Como o open banking ajuda você a tomar melhores decisões de crédito

Se você é cliente Juni ou usa outras plataformas fintech líderes, provavelmente já se deparou com o open banking. Anunciado pelo Financial Times como uma “revolução” quando entrou em vigor no Reino Unido em janeiro de 2018, o open banking permite que você use dados que tradicionalmente só eram vistos por você e seu banco para beneficiar seus negócios.

Tornou-se obrigatório na UE em setembro de 2019, quando governos de todo o mundo reconheceram os benefícios do open banking para consumidores e PMEs.

Então, do que se trata e como isso ajuda você a tomar melhores decisões de crédito? Vejamos como funciona o open banking em geral e como ele é usado aqui na Juni.

O que é Open Banking?

Open banking é uma conexão segura entre sua conta bancária e outra conta, como sua conta Juni. É algo que todos os bancos da UE e os maiores bancos do Reino Unido foram obrigados a criar para que seus clientes pudessem se beneficiar de aplicativos, produtos e serviços financeiros que não ofereciam.

Nas palavras da BBC, o open banking ajuda a “desafiar o domínio dos bancos”.

Como funciona o open banking

Não vamos nos aprofundar nos detalhes técnicos, mas o open banking funciona usando APIs abertas. Eles permitem que você conceda permissão para enviar seus dados bancários para a plataforma ou software com o qual deseja compartilhá-los.

Todas as permissões passam pelo seu banco online, assim você sempre tem total controle. Antes de prosseguir, você verá exatamente quais permissões está concedendo e seu banco também verificará isso. Você fará a conexão inicial por meio de seu banco ou, às vezes, de um provedor terceirizado que a gerencia para eles. Você precisa atualizar a conexão a cada 90 dias para reconfirmar as permissões e continuar se beneficiando do open banking.

Open banking e proteção de dados

Open banking é extremamente seguro. É tão seguro quanto o banco online. Todas as APIs abertas - a conexão entre seu banco e uma plataforma como Juni - devem atender aos padrões estabelecidos pela Entidade de Implementação do Open Banking no Reino Unido e pelas Diretrizes da Autoridade Bancária Europeia (conforme implementadas por cada estado membro) na UE.

A API é criada pelo seu banco para atender a esses requisitos, portanto, é efetivamente uma extensão do nível de segurança e proteção de dados a que você está acostumado no banco on-line.

Como mencionamos, todas as permissões são tratadas através do seu banco online. Isso significa que você sempre poderá controlar e ver quais dados você está compartilhando por meio de uma conexão bancária aberta.

Todos os serviços bancários abertos no Reino Unido são regulamentados pela Autoridade de Conduta Financeira – o mesmo órgão que regula seu banco, cartões de crédito e seguradoras – garantindo regras rígidas sobre proteção de dados. Na UE, a Autoridade Bancária Europeia desempenha o mesmo papel, enquanto cada estado membro tem seu próprio regulador financeiro para cumprir as regras.

Como conectar Juni com seu banco

Conectar seus dados bancários ao Juni é um processo muito simples, mas altamente seguro:

Inicie o processo de open banking

O processo começa no seu painel Juni por meio da guia Integrações. Selecione o banco externo com o qual você deseja autorizar uma conexão e adicione a integração.

Você é direcionado ao nosso parceiro confiável de open banking terceirizado

Nossos parceiros são especializados em conexões de API somente leitura com milhares de bancos em todo o mundo. Em vez de criar nossas próprias conexões com cada banco que nossos clientes usam, trabalhamos com parceiros que fazem isso todos os dias e já têm as conexões estabelecidas.

Você autoriza a conexão de API somente leitura com nossos parceiros

Nesta fase, você precisa autorizar a conexão. Dependendo do seu banco, você pode ser redirecionado para fazer login no banco online ou ser solicitado a digitalizar um código QR para dar autorização. Lembre-se de que você aprovará uma conexão com nossos parceiros pelos motivos mencionados acima. Portanto, não se surpreenda quando for o nome deles, não Juni, que você veja.

Seus dados bancários aparecem na sua conta Juni

Simples assim, seus dados bancários são passados ​​do seu banco, por meio de nossos parceiros, e para o seu painel Juni. Você só precisará renovar a integração em 90 dias (todas as conexões bancárias abertas expiram automaticamente após 90 dias como uma camada adicional de segurança).

Tanto a Juni como os nossos parceiros são regulados pela Financial Conduct Authority e pela European Banking Authority, pelo que os seus dados são sempre geridos em estrita conformidade com as leis de proteção de dados.

Agora que você sabe como fazer a conexão, vamos ver por que é uma boa ideia.

Como Juni usa seus dados bancários abertos

Depois de criar uma conexão bancária aberta com Juni, obtemos acesso somente leitura aos seus dados. Como usamos esses dados e por que solicitamos acesso em primeiro lugar? Por alguns motivos:

1. Integração mais rápida

Conectar sua conta bancária com a Juni nos dá as respostas para muitas das perguntas que precisamos fazer quando você cria uma conta Juni. O open banking permite uma integração mais rápida, para que possamos colocá-lo rapidamente em funcionamento com o Juni.

2. Fornecendo uma visão geral em tempo real de suas finanças

Open banking fornece dados atualizados sobre sua situação financeira. Podemos usar esses dados para fornecer informações em tempo real sobre como melhorar o fluxo de caixa e uma visão geral de suas finanças sem que você precise fazer login em várias contas diferentes. Isso fornece as informações de que você precisa para tomar decisões melhores, mais rápidas e mais informadas.

3. Reduzindo seu administrador

Ao combinar dados bancários abertos com outros dados em tempo real de contas de anúncios, software de contabilidade e outras plataformas, podemos economizar muito tempo e aliviar sua carga administrativa. Usamos dados bancários abertos para combinar transações bancárias com compras, reconciliações automatizadas e geração automática de recibos do Google Ads.

4. Tomar melhores decisões de crédito

Se você é uma empresa de comércio eletrônico em crescimento, deseja que suas linhas de crédito sejam baseadas nas vendas do ano passado ou onde você está agora? As contas da empresa nos contam o que aconteceu no ano passado. As declarações nos dizem o que aconteceu no mês passado. Open banking nos diz o que está acontecendo agora. Esse é um dos principais benefícios do open banking: podemos tomar melhores decisões de crédito com base no aqui e agora. Quanto mais entendermos o seu negócio, mais fácil será oferecer uma linha de crédito adequada para você.

5. Coletando dados históricos

O open banking facilita a realização de uma avaliação de risco precisa ao oferecer crédito. Nenhum credor pediria todos os seus extratos bancários dos últimos cinco anos. Mas com o open banking, podemos incluir esse volume de dados em nossos processos de tomada de decisão. Isso contribui para a tomada de decisões melhores.

6. Alcançar decisões de crédito mais rapidamente

Ter acesso a dados históricos e em tempo real significa que podemos tomar decisões de crédito muito rapidamente. Sem o open banking, você teria que reunir todas as informações de que precisamos, enviá-las e aguardar enquanto as analisamos. Com o open banking, tudo é digital. Já temos acesso aos dados. Longas esperas para decisões de crédito são eliminadas.

7. Criando aplicações de crédito mais suaves

Você já solicitou crédito sem open banking? Nesse caso, você saberá que os credores antigos querem ver muita papelada antes mesmo de começar a considerar uma decisão. Você tem que juntá-los manualmente e enviá-los. Com uma conexão bancária aberta, temos acesso instantâneo aos dados necessários para processar sua solicitação.

8. Preparando-se para escalar com você

Assim que suas contas estiverem conectadas ao Juni, teremos acesso em tempo real a coisas como como suas linhas de crédito atuais estão sendo usadas, tendências de crescimento de longo prazo e picos sazonais. Podemos nos adaptar a essas coisas muito rapidamente, como aumentar seu limite de crédito antes dos gastos com anúncios da Black Friday.

Principais benefícios do open banking

Open banking realmente é ganha-ganha. Isso torna a vida mais fácil para nós, mas também significa que podemos repassar esses benefícios para você. Vamos recapitular alguns dos principais benefícios de usar o open banking com sua conta Juni.

Melhores taxas e prazos

Como o open banking nos ajuda a tomar melhores decisões de crédito mais rapidamente e com menos administração, podemos oferecer melhores taxas e termos se você usar o open banking.

Aplicativos mais fáceis

O open banking evita que você tenha que reunir resmas de contas, extratos e outros documentos ao solicitar o crédito Juni.

Menos problemas

Se você não se conectar via open banking, temos que enviar mais perguntas e solicitações do seu jeito. Isso atrasa as coisas e cria problemas para você.

Decisões mais rápidas

Com todos os dados financeiros já disponíveis, normalmente teremos uma decisão sobre o seu pedido de crédito em 48 horas.

Insights mais valiosos

Obtenha uma visão geral de suas finanças e insights do seu painel Juni com base nos dados extraídos de suas contas.

Conecte-se a Juni com o open banking hoje

Comece a se beneficiar do open banking imediatamente, integrando suas contas bancárias ao Juni por meio de seu painel.