Wells Fargo Merchant Services Review - O que os usuários devem saber?

O Wells Fargo é conhecido como o megabanco que leva consumidores e serviços empresariais a quase 70 milhões de usuários nos Estados Unidos.

No entanto, um serviço especialmente para vendedores é pouco conhecido, que é o Wells Fargo Merchant Services. Tendo muitas divisões de serviços comerciais, a Wells Fargo também possui um serviço de processamento de cartão de crédito.

Neste post, forneceremos tudo o que você precisa saber sobre este serviço, que inclui os recursos destacados e os prós e contras do uso do Wells Fargo Merchant Services.

Vamos mergulhar!

O que é o Wells Fargo Merchant Services?

Antes de nos aprofundarmos no que o Wells Fargo Merchant Service traz, vamos ver o que é primeiro!

O Wells Fargo é conhecido como um dos maiores e mais antigos bancos dos Estados Unidos. O Wells Fargo Merchant Services (WFMS) é um serviço suportado pelo Wells Fargo , destinado a comerciantes e comércio eletrônico. É normal que um comerciante crie uma conta em seu banco na tentativa de cumprir as tarefas comerciais. Mas não é realmente uma boa ideia?

O Wells Fargo Merchant Service não é uma divisão principal do Wells Fargo, e a empresa o oferece apenas como uma reflexão tardia. Eles colocam pouca ou nenhuma motivação para exibir termos ou preços competitivos. Além disso, ao usar o serviço comercial desta empresa, você precisa estar pronto para resolver os problemas por conta própria, pois o atendimento ao cliente é quase universalmente abaixo da média. Além disso, a empresa não melhorará sua velocidade de depósito como promete. Portanto, é altamente recomendável que os comerciantes abordem mais provedores de serviços comerciais concorrentes.

Em 2016, o Wells Fargo conseguiu um acordo de US$ 190 milhões com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) . A empresa declarou que a equipe havia configurado mais de dois milhões de contas não autorizadas de forma sistemática na tentativa de atingir sua meta de vendas. Infelizmente, houve muitas violações depois daquela que acusou Wells Fargo. Notavelmente, as práticas de venda de seguros são impróprias e a venda de hipotecas residenciais contém informações erradas.

Embora você só possa encontrar a fraude do Wells Fargo por meio da divisão de consumo da empresa, a abertura de contas falsas parece impactar as pequenas empresas. De acordo com algumas pesquisas e análises de consumidores, cerca de 10.000 contas de pequenas empresas foram identificadas como criadas enquanto os consumidores não têm ideias sobre isso. Desta forma, as contas do comerciante também podem ser afetadas.

Mais um problema relacionado ao Merchant Services of Wells Fargo é a falha em divulgar as informações prometidas. Em 2017, houve uma ação coletiva movida por muitos comerciantes. Eles disseram que o Wells Fargo Merchant Service se envolveu em práticas de vendas enganosas ao não revelar o contrato de três anos, taxas de rescisão antecipada e outras taxas mensais.

Além disso, sendo uma grande empresa no mundo, a Wells Fargo não é um processador direto e precisa usar o Fiserv como um processador back-end . Se você já usou ou revisou a empresa antes, deve ter descoberto que esse relacionamento aparece com todos os processadores de pagamento que oferecem produtos Clover. Portanto, os comerciantes precisam lidar com a Wells Fargo e a Fiserv, o que é bastante arriscado com muitos problemas que afetam os comerciantes da Fiserv.

No entanto, o Wells Fargo Merchant Service se livrou do prazo do contrato de três anos e da taxa de rescisão antecipada para comerciantes com preços padrão. Além disso, a empresa também está mudando seus planos e práticas. Sendo um banco confiável e grande, o Wells Fargo ainda é confiável e usado por muitos empresários, ao mesmo tempo em que têm necessidades bancárias de negócios. Embora o Wells Fargo Merchant Service tenha os produtos e recursos abaixo do esperado, bem como um mau atendimento ao cliente, isso não significa que você não deva experimentá-lo.

Se você for usá-lo, leia atentamente a revisão a seguir e tome a melhor decisão de seguir em frente ou não.

O que a Wells Fargo Merchant Services oferece a você?

Como mencionamos, o Wells Fargo Merchant Services permitirá que você tenha suas transações de cartão de crédito e débito aceitas de todos os principais emissores de cartão de crédito em sua loja, online e em dispositivos móveis.

No entanto, o processamento de cartão de crédito Wells Fargo significa processamento de cartão de crédito First Data através do Wells Fargo Merchant Services porque todo o processo é feito via First Data. Além da conta geral e da conexão com o cartão de crédito First Data, o que mais esse serviço traz para o seu negócio?

• Processamento via celular : seja qual for o telefone que estiver usando, você também pode aceitar e processar pagamentos móveis com o aplicativo que seu telefone oferece, como Apple Pay, Android Pay e muito mais.

• Vendas ou arrendamentos de terminais : Ao usar os Serviços de Comerciante da Wells Fargo, você é um titular de conta que pode comprar terminais para o seu negócio. Para alugar seu terminal, basta iniciar uma locação com a First Data Global Leasing.

• Gateway de pagamento : você pode apoiar indiretamente sua presença de comércio eletrônico com a ajuda de uma conta do Wells Fargo Merchant Services. Para aceitar pagamentos online, você pode usar um gateway de pagamento através do Payeezy Gateway da First Data.

• POS : Em termos de ponto de venda, Wells Fargo Merchant Services também oferece a você a chance de trabalhar com a Clover Station da First Data e outros produtos Clover.

• Criptografia de dados : Você pode proteger os dados do cartão do seu cliente com a tecnologia de criptografia da Wells Fargo Merchant Services “solução TransArmor”.

• Suporte EMV : Você pode aceitar cartões com o chip EMV ao usar o Wells Fargo Merchant Services.

Revisão do Wells Fargo Merchant Services

Taxas e tarifas

Wells Fargo Merchant Services costumava revelar informações relacionadas a seus preços em seu site. No entanto, não divulga mais seus preços. Em vez disso, o WFMS está fornecendo um plano de preço fixo para processamento de negócios, que não custa mais de US$ 100.000 por ano.

O plano de preços do Wells Fargo é muito simples e inclui duas tarifas disponíveis:

• 2,6% + $ 0,15 por transação para pagamentos com cartão
• 3,4% + $ 0,15 por transação para pagamentos com cartão não presente

Sendo um grande concorrente da Square, o Wells Fargo Merchant Service também inclui cobrança mensal e os usuários não precisam assinar contratos de longo prazo ou pagar uma taxa de rescisão antecipada pelo fechamento de suas contas.

O que as taxas da empresa custam ao seu negócio dependerá de vários fatores . Eles podem incluir:

• Tipo de negócio que você está gerenciando
• O volume de processamento do seu negócio
• O método de processamento, pessoalmente, online ou por telefone
• O tipo de cartão que seus clientes estão usando
• O método de configuração da sua conta de comerciante

Quando se trata de taxas adicionais , o processamento do cartão de crédito Wells Fargo exige muito:

• Taxa de conta mensal de US $ 9,95, usada apenas para pagamentos pessoais
• Taxa de conta mensal de $ 24,95 para pagamentos online
• $ 5,00 por local por mês Taxa de conta de depósito não Wells Fargo
• Taxa de estorno de US$ 25,00 por ocorrência

Somente quando você ligar diretamente para o número de telefone da Wells Fargo Merchant Services para solicitar uma cotação, você saberá exatamente o que tem para gastar. No entanto, aqui está uma ideia geral do que pode aparecer em sua declaração:

• Taxa de desconto : A taxa aqui é semelhante às taxas de serviço. É a porcentagem que a empresa obtém de uma transação e é o custo de autorização, processamento e liquidação de uma transação.

• Taxas de transação : Ao fazer uma transação, o Wells Fargo Merchant Services cobrará uma taxa de taxa fixa para cada uma. A taxa depende do emissor do cartão de crédito da transação em questão, bem como da sua conta, por isso é difícil saber exatamente quais serão essas taxas.

• Taxas de intercâmbio : Ao usar o Wells Fargo Merchant Services, você terá que gastar uma quantia na taxa de intercâmbio. Novamente, o valor exato que você deve pagar será baseado no emissor do cartão. A taxa de intercâmbio do Wells Fargo compensa os emissores do cartão pelo adiantamento do pagamento ao comerciante até que o titular do cartão seja liquidado.

• Taxa de cancelamento : Diferente dos outros, a taxa de cancelamento é aquela que você pode conhecer claramente. Quando você decidir cancelar sua conta Wells Fargo Merchant Services, você certamente terá que pagar $ 500 por este serviço. Essa taxa é aplicada apenas aos comerciantes que processam menos de US$ 1 milhão por ano em transações. Se você não fizer isso, você receberá a taxa de rescisão antecipada de $ 500 e os danos liquidados. Infelizmente, essa taxa é seis vezes o valor mais alto da receita em qualquer mês do calendário durante o período inicial ou qualquer período de renovação.

Recursos e serviço

Como a plataforma afirma, o Wells Fargo Merchant Service é adequado para pequenas empresas e, em seguida, para serviços comerciais. Quando se trata do site principal do banco, o de serviços comerciais é difícil de navegar e faltam dados de importação. Além disso, não há descrições claras de produtos e serviços. O site também está repleto de asteriscos e notas de rodapé, o que dificulta a visualização.

Na verdade, o Wells Fargo Merchant Service não é a plataforma que possui vários recursos de valor agregado. Em vez disso, ele oferece apenas algumas noções básicas, como estamos prestes a listar agora:

Conta do comerciante

Em termos de contas de comerciantes, o Wells Fargo Merchant Service usa o Fiserv para atuar como professor de back-end. Você pode descobrir que este contrato não o afetará de maneira direta. No entanto, se você estiver prestes a obter uma transação ou um congelamento ou rescisão de conta, este acordo atrasará as coisas.

Processamento de pagamentos móveis

Há uma variedade de leitores de cartão móvel que o Wells Fargo Merchant Service fornece, que inclui Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, FitBit Pay e Garmin Pay. Todos são métodos de pagamento móvel baseados em NFC.

Wells Fargo Merchant Service também oferece o aplicativo EMV para usar o Wells Fargo Mobile Merchant gratuitamente. Estando disponível para telefones iOS e Android, o aplicativo EMV faz uso do leitor de cartão Clover Go compatível com EMV. Por outro lado, a empresa não traz mais informações sobre isso em seu site principal.

Vendas, aluguéis e locações de terminais

Se você está preocupado com os terminais de bancada padrão que suportam EMV e métodos de pagamento baseados em NFC, não se preocupe, pois o Wells Fargo Merchant Service fornece muitos deles a seus usuários. Você pode escolher livremente comprar o hardware, gastar dinheiro alugando-o por um período indefinido ou assinar um contrato de arrendamento de apenas três ou quatro anos. Dentre essas soluções, as locações são realizadas por meio de uma parceria com a First Data Global Leasing. Os arrendamentos de terminais são bastante caros e não são uma boa ideia a longo prazo. Portanto, é altamente recomendável comprar seu equipamento imediatamente.

Sistemas de ponto de venda (POS)

O Wells Fargo Merchant Service é um tipo de revendedor Fiserv para que você receba uma variedade de produtos Clover, que incluem o Clover Station e o Clover Station Pro. Embora o custo real não seja revelado, você certamente pode obter um acordo mais barato ao se aproximar dos revendedores recomendados da Clover. No entanto, lembre-se de não trocar de processador ou seu sistema Clover Point Of Sale se transformará em um peso de papel muito caro. Isso ocorre porque os produtos Clover não podem ser programados novamente para funcionar fora da rede de processamento da Fiserv.

Gateway de pagamento e terminal virtual

Ao chegar ao Wells Fargo Merchant Service, você terá quatro opções de gateways de pagamento, graças ao fato de o WFMS oferecer suporte ao comércio eletrônico, fornecendo integração. Todos eles são gateways bem conhecidos, incluindo Authorize.Net, o gateway Payeezy da Fiserv, o gateway PayPal PayFlow e o Wells Fargo Payment Gateway, proprietário da empresa. Como esses gateways ajudam suas lojas online a se conectarem diretamente com o Wells Fargo Merchant Services, você pode receber suporte deles em termos de pagamentos recorrentes, gerenciamento e relatórios de contas online e integração com QuickBooks.

Cadastro e gerenciamento de contas online

Para se inscrever e obter um contrato para uma conta do Wells Fargo Merchant de maneira mais rápida do que o normal, como proprietário de uma pequena empresa, você pode se inscrever on-line.

Para usar este serviço, você precisa cumprir as seguintes condições:

• Você está usando uma Conta Corrente Empresarial Wells Fargo
• Você processa menos de US$ 500.000 em vendas anuais
• Um proprietário da sua empresa deve ser cidadão dos EUA

E daí se você já processou mais de US$ 500.000 por ano? Você deve ligar para o Wells Fargo Merchant Service para obter uma cotação de preços personalizada, certo? Somente quando você for aprovado, a empresa fornecerá acesso online à sua conta e processamento de extratos por mês. Para fornecê-lo, a empresa faz uso de um serviço de terceiros, que é o Business Track.

Processamento com duração de um a três dias

A maioria das outras contas de comerciantes populares oferece depósitos dentro de 24 a 48 horas. No entanto, é surpreendente que seus fundos sejam depositados em um a três dias úteis quando você planejava depositar seus fundos em uma conta Wells Fargo e abriu essa conta muito recentemente.

Como você pode ver, o Wells Fargo Merchant Service oferece muitos recursos que ajudam você a resolver problemas básicos, como aceitar pagamentos online ou pessoalmente. Mas quando se trata de algumas tarefas mais difíceis, o Wells Fargo Merchant Service se torna inviável, pois possui muitas desvantagens relacionadas à flexibilidade. A única maneira de ter acesso às taxas mais baixas possíveis é ficar com os terminais de cartão e gateways que o WFMS oferece.

Duração do contrato e taxa de rescisão

Para quem não sabe, houve um acordo de três anos no qual a Wells Fargo Merchant Services seguiu o padrão da indústria de contratação de novos comerciantes. Este acordo incluiu uma taxa de rescisão antecipada. Você pode perguntar àqueles que ainda estão com o Wells Fargo Merchant Service; eles certamente têm um contrato com esses termos. No entanto, recentemente, a plataforma acaba de alterar seus termos e condições.

Para ser mais específico, o Wells Fargo Merchant Service não pede mais um contrato de três anos para uma taxa de rescisão antecipada. Caso você seja um vendedor que se inscreveu com o modelo de preço padrão (também conhecido como preço fixo), não será cobrada nenhuma taxa por deixar e cancelar o serviço a qualquer momento com aviso por escrito.

No entanto, quando se trata de um modelo de preços personalizado, bem como de comerciantes Business-to-business, um contrato de três anos ainda é exigido pela plataforma do comerciante. Neste caso, apenas será cobrada uma taxa de rescisão antecipada aos vendedores que tenham que se inscrever para este contrato. As condições para isso são: você precisa processar mais de US$ 1 milhão por ano e cancelar o contrato nos primeiros três anos. Ao calcular todos eles, a taxa de rescisão antecipada pode levar quase US $ 500 para cada comerciante.

Além disso, há também um documento de Termos de Serviço diferente para seu aplicativo Wells Fargo Mobile Merchant EMV. Contanto que você envie o aviso por escrito de seu cancelamento com 1 mês de antecedência, você pode sair livremente deste serviço a qualquer momento que desejar.

Além disso, o Wells Fargo Merchant Service também fornece aos comerciantes terminais de cartão de crédito e outros hardwares. Como você sabe, é grátis para você comprar este equipamento à vista ou talvez alugá-lo se você não tiver o momento certo para devolvê-lo. Mas o Wells Fargo Merchant Service ainda anuncia arrendamentos de 36 e 48 meses.

Para ser honesto, você certamente não deve aceitar o aluguel de equipamentos sob nenhuma condição. É porque os arrendamentos podem ser desafiadores e até mesmo impossíveis de sair. Mais importante, você terá que pagar mais do que o esperado, pois o preço do aluguel do equipamento é superior a três ou quatro anos e leva ao fato de que você está desperdiçando muitas vezes o valor real do hardware.

Lembre-se de que comprar seu equipamento à vista ou alugar é apenas adequado quando você precisar dele em 3 meses. Portanto, não gaste dinheiro rapidamente em qualquer contrato de locação caro.

Atendimento ao Cliente

O suporte ao cliente nunca foi um ponto positivo do Wells Fargo Merchant Services. A qualidade do mesmo é sempre questionada e precisa ser melhorada a longo prazo. Os clientes costumam reclamar que o serviço de bate-papo ao vivo da Wells Fargo não pode responder a quaisquer perguntas ou ajudar a resolver quaisquer problemas relacionados aos serviços comerciais. Além disso, o Wells Fargo Merchant Service também não pode fornecer recursos de conhecimento ou de auto-ajuda em seu site. O FAQ básico e o punhado de guias oferecidos pelo Wells Fargo Merchant Service têm um recurso limitado de informações.

No entanto, isso não significa que você não pode confiar nesta plataforma quando tiver problemas. Suas desvantagens são de alguma forma semelhantes a outros serviços comerciais.

Ao usar o Wells Fargo Merchant Services, uma vantagem para você é entrar em contato com o suporte a qualquer hora. Além do chat ao vivo, também oferece atendimento e suporte ao cliente principalmente por meio de um número de telefone que aparece no site, disponível 24/07. Além disso, o suporte através de um e-mail seguro também está disponível.

Depois de configurar sua conta, haverá um gerente de relacionamento fornecido pela Wells Fargo para ajudá-lo. Isso significa que você tem um ponto de contato próximo para problemas de atendimento ao cliente e pode ligar para eles para obter ajuda sempre que quiser.

Além disso, embora o Wells Fargo Merchant Service tenha um recurso limitado de conhecimento, seus guias são úteis graças às informações úteis, especialmente o Guia para processamento de pagamentos com cartão e o Guia de estratégias de gerenciamento de custos.

Para resumir, o atendimento ao cliente do Wells Fargo Merchant Service não é excelente. É altamente recomendável mudar para outro serviço se sempre tiver problemas complexos e específicos da conta. Se você precisa apenas de um serviço comercial que possa responder a algumas perguntas básicas, basta ir com o Wells Fargo Merchant Service.

Comentários de usuários

Quando se trata de comentários de clientes, a maioria deles são comentários negativos e reclamações.

Você não pode encontrar o perfil com o BBB, mas apenas algumas informações sobre ele no perfil do banco principal do Wells Fargo. De fato, a empresa não é credenciada pelo BBB com uma classificação F ruim, cerca de 3.300 críticas negativas registradas contra ela em apenas 3 anos. No entanto, essas reclamações não são apenas sobre os Serviços do Comerciante, mas também sobre outras divisões da empresa.

O que os clientes podem se lembrar sobre as críticas negativas da Wells Fargo é a longa lista de ações que o governo colocou na empresa, que inclui a notável controvérsia sobre contas falsas não autorizadas. Embora essas ações sejam contra a Wells Fargo em geral, elas também afetam as decisões dos clientes ao considerar fazer negócios com a Wells Fargo Merchant Services.

Alguns dos problemas mais comuns que os clientes comentam negativamente sobre o Wells Fargo Merchant Services de acordo com sites como Trustpilot, BBB e outros sites de avaliação de terceiros são:

• Taxas não divulgadas , enquanto os comerciantes não têm ideia de quais são as taxas reais que devem pagar.
• O atendimento ao cliente do Wells Fargo Merchant Service é ruim, o que faz com que os clientes esperem tanto pelo suporte e até mesmo resolvam os problemas devido ao atendimento inexistente.
• O preço do aluguel do terminal não é razoável. Na verdade, não é necessário e os usuários devem comprar seus terminais a um preço mais acessível.
• A retenção de fundos e o encerramento de contas acontecem por vários motivos.
• Bill back aprimorado, que é uma técnica de cobrança pouco transparente usada pela Wells Fargo e pela Fiserv

Por outro lado, Wells Fargo Merchant Services ainda recebe comentários e críticas positivas de seus depoimentos de clientes. O Wells Fargo Merchant Services é elogiado por oferecer aos usuários maior segurança, bom suporte ao cliente e redução de estornos.

Além disso, a usabilidade do sistema Clover POS, os recursos de gerenciamento de estoque e os recursos de recebimento do fundo em apenas um dia útil também são algumas funcionalidades que os clientes gostam no Wells Fargo Merchant Service.

O que há de bom no Wells Fargo Merchant Services?

Analisamos alguns dos recursos destacados que o Wells Fargo Merchant Services oferece. Agora vamos ver suas vantagens a serem consideradas:

Quatro principais redes de cartão de crédito disponíveis

Ao usar os serviços comerciais da Wells Fargo, você pode aceitar todos os principais cartões de crédito para o seu negócio. Graças a este ponto positivo, você não terá que se preocupar em gastar dinheiro com o serviço errado que não permite que você aceite os principais cartões encontrados nas carteiras de seus clientes.

Diversas integrações de plataforma de comércio eletrônico

Em termos de oferecer processamento de pagamentos online para empresas que têm muitas de suas transações online, o Wells Fargo permite que você use quase todos os gateways de pagamento, como Authorize.Net, CyberSource, SecureNet Payment Systems, PayFlow Gateway e muito mais.

Possibilidade de financiamento um dia após a compra

Enquanto outros serviços levam cerca de 2 dias para processar um pagamento com cartão de crédito, o Wells Fargo permite que você processe seus pagamentos no dia seguinte à compra.

É um grande ponto, especialmente quando a velocidade é importante para o seu negócio. No entanto, você só pode aproveitar esse benefício se tiver sua conta corrente comercial no Wells Fargo.

O que não é bom no Wells Fargo Merchant Services?

Aqui estão as razões pelas quais você não deve trabalhar com o Wells Fargo Merchant Services:

Taxas e estruturas de taxas confusas

Na verdade, o Wells Fargo não é claro sobre suas taxas e taxas. Você não saberá corretamente sobre sua estrutura de tarifas, bem como sobre o processo de determinação de tarifas.

Além disso, as taxas do Wells Fargo Merchant Services serão baseadas nos serviços escolhidos para o seu negócio. Não estar claro sobre as taxas e estruturas de taxas significa que essas contas podem realmente aumentar.

Você deve usar outro serviço que seja mais confiável e claro sobre o que você precisará pagar.

Trabalhar sob dois contratos diferentes

Depois de se inscrever no Wells Fargo Merchant Services, você precisa trabalhar com o Wells Fargo e o First Data, que é o processador do cartão de crédito.

Lembre-se de que a First Data pode furar totalmente suas taxas e aumentar drasticamente sua taxa de extrato mensal. Além de ter uma taxa mais cara, a First Data também altera seus recursos de segurança quando os serviços comerciais do Wells Fargo permanecem os mesmos.

Taxa de cancelamento cara

A taxa de rescisão antecipada do Wells Fargo Merchant Services é de até US$ 500. Você não receberá $ 500 quando mudar para o Wells Fargo Merchant Services, como diz, mas apenas um cheque será depositado em sua conta bancária.

Diz-se que $ 500 é o padrão do setor, mas, conforme pesquisamos, muitos outros fornecedores não o aceitam. Por exemplo, Fattmerchant, Dharma Merchant Services e Helcim.

Atendimento ao cliente fraco

O suporte ao cliente é o recurso de maior reclamação do Wells Fargo Merchant Services. Você pode contatá-los por telefone, e-mail e serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana, mas não há funções de bate-papo no site.

Oferecer suporte aos clientes por telefone não é tão conveniente quanto a mensagem direta.

Resumo

Sempre que decidir fazer uso de quaisquer serviços, é necessário que você leve em consideração suas vantagens e desvantagens. Especialmente quando você está administrando uma pequena empresa, é indispensável pesar os prós e os contras do Wells Fargo Merchant Services.

Existem milhões de razões pelas quais você deve escolher este serviço comercial. Se sua empresa já possui uma conta bancária configurada no Wells Fargo, essa conta é perfeitamente adequada. No entanto, sugerimos que você encontre outra opção que não inclua tantas taxas adicionais como essa. Além disso, a falta de transparência dessa opção também é uma grande desvantagem que faz você considerar mais.

Felizmente, nossa análise neste post forneceu informações úteis sobre a escolha ou não da Wells Fargo Merchant Services. Se você tiver alguma dúvida, não hesite em nos deixar um comentário na seção abaixo. Compartilhe este artigo com seus amigos e visite-nos para saber mais quando achar interessante.

Obrigada!