O que é gerenciamento de caixa?

No pensamento tradicional chinês, o conceito de qi (uma força vital) é muito popular. Quase dois mil e quinhentos anos atrás, o filósofo Zhuangzi escreveu:

Os seres humanos nascem devido ao acúmulo de qi . Quando se acumula há vida. Quando se dissipa há morte…

Nos negócios, o fluxo de caixa é muito parecido com o qi . E dissipá-lo com uma má gestão de caixa pode ter um impacto significativo – ou mesmo fatal – na saúde financeira de uma empresa.

Compreender o que torna a gestão de caixa importante e como melhorá-la pode ajudá-lo a revitalizar o seu negócio.

O que é gerenciamento de caixa?

O termo gestão de caixa refere-se ao processo de otimização da arrecadação e gestão dos canais de fluxo de caixa. É importante tanto para indivíduos quanto para empresas.

O processo de gestão de caixa adequada também garante que haja caixa disponível suficiente para uma empresa ou indivíduo cumprir suas obrigações financeiras e atingir metas financeiras.

Envolve um conjunto de estratégias e práticas de gestão de caixa com o único objetivo de gerenciar de forma eficiente as entradas e saídas de caixa.

Gestão de caixa versus gestão de tesouraria

A principal diferença entre a gestão de caixa e a gestão de tesouraria é que a primeira se concentra em metas de fluxo de caixa de curto prazo, enquanto a segunda se concentra na maximização da lucratividade no longo prazo.

Os quatro As da gestão de caixa

Os quatro As da gestão de caixa são uma estrutura estruturada que gira em torno de quatro etapas principais para uma gestão eficaz de caixa.

Eles são projetados para ajudar uma organização a manter suas responsabilidades de gerenciamento de caixa. Isto inclui estabilidade financeira e a capacidade de tomar decisões financeiras proativas dependendo da sua posição de caixa.

Aqui está uma análise de cada um dos Quatro As:

1. Contabilidade

Uma contabilidade sólida é a base da gestão de caixa. Envolve o rastreamento preciso de todas as entradas e saídas de caixa, a manutenção de registros claros das transações financeiras e a garantia de que todas as informações financeiras estejam atualizadas e precisas.

Um componente importante da contabilidade é a demonstração do fluxo de caixa. Ele resume a quantidade de caixa e equivalentes de caixa que entram e saem.

2. Análise

Depois que os dados financeiros forem devidamente contabilizados, o próximo passo é a análise. Isso permite que uma empresa obtenha insights vitais sobre o gerenciamento do fluxo de caixa. Estes podem incluir padrões, tendências e áreas potenciais para melhoria.

A análise ajuda a identificar períodos de fluxo de caixa positivo ou negativo e permite uma tomada de decisão informada.

3. Alocação

Com base na análise, a alocação de caixa envolve determinar como os fundos serão distribuídos entre diversos fins. Isso pode incluir áreas como despesas operacionais, pagamentos de dívidas, investimentos e outras metas financeiras.

A alocação eficaz de caixa garante que os recursos sejam usados ​​de maneira otimizada e que não haja dinheiro ocioso no negócio.

4. Ajuste

A gestão de caixa é um processo iterativo – os gestores empresariais precisam de fazer ajustes à medida que as circunstâncias mudam. Isto inclui a adaptação às mudanças nos fluxos de caixa, às condições de mercado e aos eventos inesperados.

Rever e ajustar regularmente um plano de gestão de caixa ajuda a manter a sua eficácia.

Benefícios da gestão de caixa

Há uma série de benefícios importantes em uma boa gestão de caixa. Todos eles contribuem para o sucesso de um negócio.

1. Gestão de liquidez

Este é o processo proativo para garantir que uma empresa tenha dinheiro suficiente em mãos para cumprir obrigações de curto prazo. Isso inclui áreas como folha de pagamento, aluguel e pagamentos de dívidas, bem como obrigações de pagamento, como contas a pagar (A/P).

A gestão da liquidez ajuda a evitar potenciais crises financeiras e mantém os saldos de caixa. Isso garante que as empresas possam operar sem interrupção.

É uma componente crítica do desempenho financeiro e tem impacto direto no capital de giro – o dinheiro disponível para cumprir obrigações de curto prazo.

2. Utilização otimizada de caixa

No contexto da gestão de caixa, a utilização otimizada de caixa refere-se à alocação e gestão estratégica ideal dos recursos de caixa disponíveis.

Por exemplo, uma empresa pode investir o excedente de caixa de forma eficaz, seja em oportunidades de crescimento ou em uma conta poupança. Isso garante que o dinheiro não fique parado em contas bancárias e que o excesso de caixa contribua para o crescimento dos negócios.

Portanto, permite que as empresas invistam eficazmente o excedente de caixa, quer em oportunidades de crescimento, quer em contas que rendem juros.

A chave é que os gestores de negócios encontrem o equilíbrio certo entre manter liquidez suficiente e colocar o excesso de caixa para trabalhar de uma forma que se alinhe com objetivos específicos e tolerância ao risco.

3. Redução dos custos de empréstimos

A redução dos custos dos empréstimos através de uma gestão de caixa eficaz pode reduzir as despesas com juros, melhorar a saúde financeira e preservar as classificações de crédito.

Ele também fornece às empresas maior flexibilidade, controle e lucratividade. Isto porque liberta dinheiro para investimentos, o que evita encargos com o serviço da dívida e minimiza o risco financeiro.

Em última análise, ao gerir eficazmente os fluxos de caixa, as empresas podem reduzir os seus empréstimos. Isso resulta em despesas com juros mais baixas, maior lucratividade e capacidade de negociar melhores condições devido a uma posição financeira mais forte.

4. Mitigação de riscos

A mitigação de riscos na gestão de caixa oferece vários benefícios essenciais, tais como:

• Manter a estabilidade financeira através da incerteza
• Garantir liquidez para obrigações de curto prazo
• Reduzindo interrupções operacionais.

Também reduz os custos dos empréstimos, preserva as classificações de crédito e melhora a tomada de decisões de investimento, minimizando perdas potenciais.

Práticas eficazes de gestão de caixa de forma mais ampla podem ajudar as empresas a prever potenciais insuficiências de caixa e a tomar medidas preventivas. Isto, por sua vez, reduz ainda mais os riscos associados a recessões do mercado, atrasos nos pagamentos ou despesas imprevistas.

5. Tomada de decisão informada

A tomada de decisões informadas na gestão de caixa oferece vantagens que incluem alocação otimizada de fluxo de caixa, gestão eficaz de liquidez, mitigação proativa de riscos e escolhas estratégicas de investimento.

Isto leva a reduções de custos, identificando ineficiências e apoiando o crescimento dos negócios através de oportunidades de investimento importantes.

Análises e previsões regulares de fluxo de caixa fornecem insights financeiros críticos. Estes, por sua vez, permitem que as empresas tomem decisões estratégicas informadas sobre questões relacionadas com:

• Expansões
• Aquisições
• Despesas de capital

Em última análise, decisões informadas garantem estabilidade financeira, adaptabilidade e sucesso empresarial a longo prazo.

Exemplo de gestão de caixa – fluxo de caixa previsível

Um mercado B2C de sucesso queria construir um mercado B2B .

É uma plataforma online que conecta transportadores de itens grandes e volumosos (como um gnomo de jardim de 18 pés e 700 libras!) E transportadores internacionais. Portanto, ela sabia que sua jornada de compras B2B teria que superar as expectativas .

No entanto, a solução de pagamento existente aceitava apenas cartões de crédito. Isso limitou os compradores B2B que desejava atrair.

Como parte de sua estratégia de pagamentos de mercado B2B, eles queriam oferecer termos líquidos em tempo real e BNPL específico para B2B . Além disso, eles precisavam incluir preços dinâmicos no fluxo de checkout, já que essa era uma parte fundamental do processo de vendas.

Eles optaram por uma solução de pagamentos de mercado B2B. Isso incluía uma experiência de checkout perfeita, soluções instantâneas de crédito comercial, fluxo de caixa previsível e escalabilidade para lidar com o crescimento futuro.

O que são serviços de gerenciamento de caixa?

Os serviços de gestão de caixa abrangem uma gama de ofertas financeiras fornecidas por bancos, instituições financeiras e fornecedores especializados. Isso ajuda as empresas a gerenciar com eficiência seu fluxo de caixa e liquidez.

Alguns exemplos de serviços de gerenciamento de caixa incluem:

1. Serviços de Câmara de Compensação Automatizada (ACH): Esses serviços permitem transferências eletrônicas de fundos, tornando eficientes depósitos diretos, pagamentos de contas e transações comerciais.
2. Soluções de prevenção de fraudes: Ferramentas e estratégias avançadas são empregadas para proteção contra atividades fraudulentas e ameaças à segurança cibernética.
3. Previsão de liquidez: Utilização de dados históricos e análises financeiras para prever fluxos de caixa futuros, auxiliando na tomada de decisões e no planejamento.
4. Gestão de caixa internacional: Gestão de fluxos de caixa em diferentes países e moedas, incluindo serviços de câmbio e pagamentos transfronteiriços.
5. Serviços de gestão de tesouraria: soluções abrangentes para gestão de ativos financeiros, liquidez e risco, frequentemente utilizadas por grandes corporações.
6. Serviços de consultoria e assessoria: Fornecem orientação especializada sobre estratégias de gestão de caixa, ajudando as empresas a otimizar processos e a tomar decisões informadas.
7. Análise de fluxo de caixa: análise de padrões e tendências de fluxo de caixa para obter insights sobre a movimentação de caixa e melhorar a tomada de decisões financeiras.

Serviços de gerenciamento de caixa da TreviPay

Use o TreviPay para otimizar os serviços de gerenciamento de caixa. Automatizamos as contas a receber e permitimos que empresas B2B e pequenas e médias empresas ofereçam linhas de crédito flexíveis e de marca aos clientes, sem comprometer capital de giro crítico.

Você receberá o pagamento do TreviPay em até 48 horas, o que permite gerenciar melhor o fluxo de caixa e reduzir seus dias de vendas pendentes (DSO) .

Por exemplo, em vez de contas a receber (A/R) aguardando a cobrança de faturas, você pode escolher o prazo de liquidação do financiamento de contas a receber de 2, 7, 14 ou 30 dias e aumentar drasticamente o fluxo de caixa enquanto reduz o giro de contas a receber .

Além do mais, as taxas de transação do TreviPay são 30% menores que as dos cartões de crédito.

Conclusão

A gestão de caixa é a otimização do fluxo de caixa. Práticas eficazes de gestão de caixa contribuem para melhorar a saúde financeira, reduzir os custos dos empréstimos e aumentar as oportunidades de crescimento e investimento.

A prática distingue-se da gestão de tesouraria por se concentrar no fluxo de caixa de curto prazo e não na rentabilidade de longo prazo.

A estrutura dos Quatro As – Contabilidade, Análise, Alocação e Ajuste – orienta a gestão eficaz do caixa. Os benefícios incluem gestão de liquidez, utilização otimizada de caixa, custos reduzidos de empréstimos, mitigação de riscos e tomada de decisões informadas.

Os serviços de gestão de caixa prestados por instituições financeiras vão desde transferências electrónicas de fundos até previsão de liquidez e prevenção de fraudes.

Empresas como a TreviPay oferecem soluções automatizadas para otimizar o fluxo de caixa e reduzir o giro de contas a receber com taxas de transação mais baixas em comparação com cartões de crédito.