Managementul creditelor B2B

Gestionarea creditelor este parte integrantă a gestionării conturilor de încasat.

O bună gestionare a creditelor sprijină fluxul de numerar constant, încasările de plăți fără probleme, satisfacția clienților și multe altele.

Contează și mai mult pentru companiile care lucrează în spațiul business-to-business (B2B) . Gestionarea corectă a creditelor B2B poate face o diferență enormă pentru succesul și creșterea unei companii...

Ce este managementul creditului?

Managementul creditului este un termen de afaceri care descrie tot ceea ce este legat de procesele implicate în gestionarea plăților, de la punctul în care acordați credit și oferiți termene de plată, până la încasările plăților.

Acesta acoperă mai multe componente diferite mai mici implicate în emiterea, monitorizarea și colectarea creditului. Fiecare dintre acestea este legată de – și ar trebui să fie coordonată cu – un ansamblu mai larg: procesul de gestionare a creditului .

În esență, managementul creditului este îngrijirea sănătății financiare a unei companii. A face acest lucru bine poate însemna diferența dintre o companie care supraviețuiește sau prosperă.

Ce este managementul creditelor B2B?

Managementul creditelor business-to-business (B2B) este un termen care se aplică sistemului de management al creditelor sau practicilor desfășurate de majoritatea companiilor care lucrează în principal cu alte afaceri.

Distincția dintre întreprinderile B2B și între întreprinderi și consumatori (B2C) și consumatori este utilă în general, deoarece descrie caracteristicile generale ale fiecărei categorii. Aceste caracteristici influențează și managementul creditului B2B .

De exemplu, companiile B2B acordă adesea credit înainte de plată pentru vânzări de volum relativ mare, cu cicluri de plată relativ lente . Sunt necesare strategii complexe și de încredere pentru gestionarea creditului în aceste condiții.

Principii pentru un sistem de management al creditelor B2B de succes

1. Stabiliți o politică de credit

Crearea unei politici de credit clare și detaliate este primul pas în procesul de stabilire a unei baze solide pentru sistemul dumneavoastră de management al creditelor B2B.

O politică de credit este un cadru sau un set de linii directoare și reguli pe care întreprinderile sau organizațiile le stabilesc pentru gestionarea operațiunilor de credit.

Acesta enumeră termenii și condițiile pentru extinderea liniilor de credit către clienți. Acestea includ limite de credit, termene de plată, rate ale dobânzii, comisioane de întârziere și multe altele. De asemenea, evidențiază următoarele:

• Cum să definești limitele de credit (suma maximă pe care un client o poate împrumuta)
• Cum să definiți termenii de credit (când se scade plata, reduceri și comisioane de întârziere)
• Cum se înregistrează tranzacțiile
• Ce măsuri să întreprindeți pentru neplată

Păstrați-vă politica la zi

Pe măsură ce apar noi evenimente și sunt furnizate soluții pentru verificarea creditului, documentul dvs. de politică de credit trebuie actualizat. Acest lucru vă va asigura că oferta dvs. de gestionare a creditelor B2B este întotdeauna în pas cu deciziile de afaceri.

2. Creați o ierarhie

Crearea unui sistem de ierarhie în cadrul echipei dvs. de gestionare a creditelor poate ajuta la rezolvarea problemelor blocate sau blocate.

De asemenea, va ajuta la ghidarea întrebărilor relevante mai ample despre procedură, canale de comunicare și delegare.

2. Stabiliți un proces de evaluare a bonității

Cât de mult credit de afaceri puteți oferi unui client depinde de cât de solvabil sunt. Pentru a evalua bine solvabilitatea, trebuie să luați în considerare mai mulți factori.

Puteți utiliza Dun & Bradstreet și/sau Experian pentru a verifica rapoartele de credit și pentru a determina istoricul plăților multor companii.

De asemenea, puteți apela direct referințele și creditorii unei companii sau puteți vizualiza situațiile financiare ale acestora ca parte a cererii de credit.

Factori de evaluare a bonității

Zilele medii de vânzări restante (DSO) trebuie să fie echilibrate cu termenii furnizorilor, astfel încât fluxul dvs. de numerar să rămână constant.

Dacă datoriile neperformante cresc, găsirea sursei lor poate descoperi probleme în procesul de aprobare a creditului.

3. Evaluarea regulată a ofertelor de credit

Ofertele de credit pot fi clasificate în trei grupuri principale.

• Extinderea creditului : Oferirea de credit pentru clienți noi sau mai mult credit pentru unul existent
• Reducerea creditului : Restricționarea creditului unui client existent. Acest lucru vă reduce riscul dacă afacerea unui client este în declin sau plățile întârzie
• Anularea creditului: întreruperea ofertelor de credit și mutarea plăților unei companii în încasări

Clienti noi

În general, clienții noi prezintă un risc mai mare. Bonitatea și istoricul lor de credit trebuie să fie determinate de la distanță, deoarece nu aveți nici experiență și nici cunoștințe.

Clienți existenți

Este ușor să devii mulțumit și să te gândești la clienții existenți ca având un risc scăzut. S-ar putea chiar să ratezi semnele de avertizare.

Pentru a reduce riscul de neplată a clienților, clienții existenți ar trebui să treacă printr-o revizuire periodică a creditului și să li se ajusteze termenii de credit în consecință – dacă este necesar.

Comunicare

Motivele din spatele deciziilor privind ratele de credit noi sau de ajustare ar trebui să fie documentate și accesibile clienților. Transparența generează încredere pe termen lung în relațiile cu clienții.

4. Optimizați (sau externalizați) colecțiile B2B

Există câteva dintre cele mai bune practici de colectare B2B pe care le puteți urma și trimite referințe încrucișate pentru a asigura încasări de plăți mai bune.

În orice caz, urmărirea întârzierii conturilor și a plăților vă poate epuiza resursele. Utilizarea unei agenții de colectare poate fi o alternativă viabilă.

5. Furnizați un portal pentru clienți

Dacă software-ul dvs. de contabilitate permite acest lucru, posibilitatea de a oferi un portal pentru clienți online poate fi benefică.

Acesta va permite clienților să se conecteze în siguranță și să vadă facturile, extrasele, creditul disponibil, să solicite o creștere a creditului și să efectueze plăți online.

Soluția de gestionare a creditelor de specialitate B2B de la TreviPay

Copleșit de perspectiva de a gestiona procesul de creditare B2B? TreviPay poate ajuta.

Instrumentele noastre de gestionare și procesare a creanțelor vă permit să externalizați procese manuale și greoaie, de la verificări de credit până la încasări.

La fel de important, TreviPay își asumă toată responsabilitatea pentru risc. Acest lucru vă permite să extindeți liniile de credit fără ca riscul să se reflecte în bilanțul dvs.

Aflați mai multe despre TreviPay sau contactați specialiștii noștri pentru a vă înscrie pentru o demonstrație astăzi!

rezumat

Managementul creditului B2B implică multe părți conexe. Alocarea timpului pentru a vă planifica procesul în timp ce luați în considerare ceea ce este potrivit pentru compania dvs. și clienții dvs. va ajuta la crearea unei politici de succes de gestionare a creditelor care să funcționeze pentru toate părțile.

Gestionarea bună a creditelor pentru afaceri B2B ajută la construirea unui flux de numerar constant pentru afacerea dvs. Nu numai că, oferirea clienților o linie de credit înseamnă că pot cumpăra mai multe bunuri sau servicii de la dvs. fără a-și folosi propriul flux de numerar valoros pentru a vă plăti.

Începeți prin a pune mai întâi o bază solidă și a crea o politică de credit documentată.

Atunci când analizați gestionarea creditului, trebuie să luați în considerare tendințele pieței, colecțiile și definiția dvs. a termenilor favorabili.

Examinați-vă baza de clienți pentru a determina bonitatea acestora, cum să extindeți și să ajustați liniile de credit.

Dar nu uitați că sistemele de management al creditelor b2b nu sunt doar procese din culise. Căutați modalități de a încorpora creditul b2b într-o experiență excelentă pentru clienți, care poate fi livrată fără probleme prin intermediul unui portal online.