele mai multe ori* – nu necesită mai mult de o verificare într-un singur pas din partea cumpărătorului. Ar trebui să fie eficiente și discrete.

Cel mai comun exemplu este capacitatea de plată cu un singur clic în magazinele de comerț electronic, adică butoanele „Cumpără acum” care completează o plată.

Opusul metodelor de plată încorporate sunt metodele care necesită completarea unor formulare detaliate și/sau redirecționări către pagini separate.

*Ocazional apar excepții de la verificarea într-un singur pas. De exemplu, 3D Secure (3DS) și 3DS 2.0 solicită uneori verificare suplimentară, cum ar fi parole unice sau autentificare biometrică etc.

Plăți fără contact vs plăți încorporate

Diferența dintre plățile încorporate și cele fără contact este că prima se referă la un proces fizic, în magazin, în timp ce a doua se referă la o experiență online.

Plățile încorporate pot fi văzute ca echivalentul online al plăților fără contact în ceea ce privește viteza și confortul clienților.

Ce sunt plățile fără fricțiuni?

Plățile fără fricție se referă la plățile fără contact sau încorporate care oferă o experiență de plată simplă și ușor de finalizat.

Toate plățile încorporate ar trebui să aibă ca obiectiv să fie fără fricțiuni. Cu toate acestea, nu toți vor reuși acest lucru.

De exemplu, dacă schimbarea adreselor de expediere la plata online nu este ușoară, atunci serviciile de plată sunt încorporate – dar nu sunt fără probleme pentru toți utilizatorii.

Beneficiile plăților încorporate

Există multe beneficii ale plăților încorporate. Pe lângă experiența îmbunătățită a clienților, există beneficii clare și tangibile ale plăților încorporate pentru comercianți.

1. Rate de conversie crescute

Soluțiile de plată încorporate fac ca cumpărarea de la dvs. să consume mai puțin timp. Acest lucru reduce șansele clienților tăi să devină frustrați, distrași sau să-și piardă interesul pentru o achiziție.

Spre deosebire de cumpărăturile din magazin, cumpărătorii online sunt la doar câteva secunde distanță de concurenții tăi. La fel ca o experiență bună pentru utilizator în sens mai larg, plățile încorporate reduc acest risc de dezertare bruscă.

2. Creșterea loialității clienților

Plățile încorporate pot crește loialitatea mărcii într-un mod similar cu modul în care cresc ratele de conversie – contribuind la îmbunătățirea experienței clienților.

Unii clienți au mai multe metode de plată preferate. Furnizarea tuturor acestor soluții de plată încorporate va contribui în mod semnificativ la păstrarea obiceiului lor.

3. O analiză mai bună

Plățile încorporate pot furniza date despre tranzacții și informații de plată care sunt utile pentru îmbunătățirea înțelegerii comportamentului clienților.

Acest lucru, la rândul său, vă poate ajuta strategia de marketing. Puteți prioritiza anumite produse, puteți crea oferte personalizate sau campanii de marketing și puteți desfășura alte activități care cresc și mai mult vânzările.

4. Percepția și încrederea mărcii

Prezența plăților încorporate poate contribui la construirea unei percepții pozitive asupra mărcii dvs. Trimite un semnal despre capacitățile afacerii tale și atitudinea de perspectivă .

De asemenea, liniștește clienții și potențialii clienți. Mulți pot avea încredere și pot asocia serviciile financiare încorporate cu securitatea plăților. Toate aceste considerente de plăți încorporate se îndreaptă spre promovarea loialității mărcii.

Alegerea furnizorului potrivit de plăți încorporate

Există o serie de potențiali furnizori terți, cum ar fi companiile fintech, pentru soluții de plăți încorporate.

Găsirea celui potrivit pentru afacerea dvs. poate face o mare diferență în ceea ce privește tipul de plăți încorporate pe care le oferiți și cât de bine sunt implementate și întreținute.

Plățile încorporate funcționează nu doar ca instrumente de afaceri, ci și ca un activ strategic. Prin urmare, este important să luați în considerare serviciile cu valoare adăugată pe care le oferă furnizorul dvs. de plăți.

Aceasta poate include totul, de la a vă ajuta să obțineți informații mai profunde despre industria dvs. și tendințele de plată până la pur și simplu a fi disponibil pentru asistență pentru clienți atunci când este necesar.

Securitate pentru plăți încorporate

Instituțiile financiare trebuie să adere la standardele industriei privind securitatea tranzacțiilor și gestionarea datelor sensibile. Industria plăților încorporate și companiile fintech nu fac excepție de la aceasta.

Actorii răi caută în mod constant să descopere defectele în circulația banilor prin canalele de plată. Trebuie să fiți atenți la problemele legate de aceasta, inclusiv la modul în care vă contactați clienții, le validați tranzacțiile etc.

Importanța integrării punctului de vânzare (POS).

Soluțiile POS integrate vă ajută să vă mențineți afacerea sincronizată și eficientă. Iar integrarea site-ului web cu sistemul dvs. POS poate fi o parte importantă a acestui lucru.

Dar a face bine nu este întotdeauna o certitudine...

Este posibil să fie nevoie de integrare mai multe tipuri diferite de software. Făcut bine, elimină introducerea manuală a datelor, reduce erorile umane și accelerează procesarea tranzacțiilor.

De asemenea, permite vizibilitatea datelor financiare în timp real, gestionarea îmbunătățită a stocurilor și reconcilierea. Acest lucru poate ajuta la eliberarea timpului și a energiei angajaților dvs.

Alte soluții încorporate

Plățile încorporate pot fi văzute ca parte a unei suite mai largi de soluții încorporate. Există multe variante și caracteristici suplimentare disponibile. Piața finanțelor încorporate evoluează într-un ritm rapid.

În mod colectiv, aceste oferte integrate integrate și sincronizate pot crea o experiență perfectă pentru clienți și pot îmbunătăți satisfacția utilizatorilor.

Pe plan intern, ar trebui, de asemenea, să-ți mulțumească managerul financiar cu veniturile suplimentare așteptate.

1. Finanțe încorporate

Oferirea de soluții de finanțare încorporată are beneficii similare plăților încorporate. Aceasta implică integrarea serviciilor de creditare direct în afaceri non-financiare prin intermediul API-urilor. Acest lucru este cunoscut și sub denumirea de împrumut încorporat.

Acest lucru îmbunătățește experiența utilizatorului prin simplificarea tranzacțiilor în cadrul aplicațiilor sau canalelor online. La rândul său, aceasta poate:

• Creșteți cheltuielile clienților
• Îmbunătățiți înregistrarea și loialitatea
• Creșteți reputația și competitivitatea mărcii

De asemenea, permite o colectare și analiză îmbunătățită a datelor, oferind actualizări în timp real, rapoarte detaliate și feedback simplificat al consumatorilor. Acestea informează strategiile viitoare, permițând companiilor să înțeleagă mai bine punctele dureroase ale clienților.

Cum oferiți opțiuni de finanțare încorporată?

Pentru a oferi finanțare clienților dvs. puteți găsi un furnizor de plăți și software.

Majoritatea furnizorilor de plăți vor oferi servicii cu etichetă albă cu capabilități de procesare a plăților. Acest lucru va permite companiei dvs. să accepte plăți prin mai multe canale.

2. Asigurare încorporată

Asigurarea încorporată este integrarea produselor de asigurare în platforme sau servicii non-asigurări.

Această strategie, care este adesea dezvoltată în colaborare cu companiile de asigurări, permite companiilor să ofere polițe relevante din punct de vedere contextual la punctul de vânzare. Îmbunătățește confortul și experiența pentru utilizatorii platformei.

3. Servicii bancare integrate

Sistemul bancar încorporat este un model de afaceri în care serviciile bancare de bază sunt integrate fără probleme în platformele non-financiare.

Acestea includ servicii precum crearea de cont, portofele digitale pentru a păstra fonduri, transferuri de fonduri și emiterea de carduri.

Plăți încorporate B2B și finanțare încorporată

Domeniul business-to-business (B2B) este diferit de cel business-to-consumer (B2C) în unele moduri importante.

Ca rezultat, încorporarea majorității metodelor și soluțiilor de plată B2B pentru finanțarea B2B este considerabil mai complexă decât pentru echivalentele B2C.

Pentru cumpărătorii B2B, procesul este probabil să implice mai multe părți interesate, inclusiv cumpărătorul, proprietarul bugetului, grupul de achiziții și echipa de conturi de plăți.

Complexitatea este crescută și mai mult de integrările procedurale și tehnologice. Acestea sunt necesare pentru a face față termenilor neți de 30, 60 sau chiar 90 de zile și proceselor de creanțe.

În ciuda proceselor specializate suplimentare și a expertizei necesare, plățile integrate B2B oferă beneficii substanțiale. Acestea sunt similare cu soluțiile B2C, deși adesea la o scară mai mare. Acestea includ:

• Ușurință și confort sporit de cumpărare
• Satisfacerea asteptarilor partilor interesate
• Promovarea unor relații mai stabile cu clienții
• Ponderea mai mare a portofelului
• Valori îmbunătățite ale clienților pe parcursul vieții
• Gestionare optimizată a fluxului de numerar și reducere a vânzărilor pe zi (DSO)

Soluțiile de plăți integrate B2B de la TreviPay

Astăzi, plățile încorporate înseamnă mai mult decât doar activarea achizițiilor cu câteva clicuri. Întreaga călătorie a cumpărătorilor B2B trebuie luată în considerare.

La TeviPay oferim soluții specializate de plată B2B, inclusiv plăți încorporate. Acest lucru vă permite – indiferent dacă sunteți un IMM sau o întreprindere – să oferiți opțiuni de facturare la finalizarea plății cu autorizare în timp real pe toate canalele de vânzare.

Prin utilizarea creditului comercial, cumpărătorii dvs. pot cumpăra mai mult fără a-și folosi propriul flux de numerar valoros.

Soluția noastră asigură coerența mărcii pe parcursul călătoriei utilizatorului și facilitează achizițiile omnicanal prin eCommerce, piață, offline și opțiuni în magazin.

Concluzie

Plățile încorporate sunt metode de plată online eficiente, discrete, care necesită de obicei o verificare într-un singur pas din partea cumpărătorului. Sunt echivalentul online al plăților contactless.

Plățile încorporate urmăresc să fie „fără fricțiuni”. Aceasta înseamnă că oferă cumpărătorilor o experiență de plată simplă și ușor de completat.

Pentru vânzători, există multe avantaje ale încorporării plăților în site-ul dvs. web, inclusiv:

• Rate de conversie crescute
• Loialitatea clienților
• Analiză îmbunătățită
• Percepție și încredere sporite ale mărcii

Plățile încorporate ar trebui privite ca o inițiativă strategică care este integrată cu experiența mai largă a clienților. Alte soluții încorporate, inclusiv finanțare încorporată, asigurări și servicii bancare, toate au ca scop îmbunătățirea experienței și satisfacției utilizatorilor.

Alegerea furnizorului de plăți terță parte potrivit nu vă va ajuta doar să vă asigurați că obțineți o securitate optimă și cea mai eficientă integrare POS. De asemenea, vă va ajuta să faceți plățile încorporate să funcționeze într-un mod care se potrivește cel mai bine industriei dvs. și clienților.

Citiți documentul nostru alb despre plățile încorporate aici.