Un ghid pentru plăți alternative

Metodele alternative de plată schimbă industria financiară și lumea.

Ele îmbunătățesc incluziunea financiară, confortul, securitatea și inovația. Se estimează că valoarea lor de piață va ajunge la peste 15 trilioane de dolari până în 2027, cu un CAGR de 16,3% în perioada 2017-2027.

Afacerile care doresc să le îmbrățișeze în strategia lor de plată vor prospera în acest peisaj economic în schimbare. După cum a scris filozoful Eric Hoffer:

„În vremuri de schimbare, cursanții moștenesc pământul, în timp ce cei învățați se găsesc frumos echipați pentru a face față unei lumi care nu mai există.”

În acest blog, explorăm ce sunt plățile alternative, diferitele lor tipuri și de ce companiile ar trebui să le folosească.

Ce sunt plățile alternative?

Plățile alternative (denumite și metode de plată netradiționale sau emergente) sunt opțiuni de plată fără numerar și prin card de credit sau de debit.

Acestea pot fi folosite pentru a face cumpărături online sau în magazin de către consumatori și companii. Au câștigat popularitate în ultimii ani datorită progreselor tehnologice și schimbării preferințelor clienților.

Ce este finanțarea alternativă?

Finanțarea alternativă se referă la metode netradiționale de furnizare sau primire de capital sau fonduri pentru nevoi financiare. Instituțiile financiare tradiționale oferă de obicei o gamă restrânsă de produse de finanțare și de împrumut. Creditorii alternativi oferă un set mai divers de opțiuni de finanțare pentru consumatori și afaceri.

Utilizarea unei finanțări alternative poate include începerea unei afaceri, extinderea operațiunilor sau finanțarea unor proiecte specifice. Unele dintre ele sunt, de asemenea, specifice companiilor care lucrează într-un domeniu business-to-business (B2B).

Nu sunt același lucru cu plățile alternative. Cu toate acestea, acestea sunt adesea oferite de aceiași furnizori de servicii de plată. Creditorii alternativi oferă mai multe opțiuni de finanțare decât liniile de credit și împrumuturile bancare tradiționale. Aceste opțiuni alternative de finanțare includ:

• Crowdfunding (de exemplu, Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe)
• Împrumut peer-to-peer (P2P) (de exemplu, LendingClub, Prosper)
• Capital de risc
• Angel investind
• Finanțare prin facturi (inclusiv factoring și reducere a facturilor)

Diferite tipuri de metode tradiționale de plată

1. Numerar

Numerarul este o monedă fizică, cum ar fi bancnotele și monedele. Este larg acceptat pentru tranzacțiile în persoană, deși utilizarea sa este în scădere rapidă în favoarea metodelor electronice.

2. Cecuri

Cecurile sunt ordine scrise care instruiesc o bancă tradițională să plătească o anumită sumă de bani dintr-un cont în altul. În timp ce utilizarea cecurilor este în scădere, este încă o metodă de plată B2B deosebit de populară. De fapt, cecurile pe hârtie sunt încă cel mai frecvent utilizat tip de metodă de plată fără numerar în SUA

3. Carduri de credit

Cardurile de credit , cum ar fi Visa, Mastercard și American Express, permit consumatorilor să facă achiziții pe credit. Deținătorii de carduri rambursează suma împrumutată, adesea cu dobândă, la o dată ulterioară. Cardurile de credit sunt acceptate pe scară largă în întreaga lume.

4. Carduri de debit

Cardurile de debit sunt conectate la un cont bancar și permit utilizatorilor să efectueze plăți direct din soldul contului lor. Sunt utilizate în mod obișnuit atât pentru achiziții în persoană, cât și pentru achiziții online.

5. Carduri preplătite și vouchere

Cardurile preplătite și voucherele sunt carduri de plată reîncărcabile pe care consumatorii le pot folosi pentru tranzacții. Nu sunt conectate la un cont bancar sau la o linie de credit, ceea ce le face o alternativă utilă pentru bugetare și tranzacții online.

6. Transferuri bancare

Transferurile bancare implică mutarea banilor dintr-un cont bancar în altul, fie electronic, fie printr-o sucursală bancară. Această metodă de transfer bancar este adesea folosită pentru tranzacții mari, depozite de salarii și transferuri internaționale.

7. Debitări directe

Debitările directe permit companiilor să retragă fonduri direct de la banca unui client. Acestea sunt adesea folosite pentru a plăti facturile recurente, cum ar fi facturile de utilități, plăți ipotecare sau abonamente.

Diferite tipuri de metode alternative de plată

1. Portofele digitale sau portofele mobile

Portofelele digitale (cunoscute și sub denumirea de portofele electronice sau portofele electronice ) permit utilizatorilor să-și stocheze informațiile cardului de debit sau de credit sau ale contului bancar în siguranță pe un dispozitiv mobil. Acestea permit plăți rapide și fără contact în magazine fizice, comercianți online și achiziții în aplicație.

Exemple de portofele digitale binecunoscute includ Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay și WeChat Pay.

2. Aplicații de plată mobilă

Aplicațiile de plată mobilă permit utilizatorilor să trimită bani prietenilor și familiei, să împartă facturile și să efectueze plăți online folosind conturi bancare sau carduri de credit conectate.

Exemplele populare includ Venmo și PayPal.

3. Criptomonede

Criptomonedele (denumite adesea cripto ) sunt monede digitale descentralizate care funcționează pe tehnologia blockchain.

Ele oferă o modalitate sigură de a efectua tranzacții transfrontaliere. În ultimii ani, aceștia au câștigat rapid acceptarea generală ca formă de plată de către unele companii și comercianți.

Exemple celebre de criptomonede includ Bitcoin, Ethereum și Litecoin.

4. Plăți fără contact

Plățile fără contact implică atingerea sau fluturarea unui card sau a unui dispozitiv mobil lângă un terminal de plată echipat cu tehnologie de comunicare în câmp apropiat (NFC). Această abordare reduce contactul fizic în timpul tranzacțiilor și sporește viteza și securitatea.

5. Plăți cu coduri QR

Plățile bazate pe coduri QR implică scanarea unui cod QR afișat la punctul de vânzare (POS) al unui comerciant folosind o aplicație mobilă. Această metodă este răspândită în China, unde Alipay și WeChat Pay sunt cele mai populare metode de plată.

6. Plăți biometrice

Metodele de plată bazate pe biometrice se bazează pe caracteristicile fizice unice ale utilizatorilor pentru a autentifica tranzacțiile. Ele potrivesc intrarea utilizatorilor cu informațiile lor stocate anterior.

Biometria, cum ar fi amprenta digitală sau recunoașterea facială, sunt din ce în ce mai folosite pentru a efectua plăți sigure și convenabile.

7. Plăți peer-to-peer (P2P).

Plățile P2P sunt plăți efectuate folosind platforme care permit indivizilor să își trimită bani direct unul altuia folosind adrese de e-mail sau numere de telefon mobil.

Exemple binecunoscute de platforme P2P includ Zelle și Wise (anterior TransferWise).

8. Plăți purtabile

Plățile portabile se referă la plățile efectuate folosind tehnologia încorporată în dispozitivele portabile, cum ar fi ceasuri inteligente, trackere de fitness, bijuterii, genți etc. Acestea permit utilizatorilor să efectueze plăți prin simpla atingere a dispozitivelor lor portabile pe terminale compatibile.

Avantajele plăților alternative

Confortul clientului

Cu cât companiile oferă mai multe opțiuni de plată locale și metode de plată globale, cu atât baza lor de clienți potențiali este mai largă. Și metodele de plată alternative populare oferă adesea o modalitate mai convenabilă și mai eficientă de a face tranzacții decât metodele tradiționale, cum ar fi numerarul sau cecurile.

Avantaj competitiv

Adoptarea plăților alternative poate deosebi companiile de concurenții care se bazează în continuare doar pe metodele tradiționale de plată. Acest lucru poate satisface unii clienți astăzi și poate trimite un semnal clienților existenți și potențiali despre planurile de viitor ale unei afaceri.

La nivel global

Unele metode alternative de plată pot facilita tranzacțiile internaționale, permițând întreprinderilor să acceseze o piață țintă din străinătate. Acest lucru este deosebit de valoros pentru companiile de comerț electronic care doresc să-și extindă baza de clienți.

Manevrare redusă a numerarului

Acceptarea plăților digitale reduce nevoia de a gestiona numerar fizic, care poate fi costisitor și prezintă riscuri de securitate. Și eficientizează contabilitatea și reduce riscul de erori.

Tranzacții mai rapide

Multe metode de plată alternative, cum ar fi plățile contactless și mobile, sunt mai rapide decât metodele tradiționale, cum ar fi numerarul sau cecurile. Acest lucru poate duce la timpi de așteptare mai scurti la finalizarea comenzii și la procesare mai rapidă.

Securitate sporită

Metodele de plată digitale vin adesea cu funcții de securitate robuste, inclusiv criptare, tokenizare și autentificare biometrică. Acestea pot reduce riscul de fraudă atât pentru companii, cât și pentru clienți.

Informații despre date

Acceptând metode de plată alternative, companiile pot genera mai multe date privind tranzacțiile. Acest lucru poate oferi o perspectivă asupra comportamentului clienților, preferințelor și obiceiurilor de cumpărare, permițând marketing și oferte de produse mai direcționate.

Multe oferă, de asemenea, un istoric clar al tranzacțiilor. Acest lucru face mai ușor pentru utilizatori să își urmărească cheltuielile și pentru companii să mențină evidențe financiare exacte.

Flux de numerar îmbunătățit

Pentru companiile care oferă opțiuni de cumpărare acum-plătiți mai târziu (BNPL) sau care primesc plăți prin facturi digitale, metodele alternative de plată pot ajuta la îmbunătățirea fluxului de numerar, asigurând primirea mai rapidă a plăților.

Impact asupra mediului

Trecerea de la plățile pe hârtie, cum ar fi cecurile, poate avea un impact pozitiv asupra mediului. Reduce consumul de hârtie și amprenta de carbon.

Costuri reduse

În funcție de metoda utilizată, metodele alternative de plată pot fi rentabile pentru întreprinderi, ceea ce poate duce la comisioane de tranzacție mai mici.

Dezavantajele plăților alternative

Dependența de tehnologie

Plățile alternative se bazează în mare măsură pe tehnologie. Aceasta înseamnă că sunt necesare resurse pentru configurare și întreținere, iar problemele cu acestea sau întreruperile pot perturba tranzacțiile.

Taxe de tranzactie

În funcție de metoda de plată specifică și de furnizor, pot exista taxe de tranzacție sau taxe de procesare asociate plăților alternative. Acestea pot afecta atât consumatorii, cât și întreprinderile.

Provocări de reglementare

Unele metode de plată alternative, în special cele legate de criptomonede, se pot confrunta cu provocări de reglementare și incertitudine în diferite regiuni.

Soluțiile de plăți B2B TreviPay

La TreviPay, oferim o platformă de plată business-to-business (B2B) care ajută companiile să proceseze mai multe metode de plată diferite.

Oferă opțiuni de facturare la finalizare, oferind autorizare în timp real pe toate canalele de vânzare. Simplifică facturarea pentru a îndeplini cerințele cumpărătorului, ceea ce reduce disputele prin controale integrate de achiziție și îmbunătățește experiența clienților.

De asemenea, permite companiilor B2B să ofere credit comercial și termeni neți. Acest lucru sporește cheltuielile și loialitatea clienților și, cu API-uri simple, este ușor de integrat cu platformele de comerț electronic, software-ul de contabilitate sau gateway-urile de plată.

Concluzie

Metodele alternative de plată se dezvoltă în mod constant într-o funcție de succes în peisajul financiar.

Structurile tradiționale de plată, de la numerar și carduri de credit până la cecuri și debitare directă, au oferit metode de plată fiabile, deși uneori greoaie.

Odată cu creșterea tehnologiei, acceptarea metodelor alternative de plată a devenit mai ușor de făcut. Aceste metode variază de la portofele digitale și criptomonede până la coduri QR și plăți biometrice.

Aceste abordări oferă o satisfacție sporită a clienților, confort, securitate și, adesea, aplicabilitate globală. Dar nu sunt lipsite de provocări – inclusiv taxe de tranzacție, dependențe tehnologice și cerințe de reglementare complexe.

Întreprinderile trebuie să mențină un echilibru între fiabilitatea familiară a metodelor tradiționale și potențialul inovator oferit de plățile alternative.

Pe măsură ce tranzacțiile financiare devin tot mai digitale și globale, fiecare metodă de plată alternativă încearcă să se orienteze către tranzacții mai ușor de utilizat.

De la portofele digitale la criptomonede și plăți fără contact, companiile îmbrățișează noțiunea veche că adaptabilitatea aduce recompense mari.