Cumpărați acum Plătiți mai târziu pentru B2B

Uneori, un modificator poate face o mare diferență atunci când descriem ceva.

Iată câteva exemple simple: o pisică mare este un tip de pisică. Iar un balon cu aer cald este un tip de balon. Fiecare seamănă cu categoria sa la un nivel fundamental... dar în cele din urmă este foarte diferit.

Același lucru se poate spune despre business-to-business (B2B) buy now pay later (BNPL) .

Sună la fel ca soluția care a devenit populară în rândul consumatorilor, dar pentru afaceri.

Dar B2B și B2C sunt diferite în multe privințe. Așa că merită întrebat: B2B BNPL este doar o altă formă de BNPL sau este ceva unic?

Să răspundem la această întrebare și să aflăm mai multe despre B2B BNPL pe parcurs.

Ce este cumpără acum, plătește mai târziu?

Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL) este un tip de plan de plată care permite cumpărătorilor să plătească achizițiile în rate în timp.

Pe piața de consum, a explodat în popularitate în ultimii ani. Cercetările efectuate de Finder au descoperit că 360 de milioane de consumatori utilizau BNPL în 2022. Iar Juniper estimează că această cifră va ajunge la 900 de milioane până în 2027.

Înainte de a privi mai îndeaproape BNPL pentru afaceri, să ne uităm pe scurt la B2C BNPL pentru mai mult context.

BNPL business-to-consumer (B2C).

Majoritatea oamenilor sunt familiarizați cu BNPL în forma sa business-to-consumer (B2C) . Este serviciul pe care mărcile îl oferă, astfel încât cumpărătorii cu amănuntul să împartă costul cumpărăturilor lor.

De exemplu, un client care dorește să cumpere un costum care costă 700 USD ar putea folosi Cumpărați acum, plătiți mai târziu pentru a efectua plăți de 100 USD în fiecare săptămână, până când acesta este achitat.

BNPL a devenit foarte popular, deoarece prezintă adesea perioade fără dobândă și fără cerințe de depozit. Acest lucru facilitează accesul utilizatorilor la produse care altfel ar fi fost prea scumpe pentru a fi achiziționate pe loc.

Pentru mulți consumatori, acest lucru este foarte util. Cu toate acestea, există și unele controverse în jurul acesteia. Criticii susțin că poate încuraja cheltuielile iresponsabile și poate duce unii utilizatori la datorii.

Reglementările au apărut în unele țări pentru a contracara practicile proaste din industria BNPL, cum ar fi tarifele excesive și publicitatea înșelătoare.

BNPL Business-to-Business (B2B).

Business-to-business (B2B) BNPL este BNPL conceput pentru companiile care lucrează în spațiul B2B.

De exemplu, o afacere mică care furnizează comercianților cu amănuntul ar putea dori să cumpere mărfuri în valoare de 5.000 USD de la un angrosist. Folosind BNPL, aceștia își pot achita achiziția în decurs de 6 luni.

Ca și în cazul consumatorilor, acest lucru lasă companiilor un flux de numerar mai bun decât dacă ar fi plătit imediat pentru a cumpăra totul în avans. Acest flux de numerar poate fi apoi utilizat în alte domenii ale afacerii.

Avantajele B2B BNPL

Întreprinderile B2B care utilizează BNPL nu numai că își pot crește fluxul de numerar, ci și pot crește flexibilitatea fluxului de numerar .

Acest lucru înseamnă că fluxul de numerar poate fi crescut rapid și eficient, într-un termen scurt.

Este deosebit de util atunci când – de exemplu – o companie dorește să profite de o reducere. Ei pot obține tariful redus care nu ar fi fost încă disponibil dacă ar fi amânat achiziția.

B2B BNPL este, de asemenea, mai accesibil decât multe alte tipuri de împrumuturi și finanțare. Spre deosebire de un împrumut tradițional de afaceri, există mai puține verificări de credit și o experiență de îmbarcare mai rapidă.

Companiile BNPL (adică companiile care oferă servicii BNPL) tind să fie, de asemenea, creditori alternativi, nu bănci tradiționale.

Este o practică obișnuită ca ei să aibă atât experiență în domeniu , cât și cunoștințe de tehnologie . Acest lucru aduce servicii cu valoare adăugată , cum ar fi integrarea POS și alte soluții de finanțare încorporate.

B2B BNPL oferă, de asemenea, o soluție companiilor mai mici și mai noi, care altfel ar putea să nu fie eligibile pentru împrumuturi tradiționale de afaceri.

Le permite să încerce un tip de finanțare care este un angajament simplu și pe termen scurt , mai degrabă decât să riscă să fie supuși unor datorii mai mari pe termen lung.

B2B BNPL este același cu creditul comercial?

B2B BNPL este un tip de credit comercial. Cu toate acestea, creditul comercial acoperă și scenarii diferite de planurile tipice BNPL.

Termenul BNPL poartă cu el anumite implicații ale accesibilității punctului de vânzare (POS) și ale opțiunilor de plată în rate predeterminate.

Creditul comercial, prin contrast, poate necesita un proces de aprobare mai lung, decizii privind valoarea creditului și stabilirea unor condiții de plată unice pentru o anumită afacere.

B2B BNPL vs B2C BNPL

Există diferențe importante între B2B și B2C BNPL.

Dar înainte de a ne uita la acestea, să ne uităm la asemănările fundamentale dintre cele două tipuri de BNPL.

Asemănări B2B și B2C BNPL

1. Clienții

Procesele de cumpărare B2B și B2C sunt diferite, dar cumpărătorii sunt aceiași.

În termeni simpli, cumpărătorii B2B sunt și consumatori. Deci, ei înțeleg deja și au încredere în BNPL ca o modalitate convenabilă, sigură și simplă de a plăti.

Și s-au obișnuit cu o experiență de utilizator fără întreruperi, cu mai multe opțiuni de plată.

2. Fundamentele tehnologiei

Tehnologia de plată din spatele BNPL este mai mult sau mai puțin aceeași, indiferent de contextul comercial în care este utilizată. Aceleași elemente de bază trebuie să fie integrate pentru a permite și garanta achizițiile fără ca banii să fie anticipați.

Sunt utilizate o varietate de tehnologii, cum ar fi sistemele de puncte de vânzare (POS), aplicațiile mobile, procesarea automată a casei de compensare (ACH) și gateway-uri de plată online.

Diferențele B2B și B2C BNPL

1. Scop

Cumpărătorii de afaceri iau decizii în contexte foarte diferite față de clienții obișnuiți B2C.

În lumea afacerilor, achizițiile sunt adesea necesități sau decizii asemănătoare investițiilor. Fiecare plată este un mijloc pentru un scop sau ceva realizat cu scopul de a obține un profit financiar.

Dar pentru consumatorul tipic B2C, o achiziție este adesea făcută de dragul ei. De exemplu, un sondaj realizat de Forbes a constatat că 2 din 5 utilizatori BNPL din generația Z l-au folosit pentru a ține pasul cu cele mai recente tendințe de modă.

2. Proces

Afacerile B2C BNPL gestionează volume mari de tranzacții mici. Ca urmare, riscul implicat este relativ scăzut.

Furnizorul tipic B2B BNPL, pe de altă parte, trebuie să facă față unor volume mai mici de tranzacții mai mari și mai complexe.

Verificările de credit pentru cumpărătorii care subscriu sunt adesea rapide, dar trebuie să ia în considerare mai mulți factori, cum ar fi datele vânzărilor, termenele de plată mai lungi și altele.

De asemenea, trebuie să se integreze cu procesul mai larg de comandă în numerar. Aceasta înseamnă să fii în sincronizare cu sistemele de management al relațiilor cu clienții (CRM), soluțiile de contabilitate și facturare, care reprezintă o mare parte a procesului B2B.

Colecții

Colecțiile reprezintă o mare parte a lumii afacerilor. A rămâne în urmă cu acest proces important poate afecta negativ fluxul de numerar al întreprinderilor, care, la rândul său, poate avea un efect secundar asupra altor operațiuni.

Unele soluții de finanțare B2B, cum ar fi factoringul de facturi, vin cu servicii de colectare.

Colecțiile B2C sunt de obicei mai simple. Taxele lor de întârziere pot beneficia de fapt companiei BNPL. Valorile medii mai mici ale comenzilor înseamnă că plățile individuale B2C întârziate nu afectează negativ fluxul de numerar la nivelul pe care îl fac pentru companiile B2B.

Cumpărătorii B2B plătesc taxe de tranzacție

Termenii neți lungi implicați în plățile B2B înseamnă că furnizorii BNPL percep adesea cumpărătorilor comisioane de tranzacție BNPL pentru utilizarea serviciului.

În B2C, totuși, de obicei vânzătorii sunt cei care plătesc aceste taxe. În schimb, aceștia beneficiază de frecvența și volumul vânzărilor crescute care rezultă.

2. Luarea deciziilor

Achizițiile B2B implică de obicei o medie de 6 – 10 factori de decizie. Acești factori de decizie ar putea să nu aibă toți aceleași motivații sau obiective.

Pentru furnizorul B2B BNPL, pot avea unele consecințe practice. De exemplu, echipa de vânzări poate fi nevoită să aibă mai multe interacțiuni cu clienții.

2. Modalitati de plata

Plățile B2B sunt unice. Acestea implică adesea timpi de livrare relativ lenți și o gamă largă de metode și termeni de plată preferate.

Aceste diferențe sunt parțial explicate de valoarea medie relativ mare a comenzii, ceea ce le face mai riscante.

În general, mulți consideră că plățile B2B sunt cu aproximativ 5 ani în urmă față de omologul lor de consum. De exemplu, Pymnts raportează că 40% din toate plățile B2B sunt încă efectuate prin cec pe hârtie.

Cu toate acestea, progresul lent nu explică în totalitate diferența. Procesele interne de aprobare și plățile de mare valoare joacă, de asemenea, un rol.

Plata online

Există semne că alte metode de plată sunt în creștere în popularitate, în special opțiunile de plată compatibile cu vânzările online.

Un raport din 2020 al lui McKinsey a constatat că:

70% dintre factorii de decizie B2B spun că sunt deschiși să facă achiziții noi, complet self-service sau de la distanță, care depășesc 50.000 USD, iar 27% ar cheltui mai mult de 500.000 USD.

3. Condiții de plată

Conceptul de bază al plății pentru ceva la o dată ulterioară există în afaceri de mult timp. 30, 60 sau chiar 90 de termeni net sunt norma în multe sectoare B2B.

Deci, distanțarea termenilor B2B BNPL pe perioade de timp relativ lungi nu este nimic nou. În B2C BNPL, acest concept nu este necesar (deși există pentru alte opțiuni de finanțare a consumatorilor, cum ar fi rambursările de mașini și creditele ipotecare).

Finanțare B2B

BNPL nu este singura metodă de plată B2B care oferă o opțiune de plată amânată. Finanțarea B2B (din care BNPL este un tip) este un domeniu bogat și variat.

Include împrumuturi tradiționale pentru afaceri, datorii de risc, finanțare prin capitaluri proprii, credit comercial, finanțare pe facturi (finanțare prin factură și factoring de factură) și multe altele.

TreviPay: furnizor B2B BNPL

La TreviPay, avem o înțelegere profundă a naturii unice a tranzacțiilor B2B și a factorilor și a potențialelor surse de fricțiune pe care le implică.

De-a lungul deceniilor, am găsit în mod repetat noi modalități de a inova cu procesarea plăților online, sisteme de credit comercial și soluții în spațiul B2B. Și continuăm să facem asta astăzi.

Inovațiile noastre în plățile B2B pot genera o creștere reală, permițându-vă să oferiți clienților dvs. B2B credit comercial (inclusiv BNPL) și alte soluții de finanțare.

Concluzie

În ultimii ani, soluțiile cumpără acum plătesc mai târziu au devenit foarte populare în rândul consumatorilor. Chiar și cu niveluri mai ridicate de reglementare, această creștere pare să continue.

Așa că poate nu este o surpriză că și cumpărătorii B2B au început să-l folosească și ei.

Dar, în ciuda faptului că au același nume și aceiași clienți, B2B și B2C BNPL sunt soluții destul de diferite.

Totul se reduce la context, în special la aspectele unice ale tranzacțiilor B2B, inclusiv amploarea, valoarea, metodele de plată și termenii de plată.