Revoluția în fintech este aproape: cum va schimba blockchain-ul industria?

Cu doar câțiva ani în urmă, „blockchain” ar suna clopoțelul în principal pentru câțiva pasionați de cripto-entuziaști. Astăzi, este greu să găsești pe cineva care să nu fi auzit despre asta. Companiile din afara nișei cripto încep să îmbrățișeze această tehnologie datorită beneficiilor sale incontestabile. Ce înseamnă cu adevărat popularizarea blockchain-ului pentru industria fintech? Traim deja o revolutie? În acest articol, vom încerca să surprindem impactul blockchain asupra industriei fintech (cu un mic ocol pentru celelalte sectoare).

Ce este blockchain-ul?

Să începem de la elementele de bază. Pe scurt, un blockchain este un registru public descentralizat, distribuit, o alternativă la bazele de date tradiționale. În cazul blockchain-ului, datele sunt stocate în blocuri conectate cronologic care nu pot fi modificate sau eliminate odată adăugate în lanț. Nu implică nicio unitate centrală care ar procesa și controla datele. O astfel de arhitectură este nucleul potențialului de revoluție al blockchain-ului și stă în spatele popularității sale.

​Blockchain, fintech și criptomonede

Conceptul de blockchain datează din anii optzeci, dar până de curând nimeni nu l-a adus efectiv la existență. Îi datorăm lui Satoshi Nakamoto, care a făcut-o coloana vertebrală a criptomonedei bitcoin, lansată pentru prima dată în 2009. Rafinat cu protocolul Proof-of-Work, blockchain a permis utilizatorilor să efectueze tranzacții și să câștige din ele fără validarea unei entități centrale.

Probabil că știți restul poveștii – începând ca o mică criptomonedă, Bitcoin a devenit cea mai puternică monedă de pe piață în doar zece ani. În timp ce în 2010, un BTC ar valora 0,30 euro la vârf, în noiembrie 2021, valoarea sa era deja de peste 53 000 de euro. Fapt amuzant: prima tranzacție cu Bitcoin a fost o comandă de pizza. Costul pizza a fost... 10 000 BTC. Faceți numărătoarea!

În iunie 2022, criptomoneda a început să piardă din valoare după o perioadă continuă de creștere. A fost cauzată de un amestec de factori, inclusiv de prudența față de cripto, întărită de prăbușirea Terra LUNA. Cu toate acestea, Bitcoin pare să revină încet pe drumul cel bun.

Este greu să vorbim despre blockchain separat de scena cripto. Dar la obiect – să ne concentrăm pe blockchain -ul în sine și pe potențialul său de revoluționare pentru toate nișele fintech .

​Aplicații blockchain în fintech – exemple

Având în vedere originile blockchain-ului, industria fintech a fost în mod natural prima care a adoptat această tehnologie inovatoare într-o măsură mai mare. Startup-urile bazate pe blockchain Fintech au apărut ca ciupercile, dar nu doar companiile noi decid să aibă încredere în el. Chiar și companiile și organizațiile financiare bine stabilite aleg să o implementeze pentru un anumit serviciu sau chiar să migreze complet la acesta. Pentru ce folosesc blockchain-ul?

BNP Paribas, Santander, Aviva, PZU, Nextbank

Vizualizați proiectele noastre bancare

#1 Transferuri internaționale

Până acum, unul dintre cele mai acceptate scopuri pentru implementarea blockchain-ului de către companiile și organizațiile globale este eficientizarea tranzacțiilor și transferurilor internaționale . Modul tradițional de prelucrare a acestora implică de obicei câțiva intermediari. Drept urmare, este nevoie de mult mai mult timp. Cu structura sa descentralizată și distribuită, blockchain reduce numărul de intermediari la minimum necesar. Asta înseamnă că tranzacțiile sunt:

• mai rapid (datele trec prin mai puține mâini)
• mai ieftin (intermediarii nu percep comisioane)
• mai sigur (infractorii cibernetici nu pot viza nicio entitate centrală)

#2 Măsuri de securitate

Caracterul imuabil al blocurilor face mai greu să scapi de activități frauduloase, deoarece înregistrările sunt imposibil de șters. În același timp, mecanismul de adăugare a blocurilor în lanț facilitează automatizarea eficientă a detectării fraudelor.

În loc să acționeze invers, companiile și instituțiile financiare pot folosi blockchain pentru a acționa în avans. Tranzacția frauduloasă poate fi semnalată în timp real, împiedicând utilizatorul să adauge blocul în lanț. Aceste calități atrag din ce în ce mai multe companii care doresc să reducă riscul de fraudă.

Pe de altă parte, anonimatul tranzacțiilor poate crea loc pentru abuz, de exemplu, spălarea banilor. Din fericire, startup-urile fintech creează deja instrumente pentru evaluarea riscurilor și detectarea fraudelor concepute special pentru protocolul blockchain . Eliptica poate fi un exemplu.

Blockchain poate face, de asemenea , tranzacțiile peer-to-peer mai sigure. În ultimii ani, am văzut popularitatea în creștere a aplicațiilor de plată p2p. Faptul că sunt rapidi și la îndemână le-a câștigat o bază mare de fani. Cu toate acestea, ele nu oferă neapărat utilizatorilor lor securitate maximă.

Da – modelul de plată peer-to-peer reduce numărul de intermediari, având în vedere că există o singură unitate de procesare între doi utilizatori. Cu toate acestea, chiar și cu criptare, agentul p2p care stochează datele într-un mod centralizat este vulnerabil la o încălcare a datelor. Dacă acest schimb ar avea loc pe rețeaua blockchain, riscul ar scădea practic la zero.

#3 Finanțarea comerțului

Într-o abordare tradițională, fiecare acord de finanțare a comerțului necesită o verificare minuțioasă a numeroase documente. Decontarea implică nu numai cumpărătorul și vânzătorul, ci și băncile acestora, companiile de asigurări și alte părți. Fiecare dintre ei ține evidența achizițiilor în propriile baze de date.

Acest lucru face ca toate procesele să fie mai puțin controlabile și susceptibile la neglijență, ca să nu mai vorbim că creează condiții perfecte pentru ca frauda să treacă neobservată. Această situație nu face ca finanțarea comerțului să înflorească, ci mai degrabă opusul, întrucât instituțiile financiare, cumpărătorii și vânzătorii se tem de risc.

Blockchain-ul poate schimba acest lucru, devenind platforma care conectează contrapărțile. Stocate de-a lungul lanțului în ordine cronologică, registrele sunt ușor de urmărit și verificat în orice moment, fără a ajunge la bazele de date individuale și a le compara. Toată lumea are acces la aceleași informații. Transparență totală! Și cu contractele inteligente , tranzacțiile pot fi validate pe baza condițiilor stabilite, făcând întregul proces complet automat.

Vor trece băncile la blockchain?

Chiar dacă au rămas sceptici relativ mult timp, băncile de astăzi observă încet că blockchain le creează noi oportunități, în special în ceea ce privește securitatea și conformitatea.

Această schimbare este vizibilă la nivel mondial – mulți giganți ai băncilor, inclusiv HSBC, JP Morgan, Citi Bank și Goldman Sachs, investesc masiv în această tehnologie. Băncile locale le urmăresc, considerând blockchain-ul un instrument promițător pentru autentificarea documentelor. Implementarea blockchain rezolvă problema „mediei durabile” cu care trebuie să se confrunte băncile europene din cauza legislației. Folosind blockchain, aceștia pot împărtăși informații semnificative între clienți într-un mod sigur și complet transparent, fără a pierde hârtie și timp.

Când vine vorba de procesarea tranzacțiilor, lucrurile stau încă puțin diferit. Unele bănci iau inițiativa, deoarece refuzul de a îmbrățișa tehnologia blockchain le-ar putea costa clienți. Pe de o parte, blockchain-ul elimină intermediarii, ceea ce înseamnă că aceștia renunță la taxele lor de tranzacție, care sunt adesea mari în cazul transferurilor internaționale. Pe de altă parte, clienții lor ar putea altfel să migreze către platforme mai progresive.

Acest lucru se aplică în special utilizatorilor comerciali care procesează zilnic numeroase tranzacții de import/export. În timp ce schimbarea poate să nu afecteze portofelul clienților obișnuiți, companiile observă cu siguranță diferența – și odată ce o fac, nu mai există cale de întoarcere la sistemul tradițional.

Proiectul nostru a câștigat locul 2 pentru cel mai bun startup fintech în 2020

Faceți cunoștință cu Nextbank

Santander a fost primul care a făcut un pas mai departe în ceea ce privește adoptarea blockchain-ului, permițând clienților săi să-și transfere efectiv banii printr-o rețea blockchain. Serviciul, One Pay FX bazat pe Ripple, eficientizează transferurile internaționale de bani, reducând costurile tranzacțiilor și timpul necesar pentru ca banii să ajungă de la un portofel la altul.

Aplicații blockchain – depășesc Fintech?

Blockchain-ul care iese din bula cripto este deja un mare pas înainte. Nișa criptomonedei, totuși, este încă o parte a pieței fintech. Blockchain-ul oferă beneficii și altor industrii? Desigur – multe sectoare au descoperit în ultima vreme avantajele registrului distribuit.

Blockchain este adoptat în alte industrii, în principal în scopul prelucrării în siguranță a datelor și al conformității cu reglementările. În industria sănătății , blockchain-ul servește în principal ca un upgrade de securitate. Permite spitalelor, clinicilor și altor unități medicale să stocheze și să proceseze în siguranță înregistrările. Fiind păstrate în baze de date centrale, datele sunt mai vulnerabile la scurgeri. Având în vedere confidențialitatea sa, astfel de evenimente pot avea implicații grave. Cu blockchain, unitățile medicale sunt în sfârșit capabile să transfere în siguranță înregistrările pacientului între ele.

Industria asigurărilor , la fel ca și finanțele, începe să folosească blockchain-ul pe scară largă pentru conformitatea cu reglementările. Contractele inteligente combinate cu inteligența artificială pot simplifica procesarea cererilor, validându-le automat pe baza condițiilor îndeplinite.

Care este viitorul blockchain-ului în fintech?

Blockchain pompează energie nouă în lumea fintech, promițând transparență și siguranță sporită atât pentru companii, cât și pentru clienții lor. Chiar dacă transferurile tradiționale continuă să domine, asta se poate schimba mai devreme decât ne așteptăm. În cadrul conferinței Blockchain Central Davos, Michael Mielbach a susținut că în 5 ani, SWIFT nu va mai fi utilizat (EU Blockchain trend report 2022). Este o afirmație destul de mare, dar privind ritmul de adaptare a blockchain-ului, CEO-ul Mastercard poate avea dreptate!

În viitorul apropiat, vom vedea probabil că băncile își diversifică spectrul de servicii bazate pe blockchain și, în cele din urmă, se vor transforma în organizații descentralizate. Urmează schimbări și pentru piața criptomonedelor. Poate vă amintiți că am menționat scăderea uriașă a valorii Bitcoin în 2022. Există mulți factori de vină, dar unul dintre cei mai semnificativi a fost creșterea prețurilor la energie. Devine din ce în ce mai dificil să sapi principalele criptomonede, ceea ce face ca utilizarea energiei sistemelor miniere să fie și mai mare.

În fața creșterii prețurilor și a crizei climatice, Proof of Work – mecanismul de consens folosit pentru a adăuga blocuri în rețeaua blockchain a criptomonedei – nu mai este o soluție relevantă. Acesta poate fi înlocuit în curând cu Proof of Stake , un alt mecanism care nu necesită operațiuni intensive de calcul și echipamente specializate care devin depășite foarte repede. Asta dovedește că această tehnologie se mișcă cu vremurile. Ethereum va migra în curând către PoS, iar alte platforme ar putea să-i urmeze exemplul.

Timpul va spune dacă blockchain-ul va înlocui în întregime bazele de date centralizate. Ne bucurăm să asistăm la această schimbare!

Ești interesat să testezi potențialul blockchain pe cont propriu? Contactează-ne pentru a vorbi despre posibilele aplicații ale rețelelor descentralizate pentru afacerea ta!