Starea plăților fără numerar printre întreprinderile mici din SUA

Am testat sentimentul consumatorilor față de plățile fără numerar în timpul pandemiei și am întrebat dacă întreprinderile mici sunt pregătite pentru schimbarea continuă.

Plățile fără numerar câștigă teren în SUA de ani de zile. Un sondaj GetApp publicat în decembrie anul trecut a constatat că 24% dintre liderii de afaceri mici intervievați au folosit Venmo pentru a procesa plățile clienților. În același trimestru, Mastercard a spus că 30% din toate achizițiile globale de carduri au fost fără contact.

La începutul lui 2020, pandemia de COVID-19 a transformat plățile fără numerar din opționale în esențiale. Un articol din New York Times despre zborul cu avionul în timpul pandemiei a citat un risc nou și neobișnuit pentru pasageri: a nu putea cumpăra alimente cu numerar. Articolul a recomandat cititorilor să folosească opțiuni de plată fără contact sau să descarce instrumente precum Apple Pay, deoarece companiile din întreaga lume au interzis numerarul, invocând un risc de transmitere a virusului.

Orientările actuale de sănătate publică spun că acest risc este scăzut. Totuși, scăderea tranzacțiilor în magazine, împreună cu comenzile de acasă, pare să fi stimulat un punct de inflexiune pentru cashless.

Starea plăților fără numerar în contextul COVID-19

În lumina focarului de COVID-19, Capterra s-a întrebat cum a schimbat această pandemie sentimentul Americii de Nord față de plățile fără numerar. A crescut COVID-19 cererea consumatorilor pentru plăți fără numerar? Dacă da, au fost liderii întreprinderilor mici și mijlocii (IMM) pregătiți să răspundă acestei cereri?

Pentru a găsi răspunsuri, am desfășurat două sondaje la sfârșitul lunii mai 2020. Primul sondaj a întrebat consumatorii din America de Nord preferințele lor cu privire la opțiunile de plată și modul în care aceste opțiuni le afectează probabilitatea de a cumpăra de la companii. Al doilea i-a întrebat pe liderii de afaceri nord-americani cu 500 sau mai puțini angajați dacă oferă plăți fără numerar și de ce (sau nu).

Să aruncăm o privire la rezultatele sondajului și să comparăm sentimentele dintre ambele grupuri. Dacă consumatorii manifestă o preferință larg răspândită pentru plățile fără numerar – mai ales în mijlocul unei crize de sănătate publică – liderii IMM-urilor ca și dumneavoastră ar trebui să știe. Chiar dacă utilizați deja plăți fără numerar, această pandemie oferă noi oportunități de a vă diferenția.

Descoperiri cheie:

• 83% dintre întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) din America de Nord au acceptat plăți fără numerar înainte de pandemie.
• 72% dintre consumatori au plătit pentru servicii de afaceri folosind plăți fără numerar în timpul pandemiei.
• 72% dintre consumatori se așteaptă ca companiile să ofere plăți fără numerar ca opțiune.
• PayPal, Google Pay și Apple Pay sunt cele mai populare opțiuni de plată fără numerar.

Sentimentul consumatorilor față de plățile fără numerar

Respondenții consumatorilor erau bine familiarizați cu plățile fără numerar înainte de apariția COVID-19: aproape jumătate (46%) au spus că folosesc metode fără numerar pentru a cumpăra servicii în mod regulat, iar încă unul din trei (32%) au spus că au făcut acest lucru ocazional.

În timpul comenzilor de acasă care au durat între două și trei luni, consumatorii nord-americani au avut mai puține oportunități de a folosi numerar. Guvernele au ordonat întreprinderilor neesențiale să închidă magazinele fizice. Dacă aceste companii doreau să continue să funcționeze, trebuiau să vândă folosind platforme de comerț electronic care acceptă plăți fără numerar.

Pentru afacerile esențiale care au rămas deschise, unele mărci precum Whole Foods Market au ales să reducă utilizarea numerarului. Cercetarea Capterra a constatat că această confluență de evenimente a sporit deschiderea consumatorilor față de plățile fără numerar în timpul pandemiei.

Capterra a folosit două întrebări separate pentru a întreba consumatorii cât de des au folosit plăți fără numerar înainte și în timpul COVID-19. Cei mai și cei mai puțin entuziaști respondenți nu și-au schimbat preferințele de cheltuieli înainte sau în timpul crizei, sugerând că pandemia nu a avut un impact fundamental asupra celor care au simțit cu tărie plățile fără numerar.

Cu toate acestea, am observat unele schimbări la mijloc. Numărul respondenților care au folosit ocazional plăți fără numerar a scăzut cu șase puncte procentuale în timpul pandemiei. În schimb, numărul respondenților care au declarat că sunt deschiși să utilizeze plăți fără numerar a crescut cu șase puncte procentuale.

Datele noastre despre comportamentul consumatorilor în timpul COVID-19 arată că 93% dintre respondenți sunt cel puțin deschiși să utilizeze plăți fără numerar, dacă nu le folosesc deja. De la plata antrenorilor de fitness pentru sesiuni virtuale prin Venmo până la comandarea la pachet prin aplicația UberEats, momentul actual a adus schimbări fundamentale în modul în care consumatorii plătesc pentru servicii.

Pot IMM-urile nord-americane să satisfacă cererea consumatorilor?

Marea majoritate a respondenților la sondajul B2B de la Capterra au acceptat plăți fără numerar înainte de COVID. De fapt, liderii IMM-urilor erau chiar mai probabili decât consumatorii să fi folosit în mod activ plățile fără numerar înainte de pandemie.

Este o veste bună că întreprinderile erau pregătite să răspundă cererii. Conform sondajului nostru B2C, consumatorii țin afacerile la un standard înalt atunci când vine vorba de a oferi plăți fără numerar: 72% ne-au spus că se așteaptă ca companiile să ofere fără numerar ca opțiune.

Acest număr se aliniază cu cei 72% dintre consumatori care au plătit pentru servicii folosind plăți fără numerar în mod regulat (46%) sau ocazional (26%). Deci, dacă sunteți proprietarul unei mici afaceri, puteți anticipa că aproximativ trei din patru clienți se vor aștepta și vor folosi plăți fără numerar.

Din fericire, există o varietate de opțiuni fără numerar din care să alegeți. Și, departe de a se limita la o singură opțiune, liderii de afaceri pot folosi mai multe.

PayPal este metoda de plată fără numerar aleasă de majoritatea liderilor IMM-urilor: doi din trei o folosesc. Google Pay s-a clasat pe locul al doilea, șase din 10 respondenți care îl folosesc. Utilizarea unor instrumente specifice a scăzut drastic de acolo, 41% dintre respondenți folosind Apple Pay.

Încrederea IMM-urilor pe PayPal se efectuează. Prima zi a lunii mai 2020 a fost cea mai activă zi de tranzacții a site-ului vreodată, eclipsând Black Friday și Cyber ​​Monday anul trecut. Marcy Campbell, vicepreședintele PayPal și director general pentru America de Nord și Australia, a spus că este de părere că pandemia va transforma mai multe magazine fizice în „showrooms” pe care consumatorii le vizitează înainte de a cumpăra produse online. Ea a adăugat că cele mai de succes afaceri le vor arăta consumatorilor cum își pun sănătatea pe primul loc, în mare parte prin intermediul tehnologiei care minimizează contactul de la persoană la persoană.

La fel, este bine că șase din 10 IMM-uri folosesc Google Pay. Potrivit rapoartelor, Google intenționează să adauge butoane pentru comercianți care vor permite utilizatorilor să vândă produse și servicii în interiorul aplicației. Această actualizare a produsului ar permite vânzătorilor online și concreti să accepte plățile clienților fără a părăsi Google Pay.

Google nu și-a împărtășit încă cronologia, dar aceste funcții propuse sunt deja disponibile pentru unii utilizatori din străinătate. Versiunea Google Pay din India le permite utilizatorilor să comande mâncare, plimbări cu grindină și multe altele în cadrul aplicației. Faptul că Google a livrat astfel de funcții pe piețele globale înainte de SUA vorbește despre concentrarea istorică a Americii de Nord asupra numerarului.

Pregătiți-vă afacerea pentru lumea post-pandemie

Cercetarea Capterra a confirmat că IMM-urile din America de Nord sunt bine poziționate pentru a satisface cererea consumatorilor de plăți fără numerar. Liderii IMM-urilor au avut mai multe șanse decât consumatorii să folosească plăți fără numerar înainte de pandemie, iar majoritatea liderilor din sondajul nostru acceptă plăți prin mai multe opțiuni fără numerar.

Aceste concluzii nu sunt atât de evidente pe cât s-ar putea bănui; SUA este încă în urmă față de colegii săi la nivel mondial în adoptarea plăților fără numerar.

În toamna trecută, Suedia, China și Marea Britanie au condus la nivel mondial în ceea ce privește utilizarea plăților fără numerar. Între timp, mai multe state din SUA au interzis comerțul fără numerar, iar mai mult de 70% dintre americani au folosit numerar pentru cel puțin unele achiziții. În schimb, doar două procente din toate tranzacțiile suedeze au folosit numerar.

Este imposibil să cunoaștem rezultatul final al pandemiei de COVID-19, dar știm că consumatorii au siguranța în minte. Aproximativ două treimi (63%) dintre respondenții comunității de consumatori Gartner sunt de acord că ar dori să continue unele schimbări pe care le-au făcut din cauza pandemiei, chiar și atunci când criza s-a încheiat (cercetare completă disponibilă clienților Gartner).

Cea mai populară schimbare pozitivă? Atenție sporită la igiena personală și curățenia în spațiile publice. Așadar, nu este surprinzător că, într-un sondaj din aprilie 2020 pe 17.000 de consumatori din 19 țări, 82% au spus că plățile contactless sunt „modul mai curat de plată”.

Pași pe care ar trebui să îi faci

Pentru a confirma că afacerea dvs. poate satisface cererea tot mai mare de plăți fără contact, începeți prin a examina opțiunile actuale fără numerar. Apoi, luați în considerare ce opțiuni suplimentare le puteți oferi consumatorilor, până la plățile contactless. Fiecare pas de mai jos vă va menține afacerea pregătită pentru cererea de astăzi și pentru viitorul de mâine.

1. Asigurați-vă că gateway-urile dvs. de plată fără numerar sunt compatibile cu PCI

Când plățile fără numerar au început să descopere în 2006, un grup de lideri din industrie s-au unit pentru a forma Consiliul pentru standardele de securitate a industriei cardurilor de plată (PCI SSC). PCI oferă linii directoare de cele mai bune practici care păstrează în siguranță datele clienților și ale companiei pe măsură ce acestea circulă în ecosistemul de plăți fără numerar.

Dacă afacerea dvs. acceptă carduri, este de așteptat să respectați deja standardele PCI. Aceasta vine cu trei responsabilități cheie:

1. Asigurarea că detaliile cardului de credit ale clienților sunt stocate și transmise în siguranță
2. Oferirea de securitate consistentă prin criptare, testare de securitate și multe altele
3. Efectuarea de audituri anuale ale controalelor dvs. de securitate

Multe sisteme software pentru punctele de vânzare (POS) oferă caracteristici pentru a ajuta utilizatorii să gestioneze conformitatea PCI. Ca un exemplu, Stripe permite utilizatorilor să introducă detaliile cardului în câmpuri care provin de la serverele lor validate PCI DSS. Dacă afacerea dvs. folosește un sistem POS și nu sunteți sigur ce caracteristici oferă pentru a urmări conformitatea PCI, cereți reprezentantului contului să vă arate.

2. Cercetați opțiunile de plată care nu necesită conturi de comerciant

Unele dintre cele mai populare sisteme de plată online nu necesită conturi de comerciant Un cont bancar care permite companiilor să accepte plăți prin carduri de debit sau de credit. . Aceasta înseamnă că puteți folosi instrumente precum Stripe, Square și PayPal fără a plăti mai mult pentru planurile la nivel de afaceri ale produselor lor.
Pentru a începe, comparați fiecare opțiune de plată cu nevoile afacerii dvs. Dacă conduceți o afacere virtuală care are nevoie de un sistem ușor de utilizat pentru acceptarea plăților online, PayPal sau Square sunt opțiuni bune.

Dacă conduceți un magazin de cărămidă și mortar, Square vă permite să atașați un cititor de carduri cu bandă magnetică, cip sau Bluetooth la laptop, smartphone sau tabletă. Acest lucru îl face ideal pentru camioane cu alimente, magazine de vânzare cu amănuntul și alte interacțiuni personale cu consumatorii.

Rețineți că, deși nu aveți nevoie de conturi de comerciant pentru a începe să utilizați aceste instrumente, veți obține acces la mai multe funcții dacă sunteți dispus să faceți upgrade. De exemplu, planul de afaceri PayPal permite până la 200 de angajați acces limitat la contul dvs. și urmăriri mai rapide de la serviciul pentru clienți. În cele din urmă, ar trebui să alegeți o opțiune de plată care să vă servească afacerea atât pe termen scurt, cât și pe termen lung.

3. Bugetul pentru tehnologia de plăți contactless

Dacă bazele dvs. sunt acoperite cu conformitatea PCI și sisteme de plată online, luați în considerare adăugarea plăților contactless la mix ca o investiție în viitorul afacerii dvs.

Într-un sondaj TSYS, 80% dintre respondenți preferă să plătească cu carduri de debit sau de credit (54% și, respectiv, 26%). Acum, luați în considerare că, din martie 2020, 71% dintre tranzacțiile personale din SUA au avut loc în locații care acceptă plăți contactless, în creștere față de 62% cu anul anterior.

Statele Unite sunt deja cu mult în urma piețelor globale în ceea ce privește adoptarea cardurilor fără contact. În anii următori, ei vor încerca să se recupereze.

Pentru a accepta plăți fără contact la propria afacere mică, veți avea nevoie de hardware-ul potrivit. Cardurile fără contact și portofelele mobile folosesc ambele comunicare în câmp aproape (NFC), așa că va trebui să cumpărați un cititor compatibil NFC.

Acestea fiind spuse, conturile de comerciant pentru unele sisteme POS oferă cititoare plug-in pentru cititoarele de carduri existente. Dacă cumpărați deja software POS, puteți face din această funcție o parte esențială a căutării dvs.

Metodologie

Capterra a efectuat două sondaje separate prin Amazon Mechanical Turk între 29 mai și 31 mai 2020. Primul a chestionat 393 de consumatori despre preferințele lor de plată înainte și în timpul pandemiei de COVID-19. Cel de-al doilea a chestionat 378 de proprietari și lideri ai companiilor cu 500 sau mai puțini angajați cu privire la ofertele lor de plată. De asemenea, le-am cerut respondenților sondajului nostru B2B să se implice în gestionarea/aprobarea opțiunilor de comerț digital pentru organizațiile lor. Toți respondenții au fost obligați să locuiască în America de Nord pentru a participa la ambele sondaje.